블록체인을 수용하는 상위 10개 은행: 글로벌 금융 혁명

한때 주로 암호화폐와 동의어였던 블록체인 기술이 이제 전세계의 주요 은행들에 의해 점점 더 채택되고 있습니다. 초기의 회의론이 있었지만 많은 은행 거대 기업들이 이제 블록체인을 업무에 통합하여 효율성을 향상시키고 경쟁력을 유지하려고 합니다.

알아야 할 사항:

• JPMorgan, HSBC, Citi와 같은 글로벌 은행들이 실시간 결제, 자산 토큰화 및 디지털 커스터디 분야의 이니셔티브를 통해 블록체인 채택을 이끌고 있습니다.

• 은행에서의 블록체인은 암호화폐를 훨씬 넘어서 거래 속도, 데이터 보안 및 투명성에서 상당한 개선을 제공합니다.

• 전문가들의 예측에 따르면 블록체인은 금융 시장을 재편할 수 있으며, 향후 10년 내에 즉각적인 결제와 비용 절감, 시장 효율성을 증가시킬 수 있을 것입니다.

• 규제 명확성과 은행 간 협업은 전세계 주요 금융 기관들 사이에서 빠른 블록체인 채택을 유도하는 핵심 요소입니다.

은행 및 기타 금융 회사들은 거래를 가속화하고 절차를 간소화할 수 있는 블록체인의 약속에 이끌려 수십억 달러를 블록체인 활용에 투자했습니다. 이 기술은 아직 은행업에서 널리 채택된 것은 아니지만, 지지자들은 이 시장의 교역과 기록 유지에 있어 초기에 암호화폐 시장을 넘어 훨씬 더 효율적이고 투명하게 만들 수 있다고 말합니다. 이 변화는 블록체인의 분산 원장이 은행업의 오랜 어려움을 해결할 수 있음을 인식함에 따라 금융 기관에 의해 못박혀 있습니다.

여러 요인이 이 모멘텀을 구동하고 있습니다.

암호화폐 시장의 높고 낮은 변동성이 역설적으로 전통 금융에서의 기본 블록체인 인프라의 가치를 강화했습니다. 동시에 규제 기관들은 점차 규칙을 명확히 하고 있어 은행들이 디지털 자산과의 연계를 더 편하게 할 수 있게 하고 있습니다. 예를 들어, 미국에서는 규제 당국이 특정 암호화 서비스 제공을 위해 은행들이 이것에 대한 경로를 열어주었습니다. 2025년, FDIC는 은행이 위험이 관리되는 한, 적법하게 허용된 암호화 활동에 참여하기 위해 사전 승인을 더 이상 필요로 하지 않는다고 발표했습니다. 이러한 정책 변화는 증가하는 고객 관심과 함께 은행들이 소규모 실험에서 더욱 구체적인 블록체인 기반 시스템의 배치로 전환하도록 장려했습니다.

이 추세는 글로벌입니다. 유럽과 아시아에서는 은행들이 결제, 무역 금융 및 증권 결제를 위해 블록체인을 사용하는 컨소시엄과 플랫폼을 출범했습니다. Sure, here is a Korean translation following your specified format:

Content: 고객의 실제 거래를 실시간으로 운영하고 처리. 예를 들어, 은행의 블록체인 네트워크는 기업 재무 담당자가 국경을 넘어 자금을 즉시 이동할 수 있도록 합니다. 독일에서는 산업 대기업 Siemens가 이미 JPMorgan의 블록체인 서비스를 사용하여 실시간으로 전 세계적으로 자금을 이체하고 있습니다.

이 서비스는 JPMorgan의 Onyx 플랫폼의 일부로, 전통적인 전신 송금의 지연을 제거하여 기업 고객을 위한 24시간 결제를 가능하게 하기 위해 토큰화된 은행 예금을 활용합니다.

결제 외에도, JPMorgan은 분산 원장을 통한 거래 정산 및 계좌 조정과 같은 다른 활용 사례를 탐구하고 있습니다. 데이터 공유 및 결제 지침 검증을 간소화하기 위해 블록체인 기반의 은행 간 정보 네트워크인 Liink(이전 IIN)를 개발했습니다.

은행은 또한 블록체인 컨소시엄에도 적극 참여 중입니다: 이더리움 엔터프라이즈 연합과 같은 산업 네트워크의 창립 회원이었으며 블록체인에서 무역 금융 및 레포 거래 프로젝트에 협력했습니다. JPMorgan의 초기 블록체인 전념은 기술이 비용을 줄이고 핵심 은행에서 고객 서비스를 개선할 수 있다는 믿음에서 출발합니다. 경영진은 자사 기업 고객 기반 내 현금 관리와 무역 금융에 블록체인 사용을 확대하기 위해 3~5년 계획을 설정했습니다.

2. HSBC (UK)

프로필: HSBC 홀딩스는 자산 기준으로 유럽 최대 은행(총 약 3조 달러)이며, 아시아, 유럽, 중동, 아메리카에 걸쳐 글로벌 네트워크를 보유하고 있습니다. 런던에 본사를 두고 홍콩에서 중요한 사업을 운영하고 있으며, 전 세계적으로 소매, 상업 및 투자 은행 서비스를 제공합니다.

블록체인 이니셔티브: HSBC는 전통적인 금융 자산을 디지털화에 중점을 두고 다양한 블록체인 프로젝트를 추구했습니다. 2023년 HSBC는 토큰화된 증권을 발행하는 플랫폼 HSBC Orion을 런칭했습니다.

오리온을 사용하여, 은행은 현실 세계 자산의 소유를 나타내는 디지털 토큰(예: 채권이나 기타 채무 증서)을 만들어 관리할 수 있으며, 그 분배 및 수명을 블록체인 상에서 관리할 수 있습니다. HSBC는 금괴를 런던 금고에 보관된 금괴를 나타내는 토큰을 만들어 플랫폼을 시연하며, 상품 또는 준비금을 디지털화하여 거래 효율성을 높일 수 있음을 보여주었습니다 ([HSBC는 비암호화 디지털 자산에 대한 관리 서비스를 계획하고 있습니다.]

은행은 이러한 전통 자산의 디지털 표현에 대한 기관 고객(자산 관리자 등)의 수요가 증가하고 있음을 보고 있으며, 그들은 효율성과 새로운 투자 옵션을 찾고 있습니다.

또한 HSBC는 디지털 자산 보관 분야에서 주요한 단계를 밟고 있습니다. 은행은 스위스 회사 Metaco와 협력하여 2024년 블록체인 기반 자산(암호화폐 제외)을 위한 관리 서비스를 시작할 계획을 발표했습니다.

