O caminho da Revolut para obter uma licença bancária completa no Reino Unido estagnou enquanto reguladores britânicos questionam se os sistemas de gestão de risco da fintech de Londres podem lidar com sua agressiva expansão internacional. O Banco da Inglaterra e a Autoridade de Regulação Prudencial pressionaram a empresa de finanças digitais por garantias de que seus mecanismos de supervisão serão escaláveis juntamente com suas operações globais, antes de remover as restrições colocadas na licença limitada que ela recebeu em 2024.
O que Saber:
- Reguladores temem que os controles de risco da Revolut possam não acompanhar seu rápido crescimento no exterior, segundo um relatório do Financial Times citando fontes não identificadas.
- A empresa recebeu uma licença bancária restrita do Reino Unido em 2024, mas precisa de autorização total para transferir clientes e oferecer produtos de crédito.
- O CEO Nik Storonsky identificou a obtenção da licença irrestrita como sua principal prioridade em setembro, com executivos esperançosos por aprovação ainda este ano.
Intensificação do Escrutínio Regulatório
A Autoridade de Regulação Prudencial está examinando a força dos sistemas de controle da Revolut tanto no mercado doméstico quanto no internacional antes de conceder privilégios bancários completos. Funcionários do Banco da Inglaterra querem compromissos específicos da empresa sobre seus planos de construir uma infraestrutura de gestão de riscos que corresponda às suas ambições de expansão. O Financial Times obteve essa informação de fontes não identificadas.
A revisão regulatória foca se a Revolut pode manter uma supervisão adequada à medida que cresce além das fronteiras da Grã-Bretanha. A empresa se expandiu rapidamente por vários países, levantando questões sobre sua capacidade de monitorar operações de forma consistente em diferentes jurisdições.
Revolut recusou-se a comentar quando contactada, mas se referiu a uma declaração de julho.
Naquela declaração, a empresa afirmou estar "progredindo nas etapas finais de mobilização". A empresa reconheceu a complexidade do processo, descrevendo-o como "a maior e mais complexa mobilização já realizada no Reino Unido", dada sua escala global.
A declaração enfatizou a paciência sobre a velocidade. "Uma revisão minuciosa é uma parte esperada do processo e fazer isso corretamente é mais importante do que se apressar para atender a uma data específica", disse a empresa na época.
O Caminho a Seguir
O cofundador e CEO Nik Storonsky disse a repórteres em setembro que obter a licença bancária completa do Reino Unido é seu principal objetivo. O processo de aprovação se estendeu por vários anos. Uma vez que os reguladores concedam autorização irrestrita, a Revolut planeja transferir clientes para a nova entidade bancária e expandir suas ofertas de produtos para incluir crédito.
Os executivos da empresa mantêm que esperam aprovação final antes do final deste ano.
O Banco da Inglaterra se recusou a comentar o assunto, citando sua política de não discutir empresas individuais. A Reuters não pôde confirmar de forma independente o relatório do Financial Times.
A licença restrita que a Revolut recebeu em 2024 representou progresso após anos de aplicações e revisões. No entanto, as limitações impedem a empresa de operar com a mesma flexibilidade que os bancos estabelecidos. A autorização completa permitiria à Revolut competir mais diretamente com instituições financeiras tradicionais na oferta de empréstimos e outros produtos de crédito para sua base de clientes.
Entendendo a Mobilização Bancária
Mobilização bancária refere-se ao processo que as empresas financeiras enfrentam ao transitar de uma licença restrita para uma autorização bancária completa. Durante esta fase, os reguladores examinam se a empresa tem sistemas adequados para gestão de risco, monitoramento de conformidade, requisitos de capital e proteção ao cliente. A Autoridade de Regulação Prudencial estabelece padrões rigorosos para esses sistemas, a fim de proteger os depositantes e manter a estabilidade no setor financeiro.
Os controles de risco englobam as políticas e procedimentos que os bancos usam para identificar, avaliar e gerenciar possíveis ameaças às suas operações.
Estes incluem risco de crédito de empréstimos, risco operacional de processos internos e risco de conformidade de violações regulatórias. Para uma empresa de fintech que está em rápida expansão como a Revolut, os reguladores querem garantias de que os controles permanecem eficazes à medida que o negócio cresce além das fronteiras.
Olhando para o Futuro
O atraso destaca os desafios que as empresas de fintech enfrentam ao procurar operar como bancos totalmente licenciados em principais centros financeiros. Os reguladores mantêm padrões rigorosos, independentemente da tecnologia ou modelo de negócios de uma empresa. Para a Revolut, a espera continua enquanto os oficiais avaliam se sua infraestrutura pode suportar suas ambições sem comprometer a supervisão ou a proteção do cliente.