Kryptowaluty były kiedyś uważane za ostoję anonimowości i wolności finansowej. Ale do 2025 roku faktem jest, że jeśli używasz kryptowalut, ktoś prawdopodobnie ma oko na Twój portfel.
Na całym świecie, organy ścigania i firmy zajmujące się analizą blockchainów wykorzystują zaawansowane narzędzia – nawet sztuczną inteligencję – do śledzenia transakcji i łączenia cyfrowych portfeli z rzeczywistymi tożsamościami. Publiczny rejestr kryptowalut oznacza, że każda płatność zostawia ślad na jawie, a śledczy nauczyli się podążać za tym szlakiem.
Ten głęboki artykuł wyjaśniający przyjrzy się stanowi nadzoru nad kryptowalutami w 2025 roku: globalnemu naciskowi na przejrzystość, możliwościom firm takich jak Chainalysis, jak FBI i inne agencje śledzą nielegalne fundusze, roli AI w monitorowaniu blockchainów oraz trwającej walce między prywatnością a nadzorem.
Globalny nacisk na przejrzystość w kryptowalutach
W 2025 roku rządy na całym świecie zintensyfikowały wysiłki, aby rzucić światło na niegdyś zacienioną sferę kryptowalut. Grupa Zadaniowa ds. Działań Finansowych (FATF), globalny organ nadzorczy ds. przestępstw finansowych, wywiera nacisk na kraje, aby zaostrzyć przepisy dotyczące transakcji kryptowalutowych. Jednak postęp jest nierówny – do kwietnia 2025 roku tylko 40 z 138 ocenianych jurysdykcji było „głównie zgodnych” z standardami FATF dla wirtualnych aktywów, chociaż liczba ta wzrosła z 32 rok wcześniej. FATF ostrzega, że luki w regulacjach tworzą globalne słabe punkty: z bezgranicznymi cyfrowymi monetami „porażka regulacyjna w jednej jurysdykcji może mieć globalne konsekwencje”, ostrzegała agencja w raporcie z czerwca 2025 roku.
Jednym z głównych wyzwań, przed którymi stoją regulatorzy, jest po prostu identyfikacja osób stojących za działalnością kryptowalutową. Transakcje są prywatne, powiązane z adresami portfela zamiast z nazwami prawnymi, co utrudnia ustalenie, która osoba lub organizacja jest zaangażowana. FATF zwraca uwagę na to, że władze na całym świecie „nadal mają trudności w identyfikacji osób stojących za transakcjami z wykorzystaniem wirtualnych aktywów”. Ta nieprzejrzystość od dawna przyciągała przestępców do kryptowalut, od gangów ransomware po handlarzy narkotyków. W rzeczywistości, według danych firmy analitycznej blockchain Chainalysis, nielegalne adresy kryptowalutowe otrzymały w sumie do 51 miliardów dolarów w kryptowalutach tylko w 2024 roku. Takie oszałamiające liczby postawiły strażników finansowych na baczność.
Łączna wartość skradziona z usług kryptowalutowych przez lata (2022–2025). 2025 rok przyniósł niespotykany wzrost zhakowanych i skradzionych funduszy, przewyższając wcześniejsze lata.
Wysokoprofilowe przestępstwa kryptowalutowe z implikacjami geopolitycznymi również napędzają nacisk na nadzór. Weźmy na przykład włamanie do giełdy ByBit z lutego 2025 roku – kradzież 1,5 miliarda dolarów w kryptowalutach przypisana państwowej grupie Lazarus z Korei Północnej. U.S. officials have highlighted how such hacks fund illicit weapons programs, and global authorities are scrambling to prevent rogue regimes from exploiting crypto. Even before ByBit, North Korean cyber thieves had become prolific; in 2024 they infiltrated over a dozen crypto companies by posing as IT workers. North Korea’s activities underscore why regulators and law enforcement in the U.S., Europe, and Asia are now laser-focused on crypto flows. The European Union, for example, has rolled out comprehensive crypto regulations (MiCA) and is implementing the “travel rule” globally, requiring exchanges to share identifying information for large transfers. In the U.S., regulators and agencies have likewise intensified scrutiny, with the goal of ensuring that cryptocurrency “is not a safe haven for criminals,” as Deputy U.S. Attorney General Lisa Monaco put it.
This global context sets the stage: trillions of dollars in crypto value now circulate in the mainstream, and both legitimate businesses and bad actors are using it. The question is no longer if authorities can monitor crypto activity, but how well they are doing it – and what they can see. In 2025, the answer is that they can see quite a lot. Blockchain surveillance has evolved into a sophisticated industry.
Chainalysis i powstanie firm nadzorujących blockchain
Jeśli istnieje dziś symbol nadzoru nad kryptowalutami, jest nim Chainalysis. Założona w 2014 roku ta firma z Nowego Jorku stała się kluczową platformą wywiadu blockchainowego dla rządów, banków i giełd na całym świecie. Jej główną misją jest mapowanie rzeczywistych podmiotów z działalnością na blockchainie – w zasadzie odkrywanie, kto kontroluje które portfele kryptowalutowe – a robi to poprzez łączenie zaawansowanego uczenia maszynowego z tradycyjną pracą detektywistyczną. Chainalysis może pochwalić się imponującymi wynikami: do 2025 roku zidentyfikowała ponad 107 000 unikalnych podmiotów (takich jak giełdy, rynki darknetowe, oszuści, itp.) stojących za adresami blockchainowymi, pogrupowała ponad 1 miliard adresów portfeli w grupy wierzone jako kontrolowane przez ten sam podmiot i pomogła odzyskać szacowane 12,6 miliarda dolarów w skradzionych kryptowalutach.
Jak firma taka jak Chainalysis wie, kto jest kim na pseudonimowym blockchainie? Proces zaczyna się od tego, co nazywają „podstawowymi przypisaniami prawdy” – w zasadzie definitywnego łączenia określonych adresów z znanymi usługami lub podmiotami przez dowody potwierdzalne. Na przykład, jeśli duża giełda publicznie ogłasza swoje adresy depozytowe Bitcoin, lub jeśli śledczy zna portfel przestępcy z przypadku, te adresy stają się punktami uwagi. Globalny nadzór nad blockchainem oznacza, że coraz częściej będą oni współpracować z podmiotami prywatnymi, aby wymieniać się informacjami i weryfikować dane nt. portfeli cyfrowych. Crypto prawdopodobnie wywoła alarmy na giełdach.