이 서비스는 기관 고객이 전통적인 금융 상품(예: 디지털 채권이나 토큰화된 주식)의 토큰화된 버전을 안전하게 저장하고 관리할 수 있게 할 것입니다. 변동성이 큰 비트코인과 같은 암호화폐의 직접 보관을 명시적으로 제외함으로써 HSBC는 규제된 디지털 자산 공간에 집중하려는 신호를 보내고 있습니다. 이는 더 쉽게 투자자가 비공개 배치 기록에 접근할 수 있도록 원장에 올린 2019년 "디지털 금고" 이니셔티브와 같은 HSBC의 이전 시도에 이어지는 움직임입니다.

HSBC는 또한 블록체인 기반 무역 금융에 참여한 것도 주목할 만합니다; we.trade 컨소시엄의 주요 구성원이었으며, 신용장 및 송장 처리를 위해 블록체인을 사용하여 서류작업을 줄였습니다.

HSBC의 블록체인 수용은 기회와 필요성 양쪽에서 비롯됩니다. 전 세계적으로 분산된 은행으로서, 국경을 넘는 거래를 단순화하고 백오피스 경비를 줄일 수 있는 기술로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 블록체인은 그 요구를 충족합니다. 자산을 토큰화하고 보관을 현대화함으로써, HSBC는 고객에게 더 빠른 정산, 24/7 거래 기능, 그리고 그들의 자산이 어떻게 관리되는지에 대한 향상된 투명성을 제공하려고 합니다.

3. BNY Mellon (미국)

프로필: 보통 BNY Mellon으로 알려진 The Bank of New York Mellon은 미국에서 가장 오래된 은행(1784년 설립)이며 세계 최대의 보관 은행입니다. 전 세계 고객을 위해 50조 달러 이상의 자산을 보관하며, 약 2조 달러의 자산을 관리하고 있습니다.

BNY는 글로벌 자본 시장의 중심 플레이어로, 다른 은행 및 기관 투자자를 위해 보관, 청산, 및 결제 서비스를 제공합니다.

블록체인 이니셔티브: 보관 및 백오피스 전문 은행으로서, BNY Mellon은 디지털 자산의 보관 및 서비스를 주요 블록체인 노력을 집중했습니다. 2022년, BNY는 주요 미국 보관 은행 중 처음으로 암호 자산 보관 플랫폼을 출범시켜, 일부 고객에게 은행을 통해 암호화폐를 보유하고 전송할 수 있게 했습니다. 2024년 말까지, BNY는 토큰화된 자산의 더 넓은 스펙트럼으로 그 전문성을 확장하고 있었습니다. CEO인 로빈 빈스는 "한 번 토큰화된 디지털 자산에 대한 풀 서비스 제공"이라는 비전을 제시했습니다.

실제로 이는 BNY가 암호화폐를 보관할 준비가 되었을 뿐만 아니라, 토큰화된 주식, 채권 및 다른 증권을 분산 원장에서 보관할 수 있는 능력을 적극적으로 투자하고 있음을 의미합니다.

은행은 디지털 증권의 발행을 지원하고 전통 금융과의 통합을 위한 파일럿 프로그램에 참여하고 있습니다. "우리는 토큰화된 자산을 보관할 수 있으며, 이제 다양한 발행 플랫폼 파일럿에 참여를 모색하고 있습니다,"라고 빈스는 2024년 말에 밝혔습니다. ([BNY CEO는 미국 경제 성장 및 AI 가능성에 낙관적이며, 토큰화된 세계에 인프라 최적화를 약속했습니다.

또한 BNY Mellon은 결제 및 담보 관리를 위한 블록체인 탐구 산업 컨소시엄에 참여했습니다.

중앙 은행 송금을 위한 유틸리티 결제 코인을 만드는 컨소시엄 Fnality에 투자한 은행들 중 하나였으며, 증권 담보 스왑을 위한 블록체인 기반 플랫폼 HQLAx에도 투자했습니다. 이러한 투자들은 BNY의 증권 금융 마찰 감소 사명과 일치합니다 - 예를 들어, 현재 하루가 걸리는 처리 절차가 아니라, 장부에서 예금증권을 즉시 전송하여 마진 콜을 커버하는 기능을 가능하게 합니다.

게다가, BNY는 디지털 자산 역량 강화를 돕기 위해 핀테크 기업들과 협력했습니다; 예를 들면, Fireblocks(디지털 자산 보관 기술 제공자)를 사용하여 개인 키와 거래 인증의 안전한 처리를 보장합니다.

4. Citigroup (미국)

프로필: Citigroup은 총 약 2.3조 달러의 자산을 보유하고 있으며 광범위한 글로벌 네트워크를 자랑하는 미국의 주요 은행입니다. 95개국에서 운영되며, 광범위한 기업 결제 및 재무 서비스 네트워크를 지원하는 "글로벌 존재"로 작용합니다.

Citi의 비즈니스 라인은 기관 은행업, 시장 및 증권 서비스, 그리고 국제적으로 상당한 소매 은행 사업부를 포함합니다.

블록체인 이니셔티브: Citigroup은 어떻게 디지털 스피어로의 전환을 포함해서 기존 강점인 국경 간 거래 및 증권 서비스 향상을 위해 블록체인을 추구하고 있습니다. 2023년에 Citi는 기관 고객을 위한 블록체인 기반 솔루션 제품군인 Citi Token Services를 도입했습니다.

이 서비스는 고객 예금을 토큰화(은행 잔고를 디지털 토큰으로 변환)하여 즉각적인 국경 간 결제를 촉진하고 에스크로 계약과 같은 무역 금융 프로세스를 자동화합니다. 암호화폐로 거래되지 않지만, 이러한 토큰화된 예금은 Citi의 고객이 전 세계 어디서나 블록체인에서 가치를 옮길 수 있게 하며, 전통적 은행 시스템의 마감 시간 제약을 피할 수 있도록 합니다.

Citi는 유동성을 대륙 간 수 초 만에 이동시킴으로써 이 기술을 성공적으로 시범 진행했으며, 기업 현금 관리를 업그레이드할 잠재력을 시연했습니다.

증권 측면에서는, Citigroup은 디지털 자산 보관 및 결제의 초기 채택자가 되었습니다.

2023년 9월, Citi의 증권 서비스 부서는 블록체인 기반 채권 거래소 BondbloX의 첫 디지털 보관 참가자가 되었음을 발표했습니다.

BondbloX는 분산된 원장에서 부분 채권 권인을 거래할 수 있게 합니다. 관리인으로 참여함으로써, Citi는 고객이 이 플랫폼에서 채권을 거래할 수 있도록 하고 Citi는 토큰화된 채권의 결제 및 보관 서비스를 제공합니다. ([Citi는 BondbloX 채권 거래소의 첫 디지털 관리인이 되었습니다.]

Citi의 디지털 자산 책임자에 따르면, 은행의 고유 디지털 보관 기술은 확장 가능하며 허가 기반 블록체인 네트워크 상에 발행된 자산을 지원할 수 있습니다.

