Bank of America CEO **브라이언 모이니한(Brian Moynihan)**은 의회가 계류 중인 법안을 통해 디지털 토큰에 대한 이자 지급을 허용할 경우, 전체 미국 상업은행 예금의 약 30%~35%에 해당하는 최대 6조 달러의 예금이 전통적 은행 시스템에서 스테이블코인으로 이동할 수 있다고 경고했다.
무슨 일이 있었나: 예금 유출 위험을 경고한 은행 수장
모이니한은 수요일 열린 회사 4분기 실적 발표 콘퍼런스콜에서 투자자들에게 발언하며, 토큰에 이자 지급이 허용될 경우 막대한 은행 예금이 스테이블코인으로 이동할 수 있다는 자신의 전망을 뒷받침하기 위해 미 재무부(Treasury Department) 연구를 인용했다. 해당 내용은 발언을 통해 알려졌다.
은행 업계는 수개월 동안 GENIUS 법안, 미국의 핵심 스테이블코인 법안을 비판해 왔다.
이 법안 틀은 결제 목적의 **스테이블코인**에 대해 이자 지급을 금지하지만, 그 적용 대상을 발행사에만 한정하고 있어, 비판론자들은 이것이 규제의 공백을 만든다고 지적한다.
여러 은행 협회들은 **상원 은행위원회(Senate Banking Committee)**에 공동 서한을 보내, 이자 지급 금지 조항을 디지털 자산 거래소, 브로커, 딜러 및 관련 기관으로까지 확대하도록 의회에 촉구했다.
모이니한은 스테이블코인을 미국 국채 등 단기 상품에 준비금을 두는 머니마켓 뮤추얼펀드에 비유했다.
그는 콜에서 “만약 자금을 시스템 밖으로 옮기면, 은행의 대출 여력이 줄어들 것”이라고 말하며, 그 결과 기관들이 더 높은 도매 자금 조달 비용에 직면하고, 결국 소비자 차입 비용이 상승하게 될 것이라고 덧붙였다.
모이니한은 또 미국은행 자체는 이러한 자금 이동을 견뎌낼 수 있지만, 주로 은행 대출에 의존하는 중소기업들이 가장 큰 부담을 떠안을 것이라고 밝혔다.
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왜 중요한가: 업계 반대 여론 고조
이러한 경고는 상원이 더 광범위한 시장 구조 법안을 두고 씨름하는 가운데 나왔으며, 이 법안은 암호화폐 업계 리더들로부터 강한 비판을 받고 있다.
코인베이스(Coinbase) CEO **브라이언 암스트롱(Brian Armstrong)**은 회사가 현 법안 초안을 지지할 수 없다고 밝히며, “이번 버전은 현재의 현상 유지보다 실질적으로 더 나쁠 것”이라고 지적했다.
그의 우려에는 토큰화 주식에 대한 사실상의 금지, 탈중앙화 금융(DeFi)에 대한 제한, 상품선물거래위원회(CFTC) 권한 약화, 그리고 스테이블코인 패시브 보유자에 대한 이자 지급을 금지하는 정책 등이 포함된다.
“나쁜 법안이라면 차라리 법안이 없는 편이 낫다”고 암스트롱은 썼다.
초안에 따르면 스테이블코인 발행사는 계좌 개설, 캐시백과 같은 특정 행동에 대해 보상을 제공할 수 있지만, 토큰을 단순 보유하는 투자자에게 이자를 지급하는 것은 금지된다. 암스트롱은 이것이 “스테이블코인 보상 구조를 사실상 무력화하고”, 은행이 “경쟁자를 차단하도록 허용하는 셈”이라고 주장했다.
상원 은행위원회 위원장 **팀 스콧(Tim Scott)**은 수요일 법안 마크업이 연기되었다고 발표했다. 새로운 마크업 일정은 아직 발표되지 않았다.
백악관의 암호화폐 및 AI 담당 ‘총괄’로 불리는 데이비드 색스(David Sacks)는 이번 논쟁에 대해, 법안 통과가 “지금까지와 마찬가지로 여전히 가까운 상태”라며, 업계가 이번 휴지기를 활용해 이견을 조정해야 한다고 촉구했다.
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