La plateforme d'échange de cryptomonnaies Gemini a lancé une carte de crédit XRP-marquée offrant jusqu'à 4% de récompenses dans cet actif numérique, tout en élargissant simultanément l'accès au stablecoin indexé sur le dollar de Ripple pour les clients américains. Ce mouvement représente le dernier effort de la plateforme des jumeaux Winklevoss pour diversifier ses flux de revenus avant une offre publique prévue.
Ce qu'il faut savoir :
- La nouvelle carte de crédit XRP de Gemini propose des récompenses par niveaux allant jusqu'à 4% de retour sur les achats de carburant et de covoiturage, avec certains partenariats de commerçants fournissant jusqu'à 10% de retours
- Ripple USD (RLUSD) est désormais disponible comme devise de base pour toutes les paires de trading spot sur la plateforme Gemini pour les utilisateurs américains
- Le partenariat arrive alors que Gemini se prépare à une entrée en bourse, ayant déclaré une perte nette de 282 millions de dollars au premier semestre 2024
Le partenariat pour la carte de crédit s'appuie sur la relation existante de Gemini avec Ripple, qui a fourni à l'échange une facilité de crédit de 75 millions de dollars révélée dans les récents dossiers d'IPO. Tyler Winklevoss, co-fondateur et PDG de Gemini, a positionné la carte comme un moyen de servir la communauté dédiée à XRP.
"Nous offrons aux clients et à l'armée XRP de nouvelles manières de gagner des XRP et d'exprimer leur passion, leur loyauté et leur excitation", a déclaré Winklevoss dans un communiqué. La carte est émise par l'intermédiaire de WebBank, suivant la même structure que les autres offres de remboursement de Gemini.
La structure des récompenses suit les niveaux traditionnels des cartes de crédit.
Les utilisateurs gagnent 4% de retour en XRP sur les achats de carburant, de recharge de véhicules électriques, et de covoiturage.
Les achats de restauration génèrent 3% de retour, les courses alimentaires offrent 2%, et toutes les autres transactions rapportent 1% en cryptomonnaie.
Intégration des stablecoins augmentant les options de trading
Parallèlement au lancement de la carte de crédit, Gemini a intégré plus profondément Ripple USD dans l'infrastructure de sa plateforme. Le stablecoin de 680 millions de dollars sert désormais de devise de base pour toutes les paires de trading disponibles pour les clients américains.
Cette intégration élimine les étapes de conversion supplémentaires pour les traders passant entre RLUSD et d'autres actifs numériques sur la plateforme.
Le changement reflète les tendances industrielles plus larges vers l'adoption des stablecoins comme véhicules de trading.
Le PDG de Ripple, Brad Garlinghouse, a souligné les applications pratiques du partenariat élargi. "Cinquante-cinq millions d'Américains possèdent des cryptos et ce nombre ne cesse d'augmenter à mesure que de plus en plus de gens cherchent des moyens plus faciles d'y accéder et de les utiliser dans leur vie quotidienne", a-t-il déclaré. "Avec Gemini, nous transformons les dépenses quotidiennes en une occasion de gagner et de se connecter à la fois avec XRP et RLUSD."
Contexte du marché crypto et conditions financières
Le XRP se classe parmi les principales cryptomonnaies par capitalisation boursière, bien que son prix soit resté volatil face aux développements réglementaires en cours. Le RLUSD représente l'entrée de Ripple sur le marché des stablecoins, en concurrence avec des acteurs établis comme Tether et USD Coin.
Les stablecoins sont des devises numériques conçues pour maintenir une valeur stable en s'indexant sur des actifs traditionnels comme le dollar américain. Ils servent de passerelles entre la finance traditionnelle et les marchés de cryptomonnaie, offrant aux traders un moyen de conserver une valeur libellée en dollar sans quitter les plateformes d'échange crypto.
La structure des récompenses de la carte de crédit respecte les normes industrielles pour les cartes premium, bien que payer en cryptomonnaie plutôt qu'en espèces distingue l'offre de Gemini. Les cartes de remboursement traditionnelles offrent généralement des retours de 1 à 2% sur la plupart des achats, rendant le taux de 4% concurrentiel pour des catégories de dépenses spécifiques.
Préparatifs pour l'offre publique entraînait l'expansion
Les nouvelles initiatives de Gemini coïncident avec les préparatifs pour une entrée en bourse aux États-Unis. L'échange a considérablement élargi ses offres de service cette année, lançant le trading tokenisé d'actions américaines en juin et obtenant une approbation réglementaire à Malte la semaine dernière dans le cadre du règlement du Marché des Crypto-actifs de l'Union Européenne.
Ces expansions surviennent malgré des performances financières difficiles. Gemini a déclaré une perte nette de 282 millions de dollars pour le premier semestre 2024, selon la documentation d'IPO. La perte reflète des difficultés plus larges auxquelles sont confrontés les échanges de cryptomonnaie alors que les volumes de trading ont diminué par rapport aux pics de 2021.
La facilité de crédit de 75 millions de dollars fournie par Ripple, révélée dans les mêmes dossiers, offre à Gemini un fonds de roulement supplémentaire alors qu'il navigue le processus d'approbation réglementaire pour son inscription prévue.
Position sur le marché et concurrence
La carte XRP positionne Gemini pour concurrencer directement d'autres programmes de récompenses en cryptomonnaie. Plusieurs grands acteurs proposent des produits similaires, y compris la carte de débit de Coinbase et divers programmes de récompenses centrés sur le Bitcoin.
Cependant, cibler spécifiquement XRP représente une approche plus ciblée. La cryptomonnaie maintient une communauté active de partisans, souvent appelée "l'armée XRP", qui plaide pour une adoption plus large de l'actif numérique.
Conclusion
La carte de crédit XRP de Gemini et l'intégration élargie de RLUSD démontrent la stratégie de l'échange visant à renforcer les partenariats avec les grands projets de cryptomonnaie tout en se préparant pour les marchés publics. Les initiatives ciblent à la fois les partisans dévoués de XRP et l'adoption plus large de la cryptomonnaie, bien que le succès dépendra de l'exécution face à la volatilité du marché et l'incertitude réglementaire en cours.