실제로, 이는 Citi가 전통적 자산과 마찬가지로 토큰화된 증권(예: 블록체인 기반 채권)을 보유 및 결제할 수 있음을 의미하며, 이를 통해 새로운 인프라와 기존 인프라를 연결합니다. 또한, 중간 거래 블록체인 솔루션을 실험했으며 (예: 신용장을 위한 Voltron/Contour), 2019년 이더리움 네트워크에 추심 신용장을 올리는 획기적인 거래에 참여한 바 있습니다.

Citigroup의 블록체인 도입은 국제 금융의 '파이프라인'을 업그레이드할 잠재력에 의해 동기부여됩니다. 국제 결제 및 관리 서비스는 Citi의 주력 분야로, 블록체인을 통해 더 빠르고 비용 효율적으로 변모할 가능성이 있습니다. 부채(예금)와 자산(증권) 토큰화를 통해 Citi는 24/7 시장을 상상하며, 시간대 또는 마감 시간 제약 없이 가치가 이동할 수 있게 합니다.

5. 스탠다드 차타드 (영국)

프로필: 스탠다드 차타드는 아시아, 아프리카, 중동의 신흥 시장에 중점을 둔 영국 기반 은행입니다. 약 8,500억 달러의 자산을 보유하고 있으며, 50개 이상의 국가에서 운영되고 있습니다.

스탠다드 차타드는 순전히 국내 은행과는 달리 빠르게 성장하는 경제와 그 외의 세계 간의 자본 및 무역 흐름을 연결하는 국제 은행으로서의 정체성을 가지고 있습니다.

블록체인 이니셔티브: 스탠다드 차타드는 블록체인, 특히 기관 고객을 위한 디지털 자산 및 암호화폐 서비스 분야에서 적극적으로 탐구해왔습니다. 2024년, 이 은행은 아랍에미리트에서 암호화폐 친화적 규제를 활용하여 디지털 자산 수탁 서비스를 시작했습니다. (마크다운 링크 생략)

첫 고객은 헷지 펀드 Brevan Howard의 디지털 자산 부서였으며, 이는 이 서비스가 전문 투자자를 대상으로 하고 있음을 나타냅니다. 암호화폐 및 기타 디지털 자산에 대한 안전한 수탁을 제공함으로써 스탠다드 차타드는 암호화폐 노출 수요가 증가하고 있는 시장의 기관에게 신뢰할 수 있는 게이트웨이로 자리매김하고 있습니다.

이 은행은 UAE를 시작점으로 삼았으며, 이는 국가의 디지털 자산 규정에 대한 "균형 잡힌 접근 방식" 때문이었지만, 규칙이 허용하는 한 전반적인 네트워크로 이러한 서비스를 확장할 계획입니다.

스탠다드 차타드는 Zodia Custody 및 Zodia Markets 두 가지 암호화폐 중심 사업의 후원자이며, 이는 거래 및 저장 서비스를 제공합니다.

Zodia Custody를 통해 이 은행은 엄격한 규정 준수 기준 하에 암호화 자산의 안전 보관을 제공하고, Zodia Markets를 통해 기관이 암호화폐를 거래할 수 있는 교환 플랫폼을 제공합니다. 이러한 사업들은 규제를 받는 은행에서 기대되는 감독 및 위험 관리를 유지하면서 디지털 자산에 투자하려는 고객을 서비스할 수 있게 합니다.

은행의 리더십은 공개적으로 암호화폐 채택에 대한 긍정적인 결과를 예측했으며, 예를 들어 스탠다드 차타드 분석가들은 비트코인 가격에 대한 주목할 만한 예측을 발표했으며, 이는 암호화폐가 금융 환경의 영구적인 부분이 되고 있다는 내부 관점을 반영합니다.

기업 블록체인 측면에서, 스탠다드 차타드는 무역 금융 컨소시엄 (이제는 해체된 we.trade와 기타)에 참여하여 공급망 금융을 디지털화했습니다. 홍콩에서 기관 간 KYC 데이터 공유를 간소화하기 위해 분산 원장을 사용하는 파일럿 프로젝트를 수행했으며, 블록체인에서 은행 보증 발행도 시행했습니다.

또한, 스탠다드 차타드는 Fnality (이전 Utility Settlement Coin)의 창립 은행 중 하나였으며, 이는 영국 은행의 첫 번째 블록체인 도매 결제를 가능하게 했습니다. 사실, 스탠다드 차타드는 다른 주주와 함께 2023년 후반에 Fnality의 시스템에서 라이브 테스트 거래를 성공적으로 완료했으며, 이는 은행 간 결제의 미래 네트워크를 향한 단계입니다.

암호화폐 및 블록체인 서비스 세트를 확장함으로써 스탠다드 차타드는 핀테크 스타트업부터 국부펀드에 이르기까지 다양한 고객에게 관련성을 유지하려고 합니다. 은행의 많은 개발도상국 시장에서의 존재는 일반적으로 젊고 기술을 잘 활용하는 인구 및 때로는 덜 발달된 금융 인프라를 대상으로 하며, 이는 새로운 기술로 도약하기에 이상적인 조건입니다. 송금, 무역, 또는 디지털 투자에 대한 블록체인 솔루션은 이러한 시장에서 스탠다드 차타드에게 경쟁 우위를 제공할 수 있습니다.

6. 골드만 삭스 (미국)

프로필: 골드만 삭스는 전 세계적으로 영향력을 미치는 주요 글로벌 투자은행 및 금융 서비스 회사로, 대차대조표에는 약 1.7조 달러의 총 자산을 보유하고 있습니다.

블록체인 이니셔티브: 골드만 삭스는 블록체인을 자본 시장 뒤의 인프라를 현대화할 기회로 접근했습니다. 가장 중요한 프로젝트 중 하나는 디지털 금융 자산의 발행, 거래, 결제를 처리하기 위해 골드만이 개발한 독자적인 블록체인 플랫폼인 GS DAP (디지털 자산 플랫폼)입니다.

2024년, 골드만은 이를 별도의 업계 소유 기업으로 분리하려는 계획을 발표했습니다. (마크다운 링크 생략)

이러한 이유는 분명했습니다: 골드만이 플랫폼을 건설했으나 폭넓은 채택을 위해서는 GS DAP가 단일 은행에 의해 통제되지 않아야 한다고 인식했습니다 (다른 기관이 경쟁자의 시스템에 의존할 것을 꺼릴 수 있기 때문입니다).

GS DAP를 독립된 회사로 이전하고 Tradeweb(주요 전자 거래 시장) 같은 파트너를 참여시켜 여러 은행과 자산 관리자들이 토큰화된 자산을 발행하고 거래할 수 있는 중립 유틸리티를 만들고자 합니다. 사실상, 골드만의 전략은 금융에서의 블록체인이 주요 플랫폼의 공동 소유와 컨소시엄 접근 방식을 필요로 할 것이라는 것을 인정합니다.

GS DAP는 이미 사용되고 있습니다.