Co ważne, giełdy nie mają możliwości zatrzymania podejrzanego depozytu kryptowalutowego w trakcie jego realizacji (ponieważ same blockchainy są otwartymi sieciami) – ale gdy tylko środki trafią na konto użytkownika, mogą i będą zapobiegać dalszemu ich przechodzeniu do tradycyjnego systemu finansowego. Na przykład, jeśli ktoś wyśle Ci Bitcoin, który przeszedł przez sankcjonowany mixer, giełda może zablokować Twoje konto, gdy spróbujesz wypłacić środki. Mogą zamrozić fundusze, zgłosić incydent organom ścigania i odmówić zwolnienia kryptowaluty, jeśli jest powiązana z działalnością przestępczą. To ilustruje kluczowy punkt: Twoj "anonimowy" portfel kryptowalut nie jest tak prywatny, jak mogłoby się wydawać. Ogólny obraz aktywności Twojego portfela – ile posiada, gdzie był i z kim wchodził w interakcje – może być znany bazom danych zgodności. Chainalysis sam oferuje produkt zwany KYT (Know Your Transaction), używany przez firmy do skanowania transferów w czasie rzeczywistym i przypisywania ocen ryzyka, zapewniając, że "on-ramps i off-ramps są świadome, które adresy powinny być zablokowane lub mają zamrożone fundusze". W praktyce oznacza to, że jeśli Twój portfel ma link (nawet kilka kroków dalej) do czegoś nielegalnego w sieci blockchain, możesz zauważyć, że Twoje konto giełdowe jest poddawane analizie. Przedsiębiorcy działający na rynku kryptowalut czasami lamentują nad "blacklistowaniem adresów" jako nową rzeczywistością, podobną do tego, jak banki traktują podejrzane fundusze fiat.
Z neutralnej perspektywy, firmy zajmujące się nadzorem blockchain przedstawiają siebie jako wprowadzające zaufanie i bezpieczeństwo do kryptowalut. Śledząc nielegalne fundusze, pomagają odzyskać skradzione aktywa i wspierają organy ścigania w pociąganiu złoczyńców do odpowiedzialności. Chainalysis często publikuje studia przypadków celebrujące takie sukcesy. W jednym z przykładów z 2025 roku firma ujawniła, w jaki sposób jej narzędzia pomogły FBI śledzić i zamrażać miliony dolarów okupu, który hakerzy wymusili od Caesars Entertainment w głośnym ataku ransomware na kasyno. Hakerzy myśleli, że konwersja ich okupu na kryptowaluty pozwoli im zniknąć z pieniędzmi – ale agenci, używając Chainalysis, śledzili płatności przez wiele portfeli, a nawet przez blockchainy, gdy przestępcy próbowali prać fundusze przez sieć Avalanche. Dzięki szybkiemu działaniu mieli operatora mostu, który zamroził dużą część łupu w trakcie transferu, a później zamrozili więcej na giełdzie, gdzie złodzieje próbowali wypłacać środki. Wniosek, jak to ujęło Chainalysis, jest taki, że przejrzystość kryptowalut może odwrócić sytuację na niekorzyść przestępców, umożliwiając śledzenie pieniędzy w sposób, którego się nie spodziewali. Każdy taki sukces, twierdzą, "pomaga doskonalić metody pracy i budować precedens" – skutecznie czyniąc blockchain bezpieczniejszym w czasie.
Oczywiście, druga strona tej wszechobecnej inwigilacji to rosnąca debata o prywatności i wolnościach obywatelskich w obszarze kryptowalut. Jak zdecydujemy się eksplorować, nie wszystkim odpowiada, że prywatne firmy odpowiadają za mapowanie, kto posiada jakie kryptowaluty.
Jak FBI i Organy Ścigania Śledzą Przestępstwa Kryptowalutowe
Jeszcze niedawno śledczy zajmujący się blockchainem w organach ścigania byli rzadkością; w 2025 roku to praktycznie standard w głównych agencjach. FBI, IRS, U.S. Secret Service, Homeland Security Investigations (HSI), Europol, Interpol – wszystkie mają obecnie dedykowane jednostki lub zespoły do spraw kryptowalut. Mają wyszkolonych ekspertów do śledzenia kryptowalut i subskrybują narzędzia od firm takich jak Chainalysis, TRM Labs i Elliptic. W USA, federalne agencje zainwestowały zasoby w egzekucję przepisów dotyczących kryptowalut: Departament Sprawiedliwości uruchomił „National Cryptocurrency Enforcement Team” (NCET) koncentrujący się na nielegalnym używaniu aktywów cyfrowych, i choć jego struktura może ewoluować wraz ze zmieniającymi się administracjami, priorytet ws. przestępczości kryptowalutowej pozostaje wysoki.
Przekaz od najwyższych urzędników jest jasny i spójny. "Kryptowaluty nie są bezpieczną przystanią dla przestępców," oświadczyła zastępca AG Lisa Monaco, ogłaszając największe zajęcie finansowe w historii DOJ – odzyskanie 3,6 miliarda dolarów w Bitcoinach z włamania do wymiany Bitfinex w 2016 roku. W tej sprawie z 2022 roku dochodzenia trwały wiele lat, śledząc cyfrowy ślad papierowy. Oskarżeni o pranie pieniędzy, małżeństwo z Nowego Jorku, przeniosło skradzione bitcoiny przez tysiące transakcji, mając nadzieję, na zatarcie ich pochodzenia. Jednak agenci śledzili te fundusze przez "labirynt transakcji" i ostatecznie przejęli 94 000 BTC po znalezieniu kluczy prywatnych na koncie w chmurze. Sprawa była przełomowa, pokazując, że nawet wiele lat później, feds mogą śledzić łupy kryptowalutowe. Jak ujął to zastępca Prokuratora Generalnego Kenneth Polite Jr., "możemy śledzić pieniądze przez blockchain i nie pozwolimy, aby kryptowaluty były strefą bezprawia".
Jak dokładnie działają śledztwa kryptowalutowe organów ścigania? W praktyce często rozwijają się na etapach znanych z tradycyjnych dochodzeń finansowych – ale wzmocnione przez dane blockchain. Według opisu Chainalysis, typowy przepływ pracy organów ścigania to:
- Zbierz dane wywiadowcze: Zidentyfikuj odpowiednie adresy portfeli i transakcje, często dzięki raportom od ofiar, giełd lub informatorów. Agenci zbierają wszelkie znane adresy powiązane z podejrzanymi lub przestępstwem (na przykład ofiara ransomware podaje adres Bitcoina, na który wysłała płatność).
- Podążaj za śladem na blockchainie: Korzystając z oprogramowania do analizy blockchain, śledczy śledzą przepływ funduszy z tych adresów. Szukają wskazówek, takich jak: Czy fundusze trafiają na znaną giełdę lub usługę? Czy są kierowane przez miksery lub wymiany międzyłańcuchowe? Czy są powiązane z innymi przestępstwami lub znanymi portfelami kryminalnymi? Nowoczesne narzędzia generują wykresy wizualne i oceny ryzyka, oznaczając, na przykład, czy portfel, który otrzymał pieniądze, jest związany z "działalnością na rynku darknet" lub "sankcjonowaną jednostką". Ten krok często ujawnia, gdzie podejrzany wypłacił pieniądze või gdzie przechowuje fundusze.
