Три крупнейших швейцарских финансовых учреждения завершили первый обязательный платеж с использованием банковских депозитов на публичном блокчейне, что стало переломным моментом для интеграции традиционного банкинга с технологией распределенного реестра. В транзакции приняли участие UBS, PostFinance и Sygnum Bank в рамках комплексного исследования осуществимости внедрения депозитных токенов.
Что нужно знать:
- Три швейцарских банка — UBS, PostFinance и Sygnum Bank — выполнили первый межинституциональный блокчейн-платеж с использованием токенизированных банковских депозитов
- Этот платеж представляет собой прорывной альтернативный подход к стабильным монетам, позволяющий разным банкам обрабатывать транзакции на общей блокчейн-инфраструктуре
- В отличие от существующих решений, таких как система JPMorgan, данный подход позволяет токенизированным депозитам функционировать через несколько банковских учреждений
Прорывные технологии позволяют транзакции между банками
Платеж использовал депозитные токены, представляющие традиционные банковские депозиты, которые были преобразованы для использования в блокчейне с помощью токенизации. Этот процесс позволяет клиентам отправлять токены, представляющие их фактические банковские депозиты, по сети блокчейна. Швейцарская ассоциация банкиров объявила об успешном завершении этой новаторской транзакции во вторник.
Томас Фрей, руководитель по инновациям продуктов в Sygnum Bank, подчеркнул значимость достижения. «Это действительно что-то новое», - отметил Фрей, подчеркивая беспрецедентный характер межинституциональных блокчейн-платежей. Исследование показало, что участвующие банки могут эффективно управлять контрагентским риском при обработке транзакций на общей инфраструктуре.
Инновация устраняет критическое ограничение существующих систем блокчейн-платежей.
Хотя JPMorgan ранее разработал токенизированные депозиты, эти решения оставались ограничены для внутреннего использования в рамках одного учреждения. Подход швейцарских банков разрушает эту барьер, позволяя токенизированным депозитам функционировать через несколько банковских платформ.
«Наши токенизированные депозиты можно использовать в разных банках, чего не было раньше», - объяснил Фрей. Такая интероперабельность представляет собой фундаментальный сдвиг от предыдущих блокчейн-приложений для банкинга, которые действовали в изоляции.
Альтернатива существующим решениям криптовалют
Система депозитных токенов позиционирует себя как прямая альтернатива стабильным монетам, создающимся для поддержания стабильной стоимости путем привязки к традиционным валютам, товарам или финансовым инструментам. Фрей охарактеризовал разработку как запуск «новой формы платежей в блокчейне, которая является альтернативой стабильным монетам».
Это различие имеет значительные последствия для традиционных банковских учреждений. В то время как стабильные монеты работают независимо от традиционной банковской инфраструктуры, депозитные токены поддерживают прямую связь с установленными банковскими депозитами. Подход позволяет банкам использовать технологии блокчейнов, поддерживая существующие нормативные рамки и отношения с клиентами.
Швейцарская ассоциация банкиров указала, что будущие внедрения могут обеспечить немедленную и окончательную обработку платежей на общей инфраструктуре. Кроме того, эти платежи могут быть непосредственно интегрированы в автоматизированные бизнес-процессы, что может оптимизировать коммерческие транзакции в различных отраслях.
Однако до коммерческого развертывания еще предстоит провести значительную разработку. Фрей признал, что потребуется значительное дополнительное усилие, прежде чем банки будут готовы запустить продукт для широкого использования.
Понимание ключевых финансовых технологий
Депозитные токены представляют собой конкретную форму цифровых активов, которые поддерживаются традиционными банковскими депозитами. В отличие от криптовалют, которые извлекают стоимость из рыночных спекуляций или алгоритмических механизмов, депозитные токены имеют одно к одному соответствие с фактическими банковскими активами. Токенизация относится к процессу преобразования традиционных финансовых инструментов в совместимые с блокчейном цифровые представления.
Стабильные монеты, напротив, пытаются поддерживать стабильную стоимость через различные механизмы, включая привязку к валютам, обеспечение товарами или алгоритмические контроли. Эти цифровые валюты работают независимо от традиционных банковских систем, хотя они могут быть обеспечены активами, находящимися в банках.
Контрагентский риск описывает потенциал, когда одна из сторон финансовой транзакции может не выполнить контрактные обязательства. В блокчейн-платежах этот риск становится особенно сложным из-за распределенной природы обработки транзакций и расчетов.
Заключительные мысли
Успешный межинституциональный блокчейн-платеж трех швейцарских банков представляет значительное продвижение в интеграции традиционного банкинга с технологией распределенного реестра. Подход на основе депозитных токенов предлагает регулируемую альтернативу существующим решениям в области криптовалют, поддерживая при этом интероперабельность через несколько банковских учреждений, несмотря на то, что перед коммерческой реализацией предстоит провести значительные работы по разработке.