유럽투자은행이 2023년에 발행한 유로 디지털 채권도 이 플랫폼에 의해 지원되었습니다 (골드만, 산탄데르, 소시에테 제네랄과 파트너십 내에서). 이 거래는 블록체인에서 채권을 정산하는 것이 더 빠르고 직접적일 수 있음을 보여주었으며, 중개자가 적게 관여하는 것입니다. GS DAP를 확장함으로써 골드만은 채권에서 파생상품에 이르기까지 다양한 자산을 토큰화 형태로 지원하여 정산 시간을 크게 줄일 수 있고 (잠재적으로 T+2일에서 T+0으로) 운영 리스크를 위한 은행의 자본 적립을 줄일 수 있습니다.

GS DAP 이외에도, 골드만 삭스는 암호화폐 거래(허용된 범위 내) 및 고객에게 암호화폐 연계 파생상품을 제공하는 데 적극적이었습니다. 2021년에 암호화폐 거래 데스크를 재개설하고 그 이후로 기관 고객을 위한 비트코인 선물 및 비전송 유형의 상품 거래를 지원했습니다. 또한 골드만은 블록체인 스타트업에 대한 투자를 이끌었습니다: Circle (결제 및 스테이블코인 기업) 및 Blockdaemon (블록체인 인프라 기업) 같은 회사에 투자하여 광범위한 생태계에 대한 신뢰를 보였습니다. 2023년, 골드만은 전통 자산을 토큰화하여 고객을 위한 디지털 자산 플랫폼을 개설했습니다.

예를 들어, JPMorgan의 Onyx 네트워크를 사용하여 첫 디지털 레포 거래 (채권에 대한 환매 계약)를 주선하여 토큰화된 국채를 현금 토큰으로 교환하는 분을 이뤘고 거래는 몇 분 만에 완료되었습니다.

골드만의 블록체인 수용은 그들만의 정체성에 뿌리를 두고 있습니다: 시장 효율성과 거래량에서 이익을 얻는 거래 강국. 블록체인이 24/7 거래와 분산 소유를 가능하게 하여 시장을 더욱 활성화할 수 있다면, 골드만은 이익을 얻게 됩니다. 이 회사는 기관의 암호화폐 및 디지털 자산에 대한 관심이 2023-24년에 급증했음을 주목했습니다. 이는 비트코인 ETF 승인과 미국에서의 일반적으로 더 긍정적인 정책 전망 같은 사건에 의해 촉진되었습니다.

7. DBS 은행 (싱가포르)

프로필: DBS 은행은 총 자산이 5,000억 달러 이상인 동남아시아 최대 은행입니다. 싱가포르에 본사를 두고 있으며 (지역 금융 허브), 아시아 전역의 소비자 은행, 자산 관리 및 기업 은행에서 강력한 입지를 지니고 있습니다. 종종 디지털 뱅킹 서비스의 혁신을 주도하는 세계에서 가장 혁신적인 은행 중 하나로 인정받고 있습니다.

블록체인 이니셔티브: DBS는 싱가포르의 진취적인 핀테크 입장을 배경으로 블록체인 및 디지털 자산에 있어 지역 선도자였습니다. DBS의 주요 성과 중 하나는 디지털 자산 거래를 위한 멤버 전용 거래소인 DBS 디지털 익스체인지 (DDEx)의 개설입니다. 2020년 연말에 개설된 이 거래소는 은행의 기관 및 공인 투자자가 암호화폐 (비트코인, 이더리움 등) 및 증권의 토큰화된 형태를 거래할 수 있게 했습니다.

2024년까지 DBS 디지털 익스체인지의 사용이 크게 증가했으며 특히 암호화폐 시장의 광범위한 상승 가운데 증가했습니다. 2024년 11월의 시장 업데이트에서 DBS는 첫 10일 동안의 거래량이 이전 연도 총 거래량의 1/3 이상을 차지하며 거래소의 거래량이 급증했다고 지적했습니다.

이는 암호화 자산에 대한 고객의 관심이 암호화폐 급등과 함께 상승했음을 반영합니다. 주목할 만하게도, DBS는 거래가 활발했지만, 고객들이 주로 주요 암호화폐에 고수했으며 덜 유명한 토큰이나 분산 금융 플랫폼으로의 전환은 없었다고 지적했습니다. 이는 신뢰할 수 있는 은행 후원 거래소가 더 보수적인 고객을 매료함을 시사합니다.

암호화폐 거래소 운영 외에도, DBS는 전통적인 은행 운영에서 블록체인을 탐구했습니다. 분산 원장 기술을 무역 금융에 사용하는 작업을 해왔으며, 신용장을 디지털화하기 위해 Contour 같은 네트워크에 참여하고 블록체인을 중복 송장 금융 사기를 방지하기 위한 공급망 금융에 시험하는 등의 작업을 해왔습니다.

DBS는 또 싱가포르 은행 통화 당국의 다단계 이니셔티브인 프로젝트 유빈에서 블록체인을 통한 은행 간 결제 및 싱가포르 달러 디지털 화폐를 테스트하는 데 관여했습니다.

유빈 프로젝트에서 얻은 지식은 DBS가 도매 결제 혁신의 최전선에 있도록 했습니다.

2022년, DBS는 아시아 은행 중 최초로 자신만의 거래소에서 증권 토큰으로서 블록체인 기반 디지털 채권을 발행했으며, 이는 자본 시장 상품의 토큰화 및 분배에 대한 완전한 기능을 보여주는 것입니다.

은행은 스테이블코인 및 수탁에도 더 깊이 들어갔습니다. 2023년에는 준비금의 수탁을 탐구하기 위해 파트너십을 체결했으며, 이는 싱가포르가 규제된 스테이블코인 허브로 자리잡으려는 노력과 일치합니다. (마크다운 링크 생략)issuance](https://www.pymnts.com/cryptocurrency/2024/singapore-bank-dbs-forges-stablecoin-custody-pact-with-paxos/#:~:text=Singapore%20Bank%20DBS%20Forges%20Stablecoin,partnership%20with%20cryptocurrency%20issuer%20Paxos).

DBS의 모든 움직임은 블록체인을 은행 생태계에 통합하려는 의도를 강조합니다.

DBS의 동기는 명확합니다: 디지털화되는 은행 업무에서 앞서 나가는 것입니다. 싱가포르의 규제 당국은 실험을 장려했으며, DBS의 고객층에는 새로운 자산 클래스에 개방적인 숙련된 투자자들이 포함됩니다. 은행이 지원하는 안전한 디지털 자산 접근 경로를 제공함으로써, DBS는 그렇지 않으면 규제되지 않은 암호화폐 거래소로 갈 수 있는 지역 수요를 포착할 수 있습니다.

8. Société Générale (프랑스)

은행 프로필: Société Générale (SocGen)는 프랑스의 가장 큰 은행 중 하나로 (총 자산 약 €1.7조), 소매 및 기업은행, 투자은행 및 자산 관리 서비스를 폭넓게 제공합니다. 유럽 및 국제적으로 운영되며, 주로 프랑스 및 서유럽이 주요 시장입니다.