- Wezwij i przejmij: Jeśli analiza pokaże, że kryptowaluty trafiają na daną giełdę lub platformę, organ ścigania wyśle prawne żądanie do tego biznesu o informację. Dzięki zasadom KYC, główne giełdy mogą często dostarczyć prawdziwe imię, adres e-mail i logi transakcji konta, które otrzymało kryptowalutę. Mając to na ręku, agenci mogą uzyskać nakazy zajęcia funduszy lub aresztowanie. W wielu jurysdykcjach sądy potwierdziły, że aktywa kryptowalutowe są własnością, która może być zamrożona i przejęta tak samo jak fundusze bankowe. Władze amerykańskie, na przykład, rutynowo uzyskują nakazy zajęcia kont giełdowych lub nawet prywatnych portfeli (jeśli mogą zdobyć klucze).
Widzieliśmy te procedury powtarzające się wielokrotnie. W sprawie ransomware z 2023 roku, FBI śledziło 15 milionów dolarów w Bitcoinach zapłaconych przez kasyno w Las Vegas (incydent z udziałem grupy hakerów Scattered Spider) przez różne portfele i łańcuchy. Śledczy monitorowali pieniądze, gdy hakerzy próbowali je podzielić i skonwertować za pomocą mostu Avalanche. Działając szybko, współpracowali z firmą zarządzającą mostem kryptowalutowym, aby zamrozić część środków w trakcie transferu, a następnie z giełdą (Gate.io), aby zablokować kolejną część, gdy przestępcy próbowali tam zdeponować fundusze. Dokumenty sądowe z tej sprawy zawierały szczegółowe wykresy Chainalysis Reactor pokazujące, jak okup przechodził przez "Portfel o Wyłudzaniu 1" i "Portfel o Wyłudzaniu 2," był łączony, przekazywany przez most i wymieniany na stablecoiny i Monero, a ostatecznie lądował w portfelu giełdy – gdzie władze interweniowały. Każda strzałka na tych wykresach reprezentowała wskazówkę, którą agenci śledzili, aby odzyskać fundusze ofiar. Na końcu odzyskano miliony, miesiące po pierwotnym przestępstwie, podkreślając, że płatności kryptowalutowe nie są poza zasięgiem prawa.
Globalnie widzieliśmy podobne sukcesy. Europejska policja rozbijała rynki darknet i śledziła zyski z kryptowalut; londyńska Metropolitan Police zajęła ponad 500 milionów dolarów w kryptowalutach w różnych dochodzeniach. Międzynarodowe operacje rozmontowały grupy ransomware – w 2024 roku, skoordynowane działania amerykańskich i europejskich agencji doprowadziły do demontażu infamous LockBit ransomware group i innych, przyczyniając się do 35% spadku płatności za ransomware w tym roku. Każdy z tych przypadków opierał się na zdolności śledzenia pieniędzy i często do ich zamrożenia w czasie. Organy ścigania teraz ściśle współpracują z giełdami i firmami blockchain, tworząc sieci dzielenia się informacjami. Wiele krajów ma przepisy wymagające od firm kryptowalutowych do działania na żądanie zamrożenia lub nakazu wydania, podobnie jak banki. A jeśli sprawcy myślą, że mogą ukryć się w jurysdykcjach z łagodnymi zasadami, agencje coraz częściej współpracują ponad granicami (z traktatami o wzajemnej pomocy prawnej i nieformalnymi wymianami informacji), aby zapewnić, że nawet transgraniczne przepływy kryptowalutowe mogą być śledzone.
Warto zauważyć, że choć agencje posiadają nowe zaawansowane narzędzia, klasyczna detektywistyczna praca nadal odgrywa dużą rolę. W sprawie Bitfinex, "przełomem" było znalezienie kluczy prywatnych na koncie online należącym do podejrzanych – zasadniczo, stareżegoceny dostarczył cyfrowy klucz do skarbu. W innych przypadkach, agenci pracujący pod przykrywką mogą infiltrująć forum online lub używają informatorów, aby podejrzani ujawnili adres portfela. Jak tylko adres jest znany, blockchain wykonuje resztę, nieskazitelnie przechowując historię transakcji. W przeciwieństwie do gotówki, która może być przekazywana z ręki do ręki bez zapisu, każde posunięcie kryptowaluty jest wyryte w rozproszonej księdze, którą każdy (w tym FBI) może skontrolować. Ta trwałość jest dobrodziejstwem dla śledczych kryminalistyki: nawet lata później mogą analizować transakcje, gdy nowe techniki analityczne stają się dostępne lub gdy podejrzany zostaje zidentyfikowany.
W rezultacie, rząd federalny zgromadził całkiem sporą sumę skonfiskowanych kryptowalut. Pod koniec 2022 roku agencje amerykańskie skonfiskowały co najmniej 7,1 miliarda dolarów wartości kryptowalut w przestępstwach. Inne kraje skonfiskowały miliardy więcej. Rządy teraz stoją przed pytaniami, co zrobić z tymi wszystkimi cyfrowymi aktywami – czy je wyprzedać na aukcje, przechować, czy użyć do kompensaty dla ofiar. To now dziejące się z ichątpliwości, z którymi borykają się teraz władze.Treść: problemy, które nie istniały dekadę temu.
Z perspektywy zwykłego posiadacza kryptowalut, to co jest zauważalne, to fakt, że organy ścigania niekoniecznie potrzebują Twojego błędu, aby Cię zidentyfikować – wystarczy im jeden punkt kontaktu. Jeśli Twoje monety kiedykolwiek przeszły przez wymianę KYC lub zapłaciłeś firmie zweryfikowanej przez KYC, zdeterminowany śledczy może ostatecznie to z Tobą połączyć za pomocą wezwań. Nawet jeśli nie popełniłeś żadnego przestępstwa, Twoje transakcje mogą być poddane kontroli, jeśli zetkną się z nielegalnymi funduszami kogoś innego. Powiedzmy, że niewinnie otrzymujesz Bitcoin, który w pewnym momencie przeszedł przez portfel zhakowanej giełdy; jeśli śledczy badają ten hak, Twój adres może pojawić się w ich analizie. Możesz spodziewać się pukania do drzwi albo e-maila od swojej giełdy na ten temat. Dlatego niektórzy obrońcy prywatności ostrzegają, że infrastruktura zbudowana do łapania przestępców może być użyta również do nadzoru użytkowników przestrzegających prawa.
