La Banca Centrale Europea ha selezionato la startup portoghese di intelligenza artificiale Feedzai per sviluppare sistemi di prevenzione delle frodi per il suo euro digitale pianificato, segnando un passo significativo nello sforzo della banca centrale di ridurre la dipendenza della zona euro dai sistemi di pagamento dominati dagli Stati Uniti.
Cosa sapere:
- La BCE ha assegnato a Feedzai un contratto del valore fino a 278,69 milioni di dollari (237,3 milioni di euro) per creare un sistema di valutazione delle frodi basato sull'IA per le transazioni in euro digitale
- L'accordo quadriennale è uno di cinque contratti del valore totale tra 27,6 milioni e 220,7 milioni di euro annunciati giovedì per avanzare il progetto della valuta digitale
- La banca centrale attende l'approvazione legislativa prevista entro metà 2026, con un lancio previsto nel 2029 per contrastare il dominio di mercato di Visa e Mastercard e delle stablecoin ancorate al dollaro
Dettagli del contratto e strategia di implementazione
Feedzai, lavorando insieme al subappaltatore PwC, costruirà un modello di intelligenza artificiale che assegna punteggi di rischio di frode ai pagamenti in euro digitale. Il sistema analizza le deviazioni dai normali schemi di comportamento dei clienti, le storie delle transazioni e le interazioni degli utenti per segnalare potenziali attività fraudolente.
I fornitori di servizi di pagamento utilizzerebbero queste valutazioni di rischio per determinare se autorizzare le transazioni svolte tramite portafogli digitali supportati dalla BCE. Il valore base del contratto è di 79,1 milioni di euro su quattro anni, con disposizioni che consentono l'espansione fino a 237,3 milioni di euro in base alle esigenze del progetto.
La BCE ha annunciato giovedì quattro contratti aggiuntivi, tra 27,6 milioni di euro e 220,7 milioni di euro. La società francese di consulenza informatica Capgemini ha ricevuto uno di questi premi. Il membro del consiglio della BCE Piero Cipollone ha affermato il mese scorso che la banca non spenderà "un centesimo fino a quando il progetto non inizierà effettivamente" sotto questi accordi quadro.
Comprendere la valuta digitale e la prevenzione delle frodi
Un euro digitale funzionerebbe come una valuta elettronica sostenuta dalla banca centrale, distinta dalle criptovalute come Bitcoin o le stablecoin commerciali. A differenza dei depositi bancari tradizionali, i saldi in euro digitale rappresenterebbero crediti diretti sulla BCE stessa, simili al contante fisico ma in forma elettronica.
Il sistema di rilevamento delle frodi che Feedzai svilupperà utilizza algoritmi di apprendimento automatico per stabilire schemi di base per i singoli utenti. Quando le transazioni deviano significativamente da questi schemi, il sistema le segnala per ulteriori esami.
Questo approccio differisce dal rilevamento delle frodi basato su regole tradizionali, che si affida a soglie e criteri predeterminati che i truffatori sofisticati spesso aggirano.
I fornitori di servizi di pagamento potrebbero integrare questa valutazione dell'IA nei loro processi di autorizzazione, bilanciando il rischio di frode con la comodità del cliente. Il sistema mira a bilanciare la sicurezza con l'esperienza dell'utente in una rete di pagamento che la BCE spera possa competere con le reti di carte consolidate.
Contesto politico ed economico
Il progetto dell'euro digitale riflette le preoccupazioni europee più ampie sull'indipendenza dell'infrastruttura finanziaria dalle aziende americane e dai sistemi di pagamento. Il supporto del presidente Donald Trump alle stablecoin ancorate al dollaro ha intensificato queste preoccupazioni a Bruxelles e Francoforte. Visa e Mastercard elaborano la maggior parte dei pagamenti con carta in tutta Europa, dando alle aziende statunitensi un controllo significativo sui dati finanziari e sui flussi di transazione europei.
L'approvazione legislativa rimane l'ostacolo critico. La BCE prevede di ricevere l'autorizzazione intorno alla metà del 2026, anche se le divisioni politiche all'interno dell'Unione Europea potrebbero ritardare questo calendario. Se approvato nei tempi previsti, la banca prevede una data di lancio per il 2029 della valuta digitale.
Feedzai, registrata a Coimbra, in Portogallo, afferma di elaborare 8 trilioni di dollari di volumi di pagamento annuali per clienti tra cui la banca portoghese Novobanco e la Wio Bank con sede ad Abu Dhabi.
Riflessioni finali
I contratti assegnati giovedì dalla BCE rappresentano progressi concreti verso un euro digitale, anche se il progetto deve ancora affrontare ostacoli normativi prima dell'implementazione. L'attenzione della banca centrale sulla prevenzione delle frodi tramite l'IA dimostra il suo tentativo di costruire fiducia in un sistema di valuta che cambierebbe fondamentalmente il modo in cui gli europei effettuano transazioni digitali.