رجل من كاليفورنيا فقد أكثر من 20 مليون دولار في عملية احتيال رومانسية معقدة بالعملات المشفرة، قد وسع معركته القانونية الآن ليستهدف ثلاثة بنوك بارزة في الولايات المتحدة بزعم أنها مكنت من الاحتيال من خلال الإهمال وفشلها في اكتشاف الإنذارات. بعد تقديم دعوى قضائية ضد سيتي بنك في يونيو، قام المدعي مايكل زيديل برفع دعوى قضائية ثانية هذا الأسبوع ضد إيست ويست بنك وبنك كاثي، متهمًا الجميع بومخالفة ورعاية الاحتيال من خلال الرقابة المتهورة وعدم الالتزام بواجبات مكافحة الاحتيال.
يدعي زيديل أن بين أوائل عام 2023 وإبريل من ذلك العام، تم خداعه لتحويل ملايين الدولارات إلى حسابات يتحكم بها محتالون يتظاهرون بأنهم مصلحة رومانسية ومستثمر ناجح في NFT . وفقًا للملفات القضائية، تم تنفيذ الاحتيال عبر منصة تداول وهمية اختفت في النهاية مع أموال زيديل.
تُظهر الدعاوى المرفوعة في المحكمة الفيدرالية في كاليفورنيا صورة قاتمة لفشل البنوك في الامتثال وتثير مخاوف أوسع بشأن دور المؤسسات المالية التقليدية في تمكين احتيال واسع النطاق له علاقة بالعملات المشفرة.
يزعم زيديل أنه قد أجرى ما مجموعه 43 عملية تحويل تزيد قيمتها عن 20 مليون دولار إلى حسابات مقدمة من منصة التداول الاحتيالية. من بين هذه:
- تم إرسال 4 ملايين دولار إلى سيتي بنك في 12 عملية تحويل منفصلة.
- تم إرسال 6.9 مليون دولار إلى إيست ويست بنك عبر 18 عملية تحويل.
- تم تحويل 9.7 مليون دولار إلى بنك كاثي من خلال 13 معاملة.
في كل حالة، يدعي زيديل أن البنوك كان يتعين عليها التعرف على العديد من الإنذارات، بما في ذلك المعاملات الكبيرة بأرقام مستديرة، والتحويلات المتكررة إلى حسابات بدون تاريخ سابق، ومؤشرات واضحة لعملية احتيال نمط تجميع الخنازير - وهو مصطلح يستخدم لوصف الاحتيال الرومانسي الطويل الأمد الذي يبلغ ذروته في خسائر مالية كبيرة.
"تجاهلت البنوك واجباتها والتزاماتها القانونية"، كما تدعي الشكوى، مستشهدة بفشل المؤسسات في التحقيق أو الإبلاغ عن نشاط مشبوه بموجب قوانين مكافحة غسيل الأموال.
الرومانسية، NFT، واختفاء منصة
يقول زيديل إن الاحتيال بدأ في بداية عام 2023، عندما تم الاتصال به على فيسبوك من قبل امرأة تطلق على نفسها اسم "كارولين باركر"، والتي ادعت بأنها صاحبة أعمال ناجحة. بعد تأسيس علاقة رومانسية، قدمت باركر زيديل إلى منصة تداول NFT مربحة مزعومة، قائلة إنها حققت الملايين في استثمارات الأصول الرقمية.
وفقاً للدعوى القضائية، شجعت باركر زيديل على الاستثمار عبر المنصة وأرشده من خلال سلسلة من الحوالات المالية إلى عدة بنوك، من المفترض أنها ضرورية لمعالجة كميات العملاء الكبيرة. انهارت العملية بأكملها بحلول أبريل 2023، عندما اختفى الموقع وباركر في نفس الوقت.
"احتيال الرومانسية. انسحاب المرجان. تجميع الخنازير. هذه مجرد بعض المصطلحات لوصف الاحتيال الذي أصاب المدعين"، كما تقول الدعوى.
تبرز القضية كيف أصبحت عمليات الاحتيال المتعلقة بالعملات المشفرة أكثر تعقيداً، حيث تمزج بين الهندسة الاجتماعية وبين حماس العملات المشفرة وتستغل الثغرات ليس فقط في الأفراد، بل في النظام المصرفي التقليدي.
الادعاءات القانونية: المساعدة والتحريض على الاحتيال وإساءة معاملة
كبار السن
تعكس شكاوى زيديل ضد إيست ويست بنك وبنك كاثي الاتهامات المقدمة ضد سيتي بنك. ويتهم المؤسسات بـ:
- الإهمال في الفشل في التحقيق في وإيقاف التحويلات المشبوهة.
- المساعدة والتحريض على احتيال الأوراق المالية، من خلال تقديم خدمات مصرفية وبنية تحتية للمحتالين.