Jednak z punktu widzenia organów ścigania te narzędzia są używane z zamiarem. Zmagają się z ransomwarem, oszustwami, narkotykami, wykorzystywaniem dzieci, finansowaniem terroryzmu – najgorszymi przestępstwami. Kiedy „śledzą pieniądze” na publicznej księdze, zbierają dowody podobne do analizy zapisów bankowych, często jednak z mniejszymi trudnościami. Stawiają czoła wyzwaniom: przestępcy stosują adaptacyjne sztuczki, kwestie jurysdykcyjne spowalniają dochodzenia, a niektóre technologie mogą zacierać ślady. Porozmawiamy o tych taktykach kot-i-mysz za chwilę. Ale od roku 2025 ogólny paradygmat jest jasny: policja potrafi śledzić kryptowaluty i robi to na dużą skalę. Mit o nieśledzialnym Bitcoinie został całkowicie obalony przez przypadki, takie jak afera Bitfinex i wiele innych.
Warto podkreślić, że organy ścigania nie tylko reagują na przestępstwa, ale również stają się proaktywne. Agencje teraz używają analityki blockchain do wywiadu – mapując całe sieci przestępcze i identyfikując podejrzanych, którzy nie byli nawet na ich radarze. Na przykład, jeśli jeden z rynków darknet zostanie zlikwidowany i ujawnione zostaną jego adresy portfeli, agenci mogą śledzić, którzy kupujący i sprzedający z nim współpracowali. Te osoby mogą wtedy stać się celem odrębnych dochodzeń, nawet jeśli pierwotnie były anonimowe. Dane z blockchainu stały się więc bogatym źródłem wywiadowczym, nie tylko dowodami do oskarżenia, ale również punktem wyjścia do odkrywania sieci. W jednym przypadku amerykańscy śledczy użyli analityki do śledzenia przepływów kryptowalut z internetowej sprzedaży opioidów, co doprowadziło ich do dużego pierścienia handlu fentanylem, który udało się zlikwidować i skonfiskować $15 milionów w kryptowalutach przy pomocy narzędzi TRM Labs (jak TRM relacjonowało w 2023 roku). Każdy sukces wzmacnia przekonanie, że przestępczość można zwalczać na blockchainie tak samo, jak w tradycyjnych finansach.
AI: Nowe Oczy na Blockchainie
Jednym z największych postępów w nadzorze kryptowalut w 2025 roku jest wzrost sztucznej inteligencji jako wzmacniacza siły. Z ogromną ilością danych z blockchainu – miliony transakcji dziennie w różnych sieciach – analiza manualna lub proste systemy oparte na regułach mają problem z nadążaniem. Tutaj pojawia się AI. Modele uczenia maszynowego teraz patrolują blockchain, zauważając wzorce i anomalie, które ludzie mogliby przegapić. To dzieje się zarówno po stronie zgodności (w ramach giełd i instytucji finansowych), jak i po stronie śledczej.
Na przykład giełdy kryptowalut zaczęły wdrażać systemy oparte na AI jako fundament swojej zgodności. Jak wyjaśnił Nils Andersen-Röed, który kieruje globalną Jednostką Wywiadu Finansowego Binance, „AI może monitorować w czasie rzeczywistym, zauważać niezwykłe wzorce i rozumieć skomplikowane zachowania” w sposób, który byłby niemożliwy dla starych procesów manualnych. Według raportów branżowych, do 2025 roku ponad 65% giełd używa algorytmów AI do takich rzeczy jak analizy predykcyjne i wykrywanie oszustw, co stanowi znaczący skok w porównaniu do zaledwie kilku lat wcześniej. Adopcja AI w zgodności kryptowalut wzrosła o ponad 150% od 2021 roku, co odzwierciedla, jak kluczowa się stała. Te systemy przetwarzają strumienie danych transakcji i aktywności użytkowników i uczą się flagować, co wygląda „normalnie”, w porównaniu do podejrzanego zachowania. Na przykład AI mogłaby stwierdzić, że dany użytkownik zwykle dokonuje transakcji tylko w godzinach pracy w USA z adresu IP w USA – więc jeśli nagle to konto zaczyna wysyłać kryptowaluty o godzinie 3 nad ranem z rosyjskiego IP w wzorze przypominającym znane typologie prania pieniędzy, AI natychmiast podniesie alarm. Andersen-Röed zauważył, że w Binance modele AI teraz nawet symulują schematy prania przed ich nastąpieniem, testując obronę giełdy przewidując, jak przestępcy mogą próbować ominąć wykrycie. Ich AI także aktywnie śledzi zagrożenia zewnętrzne, takie jak strony phishingowe – identyfikując oszukańcze domeny, gdy są one rejestrowane oraz współpracując z usługami usuwania – co pomaga zatrzymać ataki na użytkowników u źródła.
Dla organów ścigania i firm wywiadowczych blockchain, AI daje możliwość przeszukiwania ogromnych ilości danych z blockchaina w szybki i skalowalny sposób. Wzorce nielegalnej działalności obejmujące setki transakcji lub wiele walut mogą być trudne do zauważenia za pomocą statycznych reguł. Ale uczenie maszynowe doskonale odnajduje nieoczywiste połączenia. Na przykład TRM Labs ma system o nazwie „Signatures”, który wykorzystuje ML do automatycznego wykrywania podejrzanych wzorców w wielu transakcjach, które w przeciwnym razie mogłyby zostać niezauważone. Mogą to być wzorce, takie jak klaster adresów strukturyzujących transakcje tuż poniżej progów raportowania lub nowy rodzaj algorytmu miksera cyklicznie przesuwającego środki. Trenując na znanych przypadkach nielegalnego zachowania, modele AI mogą uogólniać i wykrywać nowe schematy. Chainalysis podobnie wykorzystuje uczenie maszynowe w klasterowaniu i wykrywaniu anomalii; można sobie wyobrazić, że ich algorytmy uczą się rozpoznawać „odciski palców łańcucha” niektórych taktyk prania.
Co ważne, AI może łączyć dane on-chain z danymi off-chain w sprytny sposób. Na przykład, niektórzy badacze mówią o używaniu przetwarzania języka naturalnego (NLP) do skanowania forów darknet pod kątem wzmiankowanego adresu lub do dopasowywania wzorców zachowań opisywanych w przestępczym działaniu z tym, co dzieje się on-chain. AI może skorelować wzrost transakcji przez konkretny protokół DeFi z nowym eksploitem omawianym na forach hakerskich. Ta fuzja źródeł rozszerza znaczenie „nadzoru nad kryptowalutami” – to nie tylko patrzenie na adresy, ale także na cały cyfrowy ślad wokół nich.
