เทคโนโลยีบล็อกเชน – แม้เดิมจะเกี่ยวข้องส่วนใหญ่กับสกุลเงินดิจิทัล – ตอนนี้ถูกนำมาใช้เพิ่มขึ้นโดยธนาคารใหญ่ทั่วโลกหลังจากความสงสัยในตอนต้น หลายธนาคารกำลังผนวกบล็อกเชนเข้ากับการดำเนินงานเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและคงความสามารถในการแข่งขัน

ข้อควรรู้:

• ธนาคารระดับโลกเช่น JPMorgan, HSBC, และ Citi กำลังนำการใช้บล็อกเชนผ่านโครงการในด้านการชำระเงินแบบเรียลไทม์ การแปลงสินทรัพย์เป็นโทเค็น และการรักษาความปลอดภัยดิจิทัล

• การใช้บล็อกเชนในธนาคารขยายออกไปมากกว่าคริปโตเคอเรนซี มอบการปรับปรุงสำคัญในความเร็วในการทำธุรกรรม ความปลอดภัยของข้อมูล และความโปร่งใส

• การพยากรณ์จากผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าบล็อกเชนอาจเปลี่ยนแปลงตลาดการเงิน, อนุญาตให้มีการ settle ที่รวดเร็วขึ้น, ลดค่าใช้จ่าย, และเพิ่มประสิทธิภาพในตลาดในอีกทศวรรษ

• ความชัดเจนของกฎระเบียบและความร่วมมือระหว่างธนาคารเป็นปัจจัยที่ทำให้การยอมรับบล็อกเชนอย่างรวดเร็วในสถาบันการเงินหลักทั่วโลก

ธนาคารและบริษัทการเงินได้ลงทุนหลายพันล้านดอลลาร์ในการสำรวจการใช้บล็อกเชน โดยได้รับแรงดึงดูดจากสัญญาในการทำธุรกรรมที่รวดเร็วขึ้นและปรับปรุงกระบวนการ. แม้ว่าเทคโนโลยียังไม่มีการยอมรับอย่างแพร่หลายในธนาคาร, ผู้สนับสนุนกล่าวว่ามันสามารถทำให้การซื้อขายและการบันทึกเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพและโปร่งใสยิ่งขึ้น, มากกว่าการใช้ในตลาดคริปโตตั้งแต่แรก. การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดขึ้นเมื่อตระหนักว่าบัญชีแยกประเภทที่กระจายของบล็อกเชนสามารถจัดการกับจุดอ่อนที่มีมานานในธนาคารได้.

หลายปัจจัยกำลังขับเคลื่อนแรงจูงใจนี้.

ความผันผวนที่มีโปรไฟล์สูงในตลาดคริปโตได้เน้นให้เห็นคุณค่าที่เป็นได้ของโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนในทางการเงินแบบดั้งเดิม. ในขณะเดียวกัน, ผู้ควบคุมกฎเริ่มให้ความชัดเจน, ทำให้ธนาคารรู้สึกสบายใจที่จะเข้าสู่การจัดการกับสินทรัพย์ดิจิทัลได้มากขึ้น. ตัวอย่างในสหรัฐอเมริกา, กฎระเบียบได้เคลื่อนที่เพื่อเปิดทางให้ธนาคารเสนอการบริการคริปโตบางประเภทได้. ในปี 2025 FDIC ก็ประกาศว่าธนาคารไม่จำเป็นต้องได้รับการอนุมัติล่วงหน้าในการเข้าสู่กิจกรรมคริปโตที่ได้รับอนุญาตตามกฎหมาย ตราบใดที่ความเสี่ยงถูก จัดการ. การเปลี่ยนแปลงนโยบายดังกล่าว พร้อมกับความสนใจของลูกค้าที่เพิ่มขึ้น, ได้กระตุ้นให้ธนาคารเปลี่ยนจากทดลองใช้งานเล็ก ๆ ไปสู่การดำเนินการที่เป็นรากฐานของระบบที่สร้างบนบล็อกเชน

แนวโน้มนี้เป็นระดับโลก. ในยุโรปและเอเชีย, ธนาคารได้ตั้งกลุ่มองค์กรและแพลตฟอร์มเพื่อใช้งานบล็อกเชนในด้านการชำระเงิน, การเงินการค้า, และการ settle หลักทรัพย์. ธนาคารกลางกำลังสำรวจสกุลเงินดิจิทัลของตนเองเพิ่มเติม, กระตุ้นให้ธนาคารพาณิชย์สร้างสรรค์ยิ่งขึ้น. ในปลายปี 2023, กลุ่มธนาคารได้เสร็จสิ้นการชำระเงินแบบ wholesale ครั้งแรกที่ใช้บล็อกเชนในเงินกลาง ในสหราชอาณาจักร, แสดงให้เห็นถึงวิธีการโอนระหว่างธนาคารในอนาคต. เมื่อเทคโนโลยีบรรลุความเป็นผู้ใหญ่มากขึ้น, สิ่งที่เคยเป็นคำสดุดีกำลังกลายเป็นสินทรัพย์กลยุทธ์สำหรับธนาคารที่ต้องการปรับปรุงจากการชำระเงินข้ามพรมแดนไปถึงการปฏิบัติตามกฎระเบียบ.

ในบทความนี้, เราจะเน้นสิบอันดับธนาคารชั้นนำระดับโลกที่กำลังยอมรับเทคโนโลยีบล็อกเชนเร็วกว่าคนอื่น. สถาบันเหล่านี้ที่ครอบคลุมในสหรัฐ, ยุโรป, และเอเชีย เป็นผู้นำในการบูรณาการบล็อกเชนในธนาคาร

เราจะตรวจสอบเหตุผลที่แต่ละธนาคารลงทุนในเทคโนโลยีนี้, กรณีการใช้ที่พวกเขาได้ทำแนะนำ (จากเครือข่ายการชำระเงินทันทีไปยังการรักษาความปลอดภัยดิจิทัลและการแปลงหลักทรัพย์เป็นโทเค็น), และวิธีการที่ความพยายามเหล่านี้ทำให้พวกเขาเตรียมพร้อมสำหรับอนาคต. ทั้งหมดรวมกันแสดงให้เห็นว่าบล็อกเชนเริ่มเปลี่ยนแปลงธนาคารระดับโลกและภูมิทัศน์การธนาคารในยุค "บล็อกเชน" ที่กำลังจะมาถึงอาจมีลักษณะอย่างไร.

บล็อกเชนในธนาคาร: เกินกว่าคริปโตเคอเรนซี

เสน่ห์ของบล็อกเชนที่มีต่ธนาคารอยู่ที่ความเป็นไปได้ในการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพื้นฐานการให้บริการทางการเงิน. ในแก่นแท้, บล็อกเชนคือบัญชีแยกประเภทที่แสดงการเปลี่ยนแปลงที่ไม่สามารถแก้ไขได้ ที่หลายฝ่ายสามารถเชื่อถือได้. สำหรับธนาคาร, นี่หมายถึงความสมบูรณ์ของข้อมูลและความโปร่งใสที่ไม่เคยมีมาก่อน.

รายการธุรกรรมที่ถูกบันทึกไว้ในบล็อกเชนไม่สามารถแก้ไขได้และถูกแชร์ระหว่างผู้เข้าร่วม, สร้างแหล่งที่มาของความจริงเดียว. สิ่งนี้ลดความผิดพลาดจากการกระทบยอดแบบมือและทำให้ทุกฝ่าย – เช่นเครือข่ายธนาคาร – เห็นบัญชีแยกประเภทที่เหมือนกัน. ความโปร่งใสที่ดีขึ้นสามารถทำให้งานการตรวจสอบและรายงานกฎระเบียบง่ายขึ้น, เนื่องจากผู้ถือหุ้นที่มีการอนุญาตสามารถตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมในทันทีบนบัญชีแยกประเภทได้.

เทคโนโลยียังมอบความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น. บล็อกเชนรักษาความปลอดภัยข้อมูลผ่านการเข้ารหัสและการเข้าถึงร่วมกันแบบกระจาย, ทำให้ยากต่อการถูกแก้ไขโดยไม่ได้อนุญาต.

ไม่มีจุดล้มเหลวเดี่ยว: แทนที่จะใช้ฐานข้อมูลกลางเดียวที่เสี่ยงต่อการถูกโจมตีหรือเกิดข้อขัดข้อง, ข้อมูลจะถูกกระจายอยู่บนหน่วยเก็บข้อมูลหลายแห่ง. สำหรับธนาคาร, ที่คอยรักษาความปลอดภัยเงินจำนวนมากและข้อมูลที่ละเอียดอ่อน, โครงสร้างความทนทานนี้เป็นสิ่งน่าสนใจ. มันสามารถลดการฉ้อโกงบางประเภทได้, เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงในบันทึกที่ผิดกฎหมาย (เช่น การปลอมแปลงจำนวนการซื้อขาย) ยากมากเมื่อรายการถูกยืนยันในบล็อกเชน. ในสรุป, บล็อกเชนสามารถเสริมสร้างความไว้วางใจในความสมบูรณ์ของข้อมูลทางการเงิน, รากฐานของระบบธนาคาร.

อีกข้อได้เปรียบที่สำคัญคือความเร็วและประสิทธิภาพในการ settle. การชำระเงินระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์มักผ่านทางชั้นกลางหลายชั้น (เช่น ธนาคารตัวแทน, ศูนย์รับฝาก, ตัวกลาง), นำไปสู่เวลาการ settle หลายวันและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม. บล็อกเชนสามารถให้การ settle เกือบจะเรียลไทม์ได้โดยการตัดตัวกลางและการใช้ smart contracts (โค้ดที่ดำเนินงานโดยตัวเอง) ในการเสร็จสิ้นธุรกรรมโดยอัตโนมัติเมื่อเงื่อนไขเป็นไปตามที่กำหนด. ตัวอย่างเช่น, แพลตฟอร์มบล็อกเชนของธนาคารใหญ่หนึ่งได้อนุญาตให้ลูกค้าองค์กร (Siemens) โอนเงินข้ามโลกได้เรียลไทม์, ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน, โดยใช้โทเค็นที่แสดงธนาคารเงินฝาก.

การออกแบบบล็อกเชนยังสามารถปรับปรุงความเป็นส่วนตัวและการปฏิบัติตามกฎในธุรกรรมธนาคาร, ที่ดูเหมือนขัดแย้งกับความโปร่งใสของมัน.

ในทางปฏิบัติ, ธนาคารหลายแห่งใช้บล็อกเชนแบบมีสิทธิ์เฉพาะ – เครือข่ายที่ได้รับเชิญเท่านั้นที่อนุญาตให้สิ่งมีชีวิตที่ได้รับอนุมัติและเห็นข้อมูล. สิ่งนี้ทำให้ธนาคารควบคุมได้ว่าใครเห็นข้อมูลที่ละเอียดอ่อน. เทคนิคการเข้ารหัสขั้นสูง (เช่น การพิสูจน์ความรู้ศูนย์) และกฎเครือข่ายที่รอบคอบช่วยให้ธนาคารแบ่งปันการยืนยันข้อมูล (เช่น การผ่าน KYC ของลูกค้า) โดยไม่ต้องเผยแพร่รายละเอียดส่วนบุคคลที่เป็นฐานให้กับผู้เข้าร่วมทั้งหมด. ผลคือความสามารถในการแบ่งปันข้อมูลการปฏิบัติตามกฎหรือรายละเอียดการชำระเงินกับผู้ควบคุมและคู่ค้าที่รักษาความเป็นส่วนตัว.

บัญชีแยกประเภทสาธารณะที่ใช้สำหรับการพิจารณาดูแลลูกค้า, ตัวอย่างเช่น, สามารถให้ธนาคารหลายแห่งพึ่งพาบันทึก KYC ที่ตรวจสอบได้เพียงหนึ่งเดียว, ลดงานบาปปฏิบัติที่ซ้ำซ้อนขณะที่คงความเป็นส่วนตัวของลูกค้า. เช่นเดียวกัน, เนื่องจากทุกธุรกรรมในบล็อกเชนสามารถติดตามได้, มันสามารถช่วยการต่อสู้กับการฟอกเงิน – การเคลื่อนไหวของทุนผิดกฎหมายง่ายต่อการติดตามในบัญชีแยกประเภทที่โปร่งใส, โดยเฉพาะเมื่อรวมกับเครื่องมือวิเคราะห์.

การใช้งานบล็อกเชนที่อาจเปลี่ยนแปลงไปมากที่สุดในธนาคารคือการแปลงสินทรัพย์ให้เป็นโทเค็น. การแปลงหมายถึงการสร้างโทเค็นดิจิทัลบนบล็อกเชนที่แสดงความเป็นเจ้าของของสินทรัพย์จริง – ไม่ว่าจะเป็นเงินสด, พันธบัตร, เงินกู้, หรือตราสาร. ธนาคารหวังว่าการซื้อขายสินทรัพย์การเงินเป็นโทเค็นที่สร้างบนบล็อกเชนจะทำให้การซื้อขายเร็วขึ้น, ถูกลง และเข้าถึงได้มากขึ้น.

ตัวอย่างเช่น, ธนาคารยุโรปใหญ่เพิ่งปล่อยพันธบัตรดิจิทัลมูลค่า €10 ล้านทั้งหมดบนบล็อกเชนสาธารณะ, เพื่อพัฒนาความเชี่ยวชาญในวิธีใหม่เหล่านี้.

กระบวนการนี้แสดงให้เห็นว่า smart contracts สามารถอัตโนมัติการชำระดอกเบี้ยได้อย่างไรและอย่างไรพี่น้องทุนซื้อพันธบัตรโดยใช้โทเค็นเงินสดดิจิทัล. ด้วยการแปลงสินทรัพย์ให้เป็นโทเค็น, ธนาคารสามารถนำสร้างสภาพคล่องใหม่ในสินทรัพย์ที่ไม่มีสภาพคล่อง (เช่น พอร์ตสินทรัพย์หรืออสังหาริมทรัพย์) และให้บริการลูกค้าด้วยผลิตภัณฑ์ที่มีนวัตกรรม.

สรุปคือ, ประโยชน์ที่บล็อกเชนเสนอต่อธนาคารนั้นไปไกลกว่าเพียงการสร้างพลังให้กับ cryptocurrencies. มันนำเสนอเครื่องมือที่หลากหลาย: บัญชีแยกประเภทข้อมูลที่ไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้, การบันทึกที่แชร์ช่วยเพิ่มความโปร่งใสระหว่างพันธมิตร, ความปลอดภัยที่เข้ารหัสเพื่อลดการโจรกรรม, การอัตโนมัติที่ให้ความเร็วและประสิทธิภาพ, และการแปลงสินทรัพย์ให้เป็นโทเค็นที่สามารถปลดล็อกวิธีการใหม่ในการบรรจุและซื้อขายมูลค่า.

คุณสมบัติเหล่านี้สามารถปรับปรุงด้านหลังบ้านในการปฏิบัติงาน (ลดเวลา settle และงานกระทบยอด), เสริมสร้างข้อเสนอด้านหน้า (การชำระเงิน 24/7, สินทรัพย์ดิจิทัลใหม่), และเสริมสร้างการปฏิบัติตามกฎระเบียบ (ผ่านเส้นทางการตรวจสอบที่แข็งแกร่งและโซลูชั่น KYC ที่ประสานกัน).

