اختار البنك المركزي الأوروبي شركة الذكاء الاصطناعي الناشئة فيديزاي البرتغالية لتطوير أنظمة منع الاحتيال لليورو الرقمي، وذلك كخطوة هامة في جهود البنك المركزي للحد من اعتماد منطقة اليورو على أنظمة الدفع المهيمنة من الولايات المتحدة.
ما يجب معرفته:
- منح البنك المركزي الأوروبي شركة فيديزاي عقدًا بقيمة تصل إلى 278.69 مليون دولار (237.3 مليون يورو) لإنشاء نظام تقييم احتيال مرتكز على الذكاء الاصطناعي لعمليات اليورو الرقمي
- الاتفاقية التي تدوم أربع سنوات هي واحدة من خمسة عقود يتراوح مجموعها بين 27.6 مليون و220.7 مليون يورو أعلن عنها يوم الخميس لتعزيز مشروع العملة الرقمية
- ينتظر البنك المركزي الأوروبي الحصول على موافقة تشريعية متوقعة في منتصف عام 2026، مع إطلاق متوقع في عام 2029 لمواجهة هيمنة سوق فيزا وماستركارد والعملات المستقرة المرتبطة بالدولار
تفاصيل العقد واستراتيجية التنفيذ
ستعمل فيديزاي بالتعاون مع المقاول الفرعي برايس واتر هاوس كوبرز على بناء نموذج ذكاء اصطناعي يحدد درجات مخاطر الاحتيال لمدفوعات اليورو الرقمي. يحلل النظام الانحرافات عن نمط سلوك العملاء التقليديين والتاريخيات التعاملية وتفاعلات المستخدم للكشف عن الأنشطة المحتمل أن تكون احتيالية.
سيستخدم مقدمو خدمات الدفع هذه التقييمات لتحديد ما إذا كان سيتم تفويض المعاملات التي تتم عبر المحافظ الرقمية المدعومة من البنك المركزي الأوروبي. وتقف قيمة العقد الأساسية عند 79.1 مليون يورو لأربع سنوات، مع وجود بنود تتيح التوسع حتى 237.3 مليون يورو حسب احتياجات المشروع.
أعلن البنك المركزي الأوروبي عن أربعة عقود إضافية الخميس، تتراوح بين 27.6 مليون يورو إلى 220.7 مليون يورو. حصلت شركة الاستشارات الفرنسية في مجال تكنولوجيا المعلومات كابجيميني على إحدى هذه الجوائز. صرح عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي بيرا تشيبولون الشهر الماضي بأن البنك لن ينفق قرشًا إلا بعد بدء المشروع فعلياً تحت هذه الاتفاقيات الإطارية.
فهم العملة الرقمية ومنع الاحتيال
سيعمل اليورو الرقمي كعملة إلكترونية مدعومة من البنك المركزي، وهي مميزة عن العملات المشفرة مثل بيتكوين أو العملات المستقرة التجارية. وعلى عكس الودائع البنكية التقليدية، فإن أرصدة اليورو الرقمي ستمثل مطالبات مباشرة على البنك المركزي الأوروبي نفسه، شبيهة بالنقد المادي ولكن بشكل إلكتروني.
يستخدم نظام الكشف عن الاحتيال الذي ستطوره فيديزاي خوارزميات التعلم الآلي لتشكيل أنماط قاعدة للمستخدمين الأفراد. وعندما تنحرف المعاملات بشكل كبير عن هذه الأنماط، يقوم النظام بإعطائها إشارة للمراجعة الإضافية.
هذا النهج يختلف عن الكشف التقليدي القائم على القواعد، والذي يعتمد على العتبات والمعايير المحددة مسبقًا والتي يتجاوزها المحتالون المهرة في كثير من الأحيان.
سيقوم مقدمو خدمات الدفع بدمج هذا التقييم المعتمد على الذكاء الاصطناعي في عمليات التفويض الخاصة بهم، حيث يزن المخاطر الاحتيالية مقابل راحة العملاء. يهدف النظام إلى تحقيق التوازن بين الأمان وتجربة المستخدم في شبكة دفع يأمل البنك المركزي أن تنافس شبكات البطاقات المعهود بها.
السياق السياسي والاقتصادي
يعكس مشروع اليورو الرقمي مخاوف أوروبية أوسع نطاقًا بشأن اعتماد البنية التحتية المالية على الشركات الأمريكية وأنظمة الدفع. أدى دعم الرئيس دونالد ترامب للعملات المستقرة المرتبطة بالدولار إلى تأجيج هذه المخاوف في بروكسل وفرانكفورت. تعالج فيزا وماستركارد غالبية المدفوعات بالبطاقات عبر أوروبا، مما يعطي الشركات الأمريكية سيطرة كبيرة على البيانات المالية الأوروبية وتدفقات المعاملات.
تبقى الموافقة التشريعية العقبة الحاسمة. يتوقع البنك المركزي الأوروبي الحصول على التفويض في منتصف عام 2026، على الرغم من أن الانقسامات السياسية داخل الاتحاد الأوروبي قد تؤخر هذا الجدول الزمني. إذا تمت الموافقة على الجدول المحدد، يستهدف البنك إطلاق العملة الرقمية في عام 2029.
تزعم فيديزاي، المسجلة في كويمبرا، البرتغال، أنها تعالج 8 تريليون دولار في الحجم السنوي للمدفوعات لعملاء مثل دائن البرتغال نوفوبانكو وبنك ويو في أبوظبي.
الأفكار الختامية
تمثل عقود البنك المركزي الأوروبي التي تم منحها يوم الخميس تقدماً ملموسًا نحو اليورو الرقمي، رغم أن المشروع ما زال يواجه عقبات تنظيمية قبل التنفيذ. يبين تركيز البنك المركزي على منع الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي مرجعًا جهوده لبناء الثقة في نظام العملة الذي سيغير بشكل جذري كيفية تعامل الأوروبيين مع المعاملات الرقمية.