Michael Saylor apeluje do amerykańskich banków, by zaczęły przechowywać Bitcoina (BTC), udzielać pod niego kredytów i pomogły rozwinąć rynek aktywów cyfrowych do skali nawet 100 bln dolarów.
Kluczowe wątki
- Saylor chce, aby banki oferowały klientom przechowywanie Bitcoina oraz kredyty zabezpieczone tym aktywem.
- Postuluje, by regulatorzy wyraźnie rozróżnili: usługi depozytowe, kredytowanie zabezpieczone kryptowalutami oraz własne pozycje banków w krypto.
- Jego prognoza dojścia do 100 bln dolarów opiera się m.in. na roli agentów AI, korzystających z cyfrowego pieniądza na rynkach działających 24/7.
Bitcoin w bankowości
Saylor, obecnie executive chairman spółki Strategy, wcześniej znanej jako MicroStrategy, przedstawił swój pomysł po wystąpieniu na konferencji Freedom Tech DC organizowanej przez Bitcoin Policy Institute. Jego celem jest, by banki oferowały klientom depozyt Bitcoina i udzielały kredytów pod jego zastaw.
W uzasadnieniu odwołuje się m.in. do bazylejskich regulacji ostrożnościowych, które przypisują ekspozycjom na krypto z grupy 2b wagę ryzyka na poziomie 1250%. Saylor twierdzi, że nadzór powinien inaczej traktować trzy obszary:
– przechowywanie aktywów klientów,
– kredyty zabezpieczone Bitcoinem,
– własne pozycje banków w kryptowalutach.
Zamiast jednego, skrajnie konserwatywnego podejścia do wszystkich kategorii proponuje ich rozdzielenie.
W jego ocenie to właśnie konkurencja banków może wygenerować nowy popyt. Bitcoin Banking Adoption Index opracowany przez Strategy szacował w lipcu, że poziom adopcji Bitcoina wśród największych banków wynosi 32%. Jednocześnie duże instytucje finansowe nadal prezentują bardzo różne stanowiska wobec tej klasy aktywów. Saylor uważa, że jaśniejsze zasady pozwoliłyby posiadaczom Bitcoina łatwiej pozyskiwać kapitał bez konieczności sprzedaży krypto, a jednocześnie zwiększyłyby konkurencję w sektorze bankowym.
Zobacz też: Ataki na krypto wzrosły do 2,2 mld dol. w 2026 r., ale exploity w DeFi faktycznie maleją
Teza Saylora o sztucznej inteligencji
Saylor łączy swoją prognozę 100 bln dolarów w aktywach cyfrowych z rozwojem sztucznej inteligencji. Według niego autonomiczne oprogramowanie będzie coraz częściej wyszukiwać produkty, negocjować transakcje i dokonywać zakupów. Takie systemy potrzebują jednak pieniądza oraz rynków działających nieprzerwanie – w odróżnieniu od tradycyjnej infrastruktury finansowej opartej na tożsamości człowieka i sztywnych godzinach pracy.
„Epoka Aktywów Cyfrowych i Cyfrowej Inteligencji potrzebuje cyfrowej karty praw, a nie cyfrowej listy zakazów” – stwierdził Saylor. Oczekuje, że regulatorzy podejmą działania bez czekania na inicjatywy Kongresu.
Ten apel następuje po niepowodzeniu w Senacie 15 września ustawy CLARITY. Projekt uzyskał co prawda większość 50–49, ale nie osiągnął wymaganych 60 głosów. W ocenie Saylora to właśnie agencje nadzorcze stanowią dziś najszybszą ścieżkę zmian.
Stanowisko banków wobec Bitcoina pozostaje rozbieżne. Szef JPMorgan, Jamie Dimon, określał go jako „kamień dla zabawy”, podczas gdy prezes Strategy, Phong Le, twierdzi, że prywatnie Dimon wypowiada się o Bitcoinie znacznie przychylniej.
16 września, po tym jak CLARITY utknęła w Senacie, Saylor wyraził przekonanie, że SEC, CFTC i Departament Skarbu zaczną wprowadzać szczegółowe regulacje w oparciu o obecne przepisy, a banki będą w tym czasie rozwijać usługi przechowywania Bitcoina i kredytowania zabezpieczonego tym aktywem. Lipcowy indeks Strategy szacował udział największych banków korzystających z Bitcoina właśnie na 32%.
Przeczytaj następnie: Agenci AI zapukali do drzwi Waszyngtonu: boty OpenAI badały trzy agencje USA