ในขณะที่ยังมีความท้าทายอยู่ (การสเกล, การทำงานร่วมกัน, และการมาตรฐานด้านกฎระเบียบ เป็นต้น), ผลประโยชน์ที่เป็นไปได้ได้กระต้นให้ธนาคารชั้นนำดำเนินการ. ด้านล่าง เราจะพิจารณาสิบอันดับธนาคารที่เป็นผู้นำและมีความสนใจในการเริ่มใช้เทคโนโลยีบล็อกเชน, และวิธีการที่พวกเขาดำเนินการในทางปฏิบัติ.

ธนาคาร 10 อันดับที่นำการยอมรับบล็อกเชน

1. JPMorgan Chase (สหรัฐอเมริกา)

ข้อมูลทั่วไป: JPMorgan Chase, มีสินทรัพย์ประมาณ $4.2 ล้านล้านณฤดูใบไม้ร่วงปี 2024, เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐและเป็นหนึ่งในสถาบันการเงินที่มีอิทธิพลมากที่สุดทั่วโลก. มันดำเนินธุรกิจธนาคารผู้บริโภคและธนาคารองค์กรขนาดใหญ่และเป็นที่รู้จักในด้านนวัตกรรมทางการเงินเทคโนโลยี.

การดำเนินการบล็อกเชน: JPMorgan ได้เป็นผู้นำการยอมรับบล็อกเชนในหมู่ธนาคาร. มันเป็นหนึ่งในผู้เล่นใหญ่คนแรกที่สร้างแพลตฟอร์มบล็อกเชนระดับองค์กรในภายใน. ในปี 2020, ธนาคารได้เปิดตัว “Onyx” – หน่วยงานบล็อกเชนเฉพาะ – และเปิดตัว JPM Coin, โทเค็นดิจิทัลที่ตรึงกับดอลลาร์สหรัฐสำหรับการใช้งานใน wholesale. ปัจจุบัน โครงสร้างพื้นฐานที่สร้างบนบล็อกเชนของ JPMorgan

เนื้อหา:

ทำธุรกรรมจริงสำหรับลูกค้า ตัวอย่างเช่น เครือข่ายบล็อกเชนของธนาคารอนุญาตให้นักการเงินองค์กรย้ายเงินข้ามพรมแดนได้ทันที ในเยอรมนี โครงงานอุตสาหกรรมเช่น Siemens ใช้บริการบล็อกเชนของ JPMorgan เพื่อ โอนเงินทั่วโลกในเวลาจริง.

บริการนี้เป็นส่วนหนึ่งของแพลตฟอร์ม Onyx ของ JPMorgan ใช้การฝากเงินของธนาคารในรูปแบบโทเคนเพื่ออำนวยความสะดวกการชำระเงินตลอด 24 ชั่วโมงต่อวันสำหรับลูกค้าองค์กร ลดความล่าช้าของการโอนผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม

นอกเหนือจากการชำระเงิน JPMorgan กำลังสำรวจการใช้งานอื่น ๆ เช่น การชำระบัญชีการค้าและการกระทบยอดบัญชีผ่านบันทึกบัญชีแบบกระจาย ได้พัฒนา Liink (หรือที่รู้จักก่อนหน้านี้คือ IIN) เครือข่ายข้อมูลระหว่างธนาคารที่ใช้บล็อกเชน เพื่อปรับปรุงการแชร์ข้อมูลข้ามธนาคารและการตรวจสอบคำสั่งชำระเงิน

ธนาคารยังมีการดำเนินงานในกลุ่มบล็อกเชน: มันเป็นสมาชิกผู้ก่อตั้งของเครือข่ายอุตสาหกรรมเช่น Ethereum Enterprise Alliance และมีการร่วมมือในโครงการสำหรับการเงินการค้าและการซื้อขาย repo บนบล็อกเชน การให้คำมั่นสัญญาในช่วงต้นของ JPMorgan ต่อบล็อกเชนมีแรงบันดาลใจมาจากความเชื่อว่าเทคโนโลยีนี้สามารถลดต้นทุนและปรับปรุงบริการลูกค้าในธนาคารหลัก ผู้บริหารได้ตั้งโรดแมประยะเวลาสามถึงห้าปีเพื่อขยายการใช้บล็อกเชนในการจัดการเงินสดและการเงินการค้าภายในลูกค้าองค์กรของตน

2. HSBC (UK)

ข้อมูลทั่วไป: HSBC Holdings เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในยุโรปตามสินทรัพย์ (ประมาณ $3 ล้านล้าน) และมีสถานะทั่วโลกผ่านเอเชีย ยุโรป ตะวันออกกลาง และอเมริกา ตั้งอยู่ในลอนดอนด้วยการดำเนินงานที่สำคัญในฮ่องกง HSBC ให้บริการธนาคารสำหรับบุคคลทั่วไป การค้า และการลงทุนทั่วโลก

โครงการบล็อกเชน: HSBC ได้แสวงหาโครงการบล็อกเชนหลากหลาย โดยมุ่งเน้นเป็นพิเศษในการดิจิไทซ์ทรัพย์สินทางการเงินแบบดั้งเดิม ในปี 2023 HSBC ได้เปิดตัวแพลตฟอร์มที่เรียกว่า HSBC Orion เพื่ออำนวยความสะดวกในการออก หลักทรัพย์ในรูปแบบโทเคน.

การใช้ Orion ธนาคารสามารถสร้างโทเคนดิจิทัลที่แทนการเป็นเจ้าของทรัพย์สินจริง เช่น พันธบัตรหรือเครื่องหมายหนี้อื่น ๆ และจัดการการแจกจ่ายและวงจรชีวิตของพวกมันบนบล็อกเชน HSBC ได้แสดงให้เห็นแพลตฟอร์มนี้โดยการทำโทเคนทองคำทางกายภาพ: สร้างโทเคนแทนแท่งทองคำที่เก็บไว้ในกรุงลอนดอนของตน เป็นการแสดงให้เห็นว่าสินค้าหรือสำรองสามารถถูกดิจิไทซ์เพื่อให้การค้ามีประสิทธิภาพมากขึ้นได้อย่างไร ([HSBC วางแผนบริการรับฝากทรัพย์สินดิจิทัลที่ไม่ใช่คริปโต.

ธนาคารได้ระบุว่ามันเห็นความต้องการที่เพิ่มขึ้นจากลูกค้าสถาบัน (เช่น ผู้จัดการสินทรัพย์) สำหรับตัวแทนดิจิทัลเช่นนี้ของทรัพย์สินแบบดั้งเดิม เนื่องจากพวกเขาต้องการประสิทธิภาพและตัวเลือกการลงทุนที่แปลกใหม่

อีกขั้นตอนสำคัญโดย HSBC คือในด้านของ การเป็รผู้รักษาทรัพย์สินดิจิทัล. ธนาคารได้ประกาศแผนที่จะเปิดตัวบริการรักษาทรัพย์สินในปี 2024 สำหรับทรัพย์สินที่ใช้บล็อกเชน ยกเว้นสกุลเงินคริปโต โดยร่วมมือกับบริษัท Metaco จากสวิตเซอร์แลนด์

บริการนี้จะอนุญาตให้ลูกค้าสถาบันเก็บและจัดการเวอร์ชั่นโทเคนของเครื่องทางการเงินแบบดั้งเดิมได้อย่างปลอดภัย (เช่น พันธบัตรดิจิทัลหรือหุ้นในรูปแบบโทเคน) โดยการยกเว้นการเก็บตรงของคริปโตที่มีความผันผวนเช่น Bitcoin อย่างชัดเจน HSBC กำลังส่งสัญญาณมุ่งเน้นในพื้นที่ทรัพย์สินดิจิทัลที่ถูกควบคุม – ต่อจากความเชี่ยวชาญการรักษาของพวกเขาไปสู่รูปแบบมูลค่าใหม่ที่สร้างขึ้นบนบล็อกเชน. การเคลื่อนที่นี้ติดตามการทดลองแรก ๆ ของ HSBC เช่น “Digital Vault” ในปี 2019 ซึ่งวางบันทึกของการจัดวางเอกชนบน Ledger เพื่อให้ลงทุนสะดวกขึ้น

