Лаборатория цифрового фунта Банка Англии (Digital Pound Lab) тестирует, могут ли стейблкоины и будущий цифровой фунт использоваться в едином рабочем процессе торгового финансирования. Речь идёт о сценариях, которые показывают, как публичные и частные формы цифровых денег могут работать вместе в трансграничных корпоративных платежах.
Участниками второго этапа программы названы NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs, следует из совместного заявления компаний.
Экспериментальная программа не использует реальных клиентов и денег, а служит полигоном для отработки будущей платёжной инфраструктуры и совместимости разных платёжных рельс в контролируемой среде.
Пилот нацелен на хроническую проблему торгового финансирования малого бизнеса. В трансграничных сделках до сих пор распространены разрозненная верификация, ручные проверки и расчёты, растянутые на несколько дней. Для МСП такие задержки означают «заморозку» оборотного капитала между отгрузкой товара и получением оплаты.
Стейблкоины и цифровой фунт в едином платёжном потоке
Ключевым направлением стала схема факторинга счёта-фактуры, обеспеченная электронным коносаментом, с многорельсовым механизмом расчётов. В рамках предлагаемой структуры экспортёр получает аванс по стейблкоин-рельсу, тогда как британский импортёр осуществляет окончательный расчёт в цифровых фунтах.
Такая конструкция показывает, что цифровой фунт рассматривается не как замена стейблкоинам, а как элемент более широкой финансовой экосистемы, где различные формы цифровых денег должны быть совместимы и взаимодополняемы.
Polygon Labs предоставляет инфраструктуру через стек Open Money Stack, включая конвертацию фиат–стейблкоин, встроенные кошельки, расчёты в стейблкоинах и инструменты смарт‑контрактов. NOBO отвечает за бизнес‑процессы торгового финансирования, а Dun & Bradstreet — за данные по идентичности компаний и оценке рисков.
«Чтобы цифровые деньги действительно двигали мировую торговлю, их разные формы должны работать совместно: публичные и частные, деньги центральных банков и стейблкоины», — говорит генеральный директор Polygon Labs Марк Бойрон. — «Эксперимент как раз об этом: экспортёр моментально получает оплату в стейблкоинах, а импортёр рассчитывается цифровыми фунтами — всё в рамках одного потока».
Также по теме: Акции CoreWeave взлетели на 11%: выручка во II квартале удвоилась на волне спроса на ИИ
Кредитный профиль МСП как второй сценарий
Консорциум также протестирует «bankable»‑профиль для МСП — SME Bankable Profile. Проект, который ведёт NOBO при участии Dun & Bradstreet и Polygon Labs, объединяет транзакционные сигналы из кошельков (на основе согласия клиента), данные открытых финансов и коммерческую аналитику, формируя «переносимый» кредитный результат для малого бизнеса.
Цель — сократить повторяющиеся проверки в торговом финансировании и дать МСП финансовую идентичность, которая может «путешествовать» между кредиторами и рынками.
«Более плавное торговое финансирование для МСП строится на доверии, а оно начинается с надёжной бизнес‑идентичности и риск‑данных», — отмечает Сара де ла Торре, руководитель направления финансовых услуг Dun & Bradstreet.
Цифровые деньги заходят в торговое финансирование
На первом этапе Digital Pound Lab NOBO продемонстрировала условные эскроу‑платежи B2B, применимые к цепочкам торгового финансирования. Второй этап расширяет эксперимент до полноценного стека для расчётов и идентификации.
«Торговое финансирование по своей природе многопользовательское, но рабочие процессы, данные и расчётные маршруты по‑прежнему связаны между собой не лучшим образом», — говорит основатель и генеральный директор NOBO Finance Айо Оджеринола.
Пилот не означает, что Банк Англии уже принял решение о запуске цифрового фунта. Он также не говорит о том, что Polygon разрабатывает сам цифровой фунт. Лаборатория проверяет, могут ли расчёты в цифровых фунтах, стейблкоин‑рельсы и надёжная бизнес‑идентичность работать совместно в реальном бизнес‑кейсе — там, где задержки платежей и ограниченный доступ к кредиту по‑прежнему являются существенной проблемой для МСП.
Читайте далее: TVL Monad достиг рекордных $868 млн, но спрос на MON остаётся вялым
