JPMorgan Chaseは、金曜日にモバイルバンキングアプリで 債券および譲渡性預金の取引機能を紹介します。これにより、国最大の銀行は、セルフディレクテッド投資市場におけるシェア拡大に向けた最新の努力を一歩進めることになります。この新しいツールを使用すれば、顧客は通常の銀行取引に使用する同じアプリを通じて、固定金利証券を調べて購入することができます。
知っておくべきこと：
- JPMorganのセルフディレクテッド投資プラットフォームは、最近管理資産が1,000億ドルを突破
- 銀行は月に数回取引する投資家をターゲットにし、総資産1兆ドルを目指す
- 新機能にはカスタマイズ可能な債券画面と銀行サービスと統合された利回り比較が含まれる
オンライン投資の巨頭に追いつく
強化されたプラットフォームは、Charles Schwab、Fidelity、E-Tradeのような確立されたオンラインブローカーとギャップを埋めるJPMorganの試みを示しています。これらの競争相手は、買収や早期市場参入を通じて数兆ドルの資産を蓄積してきました。JPMorganの1,000億ドルの業績は、その大規模なスケールに比べると見劣りします。
JPMorganのウェルスマネジメント部門でオンライン投資を担当するPaul Vienickは、戦略について説明しました。「私たちの目標は、債券を購入したい顧客にとって非常にシンプルな体験を提供することでした」と彼は言います。銀行は株式とETF取引から得た教訓を、固定金利商品に応用しました。
JPMorganは2018年に「You Invest」で最初にセルフディレクテッド投資に参入しましたが、全米オープンテニス大会でのマーケティングも含めて、ブランディングは成果を上げませんでした。2021年には、5,500億円の資産を持つセルフディレクテッド投資プラットフォームとして、改名されました。
CEO Jamie Dimonはその年に直言しました。「我々はまだ非常に優れた製品だとは考えていない」と、金融会議でアナリストたちに述べました。「だからこそ、それを推進しているのです。」
新しいリーダーシップの下における戦略転換
銀行は2021年10月にVienickをTD Ameritradeから採用して投資業務を刷新しました。彼の経歴は、モルガン・スタンレーとバンク・オブ・アメリカでの経験を含みます。「ウェルスマネジメント全体において、挽回すべきことがあると認識されていました」とVienickは最近、マンハッタンのJPMorgan本社でのインタビューで述べました。
JPMorganのウェルスマネジメントの拡大は、デジタルプラットフォームを超えて広がっています。
2023年のファーストリパブリックの買収は、フィージカルな支店でのファイナンシャルアドバイザーを通じた豊かなアメリカ人へのサービスを強化。銀行はアメリカの1,900万の富裕世帯の半分をサービスしていますが、その投資資金の10パーセントしか把握していません。
業界の動力学は、アドバイザー付きのクライアントにも強力なオンラインツールを要求します。Vienickによれば、ファイナンシャルアドバイザーを利用する顧客の約半数がデジタルプラットフォームを通じて独自に投資しているという事実です。
新しい債券取引機能は、証券を調査し月に何度も取引するより積極的な投資家をターゲットにしています。これらの顧客は、ミューチュアルファンドへの露出よりも直接の債券保有を好みます。JPMorganは現在、自社のプラットフォームに資金を移管することで最大700ドルのインセンティブを提供しています。
大胆な成長目標
将来的な強化措置として、時間外株式取引機能も計画しているとVienickは明かしました。広範な戦略は、JPMorganの銀行、クレジットカード、投資サービス間で顧客関係を統合することを目指しています。この統合により、統一された金融の視点とアカウント間の瞬時の資金移動が可能になります。
JPMorganの競争力のある利点は、広範な支店ネットワーク、豊富な資本資源、Dimonのリーダーシップの評判を含んでいます。これらの要素は、確立されたオンラインブローカーに対する最終的な成功への自信につながります。
彼の見通しは野心的です。「私は、コアなウェルスマネジメント以外のセルフディレクテッド事業が1兆ドルビジネスになると完全に信じています」とVienickは述べています。「それは大変な努力を要します。それはクライアントが求めているものを提供することを意味します。」
最後の考察
JPMorgan Chaseのモバイルプラットフォーム拡張は、遅れて市場に参入したものの、セルフディレクテッド投資に真剣に取り組みたいという銀行の意欲を反映しています。既存の銀行サービスとの債券取引の統合は、純粋な投資プラットフォームとは一線を画し、銀行の野心的な1兆ドルの資産目標を目指しているかもしれません。