أكملت ثلاث مؤسسات مالية سويسرية كبرى أول معاملة دفع ملزمة باستخدام ودائع بنكية على بلوك تشين عامة، مما يمثل لحظة فارقة لدمج تقنية السجلات الموزعة مع البنوك التقليدية. شملت العملية "UBS" و"PostFinance" و"Sygnum Bank" كجزء من دراسة جدوى شاملة لفحص تطبيق رموز الودائع.
ما يجب معرفته:
- نفذت ثلاثة بنوك سويسرية — "UBS" و"PostFinance" و"Sygnum Bank" — أول عملية دفع عبر بلوك تشين بين المؤسسات باستخدام ودائع بنكية رمزية.
- تمثل هذه العملية بديلاً محطماً للاستقراريات، مما يسمح لمختلف البنوك بمعالجة المعاملات على بنية تحتية مشتركة للبلوك تشين.
- بخلاف الحلول الحالية مثل نظام "JPMorgan"، يتيح هذا النهج للأوداع الرمزية العمل عبر مؤسسات مصرفية متعددة.
التقنية المتقدمة تمكّن المعاملات بين البنوك
استخدمت عملية الدفع رموز الودائع، التي تمثل ودائع بنكية تقليدية تم تحويلها للاستخدام على بلوك تشين عبر الترميم. تتيح هذه العملية للعملاء إرسال رموز تمثل ودائعهم البنكية الفعلية عبر شبكة البلوك تشين. أعلنت رابطة المصرفيين السويسريين عن النجاح في إتمام هذه العملية الريادية يوم الثلاثاء.
أكد توماس فري، رئيس ابتكار المنتجات في "Sygnum Bank"، على أهمية هذا الإنجاز. وقال فري: "هذا شيء جديد حقاً"، مشيراً إلى الطبيعة غير المسبوقة للمدفوعات بين المؤسسات عبر بلوك تشين. أظهرت الدراسة أن البنوك المشاركة يمكنها إدارة مخاطر الأطراف المتقابلة بشكل فعّال أثناء معالجة المعاملات على بنية تحتية مشتركة.
"تواجه الابتكار قيداً حاسماً في الأنظمة الحالية للمدفوعات عبر بلوك تشين. "
مع أن "JPMorgan" قد قامت سابقاً بتطوير ودائع رمزية، إلا أن تلك الحلول ظلت محصورة للاستخدام الداخلي ضمن المؤسسة الواحدة. لكن نهج البنوك السويسرية ي突破 هذا الحاجز بتمكين الودائع الرمزية للعمل عبر منصات مصرفية متعددة.
أوضح فري قائلاً: "يمكن استخدام ودائعنا الرمزية عبر بنوك مختلفة، وهو شيء لم يكن موجوداً بعد". تمثل هذه القدرة على التفاعل تحولاً أساسياً عن تطبيقات البنوك عبر بلوك تشين التي كانت تعمل بشكل منعزل.
بديل لحلول العملات الرقمية المعروفة
يتمركز نظام رموز الودائع كبديل مباشر للاستقراريات، وهي عملات رقمية تُصمَّم للحفاظ على قيمة ثابتة بربطها بالعملات التقليدية أو السلع أو الأدوات المالية. وصف فري التطور بأنه إطلاق "نوع جديد من المدفوعات عبر بلوك تشين، وهي بديل للاستقراريات."
ينطوي هذا المبدأ على تداعيات كبيرة للمؤسسات المصرفية التقليدية. في حين أن الاستقراريات تعمل بشكل مستقل عن البنية التحتية المصرفية التقليدية، تحافظ رموز الودائع على علاقات مباشرة مع الودائع البنكية القائمة. يتيح ذلك للبنوك الاستفادة من تقنية البلوك تشين مع الحفاظ على الأطر التنظيمية القائمة وعلاقات العملاء.
أشارت رابطة المصرفيين السويسريين إلى أن عمليات التنفيذ المستقبلية قد تُمكّن من معالجة المدفوعات الفورية والنهائية على بنية تحتية مشتركة. بالإضافة إلى ذلك، يمكن دمج هذه المدفوعات مباشرة في العمليات التجارية المؤتمتة، مما قد يسهل المعاملات التجارية عبر الصناعات.
مع ذلك، لا يزال العمل التطويري الهام مطلوبًا قبل النشر التجاري. أشاد فري بأن جهدًا إضافيًا كبيرًا مطلوب قبل أن تكون البنوك مستعدة لإطلاق المنتج للاستخدام الواسع.
فهم المصطلحات التقنية المالية الرئيسية
تمثل رموز الودائع نوعًا محددًا من الأصول الرقمية التي تتمتع بدعم مباشر من الودائع البنكية التقليدية. على عكس العملات الرقمية التي تستمد قيمتها من المضاربات السوقية أو الآليات الخوارزمية، تتمتع رموز الودائع بمطابقة واحد لواحد مع الحيازات البنكية الفعلية. يشير الترميم إلى عملية تحويل الأدوات المالية التقليدية إلى تمثيلات رقمية متوافقة مع البلوك تشين.
أما الاستقراريات، فهي تحاول الحفاظ على قيمة ثابتة من خلال آليات مختلفة تشمل التثبيت على العملات، أو الدعم بالسلع، أو الآليات التحكمية. تعمل هذه العملات الرقمية بشكل مستقل عن الأنظمة المصرفية التقليدية، رغم أنها قد تستند إلى أصول يحتفظ بها البنك.
يصف مخاطر الأطراف المتقابلة إمكانية إفلاس طرف واحد في معاملة مالية عن الالتزامات التعاقدية. في المدفوعات عبر بلوك تشين، تصبح هذه المخاطر معقدة للغاية بسبب الطبيعة الموزعة لمعالجة وتسوية العمليات.
ختامي
يمثل نجاح الدفع عبر بلوك تشين بين المؤسسات من قبل ثلاثة بنوك سويسرية تقدمًا كبيرًا في تبني البنوك التقليدية لتقنية السجلات الموزعة. يوفر نهج رموز الودائع بديلاً منظمًا للحلول الحالية للعملات الرقمية مع الحفاظ على إمكانية التفاعل عبر مؤسسات مصرفية متعددة، ومع ذلك، لا يزال هناك الكثير من العمل التطويري قبل التنفيذ التجاري.