ยังควรทราบว่า HSBC ได้มีส่วนร่วมในการเงินการค้าบนบล็อกเชน; มันเป็นสมาชิกสำคัญของกลุ่ม We.trade และใช้บล็อกเชนในหนังสือเครดิตและกระบวนการเอกสารเพื่อลดงานเอกสาร

การยอมรับบล็อกเชนของ HSBC เกิดจากทั้งโอกาสและความจำเป็น ในฐานะธนาคารที่มีการกระจายตัวทั่วโลก มันยืนที่จะได้รับจากเทคโนโลยีใด ๆ ที่สามารถทำให้การทำธุรกรรมข้ามแดนง่ายขึ้นและลดภาระค่าใช้จ่ายหลังบ้าน บล็อกเชนเหมาะสมกับจุดมุ่งหมายนี้ ด้วยการทำโทเคนให้กับทรัพย์สินและการจัดระเบียบการรักษาใหม่ HSBC มุ่งหวังที่จะเสนอการตั้งค่ารองรับที่เร็วขึ้น การซื้อขายตลอด 24/7 และการโปร่งใสที่ดีขึ้นในการจัดการทรัพย์สินให้กับลูกค้า

3. BNY Mellon (สหรัฐอเมริกา)

ข้อมูลทั่วไป: ธนาคารแห่งนิวยอร์ก Mellon หรือรู้จักทั่วไปว่า BNY Mellon เป็นธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา (ก่อตั้งในปี 1784) และเป็นธนาคารดูแลรักษาที่ใหญ่ที่สุดของโลก. มันดูแลทรัพย์สินมูลค่า มากกว่า $50 ล้านล้าน ให้กับลูกค้าทั่วโลกและจัดการประมาณ $2 ล้านล้านในสินทรัพย์

BNY เป็นผู้เล่นหลักในตลาดทุนทั่วโลก มีบริการดูแล การชำระ และการตั้งค่าใหม่ให้กับธนาคารอื่นและนักลงทุนสถาบัน

โครงการบล็อกเชน: เนื่องจากบทบาทของมันในฐานะผู้รักษาทรัพย์สินและผู้เชี่ยวชาญในงานหลังบ้าน BNY Mellon ได้มุ่งเน้นความพยายามในบล็อกเชนในการดูแลและให้บริการทรัพย์สินดิจิทัล ในปี 2022 BNY ได้เป็นข่าวใหญ่ในฐานะธนาคารดูแลรักษาสหรัฐรายใหญ่รายแรกที่เปิดตัวแพลตฟอร์มรักษาทรัพย์สินคริปโต ให้ลูกค้าบางรายสามารถถือและโอนสกุลเงินดิจิทัลผ่านธนาคารได้ จนถึงปลายปี 2024 BNY กำลังขยายความเชี่ยวชาญนี้ไปยังทรัพย์สินในรูปแบบโทเคนที่กว้างขึ้น โดย CEO Robin Vince ได้อธิบายวิสัยทัศน์ของการให้บริการที่สมบูรณ์แก่ทรัพย์สินดิจิทัลเมื่อพวกมันถูกโทเคน

ในทางปฏิบัติ หมายความว่า BNY ไม่เพียงแค่พร้อมที่จะดูแลคริปโตเท่านั้น แต่ยังลงทุนอย่างแข็งขันในการเติมความสามารถในการดูแลหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่น ๆ ในรูปแบบโทเคนบนบล็อกเชน

ธนาคารกำลังเข้าร่วมในโปรแกรมทดลองเพื่อสนับสนุนการออกหลักทรัพย์ดิจิทัลและการบูรณาการของพวกเขากับการเงินแบบดั้งเดิม “เราสามารถดูแลทรัพย์สินในรูปแบบโทเคน และขณะนี้เรากำลังพิจารณาที่จะเข้าร่วมในโปรแกรมทดลองต่าง ๆ รอบแพลตฟอร์มการออก,” Vince กล่าวในช่วงปลายปี 2024

BNY Mellon ยังได้อยู่ในกลุ่มอุตสาหกรรมที่สำรวจบล็อกเชนในการชำระและการจัดการหลักประกัน

มันเป็นหนึ่งในธนาคารที่ลงทุนใน Fnality กลุ่มที่สร้างเหรียญประโยชน์การชำระเพื่อการโอนเงินธนาคารกลาง และใน HQLAx แพลตฟอร์มที่ใช้บล็อกเชนสำหรับการแลกเปลี่ยนหลักประกันหลักทรัพย์ การลงทุนเหล่านี้สอดคล้องกับภารกิจของ BNY ในการลดความเสียดทานในการเงินหลักทรัพย์ – เช่น การโอนพันธบัตรประเภทต่าง ๆ อย่างทันท่วงทีบน Ledger เพื่อให้ครอบคลุมเกณฑ์การเรียกมาร์จิ้น แทนที่จะใช้กระบวนการปัจจุบันที่ใช้เวลานานถึงหนึ่งวัน

นอกจากนี้ BNY ยังได้ร่วมมือกับบริษัทฟินเทคเพื่อเพิ่มพูนความสามารถในทรัพย์สินดิจิทัลของตน; ยกตัวอย่างเช่น มันใช้ Fireblocks (ผู้ให้บริการเทคโนโลยีการเก็บทรัพย์สินดิจิทัล) เพื่อช่วยให้มั่นใจในการจัดการคีย์ส่วนตัวและการรับรองการทำธุรกรรมอย่างมั่นคง

4. Citigroup (USA)

ข้อมูลทั่วไป: Citigroup เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำของสหรัฐอเมริกาที่มีสินทรัพย์รวมประมาณ $2.3 ล้านล้านและมีการปฏิบัติการทั่วโลกที่กว้างขวาง มันทำงานใน 95 ประเทศ – สถานะ “ทั่วโลก” ที่ช่วยสนับสนุนเครือข่ายการชำระเงินและบริการการเงินของบริษัทอย่างกว้างขวาง

สายธุรกิจของ Citi รวมถึงธนาคารสถาบัน บริการตลาดและหลักทรัพย์ และการรับฝากเงินทั่วไปในระดับสากล

โครงการบล็อกเชน: Citigroup มีการดำเนินการบล็อกเชนเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ดิจิทัลที่กว้างขึ้น โดยเฉพาะเพื่อเพิ่มความแข็งแกร่งหลักในการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนและบริการหลักทรัพย์ ในปี 2023 Citi ได้เปิดตัว Citi Token Services ชุดบริการโซลูชั่นบล็อกเชนสำหรับลูกค้าสถาบัน

บริการนี้ทำโทเคนให้กับเงินฝากของลูกค้า (เปลี่ยนยอดคงเงินในธนาคารเป็นโทเคนดิจิทัล) เพื่ออำนวยความสะดวกในการชำระเงินข้ามพรมแดนแบบทันทีและการทำกระบวนการการเงินการค้าอัตโนมัติ เช่น ข้อตกลงเอสโคร แม้จะไม่ใช่คริปโตที่ซื้อขายได้โทเคนเหล่านี้ก็อนุญาตให้ลูกค้า Citi สามารถโอนมูลค่าทั่วโลกบนบล็อกเชนได้ตลอดเวลาโดยไม่ผ่านช่วงเวลาตัดของระบบธนาคารดั้งเดิม

Citi รายงานว่ามันประสบความสำเร็จในการทดสอบเทคโนโลยีนี้โดยการย้ายความชื้นแฉะไปยังทวีปในวินาทีเดียวแสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการยกระดับการจัดการเงินสดของบริษัท

ในด้านหลักทรัพย์ Citigroup กลายเป็นผู้รับดิจิทัลแรก ๆ ในการดูแลและการตัดบัญชีสินทรัพย์ดิจิทัล

ในเดือนกันยายนปี 2023 หน่วยบริการหลักทรัพย์ของ Citi ประกาศว่าได้กลายเป็นผู้ดูแลทรัพย์สินดิจิทัลแรกของ BondbloX ตลาดแลกเปลี่ยนพันธบัตรที่ใช้บล็อกเชน.

