Центральный банк Ирландии наложил штраф в размере $24 млн на криптобиржу из-за кодовых ошибок, оставивших более 30 миллионов транзакций на сумму €176 миллиардов без должного мониторинга на предмет отмывания денег с 2021 по 2022 год.
Coinbase Europe была оштрафована на €21.5 млн (приблизительно $24 млн) Центральным банком Ирландии за значительные нарушения в программе соблюдения законодательства по борьбе с отмыванием денег. Это первое такое действие регулятора против криптовалютной компании и один из крупнейших штрафов, наложенных ирландским финансовым надзорным органом.
Центральный банк Ирландии объявил в четверг, что Coinbase Europe Limited нарушила свои обязательства по мониторингу транзакций в период с апреля 2021 года по март 2025 года, не проведя должную проверку более 30 миллионов транзакций на сумму более €176 миллиардов, что составляет приблизительно 31% всех европейских транзакций компании за ключевой 12-месячный период.
Три ошибки в коде создали огромный разрыв в соблюдении
В заявлении Coinbase признала, что сбои возникли из-за трёх случайных ошибок в коде их Системы Мониторинга Транзакций (TMS), которые привели к сбоям в работе пяти из 21 сценариев мониторинга. Технические неисправности означали, что некоторые криптовалютные адреса, особенно те, которые были разделены специальными символами, были систематически упущены из-под наблюдения службы соблюдения правил биржи.
«При создании этой системы TMS Coinbase случайно допустила три ошибки в коде, которые привели к тому, что пять из 21 сценариев TMS не смогли полностью проверить все транзакции в 2021 и 2022 годах,» - объяснила компания. «Например, адреса криптовалют, разделённые специальными символами, были упущены из виду этими сценариями.»
Ошибки в коде не затронули остальные 16 сценариев мониторинга или дополнительные меры соблюдения Coinbase, подчеркнула компания. Однако пять нарушенных сценариев создали значительный слепой участок в способности биржи обнаруживать потенциально незаконные действия в период быстрого роста.
Coinbase сообщила, что обнаружила ошибки через свои внутренние тестирования и исправила их в течение двух-трёх недель после обнаружения к концу апреля 2022 года. Однако завершение ретроспективной проверки всех затронутых транзакций заняло почти три года, при этом последние транзакции были обработаны в марте 2025 года.
Тысячи подозрительных транзакций отмечены после проверки
Переработав примерно 97 миллионов криптовалютных транзакций, произошедших в соответствующий период через исправленную систему мониторинга, Coinbase Europe идентифицировала около 185 000 транзакций, требующих дополнительного расследования на соответствие. Из них примерно 2 700 в конечном итоге вызвали подготовку Подозрительных Отчётов о Транзакциях (STRs), отправленных в Финансовую Разведывательную Службу Ирландии.
The Irish Times сообщил, что эти отчеты о подозрительных транзакциях содержали опасения, связанные с серьёзными криминальными действиями, включая отмывание денег, мошенничество или аферы, торговлю наркотиками, кибератаки и сексуальное насилие над детьми. Общая стоимость отмеченных транзакций составила приблизительно €13 миллионов.
Однако и Центральный банк Ирландии, и Coinbase подчеркнули, что подача отчёта о подозрительной транзакции не обязательно означает, что произошло преступление. Такие отчёты требуются по закону всякий раз, когда возникает обоснованное подозрение, действуя как сигналы для дальнейшего расследования правоохранительными органами.
Регулятор предупреждает об интересе криптовалют для преступников
Колм Кинкайд, заместитель главы Центрального банка по вопросам защиты прав потребителей и инвесторов, отметил критически важное значение надёжных систем мониторинга транзакций в борьбе с финансовыми преступлениями.
«Для того чтобы быть эффективными в борьбе с финансовыми преступлениями, правоохранительные органы полагаются на регулируемые финансовые учреждения, чтобы те имели системы для мониторинга транзакций и сообщений о подозрениях,» - заявил Кинкайд. «Провал такой системы в любом финансовом учреждении создаёт возможность для преступников избежать обнаружения - и преступники воспользуются этой возможностью.»
Кинкайд особенно подчеркнул уязвимость криптовалюты: «Крипто имеет определённые технологические особенности, которые вместе с возможностями для повышения анонимности и трансграничной природой делают её особенно привлекательной для преступников, ищущих способы перемещения своих средств.»
Соглашение о мире включило скидку в размере 30% от изначального штрафа, который составлял приблизительно €30.7 миллиона, что было предоставлено в признание сотрудничества Coinbase Europe в расследовании и признание нарушений. Штраф основан на среднем годовом доходе Coinbase Europe равном €417 млн за соответствующий период. Content: подозрение в отмывании денег или финансировании терроризма.
France24 noted, что индустрия криптовалют давно стремится избавиться от имиджа, который предпочитают мошенники и преступники, надеясь стать надежной альтернативой традиционным финансовым системам. Однако регуляторы по-прежнему обеспокоены уязвимостью этого сектора к незаконной деятельности.
Действия Центрального банка Ирландии также отражают более широкие международные попытки привести компании, работающие с криптовалютами, к тем же стандартам борьбы с отмыванием денег, которые применяются к традиционным финансовым учреждениям. Europe's MiCA framework, который начался с середины 2025 года, направлен на создание гармонизированной защиты потребителей и стандартов соблюдения нормативных требований в Европейском Союзе.
Другие крупные биржи, включая OKX, Crypto.com и Bybit, также получили лицензии MiCA, что свидетельствует о переходе к регулируемым и соответствующим криптографическим услугам в Европе. По мере того как индустрия созревает, биржи сталкиваются с давлением, чтобы продемонстрировать, что они могут работать с той же строгостью, которая ожидается от банков и других финансовых учреждений.
Что будет дальше
Штраф еще должен быть подтвержден Высоким судом Ирландии, прежде чем оплата будет завершена. Coinbase Europe признало предписанные нарушения и согласилось с неоспариваемыми фактами, изложенными в уведомлении о разрешении.
Для Coinbase штраф представляет собой еще один дорогостоящий урок о важности надежной инфраструктуры соблюдения - особенно при стремлении компании утвердиться как надежного, регулируемого участника в традиционных и криптовалютных финансах. Недавние стратегические шаги биржи, включая штаб-квартиру в Люксембурге и расширение регуляторных лицензий по всему миру, предполагают, что она уделяет приоритетное внимание соблюдению и регуляторным отношениям как основным конкурентным преимуществам.
Однако почти трехлетний разрыв между исправлением технических ошибок и завершением проверки транзакций вызывает вопросы о распределении ресурсов и проблемах ретроспективной работы по соблюдению требований в большом масштабе. Поскольку криптобиржи обрабатывают миллиарды долларов в ежедневном объеме, способность быстро выявлять и устранять сбои в соблюдении требований становится критически важной.
Принудительные действия Центрального банка Ирландии посылают четкое сообщение более широкой индустрии криптовалют: техническая сложность не является оправданием для нарушений требований, и регуляторы будут привлекать фирмы, работающие с криптовалютами, к тем же стандартам борьбы с отмыванием денег, которые применяются во всем финансовом секторе.