البنك المركزي الأيرلندي يفرض عقوبة مالية بقيمة 24 مليون دولار على كوينبيس بعد أن تركت أخطاء برمجية أكثر من 30 مليون معاملة بقيمة 176 مليار يورو غير مراقبة بشكل سليم لغسيل الأموال بين عامي 2021 و2022.
كوينبيس أوروبا تعرضت لغرامة بقيمة 21.5 مليون يورو من قبل البنك المركزي الأيرلندي بسبب إخفاقات كبيرة في برنامج الامتثال لمكافحة غسيل الأموال، مما يمثل أول إجراء تنفيذي للجهة التنظيمية ضد شركة في مجال العملات المشفرة وواحدة من أكبر العقوبات التي فُرضت من قبل الجهة المالية الأيرلندية.
أعلن البنك المركزي الأيرلندي الخميس أن كوينبيس أوروبا المحدودة انتهكت التزاماتها بمراقبة المعاملات بين أبريل 2021 ومارس 2025، حيث فشلت في مراقبة أكثر من 30 مليون معاملة بقيمة تزيد عن 176 مليار يورو - مما يمثل ما يقرب من 31٪ من إجمالي معاملات الشركة في أوروبا خلال فترة 12 شهرًا حرجة.
ثلاثة أخطاء برمجية أنشأت فجوة امتثال ضخمة
في بيان، اعترفت كوينبيس بأن الإخفاقات نتجت عن ثلاثة أخطاء برمجية غير مقصودة في نظام مراقبة المعاملات الخاص بها (TMS) الذي تسبب في اختلال خمسة من السيناريوهات الـ 21 للمراقبة. وأوضحت الشركة: "أثناء بناء هذا النظام، ارتكبت كوينبيس ثلاثة أخطاء برمجية غير مقصودة تسببت في عدم فحص جميع المعاملات بشكل كامل في عامي 2021 و2022."
أوضحت كوينبيس أن العيوب البرمجية لم تؤثر على السيناريوهات الـ 16 الأخرى للمراقبة أو ضوابط الامتثال التكميلية للشركة. ومع ذلك، فإن السيناريوهات الخمسة المختلة خلقت فجوة كبيرة في قدرة الشركة على اكتشاف الأنشطة غير المشروعة المحتملة خلال فترة نمو سريع. قالت كوينبيس إنها اكتشفت الأخطاء عبر اختبارات داخلية وقامت بإصلاحها خلال فترة تتراوح بين أسبوعين إلى ثلاثة بنهاية أبريل 2022. ومع ذلك، أكملت استعراض شامل لجميع المعاملات المتأثرة شبه ثلاث سنوات لاحقًا، حيث تمت معالجة المعاملات النهائية في مارس 2025.
الألاف من المعاملات المشبوهة التي تم اكتشافها بعد المراجعة
بعد إعادة معالجة حوالى 97 مليون معاملة بالعملات الرقمية التي جرت خلال الفترة المعنية من خلال نظام المراقبة المُصَحَح، حددت كوينبيس أوروبا ما يقرب من 185,000 معاملة تتطلب تحقيقًا أماميًا. من بين هذه المعاملات، نحو 2,700 منها أدت في النهاية إلى إيداع تقارير عن معاملات مشبوهة (STRs) لدى وحدة الاستخبارات المالية الإيرلندية.
ذكرت صحيفة الأيريش تايمز أن هذه التقارير عن المعاملات المشبوهة تضمنت مخاوف تتعلق بأنشطة إجرامية جسيمة بما في ذلك غسل الأموال والاحتيال أو الخداع، وتهريب المخدرات، والهجمات السيبرانية، والاستغلال الجنسي للأطفال. القيمة الإجمالية للمعاملات التي تم الإبلاغ عنها بلغت حوالي 13 مليون يورو.
ومع ذلك، أكدت كل من البنك المركزي الإيرلندي وكوينبيس أن إيداع تقرير عن معاملة مشبوهة لا يعني بالضرورة حدوث نشاط إجرامي. هذه التقارير مُلزمة قانونًا كلما وُجدت أسباب معقولة للقلق، وتعمل كتنبيهات لوكالات إنفاذ القانون لإجراء مزيد من التحقيقات.
الجهة التنظيمية تحذر من جاذبية التشفير للمجرمين
شدد كولم كينكيد، نائب محافظ البنك المركزي لحماية المستهلك والمستثمر، على الأهمية الحاسمة لأنظمة مراقبة المعاملات القوية في مكافحة الجرائم المالية.
قال كينكيد: "لكي تكون فعالة في مكافحة الجرائم المالية، تعتمد وكالات إنفاذ القانون على المؤسسات المالية الخاضعة للوائح لامتلاك أنظمة لمراقبة المعاملات وإبلاغها عن الشكوك." "فشل مثل هذا النظام داخل أي مؤسسة مالية يخلق فرصة للمجرمين لتجنب الكشف - وسيستغل المجرمون هذه الفرصة."
وأشار كينكيد بشكل خاص إلى نقاط الضعف الخاصة بالعملات المشفرة: "يتمتع التشفير بميزات تكنولوجية خاصة تجعله جذابًا بشكل خاص للمجرمين الراغبين في نقل أموالهم."
شمل التسوية خصمًا بنسبة 30٪ من العقوبة الأصلية التي تبلغ حوالي 30.7 مليون يورو، التي قدمت اعترافًا بالتعاون كوينبيس أوروبا مع التحقيق واعترافها بالانتهاكات. الغرامة تستند إلى متوسط الإيرادات السنوية لكوينبيس أوروبا التي بلغت 417 مليون يورو للفترة المعنية.
