Australijska agencja wywiadu finansowego AUSTRAC formalnie zleciła Binance Australia powołanie zewnętrznego audytora po odkryciu poważnych niedociągnięć w kontroli przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowania terroryzmu (CTF).
W oświadczeniu wydanym w piątek Australijskie Centrum Raportów i Analiz Transakcji (AUSTRAC) poinformowało, że decyzja nastąpiła po serii przeglądów ryzyka i obaw dotyczących nadzoru.
Podkreślono, że Binance, jako globalny operator krypto, musi wykazać się silniejszym zarządzaniem, dokładnością klientów i infrastrukturą zgodności w "środowisku wysokiego ryzyka".
Najnowsze działanie AUSTRAC nie jest karą wykonalną - jeszcze - ale sygnalizuje nasilającą się regulacyjną kontrolę nad operacjami giełd krypto w Australii, szczególnie w odniesieniu do ryzyk przestępstw finansowych.
Poważne obawy dotyczące kontrol AML/CTF
AUSTRAC stwierdził, że zidentyfikował „poważne obawy” dotyczące systemów zgodności Binance Australia związanych z identyfikacją klientów, należytym zbadaniem i monitorowaniem transakcji - kluczowymi elementami zobowiązań AML/CTF zgodnie z australijskim prawem.
„To globalna firma działająca na granicach w środowisku wysokiego ryzyka,” powiedział dyrektor generalny AUSTRAC Brendan Thomas. „Oczekujemy, że będą na miejscu solidne procedury identyfikacji klientów, należytego zbadania i skutecznych kontroli monitorowania transakcji, aby zapobiec przestępczemu wykorzystaniu.”
Regulator zwracał również uwagę na istotne problemy wewnętrzne w Binance Australia, w tym:
- Wysoka rotacja pracowników
- Brak obecności wysokiego kierownictwa w Australii
- Niewystarczające lokalne zasoby zgodności
Te braki rodzą pytania o gotowość operacyjną Binance do zarządzania ryzykami AML/CTF zgodnie z australijskimi oczekiwaniami regulacyjnymi.
Binance odpowiada: Audyt nie jest działaniem egzekucyjnym
W odpowiedzi Matt Poblocki, dyrektor generalny Binance w Australii i Nowej Zelandii, przyznał się do dyrektywy AUSTRAC. Opisał to jako część działań przeglądowych nadzoru agencji i podkreślił, że nie jest to „działanie egzekucyjne”.
„Binance Australia przyjmuje do wiadomości decyzję AUSTRAC i będzie w pełni współpracować z procesem niezależnego audytu,” powiedział Poblocki w Cointelegraph. Dodał, że giełda pozostaje zobowiązana do wzmacniania swoich systemów zgodności i współpracy z organami regulacyjnymi.
Pomimo dyplomatycznego tonu, zlecenie audytu jest powszechnie postrzegane jako poważny cios reputacyjny dla Binance w Australii, gdzie giełda była pod rosnącą presją zarówno organów nadzoru finansowego, jak i instytucji bankowych w ciągu ostatnich dwóch lat.
Nasilająca się kontrola ze strony australijskich organów
Zlecenie audytu przez AUSTRAC następuje po serii działań regulacyjnych i prawnych przeciwko Binance w Australii, szczególnie przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC).
Pod koniec 2024 r. ASIC wszczęła postępowania sądowe przeciwko Binance Australia Derivatives, oskarżając giełdę o naruszenie ochrony konsumentów związane z klasyfikacją użytkowników jako „klientów hurtowy.” Klienci hurtowi podlegają lżejszej ochronie regulacyjnej, a Binance rzekomo błędnie sklasyfikował użytkowników detalicznych, aby obejść surowsze zobowiązania.
Wcześniej, w połowie 2023 roku, ASIC przeprowadził nalot na lokalne biura Binance jako część szerszego dochodzenia w sprawie są już nieistniejącej platformy pochodnych australijskich. Śledztwo to doprowadziło do cofnięcia licencji pochodnych Binance, co w zasadzie usunęło firmę z regulowanego rynku obrotu pochodnymi krypto w kraju.
Odcięcie dostępu do bankowości i fiat
Problemy Binance w Australii sięgały poza regulatorów do systemu bankowego. W maju 2023 roku Binance de facto zostało pozbawione możliwości korzystania z bankowości, gdy jego lokalny partner płatności fiat, Zepto, zerwał więzi pod presją instytucji finansowych.
Ruch ten zmusił Binance do zawieszenia wszystkich depozytów i wypłat AUD (dolarów australijskich), pozostawiając użytkowników bez bezpośredniego łącza fiat on- i off-ramp. Binance później stwierdziło, że otrzymało mniej niż 24 godziny na powiadomienie przed odcięciem dostępu do bankowości - decyzja, która pozostawiła tysiące australijskich użytkowników w zawieszeniu.