Z perspektywy tego, co wiedzą o Twoim portfelu, AI oznacza szybsze i bardziej kompleksowe profilowanie. Zaawansowane AI mogłoby teoretycznie przeanalizować całą historię Twojego portfela i wyciągnąć wnioski na Twój temat: Czy jesteś prawdopodobnie inwestorem detalicznym czy handlowcem instytucjonalnym? Czy grasz w gry hazardowe na określonych dApps? Czy Twoje fundusze są prawdopodobnie przechowywane samodzielnie czy przychodzą z konta giełdowego? Niektóre modele AI mogą oceniać ryzyko, biorąc pod uwagę, ile stopni oddzielenia mają Twoje fundusze od znanych nielegalnych klastrów, uwzględniając czas, kwoty i wzorce, aby nadać subtelny scoring ryzyka. To wykracza poza binarne czarne listy do spektrum ryzyka. Jeśli kiedykolwiek otrzymałeś monety, które w pewnym momencie prześlizgnęły się w pobliżu zakazanego adresu (nawet pośrednio), inteligentny system zgodności AI mógłby oznaczyć ten kontekst, ale również zauważyć czynniki łagodzące (być może to było dwa lata temu i tylko niewielka część Twoich funduszy). Ten poziom szczegółowości mógłby decydować o tym, czy Twój portfel zostanie poddany głębszemu dochodzeniu, czy tylko prewencyjnej kontroli.
Inną dziedziną jest dopasowywanie tożsamości z wykorzystaniem AI. Jeśli połączyłeś swój portfel kryptowalut z jakimkolwiek osobistym identyfikatorem online – powiedzmy, że opublikowałeś swój adres Ethereum na swoim profilu na Twitterze – AI może to podchwycić i połączyć z Twoim prawdziwym imieniem. Firmy pracują nad integracjami OSINT (wywiad z otwartych źródeł), gdzie AI przeszukuje internet w poszukiwaniu wspomnień o portfelach, adresów wpłat na giełdach w postach na forach, wkładów GitHub z napiwkami dla portfeli itp., aby wzbogacić profil właściciela portfela. W ten sposób sieć nadzoru rozszerza się poza sam blockchain.
Z pozytywnej strony, AI skutecznie pomaga powstrzymywać falę przestępstw związanych z kryptowalutami. Binance podało, że w samym 2023 roku systemy wykrywania oparte na AI pomogły zapobiec dokonaniu transakcji o wartości ponad 1,2 miliarda dolarów. Może to obejmować blokowanie wypłat, które wydają się kierować do adresów oszustów, lub zatrzymywanie przejęć kont poprzez wykrywanie anomalii w zachowaniu. Kluczowa jest „adaptacyjność” AI – przestępcy stale zmieniają swoje taktyki, ale modele uczenia maszynowego się uczą i dostosowują niemal w czasie rzeczywistym. Andersen-Röed opisał machine learning Binance jako ciągle uczące się z każdej nowej groźby, z modelami, które „pozostają ostre na szybko zmieniających się rynkach, reagując na nagłe skoki, boty o wysokiej częstotliwości i złych aktorów” automatycznie. W efekcie, giełdy wdrażają „AI policjantów”, którzy pracują 24/7, znacznie szybciej niż zespoły ludzkie mogłyby.
Jeszcze bardziej futurystyczne jest to, że niektórzy promują "agentniczne AI" – samorozwijające się agenty AI, które mogłyby autonomicznie lokalizować podatności i reagować na ataki w różnych sieciach kryptowalut. Chociaż wciąż eksperymentalne, koncepcją są systemy AI, które nie tylko flagują zagrożenia, ale podejmują działania, takie jak kwarantanna podejrzanych funduszy albo interakcja z kontraktami w celu łagodzenia eksploatacji na bieżąco. Konwergencja AI z kryptografią typu zero-knowledge również pojawia się jako sposób na zrównoważenie nadzoru i prywatności. Dowody typu zero-knowledge mogą pozwolić użytkownikom na wykazanie się zgodnością z zasadami (np. „mój portfel nie jest powiązany z finansowaniem terroryzmu”) bez ujawniania wszystkich szczegółów transakcji. Andersen-Röed zauważył, że łączenie zaawansowanej AI z technologią zachowującą prywatność, tako jak ZKP, mogłoby oferować „najlepsze z obu światów – inteligentniejsze wykrywanie ryzyka i wbudowaną zgodność bez poświęcania prywatności użytkowników”. W 2025 roku dziesiątki projektów rzeczywiście badają rozwiązania oparte na ZKP, tak iż np. można by przeprowadzić kontrolę AML za pomocą dowodu kryptograficznego, a nie ujawniając całą historię transakcji. Jest to rozwijający się trend mający na celu zaspokojenie potrzeb regulatorów, jednocześnie szanując prywatność jednostek.
Jednakże, podobnie jak AI wspiera „dobrych chłopców”, to również daje... Content: równocześnie nakręcając działania złoczyńców – prawdziwa dynamiczna gra w kotka i myszkę. Przestępcy zaczęli korzystać z AI, aby ukrywać swoje ślady i oszukiwać ofiary, co utrudnia obraz nadzoru. FBI wydało ostrzeżenie pod koniec 2024 roku, że przestępcy wykorzystują generatywne AI do przeprowadzania oszustw i schematów na większą skalę. Na przykład generowane przez AI teksty i obrazy deepfake umożliwiły prowadzenie niezwykle przekonujących kampanii phishingowych i oszustw naśladujących. Oszuści mogą natychmiast tworzyć tysiące spersonalizowanych oszukańczych e-maili z bezbłędną gramatyką – coś, co kiedyś było sygnałem ostrzegawczym przy wykrywaniu oszustwa. Fikcyjne tożsamości i profile w mediach społecznościowych są tworzone przy użyciu generowanych przez AI zdjęć profilowych, co utrudnia śledczym (i użytkownikom) odróżnienie prawdziwego od fałszywego. Obserwujemy deepfakes AI CEO lub bliskich w wideorozmowach, aby oszukać ludzi do zatwierdzania przelewów lub podawania kluczy. W Brazylii pojawiły się doniesienia o wykorzystywaniu chatbotów AI do socjotechniki inwestorów kryptowalutowych oraz złośliwego oprogramowania, które korzysta z uczenia maszynowego, aby dostosowywać atak w zależności od zachowania celu.
Nawet w kontekście blockchaina AI może pomóc przestępcom. Spekuluje się, że AI może być używane do tworzenia inteligentniejszych algorytmów mieszających monety, które uczą się unikać znanych heurystyk śledzenia lub automatycznie generować nowe adresy i wzory transakcji wprowadzających detekcję w błąd. Na przykład bot do prania pieniędzy może używać uczenia przez wzmocnienie do ciągłego zmieniania swoich ścieżek w odpowiedzi na wzorce, które zwykle są oznaczane przez giełdy. Jeśli giełdy wdrażają AI, przestępcy chcą znać jej ślepe punkty i je wykorzystywać.
