Die Europäische Zentralbank hat das portugiesische KI-Startup Feedzai ausgewählt, um Systeme zur Betrugsprävention für den geplanten digitalen Euro zu entwickeln, [was] einen bedeutenden Schritt in den Bemühungen der Zentralbank darstellt, die Abhängigkeit der Eurozone von US-dominierten Zahlungssystemen zu verringern.
Was Sie wissen sollten:
- Die EZB hat Feedzai einen Vertrag im Wert von bis zu 278,69 Millionen Dollar (237,3 Millionen Euro) für den Aufbau eines AI-basierten Betrugsscoringsystems für digitale Euro-Transaktionen vergeben
- Die vierjährige Vereinbarung gehört zu fünf Verträgen mit einem Volumen von insgesamt 27,6 Millionen bis 220,7 Millionen Euro, die am Donnerstag bekannt gegeben wurden, um das Digitalwährungsprojekt voranzubringen
- Die Zentralbank wartet auf die erwartete gesetzgeberische Genehmigung bis Mitte 2026 mit einem geplanten Start im Jahr 2029, um die Marktdominanz von Visa, Mastercard und an den Dollar gebundene Stablecoins zu bekämpfen
Vertragsdetails und
Implementierungsstrategie
Feedzai wird in Zusammenarbeit mit dem Unterauftragnehmer PwC ein KI-Modell entwickeln, das Betrugsrisikobewertungen für digitale Euro-Zahlungen zuweist. Das System analysiert Abweichungen von typischen Kundenverhaltensmustern, Transaktionshistorien und Benutzerinteraktionen, um potenziell betrügerische Aktivitäten zu erkennen.
Zahlungsdienstleister würden diese Risikobewertungen nutzen, um zu entscheiden, ob Transaktionen über digitale Geldbörsen, die von der EZB unterstützt werden, autorisiert werden sollen. Der Basisvertragswert beträgt 79,1 Millionen Euro über vier Jahre mit Bestimmungen, die eine Erweiterung auf bis zu 237,3 Millionen Euro je nach Projektbedarf ermöglichen.
Die EZB gab am Donnerstag vier weitere Verträge bekannt, die von 27,6 Millionen Euro bis 220,7 Millionen Euro reichen. Das französische Beratungsunternehmen für Informationstechnologie Capgemini erhielt eine dieser Auszeichnungen. EZB-Vorstandsmitglied Piero Cipollone sagte letzten Monat, die Bank werde "keinen Cent ausgeben, bevor das Projekt tatsächlich startet" im Rahmen dieser Rahmenvereinbarungen.
Verständnis von
digitaler Währung und Betrugsprävention
Ein digitaler Euro würde als elektronische Währung fungieren, die von der Zentralbank unterstützt wird und sich von Kryptowährungen wie Bitcoin oder kommerziellen Stablecoins unterscheidet. Im Gegensatz zu traditionellen Bankeinlagen würden digitale Euro-Balancen direkte Ansprüche an die EZB selbst darstellen, ähnlich wie physisches Bargeld, aber in elektronischer Form.
Das von Feedzai zu entwickelnde Betrugserkennungssystem nutzt maschinelle Lernalgorithmen, um Grundmuster für einzelne Benutzer festzulegen. Weichen Transaktionen signifikant von diesen Mustern ab, werden sie für eine zusätzliche Prüfung markiert.
Dieser Ansatz unterscheidet sich von der traditionellen regelbasierten Betrugserkennung, die auf vorbestimmten Schwellenwerten und Kriterien basiert, die von erfahrenen Betrügern oft umgangen werden.
Zahlungsdienstleister würden diese KI-Bewertungen in ihre Autorisierungsprozesse integrieren und das Betrugsrisiko gegen die Kundenerfahrung abwägen. Das System zielt darauf ab, die Sicherheit mit der Benutzererfahrung in einem Zahlungsnetzwerk in Einklang zu bringen, das die EZB hofft, mit etablierten Kartennetzwerken zu konkurrieren.
Politischer und
wirtschaftlicher Kontext
Das Projekt des digitalen Euro spiegelt breit angelegte europäische Sorgen über die Abhängigkeit der finanziellen Infrastruktur von amerikanischen Unternehmen und Zahlungssystemen wider. Präsident Donald Trumps Unterstützung für an den Dollar gebundene Stablecoins hat diese Bedenken in Brüssel und Frankfurt verschärft. Visa und Mastercard verarbeiten den Großteil der Kartenzahlungen in Europa, was US-Konzernen beträchtliche Kontrolle über europäische Finanzdaten und Transaktionsströme verleiht.
Die gesetzgeberische Genehmigung bleibt das entscheidende Hindernis. Die EZB erwartet, die Genehmigung bis Mitte 2026 zu erhalten, obwohl politische Spaltungen innerhalb der Europäischen Union diesen Zeitplan verzögern könnten. Im Falle einer planmäßigen Genehmigung peilt die Bank ein Startdatum im Jahr 2029 für die digitale Währung an.
Feedzai, mit Sitz in Coimbra, Portugal, gibt an, ein jährliches Zahlungsvolumen von $8 Billionen für Kunden wie die portugiesische Bank Novobanco und die in Abu Dhabi ansässige Wio Bank zu verarbeiten.
Schlussgedanken
Die am Donnerstag vergebenen Verträge der EZB stellen einen konkreten Fortschritt in Richtung eines digitalen Euro dar, auch wenn das Projekt noch vor regulatorischen Herausforderungen steht, bevor es umgesetzt werden kann. Der Fokus der Zentralbank auf Betrugsprävention durch KI zeigt den Versuch, Vertrauen in ein Währungssystem aufzubauen, das die Art und Weise, wie Europäer digitale Transaktionen durchführen, grundlegend verändern würde.