Uma nova classe de plataformas financeiras cripto-nativas está indo além das carteiras e entrando em território bancário completo, à medida que neobancos onchain passam a processar gastos reais de consumidores, gerar receita recorrente e atrair milhões de usuários sem relying on centralized custody.
Data que surgiram no final de 2025 mostram que plataformas como Superform, Veera e Tria deixaram de ser produtos DeFi experimentais.
Em vez disso, estão operando como sistemas financeiros autocustodiais que combinam rendimento, pagamentos e abstração de redes em serviços voltados ao consumidor que se assemelham a neobancos tradicionais, sem exigir que os usuários entreguem o controle de seus ativos.
Essa mudança marca uma evolução estrutural nas finanças cripto, em que conveniência e custódia deixam de ser mutuamente exclusivas.
De carteiras a sistemas operacionais financeiros
Diferentemente das carteiras cripto tradicionais, que servem principalmente para armazenar ativos ou facilitar swaps, neobancos onchain integram gastos, poupança e rendimento em uma única interface.
Usuários podem manter criptos, obter rendimento e gastar via cartões ou pagamentos instantâneos sem interagir com corretoras centralizadas ou lidar com a complexidade de blockchains.
A Tria, um dos exemplos de crescimento mais rápido, processou cerca de US$ 1 milhão em gastos diários de consumidores em novembro e reporta mais de 150.000 usuários ativos gerando aproximadamente US$ 20 milhões em receita recorrente anual.
A plataforma abstrai taxas de gas, pontes e seleção de rede, permitindo que usuários transacionem entre diversas chains com um saldo unificado.
A Veera, por sua vez, já alcançou mais de 4 milhões de usuários em mais de cem países, com foco em mercados emergentes na Índia, Sudeste Asiático e África.
A plataforma evoluiu de um navegador de recompensas em cripto para um sistema operacional financeiro mais amplo, oferecendo carteiras, staking e futuros recursos de cartão de débito e crédito.
Seu crescimento destaca o papel em expansão das criptos como camada de acesso financeiro em regiões pouco atendidas pelo sistema bancário tradicional.
A Superform está seguindo um caminho diferente, posicionando-se como o backend de rendimento e poupança para as finanças onchain.
O valor total bloqueado na plataforma subiu cerca de 300% em seis meses, para aproximadamente US$ 144 milhões, impulsionado por cofres cross-chain que alocam capital automaticamente nos rendimentos mais competitivos sem exigir que os usuários gerenciem pontes ou escolham protocolos.
Also Read: Bitcoin Just Lost Billions In Stealth Demand — The MSCI Rule Nobody Saw Coming
Receita real substitui métricas especulativas
A característica definidora desse grupo não são apenas incentivos de tokens ou valor total bloqueado, mas receita mensurável e volume de transações.
Analistas dizem que isso diferencia a onda atual dos ciclos anteriores de DeFi, que dependiam fortemente de emissões e rendimento especulativo.
A receita recorrente reportada da Tria é em grande parte derivada de taxas de intercâmbio e atividade transacional.
A Superform ganha com o roteamento de rendimento e a gestão dos cofres.
O modelo da Veera combina recompensas, staking e pagamentos em mercados onde até pequenos saldos podem se traduzir em uso significativo.
Essa abordagem focada em receita surge em meio a um ceticismo mais amplo em relação a modelos de rendimento insustentáveis, após colapsos anteriores de stablecoins algorítmicas e plataformas de empréstimo subsidiadas.
Virada de confiança pós‑FTX impulsiona a demanda
A ascensão dos neobancos onchain também reflete uma mudança duradoura nas preferências dos usuários após falhas de grande repercussão em plataformas cripto centralizadas.
Investidores e consumidores exigem cada vez mais autocustódia, mas sem o atrito historicamente associado às finanças descentralizadas.
Essas plataformas buscam entregar experiências semelhantes às bancárias — como cartões, pagamentos instantâneos e saldos unificados — mantendo o controle criptográfico dos fundos.
Observadores do setor afirmam que essa combinação agrada a usuários que desejam conveniência sem risco de contraparte.
Competição e o caminho à frente
O setor está se tornando cada vez mais competitivo.
Grandes plataformas DeFi como a ether.fi começaram a se voltar para finanças de consumo, aproveitando liquidez profunda e bases de usuários existentes para oferecer produtos de empréstimo e gasto lastreados em ativos restaked.
Provedores de carteiras como a Rainbow estão experimentando interfaces financeiras tudo‑em‑um que misturam trading, pagamentos e identidade.
Ao mesmo tempo, incumbentes como a MetaMask mantêm enormes vantagens de distribuição e podem introduzir recursos semelhantes, levantando questões sobre defensibilidade.
Analistas dizem que os vencedores de longo prazo provavelmente serão determinados pela execução, capacidade de adaptação regulatória e habilidade de sustentar receita sem subsídios pesados.
Uma nova categoria cripto toma forma
O que une essas plataformas é o surgimento de uma categoria reconhecível: neobancos autocustodiais que unem finanças descentralizadas ao movimento de dinheiro do dia a dia.
Em vez de competir diretamente com corretoras centralizadas, elas se posicionam como alternativas às trilhas bancárias tradicionais, especialmente para usuários que valorizam controle de ativos e acesso global.
Com gastos reais, receita e crescimento de usuários já visíveis, o próximo teste para o setor será verificar se ele consegue ir além do público cripto-nativo e operar em escala sob estruturas regulatórias em evolução.
Por enquanto, os dados sugerem que a convergência há muito prometida entre finanças e autocustódia nas criptos deixou de ser teórica. Já está acontecendo de forma silenciosa e em escala.
Read Next: From Maduro's Arrest To 148% Rally: Venezuela's Speculative Stock Market Frenzy Explained