Лаборатория цифрового фунта Банка Англии (Digital Pound Lab) приступила к испытаниям того, могут ли стейблкоины и будущий цифровой фунт функционировать в едином контуре торгового финансирования. Это шаг к пониманию того, как публичные и частные формы цифровых денег способны взаимодействовать в трансграничных расчётах бизнеса.
По данным компаний-участников, к работе во второй фазе лаборатории подключились NOBO Finance, Dun & Bradstreet и Polygon Labs.
Экспериментальный проект не использует реальные деньги и клиентов. Его задача — отработать будущую платёжную инфраструктуру и сценарии совместимости различных платёжных “рельс” в контролируемой среде.
Пилот нацелен на давнюю проблему торгового финансирования малого бизнеса. Международные расчёты по‑прежнему опираются на фрагментарную проверку данных, ручные процедуры и многоступенчатое клиринг‑неттинг‑урегулирование, которые занимают несколько дней. Для МСП это означает “застревание” оборотного капитала между отгрузкой товара и получением оплаты.
Стейблкоины и цифровой фунт в едином платёжном потоке
Ключевое направление пилота — факторинг счётов на базе электронного коносамента с многорельсовым расчётом. В предлагаемой структуре экспортер получает финансирование авансом по стейблкоин‑рельсам, тогда как британский импортер осуществляет окончательный расчёт в цифровых фунтах.
Такая архитектура показывает, что цифровой фунт рассматривается не как замена стейблкоинам, а как элемент более широкой финансовой экосистемы, где разные формы цифровых денег должны быть взаимосовместимы.
Polygon Labs обеспечивает инфраструктуру через свой Open Money Stack, включая конвертацию “фиат — стейблкоин”, встраиваемые кошельки, расчёты в стейблкоинах и набор инструментов для смарт‑контрактов. NOBO отвечает за логику торгово‑финансового процесса, а Dun & Bradstreet предоставляет данные о бизнес‑идентичности и рисках контрагентов.
«Чтобы цифровые деньги реально начали двигать мировую торговлю, их различные формы должны работать вместе: публичные и частные, деньги центрального банка и стейблкоины, — заявил гендиректор Polygon Labs Марк Бойрон (Marc Boiron). — Этот эксперимент проверяет именно это: экспортер получает мгновенную оплату в стейблкоинах, а импортер рассчитывается в цифровых фунтах — всё в одном непрерывном потоке».
Читайте также: Акции CoreWeave взлетели на 11%: выручка за 2 квартал удвоилась на фоне ИИ‑бума
Цифровой кредитный профиль МСП — второй фокус эксперимента
Консорциум также протестирует так называемый SME Bankable Profile — цифровой “банкуемый” профиль малого и среднего бизнеса. Проектом руководит NOBO при поддержке Dun & Bradstreet и Polygon Labs.
Профиль объединяет транзакционные сигналы из кошельков (по согласию клиента), данные open finance и коммерческую аналитику, формируя “многоразовый” кредитный результат для МСП — некую переносимую кредитную историю.
Цель — сократить повторяющиеся проверки в торговом финансировании и дать малым компаниям финансовую идентичность, которая будет “путешествовать” вместе с ними между банками и рынками.
«Более плавное торговое финансирование для МСП возможно только при наличии доверия, а оно начинается с надёжной бизнес‑идентичности и оценки рисков», — отметила Сара де ла Торре (Sara de la Torre), руководитель направления финансовых услуг в Dun & Bradstreet.
Цифровые деньги входят в контур торгового финансирования
В первой фазе Digital Pound Lab NOBO продемонстрировала условные B2B‑эскроу‑платежи, релевантные торговым операциям. Вторая фаза расширяет фокус до полноценного стека для расчётов и идентификации.
«Торговое финансирование по своей природе многостороннее, но процессы, данные и платёжные маршруты до сих пор не связаны в единый, гладкий поток», подчеркнул основатель и гендиректор NOBO Finance Айо Оджеринола (Ayo Ojerinola).
Пилот не означает, что Банк Англии уже принял решение о запуске цифрового фунта. Он также не подразумевает, что Polygon занимается его разработкой. Лаборатория проверяет, могут ли расчёты в цифровых фунтах, стейблкоин‑рельсы и доверенная бизнес‑идентичность работать совместно в реальном бизнес‑кейсе, где задержки платежей и ограниченный доступ к кредиту по‑прежнему являются существенной проблемой для МСП.
Читайте далее: TVL сети Monad достиг $868 млн, но спрос на MON остаётся слабым
