ورقة بحثية جديدة تضع خارطة طريق وضوابط لدمج الذكاء الاصطناعي بالوكالة في الخزينة المؤسسية والمدفوعات عبر الحدود وتمويل التجارة.
هونغ كونغ، 9 نوفمبر 2026 /PRNewswire/ -- يتطور الذكاء الاصطناعي بوتيرة متسارعة من مجرد أداة لاستخلاص الرؤى إلى أنظمة قادرة على فهم الأهداف ذاتياً، وتقييم البدائل، وتنفيذ القرارات. في هذا السياق، أعلن كل من دويتشه بنك وAnt Digital Technologies عن إصدار ورقة بحثية مشتركة بعنوان "Agentic Payments in Wholesale Finance" تتناول الإمكانات التحويلية لوكلاء الذكاء الاصطناعي في التمويل المؤسسي، وأطر الحوكمة اللازمة لتبنيهم بشكل مسؤول.
ومع تزايد قدرات وكلاء الذكاء الاصطناعي على تنفيذ عمليات مالية معقدة، تواجه المؤسسات العاملة في أسواق الجملة المالية سؤالاً جوهرياً: إلى أي مدى يمكن تفويض الصلاحيات لهذه الوكلاء، وكيف يمكن ضمان أن تبقى قراراتهم آمنة، ومُحكَمة، وقابلة للتدقيق الكامل؟
تتناول مقدمات الورقة البحثية الرؤى الاستراتيجية للمؤسستين. ففي كلمته التمهيدية، أبرز صبيح بهزاد، رئيس قسم تحوّل الأصول الرقمية والعملات في دويتشه بنك، الأفق الأوسع لقيمة الذكاء الاصطناعي بالوكالة:
> "تكمن القيمة الحقيقية ليس فقط في تنفيذ المدفوعات تلقائياً، بل في تحسين كيفية اتخاذ تلك القرارات، وتنسيقها، والرقابة عليها."
وفي مقدمتها، شددت تشووقون بيان، رئيسة Ant Digital Technologies، على أهمية تبني نهج عملي قائم على الأمن أولاً:
> "تحقيق هذا الإمكان في التمويل المؤسسي مرهون بأسس لا يمكن اعتبارها اختيارية أو تقنية بحتة. فلابد أن يمتلك الوكيل هوية قابلة للتحقق ومرتبطة بجهة مسؤولة. ويجب أن تكون صلاحياته واضحة، قابلة للقراءة آلياً، محدودة، وقابلة للإلغاء. كما يجب فصل مهام اتخاذ القرار والرقابة والتنفيذ، بحيث يمكن للوكيل الاقتراح، لكنه لا يستطيع توسيع نطاق صلاحياته بنفسه."
وتحدد الورقة البحثية ثلاثة مجالات رئيسية يمكن أن تحقق فيها المدفوعات المعتمدة على الوكلاء وفورات تشغيلية كبيرة وقيمة استراتيجية مضافة:
-
إدارة الخزينة والسيولة: يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي التنبؤ تلقائياً بحالات العجز أو الفائض في السيولة، وتقييم الخيارات المتاحة للتعامل معها، وتنفيذ إجراءات متوافقة تشمل التحويلات الداخلية، والاستثمار، والتمويل الخارجي، وعمليات الصرف الأجنبي.
-
تنسيق المدفوعات عبر الحدود: يمكن للوكلاء تحليل مجموعة واسعة من المتغيرات المترابطة مثل أسعار الصرف، وشبكات الدفع، وتوقيت التنفيذ، بهدف تحسين تكلفة المعاملة وسرعتها وتوافرها والالتزام التنظيمي ومخاطر التسوية.
-
تمويل التجارة: يمكن لوكلاء الذكاء الاصطناعي قراءة المستندات التجارية المعقدة، واكتشاف التباينات في البيانات، وتنسيق معالجة الاستثناءات، وتوليد تعليمات التمويل أو الدفع بمجرد استيفاء الشروط ذات الصلة والحصول على الموافقات اللازمة.
ورغم ما تمثله هذه التطبيقات من قفزة نوعية في إدارة وتنفيذ الصفقات المالية المعقدة، تلفت الورقة أيضاً إلى التحديات المرتبطة بالحوكمة والمساءلة وإدارة المخاطر مع تصاعد مستوى استقلالية الذكاء الاصطناعي.
وتدعو الورقة على نحو لافت إلى تبني نهج "التنفيذ بالوكالة ضمن حدود واضحة" بدلاً من منح الوكلاء استقلالية غير مقيدة. ولتيسير الانتقال من مرحلة التجارب الأولية إلى التبني المؤسسي الواسع، تستند الورقة إلى البنية المرجعية ذات الطبقات الثلاث التي اقترحها صندوق النقد الدولي (IMF):
-
طبقة القصد والتنسيق (Intent and Orchestration): تشرف على منطق الوكلاء التكيفي، وآليات اتخاذ القرار، وتنسيق تدفق العمل.
-
طبقة الرقابة والتفويض (Control and Authorisation): تفرض ضوابط حتمية قائمة على القواعد، وتضمن بقاء الأفعال ضمن حدود الصلاحيات المحددة مسبقاً.
-
طبقة التسوية (Settlement): تتولى التنفيذ النهائي للمعاملات المالية.
ويرتكز جوهر هذه البنية على فصل متعمد بين منطق اتخاذ القرار المدعوم بالذكاء الاصطناعي وبين تنفيذ المعاملات المالية. وتستعرض الورقة ضمن هذا الإطار مجموعة من الضمانات الأساسية، من بينها حدود تفويض واضحة ومحددة زمنياً وقابلة للإلغاء، وربط متين بين هوية الوكيل والجهة المالكة له، وبروتوكولات شاملة للتحقق من هوية الوكيل ومعرفة خصائصه (Know Your Agent – KYA).
ولتوضيح كيفية ترجمة هذه المبادئ إلى ممارسات مؤسسية عملية، تتناول الورقة البحثية منصة Anvita Flow كحالة دراسية رئيسية للتطبيق. فمن خلال هذه المنصة، التي طورتها Ant Digital Technologies، توضح الدراسة كيف يمكن للمؤسسات المالية تنسيق سلاسل مدفوعات معقدة ضمن بيئات تشغيلية حقيقية وآمنة، مع الإبقاء على مستويات صارمة من التحكم في صلاحيات الوكلاء وتنفيذهم.
تتوفر النسخة الكاملة من الورقة البحثية "Agentic Payments in Wholesale Finance" للتنزيل عبر المواقع الرسمية لكل من دويتشه بنك وAnt Digital Technologies.