عمالقة البنوك يتبنون البلوك تشين: منصة أونيكس لجي بي مورغان والمدفوعات عبر الحدود

تكنولوجيا البلوك تشين - التي كانت في السابق مرتبطة بشكل رئيسي بالعملات المشفرة - يتم تبنيها بشكل متزايد من قبل البنوك الكبرى في جميع أنحاء العالم. رغم التشكيك المبكر، بدأت العديد من العمالقة البنكيين الآن دمج البلوك تشين في عملياتهم لتحسين الكفاءة والبقاء في المنافسة.

يبدأ موقع Yellow.com سلسلة من المقالات حول البنوك العالمية الرائدة التي تتبنى تقنيات البلوك تشين.

سنقوم بفحص السبب وراء استثمار كل بنك في هذه التقنية، حالات الاستخدام التي قاموا بتطبيقها (من شبكات الدفع الفوري إلى الحفظ الرقمي للأصول وتشفير الأوراق المالية)، وكيفية وضع هذه الجهود لهم للمستقبل. معًا، يوضحون كيف أن البلوك تشين يبدأ في إعادة تشكيل النظام المصرفي العالمي وما قد يبدو به المشهد المصرفي في "عصر البلوك تشين" القادم.

في هذه المقالة سنتحدث عن المصطلحات العامة ونبدأ بأحد البنوك.

ما يجب معرفته:

• تقود البنوك العالمية مثل جي بي مورغان، HSBC، وCiti تبني البلوك تشين من خلال مبادرات في المدفوعات الفورية، تشييد الأصول، والحفظ الرقمي.

• يشتمل استخدام البلوك تشين في البنوك على أكثر من مجرد العملات المشفرة، حيث يوفر تحسينات كبيرة في سرعة المعاملات، أمان البيانات، والشفافية.

• تشير التوقعات الخبراء إلى أن البلوك تشين قد يعيد تشكيل الأسواق المالية، مما يمكن من التسويات الفورية، تقليل التكاليف، وزيادة كفاءة السوق في العقد القادم.

• الوضوح التنظيمي والتعاون بين البنوك هما عاملان رئيسيان يسرعان تبني البلوك تشين في المؤسسات المالية الكبرى حول العالم.

استثمرت البنوك والشركات المالية الأخرى مليارات الدولارات في استكشاف استخدامات البلوك تشين، مدفوعة بوعدها بالتعاملات الأسرع والعمليات المبسطة. على الرغم من أن التكنولوجيا لم تشهد بعد تبنيًا واسعًا في البنوك، يقول المؤيدون إنها يمكن أن تجعل التجارة وحفظ السجلات أكثر كفاءة وشفافية، متجاوزة استخداماتها الأولية في أسواق العملات المشفرة. يأتي هذا التغيير مع إدراك المؤسسات المالية أن دفتر الأستاذ الموزع للبلوك تشين يمكنه معالجة النقاط الصعبة الطويلة الأمد في البنوك.

هناك عدة عوامل تدفع هذه الزخم.

لقد أبرزت التقلبات العالية في أسواق العملات المشفرة بشكل غير متوقع القيمة المحتملة لبنية البلوك تشين الأساسية في التمويل التقليدي. في نفس الوقت، يقوم المنظمون بتوضيح القواعد تدريجيًا، مما يجعل البنوك تشعر براحة أكبر في التعامل مع الأصول الرقمية. في الولايات المتحدة، على سبيل المثال، تحرك المنظمون لإفساح الطريق أمام البنوك لتقديم بعض الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة. في عام 2025، أعلنت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع أن البنوك لم تعد بحاجة إلى موافقة مسبقة للمشاركة في الأنشطة القانونية المتعلقة بالعملات المشفرة، طالما أن المخاطر مُدارَة. هذه التحولات السياسية، جنبًا إلى جنب مع تزايد اهتمام العملاء، شجعت البنوك على التحرك من المشاريع التجريبية الصغيرة إلى نشرات أكثر واقعية للأنظمة المعتمدة على البلوك تشين.

هذه الاتجاه عالمي. في أوروبا وآسيا، أطلقت البنوك اتحادات ومنصات لاستخدام البلوك تشين في المدفوعات، وتمويل التجارة، وتسويات الأوراق المالية. تقوم البنوك المركزية باستكشاف عملاتها الرقمية الخاصة، مما يدفع البنوك التجارية أكثر للابتكار. في أواخر 2023، أكمل كونسورتيوم من البنوك أول مدفوعات بالجملة معتمدة على البلوك تشين في الأموال التابعة للبنك المركزي في المملكة المتحدة، مما يدل على كيفية عمل التحويلات بين البنوك في المستقبل القريب. ومع نضوج التكنولوجيا، فإن ما كان في يوم ما كلمة طنانة يتحول إلى أصل استراتيجي للبنوك التي تسعى إلى تحديث كل شيء من المدفوعات الدولية إلى الامتثال.

البلوك تشين في البنوك: ما وراء العملات المشفرة

الجاذبية الرئيسية للبلوك تشين للبنوك تكمن في قدرته على تحويل عمليات خدمات التمويل. في جوهره، البلوك تشين هو دفتر أستاذ مقاوم للتلاعب يمكن أن تثق به جهات متعددة. بالنسبة للبنوك، يعني هذا نزاهة بيانات غير مسبوقة وشفافية.

سجلت معامل][-transactionenwürdigkeiten_WriteBytes:num[en])] الشركة تعتمد بالفعل على خدمة البلوكشين من جي بي مورجان لتسهيل نقل الأموال عالمياً في الوقت الفعلي.

تعتبر هذه الخدمة، التي تشكل جزءاً من منصة Onyx الخاصة بجي بي مورجان، أدوات مصرفية توكنية لتسهيل عمليات الدفع على مدار الساعة للعملاء من الشركات، مما يلغي التأخيرات المرتبطة بالتحويلات البنكية التقليدية.

يتجاوز استخدامات الدفع، حيث يستكشف جي بي مورجان استخدامات أخرى مثل تسوية التجارة ومطابقة الحسابات من خلال دفاتر موزعة. كما طور Liink (المعروفة سابقاً بـ IIN)، وهي شبكة معلومات بين البنوك تعتمد على البلوكشين، لتبسيط مشاركة البيانات بين البنوك والتحقق من صحة تعليمات الدفع.

البنك نشط أيضاً في الكونسورتيوم الخاص بالبلوكشين: كان عضواً مؤسساً في شبكات صناعية مثل Ethereum Enterprise Alliance وتعاون في مشاريع لتمويل التجارة والتداول على البلوكشين. التزام جي بي مورجان المبكر بتكنولوجيا البلوكشين مدفوع بإيمان أن هذه التقنية يمكن أن تخفض التكاليف وتحسن خدمة العملاء في البنوك الأساسية. وقد حدد التنفيذيين خطة طريق مدتها ثلاث إلى خمس سنوات لتوسيع استخدام البلوكشين في إدارة النقد وتمويل التجارة داخل قاعدة عملائها من الشركات.

هذه هي المقالة الأولى في سلسلتنا عن تبني البنوك لتكنولوجيا البلوكشين. تابعونا.