شبكة واسعة من الخدمات غير المسجلة لتحويل العملات الرقمية إلى نقدية تشغل في جميع أنحاء كندا، مما يتيح للأفراد تحويل ملايين الدولارات دون الحاجة إلى التحقق من الهوية بشكل فعلي، وفقًا لتحقيق مشترك أجرته CBC News وRadio-Canada وToronto Star وLa Presse ونُشر يوم الاثنين.
وجد التحقيق أن محلات تحويل الأموال على مستوى الشارع والمنصات الرقمية الخارجية تيسر تبادل النقد مقابل العملات الرقمية عالي القيمة خارج إطار مكافحة غسيل الأموال في كندا، مما يخلق ما يصفه الخبراء بفرص غير محدودة للتمويل الإجرامي.
في اختبار سري في تورنتو، دخل مراسل إلى شركة تحويل أموال مسجلة لدى FINTRAC وحصل على 1900 دولار نقدًا بعد التحقق فقط من الرقم التسلسلي لورقة نقدية بقيمة 5 دولارات. كان المراسل قد نقل عملات بيرت من نوع تيثر إلى 001k، وهي بورصة مقرها أوكرانيا يمكن الوصول إليها عبر تليغرام. وبموجب القانون الكندي، يتطلب أي تحويل يتجاوز 1000 دولار جمع معلومات المستلم. وقد فشلت المتجر في القيام بذلك.
عند الاستفسار، زعم مدير أنه استخدم نقده الخاص، قائلاً إنه "مكتسب بطرق قانونية"، بينما قال موظفو الكاونتر إنهم لم يكن لديهم علم بالمعاملة، ولا تزال الشركة مسجلة لدى مركز المعاملات المالية وتحليل التقارير في كندا، الوكالة المالية الاستخباراتية في البلاد المكلفة بإنفاذ الامتثال لمكافحة غسيل الأموال.
عروض نقدية بالملايين دون التحقق
يمتد نطاق المعاملات غير المحدودة إلى أبعد من تورنتو بكثير. في كيبك، تلقى الصحفيون عروضًا من 001k وخدمة أخرى لتسليم ما يصل إلى 1 مليون دولار نقدًا إلى مواقع في مونتريال مقابل تحويلات تيثر. لم تُطلب أي وثائق تعريف.
تُظهر بيانات من شركة تحليلات البلوك تشين Chainalysis أن 001k تعاملت مع ما يزيد عن 14.8 مليار دولار في تحويلات العملات الرقمية منذ أغسطس 2022. تعمل المنصة دون تسجيل في FINTRAC في كندا.
قال ريتشارد ساندرز، محقق يتبع شبكات تحويل العملات الرقمية إلى نقدية، في تقرير CBC، إن "الخدمات التي لا توجد فيها عمليات تحقق إطلاقًا تخلق بيئة يمكن فيها حدوث جريمة غير محدودة".
أخبر نيك سمارت من Crystal Intelligence المحققين أن شركات تحويل العملات الرقمية إلى نقدية في هونغ كونغ قامت بمعالجة ما لا يقل عن 2.5 مليار دولار العام الماضي، واصفًا إياها بأنها "مكان مثالي للعمل كمجرم لأنه لن يسأل أحد أي أسئلة".
قدرات إنفاذ القانون تقع خجلا
كفاح كندا مع تدفقات الأموال غير المشروعة موثق جيداً عبر القطاعات التقليدية بما في ذلك الكازينوهات والعقارات والبنوك. ويرى الخبراء أن ظهور خدمات تحويل العملات الرقمية إلى نقدية قد فتح قنوات جديدة تستغل نفس نقاط الضعف التنظيمية.
وأخبر جوزيف يوسو، المدير التنفيذي لجمعية الأعمال في خدمات الأموال الكندية، CBC بأن FINTRAC تفتقر إلى القدرة على مراقبة جميع الشركات المسجلة في خدمات الأموال البالغة أكثر من 2600 شركة في البلاد بشكل كامل. يخلق الفجوة بين متطلبات التسجيل والرقابة الفعالة مساحة لكل من الشركات المسجلة لانتهاك القواعد والمشغلين غير المسجلين للعمل علانية.
يسرد دليل على الإنترنت أكثر من 20 مشغلًا لتحويل العملات الرقمية إلى نقدية من هاليفاكس إلى فانكوفر. وقال العديد من المشغلين المقيمين في تورنتو للمراسلين السريين إنهم لن يطلبوا إثبات الهوية للمعاملات الكبيرة.
رفضت FINTRAC التعليق مباشرة على التحقيق، لكنها قالت إنها "مستعدة لاتخاذ إجراءات قوية حسب الضرورة" من خلال العقوبات المالية الإدارية والإحالات إلى جهات إنفاذ القانون. وقد أظهرت الوكالة استعدادها لفرض غرامات كبيرة. في أكتوبر، فرضت غرامة قياسية قدرها 177 مليون دولار على منصة العملات الرقمية Cryptomus لفشلها في الإبلاغ عن أكثر من 1000 معاملة مشبوهة مرتبطة بأسواق الإنترنت المظلم، ومواد استغلال الأطفال والمراوغة للعقوبات.