SocGen은 복합 금융 상품 공학에 대한 명성이 있으며, 핀테크 및 디지털 혁신에서 점차 활동적입니다.

블록체인 이니셔티브: Société Générale는 자회사인 Forge를 통해 블록체인에서 주목할 만한 진전을 이루었습니다. Forge는 은행의 암호 및 블록체인 프로젝트를 주도하는 디지털 자산 부서입니다. 2023년, SocGen의 Forge는 공공 이더리움 블록체인에서 €10백만의 디지털 채권을 발행하여 화제가 되었습니다.

이 채권은 환경 프로젝트를 위한 자금으로 분류된 그린 본드로, 보안 토큰 형태로 이더리움 네트워크에 등록되었습니다. 투자자들은 채권을 토큰화된 형태로 구매 및 보유할 수 있었습니다. 전체 발행 프로세스는 블록체인으로 관리되었으며, 특히 투자자들은 Forge가 생성한 유로 스테이블코인으로 보안 토큰을 지불했습니다.

유로 스테이블코인, EUR CoinVertible (EURCV)은 Fiat 유로에 의해 완전히 보장된, SocGen의 자체 디지털 유로 토큰입니다. 채권 거래에서 투자자 (AXA Investment Managers)는 EURCV 스테이블코인으로 €5백만을 변환하여 채권의 일부를 구매했습니다. 이는 토큰화 자산과 토큰화된 통화가 매끄럽게 상호작용하는 방식을 보여줍니다.

채권의 라이프사이클 (이자지급, 상환)은 모두 스마트 계약을 통해 온체인에서 처리됩니다. 성공적인 발행은 SocGen을 외부 투자자와 살아있는 거래에서 실제 금융 상품을 발행하는 최초의 전통 은행 중 하나로 위치시켰습니다.

Société Générale는 규제 분야에서도 새로운 길을 개척했습니다. 2023년 중반, 프랑스에서 새로운 규제 프레임워크 하에 암호화폐 서비스 라이센스를 취득한 첫 회사가 되었습니다.

이 라이센스는 프랑스 시장 당국 AMF에 의해 부여되었으며, SocGen의 Forge 유닛이 크립토 자산 보관, 거래 및 판매와 같은 서비스를 고객에게 제공할 수 있도록 합니다. 이 규제 장애물을 극복함으로써, SocGen은 기관 고객에게 암호화 제품을 제공하는 데 진지하다는 신호를 보냈습니다.

실제로, 이제 Forge는 투자자들을 위해 암호화폐나 토큰화 자산을 보관할 수 있으며, 디지털 자산을 위한 거래 플랫폼을 운영하며 일반적으로 SocGen의 금융 제안에 크립토를 통합할 수 있습니다 (프랑스 법률의 범위 내에서 모든 것을 수행). 이러한 움직임은 BlackRock과 같은 거대 기업들과 함께 SocGen과 같은 주류 기업들이 암호화폐 공간에 대한 관심을 보이면서 이루어졌습니다.

또한, SocGen의 블록체인 노력은 통화 및 결제에도 확장됩니다. SocGen은 은행 간 블록체인 실험의 주요 회원이었으며, 유로 및 파운드를 이용한 유럽 투자 은행의 디지털 채권 발행에 다른 은행들과 함께 참여하여 크로스 체인 상호운용성을 시험했습니다. 또한, Fnality의 창립 주주로서 은행 간 결제 토큰 작업을 진행 중입니다.

은행은 심지어 탈중앙화 금융에도 손을 댔습니다: 2021년에, SocGen의 Forge는 MakerDAO 플랫폼 (DeFi 프로토콜)에 토큰화된 채권을 담보로 사용하여 스테이블코인 대출을 확보하는 실험을 진행했습니다 - 이는 규제 금융을 열린 블록체인 네트워크와 연결하려는 대담한 시도였습니다.

Société Générale의 블록체인 채택은 혁신성과 적응력에 의해 추진됩니다. 채권을 토큰화하고 스테이블코인을 생성함으로써, 은행은 직접 행동함으로써 배우고 있으며, 블록체인에서의 결제와 유동성이 어떻게 작동하는지 직접 이해하고 있습니다. 이러한 통찰력은 유럽이 새로운 규제 (EU의 디지털 원장 증권에 대한 파일럿 제도 등)로 나아가는 상황에서 매우 귀중합니다. SocGen은 이미 많은 인프라를 구축 및 테스트하였기 때문에 규정이 허용할 때 신제품을 빠르게 출시할 수 있습니다.

또한, 디지털 자산 서비스 제공은 SocGen의 수익 다각화 및 이미지 현대화 전략과도 일치합니다.

9. Deutsche Bank (독일)

은행 프로필: Deutsche Bank는 독일 최대의 은행으로, 총 자산 약 €1.4조이며, 글로벌 투자은행, 거래은행 및 자산 관리에서 주요한 선수입니다. 상당한 국제적 존재감을 가지고 있으며, 핵심 강점으로 집중하기 위해 구조조정 중입니다.

Deutsche Bank의 혁신의 역사는 수십 년 전 은행 부문에서의 컴퓨터화 초기 채택을 포함하며, 이는 블록체인 트렌드로 계속되고 있는 것처럼 보입니다.

블록체인 이니셔티브: Deutsche Bank의 가장 구체적인 블록체인 움직임은 디지털 자산 보관 및 토큰화 분야에 있습니다.

2023년 9월, Deutsche Bank는 스위스 핀테크 회사 Taurus와의 파트너십을 발표하여 암호화폐 및 토큰화 자산 보관 서비스를 기관 고객에게 제공했습니다.

이는 전략적 방향 변화로, Deutsche Bank는 고객을 대신해 제한된 암호화폐를 보관할 의사가 있음을 처음으로 표시했으며, 전통 자산의 디지털 표현을 관리할 의사도 있음을 나타냅니다. 이 파트너십 하에, Deutsche Bank는 Taurus의 기술을 활용하여 디지털 자산을 안전하게 저장하고 관리할 것입니다. 실질적으로, Deutsche Bank의 고객 (예: 펀드나 기업)은 은행에 비트코인이나 이더리움과 같은 암호화폐를 안전하게 보관하도록 맡길 수 있으며, 향후 다른 토큰화 자산들 (예: 부동산 지분이나 채권을 나타내는 토큰)도 맡길 수 있습니다.

은행은 암호화폐 거래가 즉각적인 계획에 포함되지 않았음을 강조하면서도 기본적인 서비스로 보관에 집중했습니다. 이 단계로 들어서면서, Deutsche는 디지털 자산에 대한 고객 수요를 규제된 방식으로 인정하는 주류 은행의 대열에 합류했습니다.

Deutsche Bank의 움직임은 단독 행동이 아니었습니다; 이는 다양한 주류 금융 기관들이 전통 자산 거래 및 결제를 위해 블록체인 사용에 대해 논의할 때 이루어졌습니다.