Żywy przykład skali, na jaką działają przestępcy, to trwająca walka o prywatność walut takich jak Monero. Monero zostało zaprojektowane z wbudowanymi funkcjami prywatności (ukryte adresy i kwoty), co sprawia, że jest bardzo trudne do śledzenia. Przez lata firmy analizujące łańcuchy blokowe musiały uznawać Monero za nieosiągalne. Jednak w 2024 roku, w ujawnionym filmie szkoleniowym Chainalysis, zasugerowano, że nawet Monero może nie być całkowicie poza zasięgiem. W ujawnieniu, przedstawiciel Chainalysis omawiał metody śledzenia transakcji Monero poprzez uruchamianie dużej liczby „złośliwych” węzłów Monero w celu zbierania adresów IP użytkowników i informacji o czasie. W zasadzie, posiadanie wielu węzłów w sieci Monero pozwoliłoby Chainalysis obserwować, kiedy transakcje pojawiają się w sieci z określonych adresów IP, a następnie używałby analizy statystycznej (wraz z wprowadzaniem fikcyjnego ruchu), aby zmniejszyć zestaw anonimowości. To nie było całkowite złamanie kryptografii Monero – co ważne, Chainalysis przyznało w tym samym nagraniu, że Monero pozostaje nielinkowalne i nieśledzalne w tradycyjnym sensie (nie można jednoznacznie powiązać wejść z wyjściami czy zobaczyć kwot). Ale nawet częściowe śledzenie poprzez ataki na poziomie sieciowym pokazuje determinację, aby przeniknąć każdą zasłonę. Zwolennicy prywatności cieszą się z faktu, że rdzeń prywatności Monero jest nadal solidny dla większości użytkowników, podczas gdy obrońcy Chainalysis argumentują, że „oni tylko wykonują swoją pracę... trochę jak biali hakerzy, którzy czynią Monero bardziej bezpiecznym” poprzez znajdowanie słabości. Gra w kotka i myszkę trwa: gdy deweloperzy Monero ulepszają protokół, by chronić się przed takimi atakami, firmy analizujące wprowadzają nowe techniki.
Gra w Kotka i Myszkę: Technologia Prywatności vs. Kryminalistyka Blockchaina
Cały ten nadzór niespodziewanie wywołał ruch przeciwny wśród użytkowników kryptowalut dbających o prywatność i przeciwników organów ścigania. Wyścig zbrojeń w zakresie prywatności toczy się równolegle ze wzrostem obserwacji kryptowalut. Z jednej strony są śledczy łańcuchów blokowych i regulatorzy rządowi; z drugiej strony są zwolennicy prywatności, technolodzy i oczywiście przestępcy starający się utrzymać anonimowość w sferze krypto.
Najprostszym narzędziem w zestawie narzędzi prywatności był mikser kryptowalutowy – usługi lub protokoły mieszające monety wielu użytkowników, zaciemniające ślady. Mikser przyjmuje monety od Alicji, Boba i Carol, a następnie wypłaca je (minus opłata) w różnych kawałkach, tak aby nie było jasne, które wyjście należy do kogo. Miksery były obecne dla Bitcoina od jego wczesnych lat, a na Ethereum istnieją miksery oparte na inteligentnych kontraktach, takie jak Tornado Cash. Przez jakiś czas miksery były bardzo skuteczne w zrywaniu śladów dochodzeniowych, zmuszając analityków do traktowania zmieszanych funduszy jako ślepego zaułka (lub przynajmniej jako wysoce podejrzane, jeśli wychodzą z miksera).
Jednak w latach 2022–2025 miało miejsce zdecydowane zaostrzanie działań przeciwko mikserom – co pokazuje, jak poważne są władze w kwestii nadzoru kryptowalut. W niespotykanym ruchu, Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych (OFAC) Departamentu Skarbu USA nałożyło sankcje na Tornado Cash w sierpniu 2022 roku, efectively zakazując osobom z USA jego używania. Sankcje powoływały się na rolę Tornado w praniu ponad 455 milionów dolarów skradzionych przez północnokoreańską Grupę Lazarus (z hakowania mostu Axie Infinity/Ronin) i ponad 1 miliarda dolarów nielegalnych funduszy w sumie. Był to pierwszy raz, kiedy zdecentralizowane oprogramowanie zostało wpisane na listę sankcji. Wpływ był dramatyczny: użycie Tornado Cash spadło o około 85% po nałożeniu sankcji. Uczciwie zachowujący się użytkownicy uciekali w obawie przed konsekwencjami prawymi, a nawet wielu nielegalnych aktorów trzymało się z dala, ponieważ usługa była teraz tak ściśle obserwowana. Hakerzy z Korei Północnej, którzy intensywnie korzystali z Tornado, w dużej mierze zrezygnowali z niego i wrócili do starych mikserów Bitcoin, zgodnie z analizą blockchain.
Rząd USA nie poprzestał na sankcjach. W 2023 roku Ministerstwo Sprawiedliwości ujawniło akty oskarżenia przeciwko deweloperom Tornado Cash, oskarżając ich o ułatwianie prania pieniędzy i naruszanie sankcji. Jeden z deweloperów został aresztowany w 2023 roku, a inny został wpisany na listę sankcji USA. Te działania wysłały wyraźny sygnał: osoby, które budują lub prowadzą publiczne narzędzia mieszające, mogą być pociągnięte do odpowiedzialności, jeśli ich usługi są intensywnie wykorzystywane przez przestępców. Był to przestroga dla społeczności związanej z monetami prywatności. Niektórzy twierdzą, że kod to mowa, a narzędzia takie jak Tornado miały legalne zastosowania (np. zapewniały prywatność finansową użytkownikom przestrzegającym prawa), ale władze skutecznie zrównały je z instytucjami finansowymi, które nie wdrożyły żadnych kontroli AML.
W odpowiedzi na zaostrzenie działań wobec Tornado, praniem zajmujący się przestępcy zaczęli przystosowywać się. Jak wspomniano, podmioty z Korei Północnej przeszły na alternatywy – na przykład mikser zwany „Sinbad” (uważany przez amerykański Departament Skarbu za prowadzony przez Koreańczyków z Północy) stał się ulubionym tumblerem dla nich po zablokowaniu Tornado. Inni rozbijali swoje pranie pomiędzy wiele mniejszych mikserów lub łańcuchowe przeskoki (przenosząc nielegalne fundusze przez szereg różnych kryptowalut i blockchainów, aby zmylić śledczych). Chainalysis raportowało, że przestępcy coraz częściej używają mostów między łańcuchami blokowymi i nawet zamiany na zdecentralizowanych giełdach zamiast jednego dużego miksera, który zwraca uwagę. Społeczność analityczna odpowiedziała, rozszerzając umiejętności śledzenia między łańcuchami, jak wcześniej wspomniano, aby nie tracić tropu, gdy fundusze przechodzą z jednej formy w inną.