Obecnie platforma nadal nie obsługuje bezpośrednich przelewów bankowych AUD. Funkcja „Przelew Bankowy” pozostaje wyszarzona, wyświetlając komunikat „Kanał zawieszony.” Użytkownicy chcący dokonać wypłaty AUD są zamiast tego instruowani, aby:
- Konwertować salda AUD na USDT (Tether) do wypłaty
- Korzystać z usług handlu Peer-to-Peer (P2P) do konwersji środków
Trwała utrata dostępu do fiat zmniejszyła użyteczność Binance w Australii, szczególnie dla nowych użytkowników i instytucji, które polegają na regulowanych, płynnych korytarzach płatności.
Globalny kontekst: Binance pod ostrzałem na całym świecie
Zlecenie audytu przez AUSTRAC jest tylko najnowszym regulacyjnym uderzeniem dla Binance, które stawia czoła lawinie działań egzekucyjnych na całym świecie.
W Stanach Zjednoczonych, Binance i były dyrektor generalny Changpeng Zhao (CZ) przyznał się do winy w listopadzie 2023 roku za naruszenie amerykańskich przepisów ochrony przed praniem pieniędzy, zgadzając się na ugodę o wartości 4,3 miliarda dolarów z Departamentem Sprawiedliwości, CFTC i FinCEN. CZ również zrezygnował i został skazany na cztery miesiące w federalnym więzieniu w 2024 roku.
Inne jurysdykcje - w tym Kanada, Holandia, Nigeria i Wielka Brytania - wszczęły dochodzenia, cofnęły licencje lub nałożyły ograniczenia na operacje Binance. Firma wycofała lub zmniejszyła działalność na wielu rynkach, próbując jednocześnie obrócić się w bardziej zgodną strukturę.
W odpowiedzi Binance zatrudnił więcej profesjonalistów ds. zgodności, wdrożył globalne polityki Know-Your-Customer (KYC) i próbował zdystansować się od ery przywództwa CZ. Jednak utrzymująca się nieufność regulatorów nadal rzuca cień na globalne operacje wymiany.
Co teraz nastąpi w Australii?
Zgodnie z dyrektywą AUSTRAC, Binance musi teraz powołać niezależnego zewnętrznego audytora, aby ocenił jego ramy AML/CTF i złożył wszechstronny raport regulatorowi w określonym okresie. Raport ten prawdopodobnie szczególnie określi:
- Procesy weryfikacji i weryfikacji klientów
- Systemy monitorowania i raportowania podejrzanych transakcji
- Modele zarządzania i personelowe
- Ciągłe przestrzeganie australijskiego prawa
W zależności od wyników audytu, AUSTRAC może podjąć decyzję o eskalacji sprawy - potencjalnie nakładając grzywny, działania egzekucyjne lub skierowania karne, jeśli zostaną zidentyfikowane poważne naruszenia.
Na razie Binance pozostaje pod przeglądem nadzorczym - ale sytuacja ta może szybko się zmienić, jeśli audyt ujawni głębsze problemy.
Szersze implikacje dla przemysłu kryptowalutowego
Działania AUSTRAC podkreślają rosnący globalny trend: regulatorzy przestali traktować firmy krypto jako startupy do tolerowania, ale raczej jako instytucje finansowe, które muszą spełniać te same standardy zgodności, co banki i brokerzy.
Australia pozycjonuje się jako nowoczesne, ale surowe środowisko regulacyjne dla aktywów cyfrowych, z agencjami takimi jak ASIC, AUSTRAC i Skarbiec angażującymi się w rozwój ramowy. Ustawa AML/CTF kraju wymaga, aby dostawcy wymiany walut cyfrowych rejestrowali się, weryfikowali klientów i raportowali podejrzaną działalność - zasady te, które AUSTRAC pokazał, że jest gotowy do egzekwowania.
Przypadek Binance może posłużyć jako papierek lakmusowy na to, jak rygorystycznie Australia będzie regulować globalne firmy krypto, zwłaszcza te z ograniczoną fizyczną obecnością, ale szerokim zasięgiem cyfrowym.
Zlecenie audytu wydane przez AUSTRAC na Binance Australia stanowi krytyczny punkt zwrotny dla wymiany w jednym z najbardziej regulowanych rynków regionu Azji Pacyficznej. Z jego dostępem do fiat nadal zerwanym i erozją zaufania wśród zarówno użytkowników, jak i decydentów, Binance musi teraz wykazać swoje zaangażowanie w zgodność nie tylko w oświadczeniach, ale w reformach strukturalnych.
W miarę jak regulatorzy na całym świecie zwiększają presję na operacje krypto, giełdy takie jak Binance stoją przed prostą rzeczywistością: ci, którzy nie spełniają standardów przeciwdziałania przestępstwom finansowym, mogą wkrótce znaleźć się bez licencji - lub rynku.