BondbloX อนุญาตให้ทำการซื้อขายดอกเบี้ยพันธบัตรแบบเศษส่วนบน Ledger. โดยการเข้าร่วมเป็นผู้ดูแลทรัพย์สิน Citi ได้ช่วยให้ลูกค้าของตนสามารถซื้อขายพันธบัตรบนแพลตฟอร์มนี้ขณะที่ Citi เป็นผู้ให้บริการการตัดบัญชีและดูแลสำหรับพันธบัตรที่ใช้โทเคน

ตามที่หัวหน้าทรัพย์สินดิจิทัลของ Citi ระบุ เทคโนโลยีการดูแลทรัพย์สินดิจิทัลที่เป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคารนั้นสามารถเพิ่มขนาดได้และสามารถรองรับสินทรัพย์ที่ออกบนเครือข่ายบล็อกเชนที่ได้รับอนุญาตได้

ในทางปฏิบัติ หมายความว่า Citi สามารถถือและตัดบัญชีหลักทรัพย์ที่ถูกโทเคนได้ (เช่น พันธบัตรที่ใช้บล็อกเชน) เหมือนกับที่มันทำกับสินทรัพย์แบบดั้งเดิมสร้างการเชื่อมสะพานระหว่างโครงสร้างพื้นฐานใหม่และเก่า ธนาคารยังได้ทดลองกับโซลูชั่นบล็อกเชนสำหรับการเงินการค้า (เช่น Voltron/Contour สำหรับหนังสือเครดิต) และมีส่วนในธุรกรรมหลักที่นำหนังสือเครดิตสแตนด์บายไปไว้บนเครือข่าย Ethereum ในปี 2019

การผลักดันของ Citigroup สู่บล็อกเชนได้รับแรงกระตุ้นจากความคาดหวังของการอัพเกรดระบบในระบบการเงินระหว่างประเทศ บริการเช่นการชำระเงินทั่วโลกและการดูแลซึ่งเป็นแรงหลักของ Citi ควรที่จะรวดเร็วขึ้นและมีประสิทธิภาพต้นทุนที่ต่ำลงด้วยบล็อกเชน โดยการทำโทเคนให้กับหนี้สิน (เงินฝาก) และทรัพย์สิน (หลักทรัพย์) Citi คาดหวังถึงตลาด 24/7 ที่มูลค่าย้ายเข้าสู่อนาคตโดยไม่มีการบีบรัดจากเขตเวลาและช่วงเวลาตัดการชำระเงิน

###Content: 5. Standard Chartered (UK)

โปรไฟล์: Standard Chartered เป็นธนาคารในสหราชอาณาจักรที่มุ่งเน้นตลาดเกิดใหม่ในเอเชีย แอฟริกา และตะวันออกกลาง มีสินทรัพย์ประมาณ 850 พันล้านดอลลาร์และดำเนินงานในกว่า 50 ประเทศ

ไม่เหมือนกับธนาคารที่ดำเนินงานเฉพาะในประเทศตัวเอง Standard Chartered มีอัตลักษณ์เป็นธนาคารนานาชาติที่เชื่อมโยงกระแสทุนและการค้าระหว่างเศรษฐกิจที่เติบโตเร็วกับโลกอื่น ๆ

โครงการบล็อกเชน: Standard Chartered ได้ดำเนินการเชิงรุกในการสำรวจบล็อกเชน โดยเฉพาะในด้าน สินทรัพย์ดิจิทัลและบริการ crypto สำหรับลูกค้าสถาบัน ในปี 2024 ธนาคารได้เปิดตัวการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ โดยใช้ ข้อบังคับที่เป็นมิตรกับ crypto ของภูมิภาค.

ลูกค้ารายแรกของธนาคารคือแผนกสินทรัพย์ดิจิทัลของกองทุน hedge fund Brevan Howard ซึ่งบ่งบอกว่าบริการนี้มีเป้าหมายให้กับนักลงทุนมืออาชีพ ด้วยการนำเสนอบริการดูแลรักษาความปลอดภัยสำหรับสกุลเงินดิจิทัลและสินทรัพย์ดิจิทัลอื่น ๆ Standard Chartered ได้วางตำแหน่งตัวเองเป็นเกตเวย์ที่เชื่อถือได้สำหรับสถาบันในตลาดที่มีความต้องการที่จะมีส่วนร่วมใน crypto เพิ่มขึ้น

ธนาคารเลือกสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นที่เปิดตัวเนื่องจาก "วิธีการวางข้อบังคับสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างดี" ของประเทศ แต่มีความตั้งใจที่จะขยายบริการที่คล้ายกันนี้ในเครือข่ายของตนตามที่กฎระเบียบอนุญาต

Standard Chartered ยังเป็นผู้สนับสนุนของ Zodia Custody และ Zodia Markets ซึ่งเป็นโครงการเสมือนสองแห่ง (ร่วมกับ Northern Trust ในกรณีของ Custody) ที่ให้บริการการซื้อขายและการจัดเก็บ

ผ่าน Zodia Custody ธนาคารให้การดูแลสินทรัพย์ crypto ภายใต้มาตรฐานความสอดคล้องที่เข้มงวด และผ่าน Zodia Markets มันให้แพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนสำหรับสถาบันที่ต้องการซื้อขาย crypto โครงการเหล่านี้ช่วยให้ Standard Chartered ให้บริการลูกค้าที่ต้องการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลโดยคงการควบคุมและการจัดการความเสี่ยงตามที่คาดหวังจากธนาคารที่มีข้อกำหนด

ผู้นำของธนาคารได้คาดการณ์อย่างเปิดเผยเกี่ยวกับผลลัพธ์ที่ดีสำหรับการยอมรับ cryptocurrency – ตัวอย่างเช่นนักวิเคราะห์ของ Standard Chartered ได้ออกการคาดการณ์ที่สำคัญสำหรับราคาของ Bitcoin – สะท้อนถึงมุมมองภายในว่า crypto กลายเป็นส่วนถาวรของภูมิทัศน์การเงิน

ในด้านเทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับองค์กร Standard Chartered ได้เข้าร่วมในกลุ่มการเงินการค้าขาย (เช่น we.trade ที่ไม่เปิดให้บริการแล้วและกลุ่มอื่น ๆ) เพื่อให้การเงินซัพพลายเชนดิจิไทซ์ มันได้ดำเนินโครงการนำร่องโดยใช้เทคโนโลยีบัญชีแยกเพื่อปรับปรุงการแชร์ข้อมูล KYC ระหว่างสถาบันในฮ่องกงและเพื่อออกใบรับประกันธนาคารบนบล็อกเชน

นอกจากนี้ Standard Chartered ยังเป็นหนึ่งในธนาคารผู้ก่อตั้งของ Fnality (หรือที่รู้จักกันในชื่อ Utility Settlement Coin) ซึ่งเมื่อตามที่ระบุ ได้เปิดใช้การชำระเงินแบบต่อรองแบบกลุ่มบนบล็อกเชนด้วยเงินของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ ในความเป็นจริง Standard Chartered พร้อมด้วยผู้ถือหุ้นคนอื่น ๆ ประสบความสำเร็จในการดำเนินธุรกรรมทดลองสดในระบบของ Fnality ในปลายปี 2023 – เป็นก้าวที่ก้าวไปสู่เครือข่ายสำหรับการชำระเงินระหว่างธนาคาร