Kryptowaluty skupione na prywatności, często nazywane monetami prywatności, są kolejnym elementem tej rywalizacji. Monero (XMR) i Zcash (ZEC) są wiodącymi przykładami. Te monety używają technik kryptograficznych do ukrywania szczegółów transakcji, czyniąc je znacznie bardziej prywatnymi domyślnie niż Bitcoin czy Ethereum. Od lat Monero jest cierniem w boku śledczych – raporty Chainalysis często przypominają, że pewne statystyki wykluczają Monero, ponieważ nie jest śledzone ich metodami. Kryminalne rynki, takie jak ciemne strony internetowe, od dawna akceptują Monero z tego powodu. Jednak monety prywatności nie osiągnęły masowej adopcji z różnych powodów (presja regulacyjna na giełdy, by je usunąć z listy, oraz wygoda – Bitcoin i stablecoin pozostają bardziej płynne). Tak więc przestępcy często stają przed dylematem: mogą zamieniać skradzione łupy na Monero dla anonimowości, ale ostatecznie, jeśli chcą je zamienić na fiat, prawdopodobnie muszą przekonwertować je z powrotem na śledzoną monetę, by skorzystać z większej giełdy, co znowu wprowadza śledzalność. Jednak dopóki pozostają w Monero, cieszą się ochroną.
Ujawniony film Chainalysis dotyczący Monero sugeruje, że nawet monety prywatności wzbudzają zainteresowanie. Wydaje się, że żadna technologia nie jest poza zasięgiem prób nadzoru. Jeśli analitycy łańcuchowi nie mogą złamać szyfrowania, mogą spróbować ataków na poziomie sieci lub analizy statystycznej, aby zmniejszyć zestawy anonimowe. W przypadku Monero, jedna z proponowanych metod ataku polega na zalaniu sieci węzłami szpiegowskimi, aby przechwytywać pochodzenie transakcji i używać analizy przykryć do poprawy zgadywania, które wejścia są prawdziwe. Projekt Monero używa „podpisów pierścieniowych” do mieszania każdej transakcji z przykrywkami, ale te przykrywki nie są doskonałe, jeśli ktoś kontroluje dużą część sieci i może zobaczyć wskazówki czasowe i IP. To gra w kotka i myszkę: na 2025 rok Monero jest nadal uważane za wysoko bezpieczne dla większości użytkowników (społeczność regularnie aktualizuje technologię, aby wzmacniać prywatność), ale sama obecność ujawnienia, że Chainalysis właśnie nad tym pracuje, pokazuje, jak mocno strony nadzorujące są zaangażowane.
Inne techniki, których ludzie używają dla prywatności, to coinjoiny (koordynowane mieszanie wśród grupy użytkowników – popularne w portfelach takich jak Wasabi i Samourai dla Bitcoina) i ukryte adresy (jednorazowe adresy dla każdej transakcji, aby uniknąć ponownego użycia). Śledczy osiągnęli pewne sukcesy przeciwko coinjoinom – na przykład były przypadki, gdzie nieostrożna implementacja lub użycie prowadziły do rozdzielenia transakcji. Jeden taki przypadek w 2023 roku to działania FBI i Europolu, które pomogły rozbić serwis do prania pieniędzy na ciemnych stronach ChipMixer; prawdopodobnie użyły analizy blockchain do śledzenia funduszy, które przeszły przez ChipMixer i identyfikacji jego infrastruktury.
Z szerszej perspektywy, co oznaczają te środki ochrony prywatności dla „tego, co wiedzą o twoim portfelu”? Jeśli, jako użytkownik dbający o prywatność, stosujesz te techniki, ilość informacji, którą Chainalysis lub FBI mogą uzyskać, jest ograniczona. Na przykład, jeśli religijnie stosujesz coinjoin dla swojego Bitcoina, analityk może zobaczyć twój klaster portfela jako część większego klastera mieszającego, bez jasnego śladu, skąd pochodziły twoje monety. Lub jeśli używasz Monero do określonych transakcji, te particular transfers...
[Fragment omitted for brevity]Pomijaj tłumaczenie dla linków w formacie markdown.
Treść: mogą być niewidoczne dla śledzenia (choć punkty, w których wchodzisz lub wychodzisz z Monero – na przykład kupując XMR na giełdzie – są widoczne i stają się centrum uwagi). W zasadzie narzędzia do ochrony prywatności mogą przywrócić pewien stopień anonimowości, ale często kosztem wygody i z ryzykiem wzmożonej kontroli. Powszechnie wiadomo, że korzystanie z mieszadeł lub monet prywatności postawi cel na tych funduszach, gdy tylko trafią one na giełdę regulowaną; systemy zgodności przypisują wyższe wyniki ryzyka funduszom pochodzącym z mieszadeł, ponieważ duża część wolumenu mieszadeł jest nielegalna, jak pokazują dane. (W rzeczywistości, po nałożeniu sankcji na Tornado Cash i zniknięciu głównie legalnego wykorzystania, proporcja pozostałego nielegalnego wolumenu Tornado prawie się podwoiła, choć przy znacznie mniejszej całkowitej wielkości wolumenu. Oznacza to, że prawie wszystko, co wynurza się z Tornado, teraz jest uznawane za brudne, co ułatwia uzasadnianie jego blokady.)
Dla przestrzegających prawa użytkowników istnieją uzasadnione powody do obaw o nadmierną inwigilację. Krypto powstało na fundamencie osobistej wolności i prywatności. Widok firm chwalących się mapowaniem portfeli i łączeniem tożsamości może być niepokojący. Istnieje argument mówiący, że prywatność finansowa jest składnikiem wolności obywatelskiej – ludzie mogą nie chcieć, aby każda ich transakcja, darowizna, czy inwestycja była możliwa do śledzenia przez korporacje czy rządy. Organizacje takie jak Electronic Frontier Foundation (EFF) podniosły obawy dotyczące bezkrytycznego nadzoru blockchain i wspierały wyzwania przeciwko takim decyzjom jak sankcje nałożone na Tornado Cash z uwagi na wolność słowa.
Tymczasem regulatorzy twierdzą, że te same zasady, które stosuje się do zatrzymywania prania pieniędzy i finansowania nielegalnej działalności w bankach, muszą obowiązywać w krypto. Argumentują, że krypto nie powinno być luką w globalnym systemie finansowym, gdzie przestępcy mogą działać bez przeszkód. Wyzwanie polega na znalezieniu równowagi: zapewnieniu złapania złych aktorów, ale bez traktowania każdego użytkownika jako podejrzanego. W praktyce w 2025 roku nadal koncentruje się głównie na nielegalnej działalności – to właśnie napędza wysiłki związane z nadzorem. Nie ma dowodów na to, aby władze używały analizy blockchain do monitorowania zwyczajów wydatkowych regularnych użytkowników z dowolnych przyczyn. Jednak infrastruktura, która jest budowana, mogłaby teoretycznie umożliwić szczegółowe śledzenie czyjejś aktywności finansowej, gdyby była nadużywana. Dlatego niektórzy w społeczności krypto podkreślają znaczenie decentralizacji i szyfrowania – aby zapobiec przyszłości, w której mogłaby zostać nałożona finansowa cenzura lub scoring społeczny poprzez analizę danych blockchain.
Konkluzja: Nowa era odpowiedzialnej anonimowości?