실제로, Deutsche Bank는 블록체인 실험에 이미 참여했었습니다. 예를 들어, 자산 대출 비즈니스의 일부를 장부에 기록하기 위한 내부 프로젝트 Jupiter Project에 참여한 바 있으며 (세부 사항은 주로 비공개), HQLAx라는 블록체인 채권 플랫폼에 투자한 바 있습니다.

아울러, Deutsche Bank는 International Tokenization Association과 연구 파트너십을 가지고 있으며, 디지털 자산이 수년 간 수조 달러의 가치를 포함할 수 있을 것이라는 보고서를 발행하였습니다. 이는 고객들이 암호화폐뿐만 아니라 다양한 디지털 자산에 대한 은행 서비스를 원할 것이라는 경영진의 발언과 일치합니다.

Deutsche Bank가 관심을 가지고 있는 또 다른 분야는 무역 금융 및 결제입니다. 은행은 공급망 금융을 효율화하고 사기를 줄이기 위해 블록체인을 사용하는 실험을 했으며 (예를 들어, 은행 간 송장 독창성 검증), Marco Polo 네트워크 (무역 금융 DLT 네트워크)의 설립 멤버 중 하나로서 디지털 통화 (예: 은행 간 결제 코인 Fnality 프로젝트) 사용을 위한 크로스 보더 결제 시험에 참여했습니다.

이러한 노력들은 전 세계적으로 결제 및 무역 상품을 처리하는 Deutsche의 중요한 거래 은행 부서와 연계되며, 항상 가능한, 저비용 거래를 제공할 수 있는 기술은 이 부서에 중요한 잠재적 가치가 있습니다.

Deutsche Bank의 블록체인 도입은 미국 및 아시아 은행들과의 경쟁력 유지와 새로운 수익 창출원 개척의 일환입니다. 암호화폐 보관을 제공함으로써, Deutsche는 전통 보관의 방식처럼 수수료 수익을 얻을 수 있으며, 이제는 새로운 자산 클래스를 대상으로 합니다. 이는 또한 방어적인 움직임입니다: 암호화폐와 관련된 활동을 은행의 관할 내에 유지하여, 외부 암호화폐 네이티브 회사들로 그 활동이 유출되지 않도록 하는 것이 장기적인 이익입니다.

10. Banco Santander (스페인)

은행 프로필: Banco Santander는 유럽의 가장 큰 은행 중 하나로, 약 €1.84조 자산 (약 $2.0조) 및 전 세계적으로 1억 6천 만 이상의 고객을 보유하고 있습니다. 스페인에서 발원하여, Santander는 라틴 아메리카, 유럽, 및 북미에 걸쳐 상당한 존재감을 가지고 있습니다. 소매, 상업 및 투자 은행 서비스를 완전히 제공하며 디지털 은행에서의 공격적인 확장 및 혁신으로 명성을 쌓고 있습니다.

블록체인 이니셔티브: Santander는 은행에서 블록체인의 잠재력을 오랫동안 지지해왔으며, 블록체인 기반 결제 앱을 구현한 최초의 대형 은행 중 하나였습니다.

2018년으로 거슬러 올라가서, Santander는 소매 고객을 위한 외환 송금 서비스인 One Pay FX를 출시했으며, 이는 Ripple의 DLT를 기본 네트워크로 사용했습니다. 이는 전통적인 송금을 명확하게 개선하며, 같은날 또는 다음날 국제 송금을 투명한 수수료와 환율로 제공했습니다. 이 서비스는 처음에 스페인, 영국, 브라질, 그리고 폴란드에서 출시되었습니다, 이는 Santander를 최초의 글로벌 은행으로 위치시켰습니다.블록체인 기반 송금 제품을 소비자 손에 직접 전달합니다.

이 초기 도박은 실제 세계에서의 이점을 입증하면서 성공을 거두었습니다: 사용자는 더 빠른 거래와 결제 상태에 대한 시작부터 끝까지의 가시성을 즐겼으며, 블록체인이 주류 은행에서 고객 경험을 어떻게 향상시킬 수 있는지를 보여주었습니다.

기업 및 기관 부문에서는 산탄데르가 자본 시장 및 은행 간 결제를 위해 블록체인에 깊이 관여하고 있습니다.

2023년 유럽 투자 은행의 디지털 채권 발행(이더리움 기반)에 다른 은행들과 함께 참여하여 채권을 구성하고 배분하는 데 도움을 주었습니다. 산탄데르의 투자 부문은 또한 그러한 채권 구매 중 하나에서 SocGen EURCV 스테이블코인을 사용하였으며, 이는 토큰화된 화폐와 자산에 대한 적극적인 참여를 나타냅니다.

더 나아가, 산탄데르는 Fnality International의 주요 이해 관계자입니다. 앞서 언급했듯이, Fnality는 중앙은행 돈으로 거래를 결제하는 블록체인 기반의 결제 시스템 시리즈를 구축하고 있습니다. 2023년 12월, 산탄데르, 로이드, UBS는 Fnality의 스털링 네트워크에서 세계 최초로 라이브 크로스-뱅크 거래를 완료했으며, 이는 영국 중앙은행의 새로운 종합계정 시스템을 통해 은행 간에 토큰화된 파운드를 효과적으로 전송한 것입니다.

이 획기적인 사건은 새로운 결제 방법을 개척하겠다는 산탄데르의 의지를 보여주었습니다. 프로젝트에 관여한 산탄데르의 하이더 재프리 전무이사는 “세대에 한번 있을 혁신”이라고 평했습니다.

산탄데르는 또한 블록체인에서 증권을 토큰화하는 실험을 했습니다. 2019년에는 이더리움에서 본래 $2,000만 달러의 채권을 발행하면서, 채권을 발행할 뿐만 아니라 분기별 쿠폰 지급도 자동으로 온체인에서 처리했습니다.

은행의 글로벌 입지(특히 유럽-라틴 아메리카와 같은 높은 송금 지역)는 국경 간 은행 업무를 개선할 강력한 동기를 제공합니다. One Pay FX와 같은 블록체인 솔루션은 이를 직접 해결했습니다. 내부적으로는 블록체인이 산탄데르의 다양한 국가 단위 간 운영을 간소화할 수 있으며 – 예를 들어, 원장 조정이나 그룹 내 유동성 이동이 사설 원장에서 더 빠르게 이루어질 수 있습니다.

블록체인 시대의 은행의 미래

이러한 예제들이 보여주듯이, 은행 산업의 블록체인 채택이 이미 진행 중이며, 앞으로 몇 년간 가속화될 것으로 예상됩니다. 앞으로, 전문가들은 분산 원장 기술에 의해 점점 변화되는 금융 부문을 예상하고 있습니다. 자산의 토큰화 – 한때 유행어였던 – 는 보편화될 것으로 기대됩니다. 컨설턴트와 은행 경영진은 이번 10년 말까지 상당량의 글로벌 자산이 토큰화된 형태로 존재할 것이라고 예측했습니다. 예를 들어, HSBC와 Northern Trust는 모든 자산의 5-10%가 2030년까지 토큰화될 수 있다고 평가했습니다.