ด้วยการขยายชุดบริการ crypto และบล็อกเชนของตน Standard Chartered มีเป้าหมายที่จะยังคงมีความสำคัญจากลูกค้าที่มีตั้งแต่ฟินเทคสตาร์ทอัปไปจนถึงกองทุนความมั่งคั่งของรัฐ การมีอยู่ของธนาคารในหลายตลาดกำลังพัฒนาหมายความว่ามันมักจะให้บริการแก่ภูมิภาคที่มีประชากรบางส่วนที่รักเทคโนโลยีและโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่บางครั้งพัฒนาน้อย – ซึ่งเป็นเงื่อนไขที่เหมาะสำหรับการกระโดดไปยังเทคโนโลยีใหม่ โซลูชันบล็อกเชน ไม่ว่าจะสำหรับการโอนเงิน การค้า หรือลงทุนดิจิทัล สามารถให้ความได้เปรียบสำหรับ Standard Chartered ในตลาดเหล่านั้นDBS ต้องการรวมบล็อกเชนเข้ากับระบบธนาคารอย่างชัดเจน

เป้าหมายของ DBS คือความล้ำหน้าในยุคแห่งการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลได้สำเร็จ โดยมีการสนับสนุนจากหน่วยงานกำกับดูแลในสิงคโปร์เพื่อให้เกิดการลองผิดลองถูก และมีลูกค้าคลาสสูงที่พร้อมจะลุยในตลาดใหม่ๆ การเสนอเส้นทางที่ปลอดภัยที่อยู่ภายใต้ธนาคารเข้าสู่สินทรัพย์ดิจิทัล ทำให้ DBS สามารถจับความต้องการในภูมิภาคที่อาจจะหันไปยังการแลกเปลี่ยนคริปโตที่ยังไม่มีการกำกับดูแล

8. Société Générale (ฝรั่งเศส)

โปรไฟล์: Société Générale (SocGen) เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในฝรั่งเศส (สินทรัพย์รวมประมาณ €1.7 ล้านล้าน) เสนอบริการครอบคลุมในด้านการธนาคารรายย่อยและองค์กร การลงทุน และการบริหารสินทรัพย์ ดำเนินงานในยุโรปและนานาชาติ แต่ตลาดหลักอยู่ที่ฝรั่งเศสและยุโรปตะวันตก

SocGen มีชื่อเสียงในการพัฒนาและสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์การเงินที่ซับซ้อน และมีบทบาทที่เพิ่มขึ้นในด้านฟินเทคและนวัตกรรมดิจิทัล

ความริเริ่มในบล็อกเชน: Société Générale ได้ทำความก้าวหน้าเด่นในบล็อกเชนผ่าน Forge ซึ่งเป็นบริษัทในเครือรับผิดชอบโครงการคริปโตและบล็อกเชนของธนาคาร ในปี 2023 Forge ของ SocGen ได้สร้างเสียงฮือฮาโดยออกพันธบัตรดิจิทัลมูลค่า €10 ล้านใน บล็อกเชน Ethereum สาธารณะ

พันธบัตรนี้คือพันธบัตรสีเขียว (สำหรับโครงการด้านสิ่งแวดล้อม) ได้ถูกออกเป็นโทเคนความปลอดภัยที่ลงทะเบียนในเครือข่าย Ethereum ซึ่งหมายถึงนักลงทุนสามารถซื้อและถือพันธบัตรในรูปแบบโทเคน การดำเนินการออกทั้งกระบวนการถูกจัดการผ่านบล็อกเชน อีกทั้งนักลงทุนก็จ่ายเงินเพื่อโทเคนความปลอดภัยโดยใช้สเตเบิลคอยน์สกุลยูโรที่ Forge สร้างขึ้น

สเตเบิลคอยน์นั้นมีชื่อว่า EUR CoinVertible (EURCV) เป็นเหรียญดิจิทัลยูโรในบ้านของ SocGen ที่สนับสนุนโดยยูโรเงินมาตรฐาน ในการทำธุรกรรมพันธบัตร หนึ่งนักลงทุน (AXA Investment Managers) เปลี่ยนเงิน €5 ล้านเป็นสเตเบิลคอยน์ EURCV เพื่อซื้อส่วนหนึ่งของพันธบัตร เป็นการแสดงถึงวิธีที่สินทรัพย์และเงินตราในรูปแบบโทเคนสามารถทำงานร่วมกันในกระบวนการชำระเงินที่ไร้ร้อยผี

วงจรชีวิตของพันธบัตร (การชำระดอกเบี้ย การไถ่ถอน) จะถูกจัดการผ่านสัญญาอัจฉริยะบนเครือข่ายบล็อกเชน ความสำเร็จในการออกพันธบัตรนี้ทำให้ SocGen เป็นหนึ่งในธนาคารดั้งเดิมรายแรกที่ออกเครื่องมือทางการเงินจริงผ่านบล็อกเชน ไม่ใช่แค่ในโครงการนำร่องแต่ในข้อตกลงจริงกับนักลงทุนภายนอก

Société Générale ยังทำลายพื้นที่ในเรื่องการกำกับดูแล ในกลางปี 2023, มันกลายเป็น บริษัทแรกในฝรั่งเศสที่ได้รับใบอนุญาตบริการคริปโต ภายใต้กรอบการกำกับดูแลใหม่

ใบอนุญาตนี้, ที่ได้รับจาก AMF หน่วยดูแลตลาดในฝรั่งเศส, อนุญาตให้ Forge ของ SocGen ให้บริการเช่น การดูแลสินทรัพย์คริปโต การซื้อขาย และการจำหน่ายให้กับลูกค้าในฝรั่งเศสภายใต้การตรวจสอบจากหน่วยงานกำกับดูแล โดยผ่านขั้นตอนนี้ SocGen ประกาศว่า มันจริงจังในการเสนอผลิตภัณฑ์คริปโตให้กับลูกค้าสถาบัน

แน่นอนว่า, Forge ขณะนี้สามารถดูแลสินทรัพย์คริปโตหรือสินทรัพย์ที่ออกเป็นโทเคนสำหรับนักลงทุน, ดำเนินแพลตฟอร์มการซื้อขายดิจิทัล, และรวมคริปโตเข้ากับข้อเสนอทางการเงินของ SocGen อย่างสมบูรณ์ (ภายใต้ขอบเขตของกฎหมายฝรั่งเศส) การเคลื่อนไหวนี้เกิดขึ้นในช่วงที่บริษัทกระแสหลักเช่น SocGen ร่วมกับยักษ์ใหญ่อย่าง BlackRock ได้แสดงความสนใจที่เพิ่มขึ้นในพื้นที่คริปโต

นอกจากนี้, ความพยายามของ SocGen ในเชิงบล็อกเชนยังขยายไปถึงสกุลเงินและการชำระเงิน ได้เข้าร่วมเป็นหนึ่งในผู้ถือหุ้นที่ก่อตั้งของ Fnality ในการทำงานเกี่ยวกับโทเคนการชำระเงินระหว่างธนาคาร

ธนาคารยังมีส่วนร่วมในการเข้าสู่วงการการเงินไร้ศูนย์กลาง (DeFi): ในปี 2021, Forge ของ SocGen ได้ทดลองใช้พันธบัตรในรูปแบบโทเคนเป็นหลักทรัพย์แทนในการกู้ยืมในสเตเบิลคอยน์บนแพลตฟอร์ม MakerDAO (โโปรโตคอล DeFi) เพื่อเชื่อมโยงการเงินที่ถูกกฎหมายกับเครือข่ายบล็อกเชนที่เปิด