W miarę jak rozwija się rok 2025, świat krypto dojrzewa pod czujnym okiem zarówno maszyn, jak i śledczych. Wchodzimy w erę, którą można by nazwać „odpowiedzialną anonimowością.” Na powierzchni nadal dokonujesz transakcji za pomocą szeregu liter i cyfr (twojego adresu portfela) i możesz niezależnie kontrolować swoje fundusze. Ale za kulisami, analityka blockchain i nadzór napędzany przez AI sprawiły, że ta anonimowość stała się wysoko uwarunkowana. Jeśli twoje działania nie podnoszą żadnych czerwonych flag, możesz czuć się tak wolny jak wcześniej. Ale jeśli twój portfel zetknie się z przestępczym działaniem – nawet peryferyjnie – nie bądź zaskoczony, jeśli zostanie oznaczony w bazie danych zgodności lub jeśli przyjdą organy ścigania z pytaniami.
Dla przeciętnego użytkownika kryptowalut ta nowa rzeczywistość ma kilka jasnych implikacji. Prywatność wymaga wysiłku: jeśli ją cenisz, musisz podjąć świadome kroki (i zaakceptować pewne kompromisy), korzystając z narzędzi lub monet zwiększających prywatność, a nawet wtedy nie jest to absolutne. Z kolei, jeśli dokonujesz transakcji zgodnych z prawem, rozsądnie jest założyć, że twoje transakcje są skutecznie publiczne i mogą być z tobą śledzone, szczególnie gdy dotkną giełdy. Jak mówi jedno hasło: Nie rób nic w krypto, czego nie zrobiłbyś z przywiązanym swoim nazwiskiem, ponieważ może tak być.
Z perspektywy regulatorów i organów ścigania zwiększona przejrzystość jest w dużej mierze sukcesem. Krypto nie jest już nieuregulowanym Dzikim Zachodem, jakim było dekadę temu. Ogromne sumy, które przestępcy kiedyś myśleli, że uciekli z nimi, są odzyskiwane – ponad 12,6 miliardów dolarów w samych zajęciach z pomocą Chainalysis do 2025 roku. Aktorzy ransomware i hakerzy teraz wiedzą, że nawet jeśli dostaną zapłatę w krypto, mogą nie zatrzymać tych funduszy na długo, jeśli śledczy znajdą lukę w ich schemacie prania pieniędzy. Może to mieć efekt odstraszający: jeśli szanse na zostanie złapanym (lub utratę łupu) rosną, motywacja do popełnienia takich przestępstw maleje. Rzeczywiście, zaobserwowaliśmy spadek płatności związanych z ransomware w 2024 roku, częściowo z powodu agresywnego śledzenia i egzekwowania.
Tymczasem sama branża krypto próbuje budować mosty z regulatorami, aby stworzyć sensowne przepisy, które wykorzystują te nowe zdolności nadzorcze bez duszenia innowacji. Liderzy branży często mówią o przyszłości, w której blockchain i AI poprawiają integralność finansową na poziomie systemowym. W idealnym scenariuszu regulatorzy mogliby otrzymywać raporty w czasie rzeczywistym o podejrzanych ruchach krypto (trochę jak banki zgłaszają natychmiastowe alerty o oszustwach), potencjalnie zatrzymując przestępstwa w trakcie ich trwania. Ofiary ataków mogą mieć lepsze szanse na odzyskanie środków, jeśli globalna współpraca stanie się wystarczająco szybka – przypadek kasyna Caesars, gdzie środki zostały zamrożone zaledwie kilka godzin po przemieszczeniu, jest obiecującym przykładem.
Jednocześnie istnieje również nacisk na to, aby nie traktować całej aktywności krypto jako przestępczej. Technologie takie jak dowody zero-knowledge wskazują na kompromis, w którym użytkownicy mogą zachować prywatność dla zgodnych z prawem transakcji, jednocześnie potwierdzając zgodność. Na przykład, możesz udowodnić "Nie mieszam monet z Koreą Północną lub terroryzmem" bez ujawniania wszystkich swoich adresów – nad czym badacze aktywnie pracują. Niektóre protokoły DeFi badają wbudowanie takich kontrol compliance, aby nie akceptować skażonych funduszy, teoretycznie utrzymując złych aktorów z dala bez logowania wszystkich danych użytkownika. Są to skomplikowane rozwiązania, ale pokazują kierunek, w którym zmierza branża: próbę pogodzenia otwartej, zdecentralizowanej natury krypto z koniecznością nadzoru w celu zapobiegania nadużyciom.
Podsumowując, nadzór nad kryptowalutami w 2025 roku jest tak wszechobecny i wyrafinowany jak nigdy dotąd. Firmy takie jak Chainalysis i narzędzia napędzane przez AI dały władzom możliwość szczegółowego wglądu w aktywność blockchain, przekształcając kiedyś nieprzejrzysty przepływ cyfrowych monet w zrozumiałą, działania informację. FBI i ich międzynarodowi odpowiednicy przyjęli mantrę „śledź pieniądze, niezależnie od formy, jaką przyjmują” – a ślad pieniędzy coraz częściej poddaje się ich pościgowi. A jednak innowacje po stronie prywatności wciąż trwa, zapewniając, że gra w kotka i myszkę w krypto jest daleka od zakończenia.
Dla zwykłych użytkowników kryptowalut czytających to kluczową lekcją jest świadomość. Wiedzieć, że twój portfel nie jest tak niewidoczny, jak mogą ci się wydawać. Każda transakcja opowiada historię, a dzisiejsza analityka może przeczytać większość tych historii. Ale również wiedzieć, że ta przejrzystość jest częścią dorastania krypto – zdobywania zaufania poprzez eliminowanie nadużyć. Wiele osób w społeczności wierzy, że kryptowaluty mogą osiągnąć powszechną akceptację tylko wtedy, gdy najgorsze nadużycia (jak ogromne ataki i pranie pieniędzy dla przestępczych reżimów) zostaną zredukowane, a narzędzia do nadzoru odgrywają w tym kluczową rolę. Wyzwanie będzie polegało na utrzymaniu pierwotnego ducha krypto – dając ludziom władzę – podczas operowania w ramach, w których źli aktorzy nie mogą ukryć się w tłumie.
Rok 2025 znajduje krypto na tym rozdrożu. Chainalysis, FBI, algorytmy AI – oni już wiedzą dużo o twoim portfelu. Równowaga między anonimowością a odpowiedzialnością jest negocjowana na bieżąco, na każdym blockchainie, z każdym nowym narzędziem i każdą nową taktyką. Czy doprowadzi to do przyszłości większego bezpieczeństwa, czy utraty wolności finansowej, zależy od tego, jak mądrze te uprawnienia zostaną wykorzystane i gdzie społeczność wyznaczy granicę. Jedno jest pewne: era całkowitej anonimowości w krypto się kończy, a nowy paradygmat przejrzystych finansów – na lepsze i na gorsze – nabiera kształtu.