تقنية استيلاء تاريخية تحقق علامة فارقة في الإنفاذ
الفجوة في الإنفاذ لا تزال قائمة رغم الإجراء الأخير البارز. في سبتمبر، نفذت الشرطة الملكية الكندية أكبر استيلاء للعملات الرقمية في كندا واستردت 56 مليون دولار من بورصة TradeOgre وقامت بتفكيك المنصة بالكامل.
بدأ التحقيق الذي استمر لمدة عام بعد إشارة من يوروبول في يونيو 2024. وجد المحققون أن TradeOgre فشلت في التسجيل مع FINTRAC ولم تقم بالتحقق من هويات العملاء. وصرحت الشرطة بأنها تعتقد أن الأغلبية من الأموال المتداولة على المنصة جاءت من مصادر إجرامية.
كانت هذه الحالة أول مرة تقوم فيها جهات إنفاذ القانون الكندية بتفكيك منصة لتبادل العملات الرقمية. استولى السلطات على البنية التحتية الحاسوبية في بوهرنوي، كيبك، التي يُزعم أنها سهلت التداول. وشمل التحقيق فريق التحقيق في غسيل الأموال التابع للشرطة الملكية الكندية الذي استخدم تحليلات البلوكشين لتتبع التدفقات غير المشروعة بين TradeOgre وأسواق الإنترنت المظلم، برامج الفدية ومخططات الاحتيال.
إطار عمل جديد للعملات المستقرة قادم
تتحرك كندا لمعالجة الفجوات التنظيمية من خلال تشريعات جديدة. الميزانية الفيدرالية لعام 2025 التي أُعلنت في نوفمبر تتضمن خططاً لتنظيم شامل للعملات المستقرة، مما يضع العملات المستقرة المدعومة بسعر الفائدة كأدوات للتسديد بدلاً من الأوراق المالية.
سيتطلب الإطار من مُصْدِري العملات المستقرة الحفاظ على احتياطات كاملة، وإنشاء سياسات واضحة للاسترداد وتنفيذ أنظمة إدارة المخاطر بما في ذلك الضمانات للبيانات الشخصية والمالية. سيقوم بنك كندا بتخصيص 10 مليون دولار على مدى عامين اعتبارًا من 2026-2027 للإشراف على التنفيذ، مع تكلفة الإشراف السنوية اللاحقة حوالي 5 مليون دولار ليتم استردادها من المصدرين المنظمين.
تأتي هذه الخطوة بعد مرور أشهر من تمرير الولايات المتحدة لقانون GENIUS في يوليو، الذي أنشأ أول إطار فيدرالي للعملات المستقرة. تتبع تشريعات كندا نهوج مشابهة اتبعتها الاتحاد الأوروبي من خلال تنظيم الأسواق في أصول العملات الرقمية والإطار الذي سيتم تقديمه في المملكة المتحدة في 2026.
قال إريك ريتشموند، المستشار القانوني العام لمنصة التداول الكندية للعملات الرقمية Shakepay، بعد الإعلان عن الميزانية: "لسنوات، يطلب قطاع العملات الرقمية قواعد واضحة ومتناسبة وحذرة حول العملات المستقرة." "هذا الإطار هو خطوة كبيرة نحو منحنا الوضوح."
أفكار نهائية
رغم التحديات التنظيمية المستمرة، تظل استخدام العملة الرقمية كبيرًا في كندا. تظهر البيانات أن 3٪ من الكنديين استخدموا البيتكوين للدفع في 2023. وزاد الاهتمام المؤسسي بشكل كبير، حيث وجد استطلاع KPMG عام 2024 أن 39٪ من المستثمرين المؤسسيين الكنديين لديهم تعرض للعملات الرقمية، ارتفاعًا من 31٪ في 2021.
تستضيف البلاد أكثر من 3000 ماكينة صراف آلي للبيتكوين، ثاني أكبر شبكة عالميًا. في حين أن هذه الآلات تعمل بشكل قانوني ويجب أن تمتثل لمتطلبات التقارير الخاصة بـ FINTRAC، وجد تحقيق منفصل نشر في أكتوبر من CBC أنها أصبحت الطريقة الأساسية التي يستخدمها المحتالون للحصول على الأموال من ضحايا الاحتيال. أبلغ ضحايا الاحتيال عن خسارة 14.2 مليون دولار عبر
ماكينات قاعدة العملات في 2024، وتوقعات الخسائر تتجاوز هذا الرقم في 2025.
يمثل التحدي للسلطات الكندية في موازنة الابتكار الحقيقي للعملات الرقمية مع إنفاذ فعّال ضد التمويل غير المشروع. في حين أن تقنيات البلوكشين تمكن من تتبع المعاملات، فإن خدمات تحويل العملات الرقمية إلى نقدية تزيل الضوابط في النقاط الحرجة حيث تدخل الأصول الرقمية أو تخرج من النظام المالي التقليدي.
يكشف التحقيق الأخير أن هذه النقاط تظل مفتوحة بشكل خطير في جميع أنحاء البلاد، مما يتيح لأي شخص لديه اتصال بالإنترنت تحريك مبالغ كبيرة بحد أدنى من التدقيق.