Monument Bank a tokenisé 250 millions de livres sterling de véritables dépôts de clients sur le protocole Midnight de Cardano (ADA) au début de 2026, marquant la première fois qu’une banque réglementée déplace des fonds en direct vers une blockchain préservant la confidentialité.
L’architecture à preuves zéro‑connaissance de Midnight
Le protocole a été lancé sur le mainnet fin 2025 comme chaîne partenaire de Cardano, construit autour de preuves à divulgation nulle de connaissance connues sous le nom de zk‑SNARKs. Cette technologie permet à une banque de vérifier qu’une transaction est conforme sans en exposer les détails sur un registre public.
That sets Midnight apart from privacy coins like Monero or Zcash.
Ses développeurs qualifient cette approche de « confidentialité rationnelle », où les utilisateurs partagent sélectivement des données avec les régulateurs ou les auditeurs tout en les protégeant de leurs concurrents.
Le déploiement de 250 millions de livres sterling par Monument represents des comptes d’épargne portant intérêt tokenisés sous forme d’actifs numériques, entièrement garantis et remboursables en GBP. Neuf grandes entreprises exploitent déjà des nœuds Midnight, notamment Worldpay, qui explore les paiements marchands en stablecoin USDG, et Bullish, qui construit des couches de preuve de réserves sur cette infrastructure.
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Le fossé en matière de conformité sur les chaînes publiques
Les blockchains publiques comme Ethereum (ETH) exposent chaque transaction à tous les participants. Pour les banques qui exécutent de gros règlements, cela revient à diffuser le flux d’ordres à chaque concurrent disposant d’un nœud. Solana (SOL) présente la même limitation.
Midnight addresses simultanément trois besoins auxquels font face les institutions réglementées : la confidentialité des transactions, une conformité vérifiable et une logique programmable de KYC/AML intégrée aux contrats intelligents.
Le cadre MiCA de l’UE, désormais en vigueur, pousse l’activité crypto institutionnelle vers des infrastructures auditables. Le RGPD ajoute une friction supplémentaire pour les banques qui stockent des données clients sur des registres transparents.
La vision cross‑chain de Hoskinson
Charles Hoskinson a décrit le potentiel de Midnight en des termes larges, affirmant que son ajout à la DeFi sur XRP (XRP) « va faire exploser les banques traditionnelles ». Il a proposé Midnight comme couche de confidentialité partagée pour Bitcoin (BTC) et pour le XRP Ledger.
L’objectif visé est le marché de 10 000 milliards de dollars de la tokenisation des actifs du monde réel. Les pressions croissantes sur la sécurité de l’infrastructure crypto aident à expliquer pourquoi les couches préservant la confidentialité attirent aujourd’hui l’attention des institutions.
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