- المساعدة والتحريض في إساءة المعاملة المالية لكبار السن، وهي تهمة جديدة تم تقديمها في الدعوى الثانية.
على الرغم من أن عمر زيديل لم يتم الكشف عنه علنياً، إلا أن قانون كاليفورنيا يعرف "المسنين" بأنهم أي فرد يبلغ من العمر 65 عامًا فأكثر. يجادل فريقه القانوني بأن البنوك كان لديها واجب بموجب القانون لحماية عملائها الكبار من الاستغلال المالي وفشلت في ذلك.
"ساعد المدعى عليهم بشكل جوهري باركر والمتآمرين معها من خلال فتح حسابات بنكية ومعالجة الحوالات المالية والسماح باستخدام تلك الحسابات كقنوات للاحتيال"، كما تؤكد الشكوى.
إذا وافقت المحكمة على مطالبات زيديل، فقد تضع القضية سابقة جديدة حول كيفية تعامل البنوك الأمريكية مع العناية الواجبة في الحالات التي تتضمن شبهة احتيال مرتبط بالعملات المشفرة والعملاء الضعفاء.
الصناعة المصرفية تحت التدقيق
تطرح الدعاوى أسئلة صعبة حول مسؤولية البنوك التقليدية في المشهد سريع التطور لاحتيال الأصول الرقمية. بينما تكون البنوك عادةً محكومة بقواعد قوية لمكافحة غسيل الأموال ومعرفة العميل، يجادل النقاد بأن التطبيق غالباً ما يكون غير متسق - خاصة عندما يتعلق الأمر بمخططات الاحتيال المعقدة التي تستغل المنصات عبر الإنترنت والهندسة الاجتماعية.
في حالة زيديل، من المحتمل أن يكون حجم التحويلات المالية وتواترها ووجهتها - إلى جانب إخفاء هوية الأطراف المقابلة - قد حفزت على زيادة العناية الواجبة بموجب معظم بروتوكولات الامتثال الداخلي. ومع ذلك، وفقاً للدعاوى، لم يتم اتخاذ أي من هذه التدابير.
يقترح الخبراء القانونيون أن الدعاوى قد تثير مناقشات إضافية حول ما إذا كانت البنوك بحاجة إلى مبادئ توجيهية أقوى عند معالجة المعاملات المرتبطة بالعملات المشفرة ذات الحجم الكبير، خاصة للعملاء الأكبر في السن أو الذين ليسوا على دراية بالمخاطر المتزايدة في أسواق الأصول الرقمية.
تواصلت صحيفة Coitegopea مع إيست ويست بنك وافتساب الجنرال بانكورب، الشركة الأم لبنك كاثي، لطلب تعليقات. حتى وقت النشر، لم تصدر أي ردود رسمية. كما امتنع سيتي بنك عن التعليق على التقاضي الجاري.
قصة تحذيرية في عصر العملات المشفرة
قضية زيديل بعيدة عن أن تكون معزولة. وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي، أصبحت عمليات احتيال "تجميع الخنازير" - حيث يتم "تسمين" الضحايا من خلال الخداع الطويل المدى قبل استغلالهم مالياً - في تزايد، خاصة في قطاع العملات المشفرة. تستخدم العديد من هذه المخططات مواقع ويب مقنعة ولوحات تحكم على الاستثمار وهمية وتكتيكات نفسية متطورة لجذب الفريسة.
في عام 2023، أفاد مكتب التحقيقات الفيدرالي بخسائر تزيد على 3.9 مليار دولار من الاحتيالات المتعلقة بالاستثمار، مع احتلال الاحتيالات بالعملات المشفرة حصة متزايدة. وأعربت وكالات إنفاذ القانون عن تحذيرها من أن منصات وسائل التواصل الاجتماعي مثل فيسبوك وإنستغرام وواتساب يتم استخدامها بشكل متزايد لبدء علاقات احتيالية.
في حين أن صناعة العملات المشفرة عادة ما تُلام لتمكين الاحتيال بسبب طبيعتها اللامركزية والمجهولة، تُسلط الدعاوى القضائية لزيديل الأضواء على الوسطاء الماليين التقليديين. إذا كانت البنوك قد اتخذت إجراءً عاجلاً أو أبلغت عن السلوك غير العادي، لكان من الممكن التخفيف من الخسارة المالية الكبيرة، يجادل فريقه القانوني.
يسعى زيديل للحصول على تعويضات تعويضية ورسوم قانونية وفوائد من خلال محاكمة هيئة المحلفين. إذا نجح، قد تفتح دعاويه الطريق أمام ضحايا الاحتيال الآخرين لملاحقة دعاوى مماثلة ضد البنوك، مما يزيد من المخاطر على المؤسسات المالية أثناء تعاملها مع التقاطع بين البنية التحتية العملة الورقية واقتصاد العملات المشفرة.