만약 이 상한선의 절반이라도 이루어진다면, 주식, 채권, 대출, 부동산 자산 등이 디지털 토큰으로 거래되는 가치를 수 조 달러로 평가할 수 있습니다. 이는 시장 운영 방식을 근본적으로 변화시킬 수 있으며, 거래 및 결제가 거의 즉시 이루어지게 될 것입니다.

세계 최대 자산 관리사 BlackRock의 CEO인 래리 핑크는 "토큰화된 자산과 증권을 더 많이 창출하는 것이 금융을 혁신할 수 있다"고 최근 말했습니다. 영향력 있는 인사들로부터 이러한 발언은 블록체인이 단기적 유행에 그치지 않고 차세대 금융 인프라임을 강조합니다.

미래의 명확한 징후 중 하나는 전통적인 금융 기반 시설이 진화하는 방식입니다. 현재 결제를 위한 은행 간 메시징을 처리하는 협동조합인 SWIFT의 경우, 2024년 10월에 2025년에 자산과 디지털 통화 거래의 라이브 토큰화를 시범 운영할 것이라고 발표했습니다.

SWIFT의 이러한 움직임은 블록체인 기반 자산을 주류 은행 시스템에 통합하려는 산업의 수요를 인식한 것입니다. 이는 기존 은행 시스템과 블록체인 토큰을 연결하려는 노력을 나타냅니다. SWIFT의 혁신 부문 책임자는 산업이 개념 증명에서 실제 자산 이동을 위한 “실제 돈”에 대한 결제로 나아가고 있다고 언급했습니다.

중앙은행 및 상업은행을 테스트에 참여시킴으로써, SWIFT는 CBDC와 토큰화된 자산의 국경 간 상호운용성 표준을 촉진할 수 있을 것입니다. 동시에, 전 세계 거의 90%의 중앙은행이 CBDC를 테스트하고 있으며, 이를 구현한다면 상업은행의 블록체인 플랫폼과 연계될 것입니다.

기업 채권이 블록체인에서 발행되고, 동일한 원장 또는 연결된 원장에서 CBDC를 통해 현금이 지급되는 미래가 이제 가시화되고 있습니다. 사실, 2023년 유럽 투자은행의 채권에서 디지털 채권이 토큰화된 유로로 결제된 것은 CBDC 결제의 사적 선구자였습니다.

은행에서 블록체인의 영향을 받게 되는 것에 대한 전문가 예측은 상당한 비용 절감과 효율성 향상도 포함됩니다.

액센츄어가 수행한 연구에 따르면, 2025년까지 투자은행은 블록체인을 사용하여 결제와 청산을 간소화함으로써 연간 최대 100억 달러를 절약할 수 있다고 추정했습니다. 이러한 절감액은 수작업 프로세스를 줄이고, 다양한 기관 간 중복 조정을 제거하며, 결제 주기를 단축함으로써 발생하며, 이는 담보 및 예비 요구 사항에서 자본을 확보하게 해줍니다. 초기 시간표에서 이러한 이득이 낙관적이었지만 – 도입이 초기 과대 광고보다 다소 느렸지만 – 경로가 점점 명확해지고 있습니다. 금융 기술 기업의 한 임원은 잠재력은 엄청나지만 생태계의 단절이 장애물이었다고 언급했습니다.

현재 많은 은행이 자체적인 블록체인 파일럿을 운영하거나 서로 소통하지 않는 이종 협장체에 참여하고 있습니다. 이렇다 보니 인터넷 초창기와 비슷하게 네트워크가 분열되어 있습니다. 앞으로 몇 년 동안, 프로토콜과 네트워크가 표준화되거나 상호운용성을 지향하는데, 이는 캔톤 네트워크처럼 DLT 플랫폼을 연결하거나 SWIFT의 상호운용성 실험과 같은 산업 단체와 파트너십을 통해 이루어질 것입니다.

이 단절을 극복하는 것이 중요합니다 – 상호운用성이 개선되면서 채택이 가속화될 것입니다. 은행과 그 고객이 각각 사용을 위해 수십 개의 별도 블록체인에 연결하기를 원치 않을 것이기 때문입니다.

또 다른 예상 개발은 특정 목적을 위한 컨소시엄 네트워크의 확대입니다. 여러 은행이 공동 소유할 수 있는 블록체인 유틸리티의 부상도 예상할 수 있습니다(골드만의 GS DAP 스핀아웃에 의해 예측된 바 있음). 전 세계 무역 금융 네트워크가 주요 은행 모두가 기여하고 접근하는 공유 원장을 사용하여 무역 서류를 처리하는 미래를 상상해 보세요, 또는 전자 체인에서 대출자와 차입자가 실시간으로 대출 소유권을 갱신하면서 결제하는 공동 대출 플랫폼. 이러한 협력적 플랫폼은 Visa나 SWIFT처럼 흔해질 수 있지만, 분산 원장에서 운영됩니다.

이 Fnality 결제 네트워크는 이러한 방향을 예고하고 있으며, 많은 은행의 지원을 받아 체인에 있는 도매 결제를 위한 글로벌 유틸리티로 자리 잡으려 하고 있습니다. Fnality가 달러, 유로, 엔, 등으로 성공적으로 확대되고, 증권 네트워크와 연결되면, 기존 시스템과 병행하여 운영되는 새로운 블록체인 기반 금융 시장 인프라의 구성 요소를 보유하게 될 것입니다.

중요하게도, 규제와 법률 틀이 이러한 미래의 속도를 조율할 것입니다. 지금까지, 규제 당국은 신중하게 지원적이었습니다 – 새둥지 환경에서 혁신을 허용하고 규칙을 서서히 명확히하고 있습니다. 2025년까지, EU(시범 제도 및 암호 자산에 대한 MiCA 규제로)와 미국(진화하는 SEC/CFTC 지도와 은행 규제 기관 지도와 함께)과 같은 관할권은 보다 구체적인 규칙을 만들어갈 가능성이 높습니다. 규제 확실성이 향상됨에 따라 은행은 블록체인 기반 제품을 광범위하게 출시하는 데 더 자신감을 갖게 될 것입니다. 미국 OCC와 FDIC와 같은 규제 기관은 제한적인 입장에서 물러서고 대신 디지털 자산 활동을 안전하게 참여하는 방법에 관한 지침을 은행에 제공했습니다.

블록체인 기록의 법적 인정(예를 들어, 토큰화된 증권이 종이 증서 또는 비물질화된 항목과 동일한 법적 권리를 부여함을 명확히)이 중요한 사항입니다. 디지털 원장 항목을 인정하기 위해 상업법을 업데이트한 관할권(일부 미국 주, 룩셈부르크, 프랑스 등)에는 은행이 불확실성 없이 이러한 플랫폼에 완전히 헌신할 수 있도록 합니다. 이 의미에서 미래는 부분적으로 기술, 부분적으로는 법이 될 것입니다: 스마트 계약은 컴플라이언스를 자동화할 수 있으며 – 심지어 규제 규칙이 자산이 누구와 거래할 수 있는지를 알게 될 수 있도록 코딩될 수 있지만 – 입법자가 이 방법들을 인정해야 할 것입니다.

