Европейский центральный банк выбрал португальский стартап в сфере искусственного интеллекта Feedzai для разработки систем предотвращения мошенничества для запланированного цифрового евро, означая значительный шаг в усилиях центрального банка по уменьшению зависимости еврозоны от доминируемых США платежных систем.
Что нужно знать:
- ЕЦБ присудил Feedzai контракт на сумму до 278,69 миллиона долларов (237,3 миллиона евро) для создания системы оценки мошенничества на базе ИИ для транзакций цифрового евро.
- Четырехлетнее соглашение является одним из пяти контрактов общей стоимостью от 27,6 до 220,7 миллиона евро, объявленных в четверг в рамках продвижения проекта цифровой валюты.
- Центральный банк ожидает законодательного утверждения к середине 2026 года, а планируемый запуск в 2029 году направлен на противодействие доминированию Visa и Mastercard на рынке и обеспеченным долларом стабильным монетам.
Детали контракта и стратегия реализации
Feedzai, работая вместе с субподрядчиком PwC, создаст модель искусственного интеллекта, которая назначает оценки рисков мошенничества для платежей цифровым евро. Система анализирует отклонения от типичных моделей поведения клиентов, истории транзакций и взаимодействия пользователей для выявления потенциально мошеннической активности.
Поставщики платежных услуг будут использовать эти оценки рисков для решения вопроса о разрешении транзакций, проводимых через цифровые кошельки, поддерживаемые ЕЦБ. Основная стоимость контракта составляет 79,1 миллиона евро на четыре года с возможностью расширения до 237,3 миллиона евро в зависимости от потребностей проекта.
ЕЦБ объявил о четырех дополнительных контрактах в четверг, варьирующихся от 27,6 до 220,7 миллиона евро. Французская консультационная фирма в области информационных технологий Capgemini получила один из этих заказов. Член правления ЕЦБ Пьеро Чиполлоне в прошлом месяце заявил, что банк не потратит "ни цента, пока проект не начнется" по этим рамочным соглашениям.
Понимание цифровой валюты и предотвращения мошенничества
Цифровой евро будет функционировать как электронная валюта, поддерживаемая центральным банком, отличная от криптовалют, таких как Биткойн или коммерческие стабильные монеты. В отличие от традиционных банковских вкладов, остатки на счетах цифрового евро будут представлять собой прямые претензии на сам ЕЦБ, аналогично физическим наличным, но в электронной форме.
Система выявления мошенничества, которую будет разрабатывать Feedzai, использует алгоритмы машинного обучения для установления базовых моделей для индивидуальных пользователей. Когда транзакции значительно отклоняются от этих моделей, система отмечает их для дополнительного изучения.
Этот подход отличается от традиционного выявления мошенничества на основе правил, которое опирается на предварительно определенные пороги и критерии, которые часто обходят опытные мошенники.
Поставщики платежных услуг будут интегрировать эту оценку ИИ в свои процессы авторизации, взвешивая риск мошенничества против удобства для клиентов. Система стремится сбалансировать безопасность и пользовательский опыт в платежной сети, которую ЕЦБ надеется будет конкурировать с устоявшимися сетями карточных платежей.
Политический и экономический контекст
Проект цифрового евро отражает более широкие европейские опасения относительно зависимости финансовой инфраструктуры от американских компаний и платежных систем. Поддержка президентом Дональдом Трампом стабильных монет, связанных с долларом, усилила эти опасения в Брюсселе и Франкфурте. Visa и Mastercard обрабатывают большинство карточных платежей по всей Европе, давая американским корпорациям значительный контроль над европейскими финансовыми данными и потоками транзакций.
Законодательное утверждение остается критическим препятствием. ЕЦБ ожидает получить разрешение примерно в середине 2026 года, но политические разногласия в Европейском Союзе могут задержать этот график. Если будет одобрено по графику, банк нацелится на запуск цифровой валюты в 2029 году.
Feedzai, зарегистрированная в Коимбре, Португалия, утверждает, что обрабатывает платежный объем в размере 8 триллионов долларов ежегодно для клиентов, включая португальского кредитора Novobanco и базирующийся в Абу-Даби Wio Bank.
Заключительные мысли
Присуждение контрактов ЕЦБ в четверг представляет собой конкретный прогресс в направлении цифрового евро, хотя проект все еще сталкивается с нормативными препятствиями перед внедрением. Ориентированность центрального банка на предотвращение мошенничества с помощью ИИ демонстрирует его попытку установить доверие к валютной системе, которая принципиально изменит способ, которым европейцы проводят цифровые транзакции.