2021年から2022年にかけての€176Bに相当する3千万件以上の取引が資金洗浄対象として不適切に監視されていたことにより、アイルランド中央銀行から暗号通貨取引所が$24Mの罰金を受ける。
コインベース・ヨーロッパは、資金洗浄対策のコンプライアンスにおける重大な失敗のため、アイルランド中央銀行より€21.5M（約$24M）の罰金を科された。これは暗号通貨企業に対する初の執行行動であり、アイルランドの金融監督機関による過去最大級の制裁金の一つとなる。
アイルランド中央銀行は木曜日に発表した 。コインベース・ヨーロッパ・リミテッドは2021年4月から2025年3月までの期間において、適切な取引監視義務を履行しておらず、€176B以上の3千万件以上の取引を監視し損じた 。これは同社のヨーロッパにおける取引の約31%に相当する、重要な12か月間での割合だ。
3つのコーディングエラーにより巨大なコンプライアンスギャップが発生
コインベースは声明で、取引モニタリングシステム（TMS）の3つの偶然のコーディングエラーが21の監視シナリオのうち5つの誤作動を引き起こし、問題が発生したと認めている。技術的な不具合により、特に特殊文字で区切られた暗号通貨アドレスが、取引所のコンプライアンス監視によって系統的に見逃された。
「このTMSシステムを構築する過程で、コインベースは偶然にも3つのコーディングエラーを犯し、2021年と2022年に21のTMSシナリオの5つがすべての取引を完全にスクリーニングできなくなった」と同社は説明した。「たとえば、特殊文字で区切られた暗号通貨アドレスはこれらのシナリオによって見落とされていた。」
コーディングの欠陥は他の16の監視シナリオやコインベースの補完的なコンプライアンスコントロールには影響しなかったと強調した。しかし、5つの損なわれたシナリオは、急成長期における潜在的に不正な活動を検出するための取引所の能力において重大な盲点を作り出した。
コインベースは社内のテストを通じてエラーを発見し、2022年4月末までに検出から2〜3週間以内にエラーを修正した。しかし、影響を受けたすべての取引の遡及的なレビューの完了にはほぼ3年かかった 。最終的な取引は2025年3月に処理された。
レビュー後に数千件の疑わしい取引がフラグ付け
修正された監視システムを通じて、関連期間中に行われた約9千万7千件の暗号通貨取引を再処理した後、コインベース・ヨーロッパは約18万5千件のさらなるコンプライアンス調査が必要とされる取引を特定した 。そのうち約2,700件が、アイルランド金融情報担当官に提出された疑わしい取引報告（STR）をトリガーした。
これらの疑わしい取引報告には、資金洗浄、詐欺または詐欺、麻薬密輸、サイバー攻撃、児童性的搾取などの深刻な犯罪活動に関連する懸念が含まれているとアイリッシュ・タイムズは報じた 。フラグ付けされた取引の合計値は約€13Mに相当する。
業界の広範な規制強化を示す措置は、デジタル資産が主流に向かう中、暗号通貨のコンプライアンスに対する監視の厳格化を示している。アイルランドに登録された仮想資産サービスプロバイダー（VASP）として、コインベース・ヨーロッパは顧客の取引を継続的に監視し、疑わしい取引報告を提出する義務がある。 Content: 資金洗浄またはテロ資金供与が疑われた場合。
France24 noted 仮想通貨産業は詐欺師や犯罪者に好まれるツールとしてのイメージを長らく払拭しようと努め、従来の金融制度に代わる信頼できる選択肢としての地位を確立しようとしています。しかし、規制当局はこの分野が違法活動に対する脆弱性を抱えていることに依然として懸念を示しています。
アイルランド中央銀行の行動はまた、仮想通貨企業を従来の金融機関に適用されるのと同じ資金洗浄防止基準下に置くための国際的な広範な努力を反映しています。ヨーロッパのMiCAフレームワーク は2025年中頃から段階的に導入され、欧州連合全体で調和のとれた消費者保護とコンプライアンス基準を創出することを目指しています。
OKX、Crypto.com、Bybitを含む他の主要取引所もMiCAライセンスを取得しており、ヨーロッパで規制に準拠した仮想通貨サービスへの移行を示しています。産業が成熟するにつれて、取引所は銀行や他の金融機関に期待されるのと同じ厳格さで運営できることを示すよう圧力を受けています。
次に来るもの
罰金は支払いが完了する前にアイルランド高等裁判所によって確認されなければなりません。Coinbase Europeは所定の違反を認め、和解通知に記載された紛争のない事実に同意しました。
Coinbaseにとって、この罰金は堅牢なコンプライアンスインフラの重要性を示すもう1つの高価な教訓を表しています。特に、同社が従来の金融および仮想通貨における信頼できる規制プレーヤーとしての地位を確立しようとするにあたってです。この取引所の最近の戦略的動向、ルクセンブルク本部や世界的な規制ライセンスの拡大などは、コンプライアンスと規制関係を主要な競争優位性として優先していることを示唆しています。
しかし、技術的エラーの修正と取引レビューの完了に要したほぼ3年間のギャップは、リソースの配分や大規模な遡及的コンプライアンス作業の課題について疑問を投げかけます。仮想通貨取引所が毎日数十億の取引高を扱う中で、コンプライアンスの失敗を迅速に特定し是正する能力がますます重要になっています。
アイルランド中央銀行の執行行動は、仮想通貨産業全体に対し、技術的な複雑さはコンプライアンスの失敗の言い訳ではなく、規制当局は仮想通貨企業を金融セクター全体に適用されるのと同じ資金洗浄防止基準に従わせるという明確なメッセージを送っています。