การยอมรับบล็อกเชนของ Société Générale ขับเคลื่อนด้วยนวัตกรรมและการปรับตัว โดยการโทเคนพันธบัตรและการสร้างสเตเบิลคอยน์ ทางธนาคารกำลังเรียนรู้ผ่านการลงมือกระทำ - เข้าใจโดยตรงว่าการตั้งถิ่นสถานและสภาพคล่องทำงานบนบล็อกเชนอย่างไร

9. Deutsche Bank (Germany)

โปรไฟล์: Deutsche Bank เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเยอรมนี มีสินทรัพย์รวมประมาณ €1.4 ล้านล้าน และเป็นผู้เล่นหลักในด้านการลงทุน, การทำธุรกรรม และการจัดการความมั่งคั่งทั่วโลก มีการดำเนินกิจการระหว่างประเทศอย่างมีความสามารถ แม้จะได้รับการปรับโครงสร้างเพื่อเน้นที่ความเชี่ยวชาญหลัก

ประวัติของ Deutsche Bank ในด้านนวัตกรรมรวมถึงการยอมรับคอมพิวเตอร์ในการธนาคารตั้งแต่หลายทศวรรษที่แล้ว และยังคงดำเนินต่อไปตามแนวนี้ด้วยบล็อกเชน

ความริเริ่มในบล็อกเชน: การเคลื่อนไหวที่เป็นรูปธรรมมากที่สุดของ Deutsche Bank ในด้านบล็อกเชนคือในพื้นที่การดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลและการโทเคน

ในเดือนกันยายน 2023, Deutsche Bank ประกาศกระทำผ่านการร่วมมือกับบริษัทฟินเทคที่ชื่อ Taurus ในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ เพื่อเสนอการดูแลสินทรัพย์คริปโตและโทเคนให้กับลูกค้าสถาบัน ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนกลยุทธ์ที่สำคัญ – เป็นครั้งแรก, Deutsche Bank ระบุว่าพร้อมจะดูแลคริปโตเคอร์เรนซี่เพียงบางประเภทในนามของลูกค้า, และจัดการการนำเสนอการแสดงผลทางดิจิทัลของสินทรัพย์แบบดั้งเดิมtranslate to:

ผลิตภัณฑ์โอนเงินที่ใช้บล็อกเชนที่มุ่งตรงสู่มือของผู้บริโภค

การเดิมพันระยะแรกนี้ให้ผลตอบแทนในการแสดงให้เห็นถึงประโยชน์ในโลกแห่งความจริง: ผู้ใช้ได้รับการทำธุรกรรมที่เร็วขึ้นและการมองเห็นสถานะการชำระเงินของตนตั้งแต่ต้นทางถึงปลายทาง โดยแสดงให้เห็นว่าบล็อกเชนอาจเพิ่มประสบการณ์ลูกค้าในธนาคารกระแสหลักได้อย่างไร

ในภาคธุรกิจและสถาบันธนาคาร, Santander มีส่วนร่วมอย่างลึกซึ้งในบล็อกเชนสำหรับตลาดทุนและการชำระเงินระหว่างธนาคาร

มันได้เข้าร่วมกับธนาคารอื่น ๆ ในการออกพันธบัตรดิจิทัลของธนาคารเพื่อการลงทุนยุโรป (ใช้ Ethereum) ในปี 2023, ช่วยจัดและแจกจ่ายพันธบัตรเหล่านั้น นอกจากนี้แผนกการลงทุนของ Santander ยังได้ใช้ SocGen EURCV stablecoin ในการซื้อพันธบัตรครั้งหนึ่ง ซึ่งแสดงถึงความมีส่วนร่วมหัวใจของพวกเขากับเงินและทรัพย์สินที่ถูกโทเคน

นอกจากนี้, Santander เป็นผู้ถือหุ้นหลักใน Fnality International ตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้, Fnality กำลังสร้างชุดของระบบการชำระเงินที่ใช้บล็อกเชนสำหรับการชำระธุรกรรมด้วยเงินธนาคารกลาง ในเดือนธันวาคม 2023, Santander, พร้อมกับ Lloyds และ UBS, ได้ทำธุรกรรมข้ามธนาคารครั้งแรกของโลกบนเครือข่ายสเตอร์ลิงของ Fnality - โดยในทางปฏิบัติได้โอนเงินสเตอร์ลิงที่ถูกโทเคนระหว่างธนาคารผ่านระบบบัญชีको温床s ของธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ

เหตุการณ์ที่สำคัญนี้แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของ Santander ในการบุกเบิกวิธีการทำธุรกรรมแบบใหม่ Hyder Jaffrey, กรรมการผู้จัดการของ Santander ที่เกี่ยวข้องกับโครงการ, กล่าวชมมันว่าเป็น "นวัตกรรมในภาคการชำระเงินที่พบได้ครั้งหนึ่งในยุคหนึ่ง"

Santander ยังเคยทดลองการโทเคนทรัพย์สินในบล็อกเชนด้วย ในปี 2019, พวกเขาออกพันธบัตรมูลค่า 20 ล้านดอลลาร์บน Ethereum ซึ่งถูกเรียกว่าเป็น "พันธบัตรบล็อกเชนตั้งแต่ต้นจนจบ" ซึ่งไม่เพียงแต่ออกพันธบัตร แต่ยังจัดการการชำระเงินตามคูปองรายไตรมาสโดยอัตโนมัติบนเชน

การกระจายตัวทั่วโลกของธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ที่มีการโอนเงินสูง เช่น ยุโรป-ลาตินอเมริกา ช่วยกระตุ้นให้ธนาคารต้องการปรับปรุงการธนาคารข้ามพรมแดน โซลูชันบล็อกเชนเช่น One Pay FX ได้รับการพัฒนาเพื่อจุดประสงค์เช่นนั้น ภายในองค์กร, บล็อกเชนยังสามารถช่วยปรับกระบวนการภายในให้สะดวกขึ้นระหว่างหน่วยงานประเทศต่างๆ ของ Santander – ตัวอย่างเช่น การกระทบยอดร

อนาคตของการธนาคารในยุคบล็อกเชน

ตามที่ตัวอย่างเหล่านี้แสดงให้เห็น, การยอมรับบล็อกเชนในอุตสาหกรรมการธนาคารกำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลง และมันพร้อมที่จะเร่งตัวในปีต่อๆ ไป มองไปข้างหน้า, ผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่าวงการการเงินจะถูกเปลี่ยนด้วยเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทแบบกระจาย โทเคนทรัพย์สิน – ที่เคยเป็นคำศัพท์ที่ดัง – คาดว่าจะกลายเป็นเรื่องปกติ ที่ปรึกษาและผู้บริหารธนาคารบางคนได้ทำนายว่า สัดส่วนที่สำคัญของทรัพย์สินทั่วโลกจะอยู่ในรูปแบบโทเคนภายในสิ้นทศวรรษนี้ HSBC และ Northern Trust, เช่น คาดว่าประมาณ 5–10% ของทรัพย์สินทั้งหมดอาจถูกโทเคนภายในปี 2030

หากถึงครึ่งหนึ่งของขอบเขตสูงสุดนั้นเป็นจริง มันจะหมายถึงการค้าและการตั้งถิ่นฐานของหุ้น, พันธบัตร, เงินกู้ และส่วนแบ่งอสังหาริมทรัพย์เป็นดิจิทัลโทเคน มันอาจปรับโครงสร้างตลาดด้านเศรษฐกิจในทางที่ทำให้การซื้อขายและการตั้งถิ่นฐานเกือบจะทันทีทันใดประชาธิปไตยในการลงทุน ด้วยธนาคารที่สร้างผลิตภัณฑ์การลงทุนใหม่ ๆ จากโทเค็นเศษส่วนเหล่านี้ให้กับลูกค้าของพวกเขา

