Michael Saylor apeluje, by amerykańskie banki przechowywały Bitcoina (BTC), udzielały kredytów pod jego zastaw i tym samym pomogły rozbudować rynek aktywów cyfrowych do wartości nawet 100 bilionów dolarów.
Najważniejsze tezy:
- Saylor chce, by banki trzymały Bitcoina dla klientów i udzielały kredytów zabezpieczonych tym aktywem.
- Postuluje, by regulatorzy wyraźnie odróżnili usługi powiernicze, kredyty zabezpieczone kryptowalutami i własne pozycje banków w krypto.
- Prognoza rynku o wartości 100 bilionów dolarów opiera się m.in. na wizji agentów AI korzystających z cyfrowego pieniądza na rynkach działających 24/7.
Bitcoin w bilansach banków
Saylor, obecnie przewodniczący rady Strategy, wcześniej MicroStrategy, przedstawił swoje propozycje po wystąpieniu na konferencji Freedom Tech DC organizowanej przez Bitcoin Policy Institute. Jego zdaniem banki powinny oferować klientom przechowywanie Bitcoina i jednocześnie udzielać kredytów pod jego zastaw.
Kluczowym punktem jest tu bazylejski standard ostrożnościowy, który przypisuje ekspozycjom na krypto z grupy 2b wagę ryzyka na poziomie 1250%. Saylor argumentuje, że regulatorzy powinni odrębnie traktować trzy obszary: powiernictwo środków klientów, kredytowanie zabezpieczone Bitcoinem oraz własne pozycje tradingowe banków – zamiast nakładać na wszystkie te segmenty jednakowo restrykcyjne wymogi.
W jego ocenie to konkurencja między bankami może wygenerować nowy popyt. Bitcoin Banking Adoption Index Strategy pokazywał w lipcu poziom 32% adopcji wśród największych instytucji, choć duże grupy finansowe wciąż prezentują wobec tego aktywa skrajnie odmienne stanowiska. Saylor twierdzi, że bardziej przejrzyste reguły dałyby posiadaczom Bitcoina szerszy dostęp do kapitału bez konieczności sprzedaży monet, a równocześnie zwiększyłyby konkurencję między bankami o tych klientów.
Zobacz też: Ataki na krypto wzrosły do 2,2 mld dol. w 2026 r., ale exploity w DeFi faktycznie maleją
Teza Saylora o AI
Saylor łączy swoją szeroką prognozę 100 bilionów dolarów w aktywach cyfrowych z rozwojem sztucznej inteligencji. Jego zdaniem autonomiczne oprogramowanie coraz częściej będzie wyszukiwać produkty, negocjować transakcje i dokonywać zakupów. Takie systemy potrzebują jednak pieniądza oraz rynków, które działają w trybie ciągłym – a nie infrastruktury finansowej podporządkowanej ludzkim tożsamościom i stałym godzinom pracy instytucji.
„Epoka Aktywów Cyfrowych i Cyfrowej Inteligencji potrzebuje cyfrowej karty praw, a nie cyfrowej karty zakazów” – stwierdził Saylor. Wzywa nadzorców, by działali w ramach obecnych kompetencji, zamiast czekać na nowe ustawy Kongresu.
Zmiana akcentów w debacie nastąpiła po tym, jak Senat 15 września nie zdołał przepchnąć ustawy CLARITY. Projekt uzyskał co prawda większość 50–49, lecz nie osiągnął progu 60 głosów wymaganych do dalszych prac. Saylor uważa, że szybszą ścieżką są dziś samodzielne działania regulatorów.
Na poziomie deklaracji banki wciąż są podzielone w kwestii Bitcoina. Szef JPMorgan, Jamie Dimon, określał go jako „kamyk do zabawy”, podczas gdy CEO Strategy, Phong Le, utrzymuje, że prywatnie Dimon ma do Bitcoina znacznie bardziej pragmatyczne podejście.
16 września, dzień po tym jak CLARITY utknęła w Senacie, Saylor wyraził przekonanie, że SEC, CFTC i Departament Skarbu zaczną porządkować rynek w oparciu o obecne przepisy, a w tym czasie banki będą rozwijać ofertę przechowywania Bitcoina i kredytów pod jego zastaw. Lipcowy indeks szacował adopcję Bitcoina wśród największych banków na 32%.
Czytaj dalej: Agenci AI zapukali do Waszyngtonu: boty OpenAI badały trzy amerykańskie agencje
