Droga Revolut do uzyskania pełnej licencji bankowej w Wielkiej Brytanii została wstrzymana, ponieważ brytyjscy regulatorzy zastanawiają się, czy systemy zarządzania ryzykiem firmy fintech z siedzibą w Londynie mogą sprostać jej agresywnemu rozwojowi międzynarodowemu. Bank Anglii i Urząd ds. Regulacji Ostrożnościowej naciskają na cyfrową firmę finansową, aby zagwarantowała, że jej mechanizmy nadzoru będą się rozwijać wraz z jej globalnymi operacjami, zanim zostaną usunięte ograniczenia nałożone na licencję ograniczoną, którą otrzymała w 2024 roku.
Co warto wiedzieć:
- Regulacje dotyczą obaw, że kontrole ryzyka Revolut mogą nie nadążać za szybkim wzrostem zagranicznym, według raportu Financial Times, który cytuje nieujawnione źródła.
- Firma otrzymała ograniczoną licencję bankową w Wielkiej Brytanii w 2024 roku, ale potrzebuje pełnej autoryzacji do przeniesienia klientów i oferowania produktów kredytowych.
- CEO Nik Storonsky zidentyfikował uzyskanie nieograniczonej licencji jako swój najwyższy priorytet we wrześniu, z nadzieją na zatwierdzenie w tym roku.
Intensyfikuje się analiza regulacyjna
Urząd ds. Regulacji Ostrożnościowej bada siłę systemów kontrolnych Revolut zarówno na rynkach krajowych, jak i międzynarodowych, zanim przyzna pełne uprawnienia bankowe. Przedstawiciele Banku Anglii chcą konkretnych zobowiązań dotyczących planów firmy związanych z budową infrastruktury zarządzania ryzykiem, która odpowiada jej ambitnym celom ekspansji. Financial Times uzyskał te informacje z nieujawnionych źródeł.
Przegląd regulacyjny koncentruje się na tym, czy Revolut jest w stanie utrzymać odpowiedni nadzór w miarę rozwoju poza granicami Wielkiej Brytanii. Firma szybko się rozwijała w wielu krajach, co budzi pytania o jej zdolność do stałego monitorowania operacji w różnych jurysdykcjach.
Revolut odmówił udzielenia komentarza po skontaktowaniu się, ale odwołał się do oświadczenia z lipca.
W oświadczeniu firma stwierdziła, że „przechodzi ostatnie etapy mobilizacji.” Firma przyznała złożoność procesu, opisując go jako „największą i najbardziej skomplikowaną mobilizację w historii Wielkiej Brytanii,” biorąc pod uwagę jej globalną skalę.
W oświadczeniu podkreślono cierpliwość zamiast pośpiechu. „Dokładny przegląd jest spodziewaną częścią procesu, a zrobienie tego prawidłowo jest ważniejsze niż pośpieszne działanie na konkretną datę,” mówiła firma w tym czasie.
Droga naprzód
Współzałożyciel i CEO Nik Storonsky powiedział dziennikarzom we wrześniu, że uzyskanie pełnej licencji bankowej w Wielkiej Brytanii to jego główny cel. Proces zatwierdzania trwa już kilka lat. Po uzyskaniu autoryzacji bez ograniczeń, Revolut planuje przenieść klientów do nowego podmiotu bankowego i rozszerzyć swoją ofertę produktów o produkty kredytowe.
Menadżerowie firmy utrzymują, że oczekują ostatecznego zatwierdzenia przed końcem tego roku.
Bank Anglii odmówił komentarza na ten temat, powołując się na swoją politykę dotyczącą niekomentowania indywidualnych firm. Reuters nie mógł samodzielnie potwierdzić raportu Financial Times.
Ograniczona licencja, którą Revolut otrzymał w 2024 roku, stanowiła postęp po latach aplikacji i przeglądów. Ograniczenia jednak uniemożliwiają firmie funkcjonowanie z taką samą elastycznością, jak ugruntowane banki. Pełna autoryzacja pozwoliłaby Revolut konkurować bardziej bezpośrednio z tradycyjnymi instytucjami finansowymi, oferując pożyczki i inne produkty kredytowe dla swojej bazy klientów.
Zrozumienie mobilizacji bankowej
Mobilizacja bankowa odnosi się do procesu, przez który przechodzą firmy finansowe, kiedy przechodzą od ograniczonej licencji do pełnej autoryzacji bankowej. W trakcie tej fazy regulatorzy sprawdzają, czy firma posiada odpowiednie systemy zarządzania ryzykiem, monitorowania zgodności, wymagań kapitałowych i ochrony klienta. Urząd ds. Regulacji Ostrożnościowej ustanawia surowe standardy dla tych systemów, aby chronić deponentów i utrzymać stabilność w sektorze finansowym.
Kontrole ryzyka obejmują polityki i procedury stosowane przez banki w celu identyfikacji, oceny i zarządzania potencjalnymi zagrożeniami dla ich operacji.
Obejmują one ryzyko kredytowe wynikające z pożyczek, ryzyko operacyjne wynikające z procesów wewnętrznych i ryzyko zgodności wynikające z naruszeń regulacyjnych. Dla szybko rozwijającej się firmy fintech, jaką jest Revolut, regulatorzy pragną zapewnienia, że kontrole pozostają skuteczne w miarę jak firma rośnie poza granicami.
Patrząc w przyszłość
Opóźnienie podkreśla wyzwania, przed którymi stają firmy fintech, gdy starają się działać jako w pełni licencjonowane banki w głównych centrach finansowych. Regulatorzy utrzymują rygorystyczne standardy, niezależnie od technologii lub modelu biznesowego firmy. Dla Revolut oczekiwanie trwa, gdy urzędnicy oceniają, czy jego infrastruktura może wspierać jego ambicje bez narażania nadzoru ani ochrony klienta.