Michael Saylor fordert US-Banken auf, Bitcoin (BTC) zu verwahren, darauf Kredite zu vergeben und so den Markt für digitale Vermögenswerte zu einem Sektor mit einem Volumen von 100 Billionen US‑Dollar auszubauen.
Zentrale Punkte:
- Saylor will, dass Banken Bitcoin für Kunden sicher verwahren und darauf besicherte Kredite vergeben.
- Regulierer sollten laut ihm klar trennen zwischen Verwahrung, besicherter Kreditvergabe und eigenen Krypto-Positionen der Banken.
- Seine 100-Billionen-Projektion stützt sich unter anderem auf KI-Agenten, die mit digitalem Geld in 24/7-Märkten agieren.
Bitcoin im Bankgeschäft
Saylor, Executive Chairman von Strategy, vormals MicroStrategy, hat seine Pläne nach einem Auftritt beim Freedom Tech DC Summit des Bitcoin Policy Institute in Washington konkretisiert. Er möchte, dass Banken Bitcoin für Kunden halten und diese Bestände als Kreditsicherheiten nutzen.
Im Mittelpunkt seiner Argumentation steht der Basel-Rahmen für Banken, der für sogenannte Group‑2b-Krypto-Exposures ein Risikogewicht von 1.250 % vorsieht. Saylor fordert, dass Aufseher Kundencustody, Bitcoin-besicherte Kredite und Eigenbestände der Banken klar trennen, statt alle Aktivitäten pauschal mit denselben verschärften Annahmen zu belegen.
Zusätzliche Nachfrage könnte seiner Ansicht nach aus dem Wettbewerb zwischen Instituten entstehen. Der Bitcoin Banking Adoption Index von Strategy veranschlagte die Bitcoin-Akzeptanz großer Banken im Juli auf 32 %, auch wenn große Finanzhäuser öffentlich weiterhin sehr unterschiedliche Positionen zu der Anlageklasse vertreten. Präzisere Regeln würden Bitcoin-Inhabern mehr Möglichkeiten eröffnen, Liquidität zu erschließen, ohne ihre Bestände verkaufen zu müssen – und zugleich den Wettbewerb unter den Banken anheizen, so Saylor.
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Saylors KI-These
Seine Vision eines 100 Billionen US‑Dollar schweren Marktes für digitale Vermögenswerte verknüpft Saylor eng mit Künstlicher Intelligenz. Autonome Software-Agenten würden künftig Produkte recherchieren, über Konditionen verhandeln und eigenständig Käufe tätigen, argumentiert er. Dafür brauche es Geldformen und Märkte, die rund um die Uhr funktionieren – im Gegensatz zu einer Finanzinfrastruktur, die an menschliche Identitäten und feste Öffnungszeiten gebunden ist.
„Das Zeitalter der digitalen Vermögenswerte und der digitalen Intelligenz braucht eine digitale Charta der Rechte – nicht einen Katalog von Verboten“, sagte Saylor. Die Aufseher sollten handeln, ohne auf neue Gesetze des Kongresses zu warten.
Hintergrund ist das Scheitern des CLARITY Acts im US-Senat am 15. September. Zwar stimmten 50 Senatoren dafür und 49 dagegen, doch verfehlte die Vorlage die Hürde von 60 Stimmen. Saylor sieht daher die Regulierungsbehörden als den schnelleren Hebel.
Die Banken sind beim Thema Bitcoin weiter gespalten. JPMorgan-Chef Jamie Dimon bezeichnete die Kryptowährung wiederholt als „Haustierstein“, während Strategy-CEO Phong Le betont hat, Dimon äußere sich intern deutlich wohlwollender zu Bitcoin.
Am 16. September, nachdem der CLARITY-Entwurf im Senat stecken geblieben war, erklärte Saylor, er rechne damit, dass SEC, CFTC und das US-Finanzministerium auf Basis des geltenden Rechts konkrete Vorgaben ausarbeiten – parallel zu einem Ausbau von Bitcoin-Custody und Kreditgeschäft in den Banken. Der im Juli veröffentlichte Index bezifferte die Bitcoin-Adoption großer Institute auf 32 %.
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