• การให้กู้ยืมและเครดิต: การรวมหนี้สินและการจัดการการค้าขายสามารถจัดการผ่านบล็อกเชน โดยที่ผู้มีส่วนร่วมทุกฝ่าย (ผู้กู้ ผู้จัดการหลัก ธนาคารที่มีส่วนร่วม) เห็นข้อมูลเดียวกัน และการโอนเจ้าของหนี้สินสามารถดำเนินการผ่านการส่งโทเค็น สิ่งนี้สามารถลดระยะเวลาการดำเนินการจากหลายสัปดาห์เหลือเพียงไม่กี่วัน การคำนวณและการชำระดอกเบี้ยอัตโนมัติผ่านสมาร์ทคอนแทร็กต์จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการบริการ แม้แต่การให้กู้ยืมแก่ผู้บริโภคก็อาจได้รับอิทธิพลจากบล็อกเชน ตัวอย่างเช่น หลักประกันสำหรับการกู้ยืมอาจถูกเก็บไว้เป็นโทเค็นดิจิทัลในเอสคราวที่ปล่อยออกมาโดยอัตโนมัติตามเงื่อนไขการชำระหนี้

• การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการยืนยันตัวตน: ธนาคารอาจแบ่งปันเครือข่าย KYC/AML ที่กระจายศูนย์กัน เมื่อลูกค้ายืนยันตัวตนกับธนาคารหนึ่ง สามารถแบ่งปันหลักฐานทางคณิตศาสตร์ที่น่าเชื่อถือบนบัญชีแยกประเภทร่วมกันที่ธนาคารอื่นเชื่อถือได้ ช่วยลดการตรวจสอบซ้ำซ้อน แนวคิดนี้ได้ถูกทดลองนำร่องในบางที่ เช่น สิงคโปร์ และอาจได้รับความนิยม ทำให้การรับลูกค้าใหม่รวดเร็วขึ้น ในขณะที่ยังคงรักษามาตรฐานการต่อต้านการฟอกเงินที่เข้มแข็ง

• โมเดลธุรกิจใหม่: บางคนคาดการณ์ว่าธนาคารจะกลายเป็นผู้ปกป้องหรือผู้ออกสินทรัพย์ดิจิทัล ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจช่วยลูกค้าองค์กรออกหุ้นที่เป็นโทเค็นสำหรับการระดมทุนอย่างสม่ำเสมอ หรืออาจดำเนินการตลาดที่ลูกค้าสามารถซื้อขายเครดิตคาร์บอนบนบล็อกเชน (เป็นพื้นที่ที่ธนาคารหลายแห่งกำลังสำรวจ) แหล่งรายได้จะรวมถึงค่าธรรมเนียมการทำโทเค็น การตรวจสอบสมาร์ทคอนแทร็กต์ และอาจถึงแม้การตรวจสอบเครือข่ายหากธนาคารกลายเป็นผู้ดำเนินการโหนดบนเชนที่ได้รับอนุญาตเฉพาะบางอัน (ได้รับค่าธรรมเนียมที่คล้ายกับวิธีที่เครือข่ายบัตรจ่ายสำหรับการแลกเปลี่ยน)

แน่นอนว่ามีความท้าทายที่อยู่ข้างหน้า

ความปลอดภัยทางไซเบอร์ยังคงมีความสำคัญสูงสุด – ขณะที่ธนาคารเชื่อมต่อกับบล็อกเชน พวกเขาจะต้องรักษาความปลอดภัยไม่ใช่แค่ระบบแบบดั้งเดิมเท่านั้น แต่ยังรวมถึงกระเป๋าเงินและรหัสสมาร์ทคอนแทร็กต์ด้วย ความสามารถในการขยายตัวของเครือข่ายบล็อกเชนต้องพัฒนาเพื่อรองรับปริมาณที่ธนาคารขนาดใหญ่ต้องการ (โซลูชันที่เกิดขึ้นใหม่ เช่น เครือข่าย Ethereum layer-2 หรือเชนที่มีความสามารถในการขยายตัวสำหรับองค์กรใหม่ กำลังรับมือนี้)

ธนาคารยังต้องจัดการกับการเปลี่ยนแปลงทางวัฒนธรรมและองค์กร: การใช้งานบล็อกเชนหมายถึงการฝึกอบรมพนักงานใหม่ การจ้างงานใหม่ (เช่น นักพัฒนาสมาร์ทคอนแทร็กต์) และบางครั้งคือการคิดทบทวนกระบวนการธุรกิจจากฐานเศษสู่พื้นดิน การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะไม่เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน และธนาคารจะเลือกอย่างระมัดระวังว่าจะย้ายกระบวนการใดไปใช้บล็อกเชนและกระบวนการใดที่จะปล่อยไว้ตามปัจจุบันในตอนนี้

ความคิดในเชิงปิดท้าย

การรับบล็อกเชนโดยธนาคารชั้นนำของโลกที่กำลังเติบโตขึ้นมากำลังเป็นจุดเปลี่ยนในวงการการเงินสมัยใหม่

สิ่งที่เริ่มด้วยการระมัดระวังในโครงการนำร่องขนาดเล็กและการทดลองภายในได้พัฒนาเป็นแพลตฟอร์มสดที่เคลื่อนเงินและสินทรัพย์จริงให้กับลูกค้า ทั้งสิบธนาคารยักษ์ใหญ่ที่มีโปรไฟล์ - ตั้งแต่ JPMorgan ที่มีการชำระเงินทันทีผ่านบล็อกเชนไปจนถึงการแลกเปลี่ยนสินทรัพย์ดิจิทัลของ DBS - แสดงให้เห็นว่าแรงดันมวลชนกำลังก่อตัวไปทั่วทวีป แต่ละสถาบันได้ค้นพบวิธีเฉพาะตัวในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงกระบวนการชำระเงินข้ามพรมแดน การทำโทเค็นของพันธบัตร หรือการนำเสนอโซลูชันการดูแลสินทรัพย์ดิจิทัลใหม่ ๆ

โดยรวมแล้ว พวกเขากำลังผลักดันขอบเขตของการให้บริการทางการเงิน

ผลของระบบนิเวศได้เริ่มเคลื่อนไหว – คล้ายกับวิธีที่การรับธนาคารออนไลน์ของธนาคารใหญ่ในช่วงปี 2000 ได้ทำให้การเข้าถึงออนไลน์เป็นมาตรฐานที่คาดหวังได้ในทั้งอุตสาหกรรม

สรุปได้ว่า การเข้าสู่บล็อกเชนของธนาคารชั้นนำทั่วโลกกำลังเป็นจุดเริ่มต้นของยุคใหม่ – ที่อาจมีความสำคัญเทียบเท่ากับการเริ่มต้นของการซื้อขายอิเล็กทรอนิกส์หรือธนาคารผ่านมือถือ

การเปลี่ยนแปลงจะไม่เกิดขึ้นในทันที; จะค่อยเป็นค่อยไปและจะแตกต่างกันตามภูมิภาคและสายธุรกิจ จะมีอุปสรรคและอาจมีปัญหาติดขัดตามทาง (ไม่ว่าจะเป็นปัญหาด้านกฎระเบียบหรือปัญหาในการรวมเทคโนโลยี) แต่ทิศทางเป็นที่ชัดเจน: ธนาคารกำลังเคลื่อนไปสู่อนาคตที่มีบล็อกเชนสนับสนุน สำหรับลูกค้า นี่คือคำสัญญาของบริการทางการเงินที่เร็วขึ้น มีความโปร่งใสมากขึ้น และเข้าถึงมากขึ้น สำหรับธนาคารเอง นี่คือคำสัญญาของการดำเนินงานที่บางกว่าและโอกาสในการเติบโต และสำหรับระบบการเงินโดยรวม นี่คือคำสัญญาของความทนทานและความเชื่อมโยงที่มากขึ้น ขณะที่บันทึกบัญชีรวมรวมสิ่งที่เคยอยู่ในทะเบียนแบบปิดเข้าด้วยกัน