ستقدم جيه بي مورجان تشيس تجارة السندات وشهادات الودائع على تطبيقها المصرفي المتنقل يوم الجمعة، مما يشكل أحدث جهد من أكبر بنك في الولايات المتحدة لاقتناص حصة أكبر من سوق الاستثمار الذاتي. تتيح الأدوات الجديدة للعملاء البحث وشراء الأوراق المالية ذات الدخل الثابت من خلال التطبيق نفسه الذي يستخدمونه في المعاملات المصرفية الروتينية.
ما يجب معرفته:
- تجاوزت منصة الاستثمار الذاتي الاسترشادية لجيه بي مورجان مؤخرًا أصولًا تحت الإدارة بقيمة 100 مليار دولار
- يستهدف البنك المستثمرين الذين يتاجرون عدة مرات شهريًا ويسعى إلى تحقيق أصول بقيمة تريليون دولار
- تشمل الميزات الجديدة شاشات السندات القابلة للتخصيص ومقارنات العائدات المتكاملة مع الخدمات المصرفية
اللحاق بعمالقة الاستثمار عبر الإنترنت
تمثل المنصة المحسّنة محاولة جيه بي مورجان لسد الفجوة مع الشركات الوساطة الإلكترونية الراسخة مثل تشارلز شواب وفيليديتي وإي تريد. تراكم هؤلاء المنافسون تريليونات من الأصول على مدار عقود من خلال الاستحواذ والدخول المبكر إلى السوق. هدف جيه بي مورجان البالغ 100 مليار دولار يبدو بسيطًا مقابل حجمهم الضخم.
بول فيينك، رئيس الاستثمار عبر الإنترنت في قسم إدارة الثروات في جيه بي مورجان، شرح الاستراتيجية. قال: "كان هدفنا إنشاء تجربة بسيطة للغاية للعملاء الذين يرغبون في شراء الدخل الثابت." قام البنك بتطبيق الدروس المستفادة من تجارة الأسهم وصناديق المؤشرات المتداولة على منتجات الدخل الثابت.
دخلت جيه بي مورجان لأول مرة في الاستثمار الذاتي في عام 2018 مع "أنت تستثمر"، مع تسويق في بطولة الولايات المتحدة المفتوحة للتنس. لم يترك العلامة التجارية أثرًا. بحلول عام 2021، أعاد البنك انتساب علامته التجارية إلى منصة الاستثمار الذاتي مع أصول تبلغ حوالي 55 مليار دولار.
قدم المدير التنفيذي جيمي ديمون تقييمه الواضح المعتاد في ذلك العام. قال للمحللين في مؤتمر مالي: "نحن حتى لا نعتقد أنه منتج جيد جدًا حتى الآن. لذلك نحن نقود هذا الشيء."
التحول الاستراتيجي تحت قيادة جديدة
استأجر البنك فيينيك من تي دي أميريتريد في أكتوبر 2021 ليتولى عملية إعادة هيكلة عمليات الاستثمار. تشمل خلفيته فترات في مورجان ستانلي وبنك أوف أمريكا. قال فيينيك خلال مقابلة حديثة في مقر جيه بي مورجان بمانهاتن: "كان هناك اعتراف بأننا في إدارة الثروات، لدينا بعض اللحاق للقيام به بشكل عام."
تمتد توسع إدارة الثروات في جيه بي مورجان ليشمل ماوراء المنصات الرقمية.
عزز استحواذ البنك على بنك جمهورية الأول في عام 2023 الجهود لخدمة الأمريكيين الأثرياء من خلال المستشارين الماليين في الفروع الفعلية. يخدم البنك نصف الأسر الأمريكية الثرية البالغ عددها 19 مليون ولكنه يستولي فقط على 10 بالمائة من دولارات استثماراتهم.
تتطلب ديناميكيات الصناعة الآن أدوات إلكترونية قوية حتى للزبائن المدعومة من المستشارين. بحسب فيينيك، حوالي نصف العملاء الذين يستخدمون المستشارين الماليين يستثمرون أيضًا بشكل مستقل عبر المنصات الرقمية.
تستهدف ميزات تجارة السندات الجديدة المزيد من المستثمرين المنخرطين الذين يبحثون في الأوراق المالية ويتداولون عدة مرات شهريًا. يفضل هؤلاء العملاء الملكية المباشرة للسندات على التعرض لصناديق الاستثمار المشتركة. تقدم جيه بي مورجان حاليًا ما يصل إلى 700 دولار كحوافز لتحويل الأموال إلى منصتها.
أهداف النمو الطموحة
تشمل التحسينات المستقبلية وجود إمكانيات لتداول الأسهم خارج ساعات العمل، كشف فيينك. تهدف الاستراتيجية العامة إلى توحيد علاقات العملاء عبر خدمات جيه بي مورجان المصرفية وبطاقات الائتمان وخدمات الاستثمار. توفر هذه التكاملات مشاهد مالية موحدة وتحويلات فورية للأموال بين الحسابات.
تتضمن مزايا جيه بي مورجان التنافسية شبكات الفروع الواسعة، الموارد الرأسمالية الكبيرة وسمعة ديمون القيادية. تمنح هذه العوامل فيينيك الثقة بشأن النجاح النهائي ضد الشركات الوساطة الإلكترونية المعروفة.
توقعاته طموحة. "لدي كل الاعتقاد بأن أعمال الاستثمار الذاتي خارج إدارة الثروات الأساسية يمكن أن تكون عملًا بقيمة تريليون دولار"، قال فيينك. "سيحتاج إلى عمل شاق. وسيعني أننا نقدم ما يطلبه العملاء."
أفكار ختامية
يعكس توسيع منصة جيه بي مورجان تشيس المتنقلة إصرار البنك على التنافس بجدية في الاستثمار الذاتي على الرغم من دخوله السوق متأخرًا. يعزز دمج تجارة السندات مع الخدمات المصرفية الحالية إمكانية تمييز جيه بي مورجان عن المنصات الاستثمارية البسيطة والتركيز على هدف البنك الطموح البالغ تريليون دولار من الأصول.