نمط من إخفاقات الامتثال
هذه ليست المرة الأولى التي تواجه فيها كوينبيس عقوبات تنظيمية كبيرة بسبب إخفاقات في الامتثال. في يناير 2023، فرضت إدارة الخدمات المالية في ولاية نيويورك غرامة بقيمة 50 مليون دولار وألزمت استثمارًا إضافيًا قيمته 50 مليون دولار في برنامج الامتثال الخاص بها بعد العثور على "إخفاقات فادحة ومستمرة" في برنامج الشركة لمكافحة غسل الأموال.
أشارت صحيفة الأيريش تايمز إلى أن المشكلات التي كانت وراء القضية الإيرلندية نشأت من مشاكل مراقبة المعاملات في كوينبيس إنك في الولايات المتحدة، التي كانت موضوع التحقيق في نيويورك. قد استعانت كوينبيس أوروبا بجوانب رئيسية من مراقبة المعاملات الخاصة بها إلى الشركة الأم الأميركية.
"قالت كوينبيس أوروبا إنها لم تكن على علم بالمشكلات لأن أنظمتها وضوابطها في ذلك الوقت كانت غير فعالة للإشراف على عمل شقيقتها الأمريكية"، ذكرت سيليكون ريبابلك.
إجراءات تعزيز الامتثال التي تم تنفيذها
ردًا على الإخفاقات، قالت كوينبيس إنها نفذت تحسينات كبيرة لمنع تكرار هذه المشاكل. قامت الشركة بتقوية بروتوكولات الاختبار لنظام مراقبة المعاملات الخاص بها، بما في ذلك مراجعات قبل تنفيذ إلزامية لأي تغييرات في الشفرات.
"واصلت كوينبيس الاستثمار في نظام TMS، وبناء سيناريوهات جديدة للكشف عن الأنشطة ذات المخاطر العالية المتطورة"، صرحت الشركة. "لقد قمنا بتحسين اختبار ومراقبة سيناريوهات TMS، بما في ذلك قبل أي تغييرات في الشفرات التي تجرى على النظام، لمنع الأخطاء غير المقصودة." المحتوى: كلما كانت هناك شكوك حول غسل الأموال أو تمويل الإرهاب.
France24 noted أن صناعة العملات المشفرة سعت منذ فترة طويلة للتخلص من صورتها كأداة يفضلها المحتالون والمجرمون، أملاً في وضع نفسها كبديل موثوق للنظم المالية التقليدية. ومع ذلك، لا يزال المنظمون قلقين بشأن عرضة القطاع للأنشطة غير القانونية.
يعكس إجراء البنك المركزي الأيرلندي أيضاً الجهود الدولية الأوسع لجلب شركات العملات المشفرة تحت نفس معايير مكافحة غسل الأموال التي تنطبق على المؤسسات المالية التقليدية. يهدف إطار عمل MiCA الأوروبي ، الذي بدأ تطبيقه تدريجياً منذ منتصف عام 2025، إلى إنشاء حماية مستهلك ومعايير امتثال متجانسة عبر الاتحاد الأوروبي.
قامت بورصات كبرى أخرى بما في ذلك OKX و Crypto.com و Bybit أيضًا بتأمين تراخيص MiCA، مما يشير إلى تحول نحو خدمات مالية مشفرة منظمة ومتوافقة في أوروبا. مع نضوج الصناعة، تواجه البورصات ضغطًا لإثبات أنها يمكن أن تعمل بنفس الصرامة المتوقعة من البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
ما الذي سيأتي بعد ذلك
يجب أن تؤكد محكمة العدل العليا في أيرلندا الغرامة قبل الانتهاء من الدفع. لقد اعترفت شركة كوينبيس أوروبا بالانتهاكات الموصوفة ووافقت على الحقائق غير المتنازع عليها المذكورة في إشعار التسوية.
بالنسبة لكوينبيس، تمثل العقوبة درسًا مكلفًا آخر في أهمية بنية تحتية قوية للامتثال - لا سيما مع سعي الشركة لتضع نفسها كلاعب موثوق ومنظم في التمويل التقليدي والعملات المشفرة. تشير التحركات الاستراتيجية الأخيرة للبورصة، بما في ذلك مقرها في لوكسمبورغ وتوسيع تراخيصها التنظيمية عالميًا، إلى أنها تعطي الأولوية للامتثال والعلاقات التنظيمية كمزايا تنافسية رئيسية.
ومع ذلك، فإن الفجوة التي استمرت ما يقرب من ثلاث سنوات بين إصلاح الأخطاء التقنية وإتمام مراجعة المعاملات تثير التساؤلات حول تخصيص الموارد وتحديات العمل على الامتثال بأثر رجعي على نطاق واسع. نظرًا لأن بورصات العملات المشفرة تتعامل مع مليارات في الحجم اليومي، يصبح من الأهمية المتزايدة القدرة على تحديد ومعالجة أي إخفاقات في الامتثال بسرعة.
يرسل إجراء الإنفاذ من البنك المركزي الأيرلندي رسالة واضحة إلى صناعة العملات المشفرة الأوسع: التعقيد التقني ليس عذرًا لفشل الامتثال، وسوف يلتزم المنظمين بمعايير مكافحة غسل الأموال المطبقة في جميع أنحاء القطاع المالي.