향후 5-10년 사이에, 은행 운영이 다음과 같이 크게 변화될 수 있음을 예상할 수 있습니다:

• 결제: 크로스보더 결제 및 송금은 즉각적이고 저렴해질 수 있습니다. 은행이 자체 스테이블코인을 사용하거나 중앙은행 디지털 화폐와 연결되어 사용할 수 있게 됩니다. 국제적으로 송금하는 고객은 리플넷 또는 JPM 코인 같은 네트워크를 통해 초 단위로 송금을 할 수 있으며, 이는 현재 소규모로 이루어지고 있지만, 더 큰 규모로 많은 은행에 걸쳐 통합될 것입니다. 2-3일을 기다리고 높은 송금 수수료를 지불하는 개념은 사라질 수 있습니다.

• 시장 및 거래: 주식 거래소 및 채권 시장은 블록체인을 통해 T+0 결제를 프리미엄 기능으로 제공하거나, 심지어 기본 제공할 수 있습니다. 거래 시간은 전통적인 시장 마감 시간을 넘어 확장될 수 있습니다, 디지털 원장은 휴식이 필요 없기 때문입니다. 이는 유동성을 개선할 수 있지만, 24/7 위험 관리를 위해 은행의 조정도 필요할 것입니다. 대규모 자산(예: 상업용 부동산 및 인프라 프로젝트)의 부분 소유권은 토큰화를 통해 이루어질 수 있습니다.투자 민주화, 은행들이 이들 분할 토큰을 활용하여 고객을 위한 새로운 투자 상품을 만드는 것.

• 대출 및 신용: 대출 참여 및 무역 금융은 블록체인을 통해 관리될 수 있으며, 각 참여자(차용자, 주간 사회자, 참여 은행)가 동일한 데이터를 보고 무기명으로 토큰을 전달받아 대출 소유권을 이전할 수 있습니다. 이는 처리 시간을 몇 주에서 며칠로 단축할 수 있습니다. 스마트 계약을 통한 자동화된 이자 계산 및 지급은 서비스 비용을 절감할 것입니다. 소비자 대출 역시 일부 블록체인 영향을 받을 수 있으며, 예를 들어 대출에 대한 담보가 에스크로로 디지털 토큰으로 보관되어 상환 조건에 따라 자동으로 해제될 수 있습니다.

• 준법 및 신원 인증: 은행은 분산된 KYC/AML 네트워크를 공유할 수 있습니다. 고객이 한 은행에서 신원 인증을 받으면, 다른 은행들이 신뢰할 수 있는 공용 원장에 암호화된 증거가 공유되어 중복 검사를 줄일 수 있습니다. 이 개념은 싱가포르와 같은 곳에서 시범적으로 실행되었으며, 고객 온보딩을 더 빠르게 하면서도 강력한 금융 범죄 방지 기준을 유지할 수 있도록 보급될 수 있습니다.

• 새로운 비즈니스 모델: 일부는 은행이 디지털 자산 게이트키퍼 또는 발행자로 활동할 것이라고 예상합니다. 예를 들어, 은행은 기업 고객이 자금 조달을 위해 토큰 공유를 발행하도록 지속적으로 도울 수 있으며, 고객이 블록체인에서 탄소배출권을 거래할 수 있는 시장을 운영할 수 있습니다(이는 많은 은행들이 탐색 중인 분야입니다). 수익원에는 토큰화 수수료, 스마트 계약 감사, 그리고 특정 허가된 체인에서 노드 운영자 역할을 한다면 네트워크 검증(카드 네트워크가 상호작용을 하는 방식과 유사한 수수료를 생성할 수 있음) 등이 포함될 것입니다.

물론, 도전 과제도 눈앞에 있습니다.

사이버 보안이 최우선 사항으로 남습니다. 은행이 블록체인에 연결될 때 전통적인 시스템뿐만 아니라 지갑 및 스마트 계약 코드를 보호해야 합니다. 주요 은행이 요구하는 거래량을 처리하기 위해 블록체인 네트워크의 확장성도 개선되어야 합니다(이머징 솔루션으로는 Ethereum 레이어-2 네트워크나 새로운 확장 가능한 기업용 체인이 있습니다).

은행은 또한 문화적 및 조직적 변화를 관리해야 합니다. 블록체인을 구현한다는 것은 직원 재교육, 새로운 인재 고용(예: 스마트 계약 개발자), 때로는 비즈니스 프로세스를 처음부터 다시 생각해야 함을 의미합니다. 이러한 변화는 하룻밤 사이에 일어나지 않으며, 은행은 블록체인으로 전환할 프로세스와 현재 그대로 유지할 프로세스를 신중하게 선택할 것입니다.

마무리

세계 주요 은행들의 블록체인 채택 증가는 현대 금융의 전환점을 나타냅니다.

작은 파일럿 프로젝트와 내부 실험으로 시작되었던 것이 이제 실제 자금 및 자산을 고객을 위해 이동시키는 라이브 플랫폼으로 진화했습니다. 프로파일된 10대 은행 – JPMorgan의 실시간 블록체인 결제에서 DBS의 디지털 자산 교환까지 – 대륙 전반에 걸쳐 모멘텀이 형성되고 있음을 보여줍니다. 각 기관은 교차 국경 결제의 간소화, 채권의 토큰화, 새로운 디지털 수탁 솔루션 제공 등 기술을 활용하는 독특한 방법을 찾았습니다.

집합적으로, 그들은 금융 서비스 제공 범위를 넓히고 있습니다.

에코시스템 효과가 시작되고 있으며 – 2000년대 주요 은행들의 인터넷 뱅킹 채택이 결국 업계 전반에 온라인 접근을 표준 기대치로 만든 것처럼.

결론적으로, 주요 글로벌 은행들의 블록체인 진출은 새로운 시대의 시작을 알립니다. 이는 전자 거래나 모바일 뱅킹의 출현만큼이나 중대한 결과를 초래할 수 있습니다.

이전은 하룻밤 사이에 이루어지지 않을 것입니다. 지역 및 비즈니스 라인에 따라 점진적으로 차별화하여 진행될 것입니다. 규제상의 차질이나 기술 통합 문제 등에서, 장애물과 아마도 좌절스러운 일들이 있을 수 있습니다. 그러나 방향은 명확합니다: 은행업은 블록체인 지원 미래로 나아가고 있습니다. 고객에게는 더 빠르고 투명하며 접근 가능한 금융 서비스를 약속합니다. 은행 자체에게는 더 날렵한 운영과 성장 경로를 약속합니다. 그리고 금융 시스템 전체에는 고립되어 있던 격차들을 통화 연결 원장으로 통합하여 더 큰 회복력 및 연결성을 약속합니다.