ธนาคารกลางยุโรปได้เลือกสตาร์ทอัพปัญญาประดิษฐ์จากโปรตุเกส Feedzai เพื่อพัฒนาระบบป้องกันการฉ้อโกงสำหรับยูโรดิจิทัลที่วางแผนไว้ marking เป็นก้าวสำคัญในความพยายามของธนาคารกลางในการลดการพึ่งพาระบบการชำระเงิน ที่ครอบงำโดยสหรัฐฯ ในเขตยูโร
สิ่งที่ควรรู้:
- ECB มอบสัญญาให้ Feedzai มูลค่าสูงสุด 278.69 ล้านดอลลาร์ (237.3 ล้านยูโร) เพื่อสร้างระบบการให้คะแนนความเสี่ยงการฉ้อโกงด้วย AI สำหรับการทำธุรกรรมยูโรดิจิทัล
- ข้อตกลงสี่ปีนี้เป็นหนึ่งในห้าสัญญาที่รวมกันมีมูลค่าระหว่าง 27.6 ล้านยูโรถึง 220.7 ล้านยูโร ซึ่งประกาศเมื่อวันพฤหัสบดี เพื่อส่งเสริมโครงการสกุลเงินดิจิทัล
- ธนาคารกลางรอการอนุมัติกฎหมายที่คาดว่าจะได้รับประมาณกลางปี 2026 โดยมีแผนจะเปิดตัวในปี 2029 เพื่อแข่งขันกับความโดดเด่นของ Visa และ Mastercard และเหรียญ Stablecoin ที่ผูกกับดอลลาร์
รายละเอียดสัญญาและกลยุทธ์การใช้งาน
Feedzai ซึ่งทำงานร่วมกับผู้รับเหมาช่วง PwC จะสร้างโมเดลปัญญาประดิษฐ์ที่กำหนดคะแนนความเสี่ยงการฉ้อโกง ให้กับการชำระเงินด้วยยูโรดิจิทัล ระบบวิเคราะห์การเบี่ยงเบน จากรูปแบบพฤติกรรมลูกค้าแบบปกติ ประวัติการทำธุรกรรม และการสื่อสาร ของผู้ใช้เพื่อตรวจหาและระบุพฤติกรรมที่อาจเป็นการฉ้อโกง
ผู้ให้บริการชำระเงินจะใช้การประเมินความเสี่ยงเหล่านี้เพื่อ พิจารณาว่าจะอนุมัติธุรกรรมที่ทำผ่านกระเป๋าสตางค์ดิจิทัลที่สนับสนุนโดย ECB หรือไม่ มูลค่าพื้นฐานของสัญญาอยู่ที่ 79.1 ล้านยูโรในระยะเวลา สี่ปี โดยมีข้อกำหนดอนุญาตให้ขยายได้สูงสุดถึง 237.3 ล้านยูโร ขึ้นอยู่กับความต้องการของโครงการ
ECB ได้ออกสัญญาเพิ่มเติมอีกสี่ฉบับในวันพฤหัสบดี ราคาตั้งแต่ 27.6 ล้านยูโรถึง 220.7 ล้านยูโร บริษัทที่ปรึกษาไอทีฝรั่งเศส Capgemini ได้รับหนึ่งในรางวัลเหล่านี้ สมาชิกบอร์ด ECB Piero Cipollone กล่าวเมื่อเดือนที่แล้วว่าธนาคารจะไม่ใช้จ่าย "แม้สตางค์เดียว จนกว่าโครงการจะเริ่มขึ้นจริง" ภายใต้ข้อตกลงกรอบการทำงานเหล่านี้
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัลและการป้องกันการฉ้อโกง
ยูโรดิจิทัลจะทำหน้าที่เป็นสกุลเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่สนับสนุนโดยธนาคารกลาง แตกต่างจาก cryptocurrencies อย่าง Bitcoin หรือเหรียญ stablecoins ทั่วไป แตกต่างจากการฝากเงินในธนาคารแบบดั้งเดิม ยอดคงเหลือในยูโรดิจิทัลจะเป็นการอ้างสิทธิ์โดยตรงกับ ECB เช่นเงินสดแบบกายภาพแต่ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์
ระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่ Feedzai พัฒนาขึ้นใช้ อัลกอริทึมการเรียนรู้ของเครื่อง เพื่อสร้างรูปแบบพื้นฐานสำหรับผู้ใช้แต่ละราย เมื่อการทำธุรกรรมเบี่ยงเบนจากรูปแบบเหล่านี้อย่างมีนัยสำคัญ ระบบจะระบุธุรกรรมเหล่านั้นสำหรับการตรวจสอบเพิ่มเติม
แนวทางนี้แตกต่างจากการตรวจจับการฉ้อโกงตามกฎทั่วไป ซึ่งอาศัยเกณฑ์และเกณฑ์ที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ซึ่งผู้ฉ้อโกงที่ชาญฉลาดมักจะหลบเลี่ยงได้
ผู้ให้บริการชำระเงินจะผสานรวมการให้คะแนน AI นี้ ในกระบวนการอนุญาตของพวกเขา ชั่งน้ำหนักความเสี่ยงการฉ้อโกง ต่อความสะดวกสบายของลูกค้า ระบบมีเป้าหมายที่จะปรับสมดุล ความปลอดภัยกับประสบการณ์ผู้ใช้ในเครือข่ายการชำระเงิน ที่ ECB หวังว่าจะแข่งขันกับเครือข่ายการ์ดที่เติบโต
บริบททางการเมืองและเศรษฐกิจ
โครงการยูโรดิจิทัลสะท้อนถึงความกังวลที่กว้างขวางของยุโรป เกี่ยวกับการพึ่งพาโครงสร้างพื้นฐานทางการเงิน กับบริษัทและระบบการชำระเงินอเมริกัน การสนับสนุนจากประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ สำหรับเหรียญ Stablecoin ที่ผูกกับดอลลาร์ ทำให้ความกังวลนี้ทวีความรุนแรงขึ้นในบรัสเซลส์และแฟรงค์เฟิร์ต บริษัท Visa และ Mastercard ประมวลผลการชำระเงินบัตรส่วนใหญ่ ทั่วยุโรป ทำให้บริษัทของสหรัฐฯ ส่วนใหญ่ครอบครองข้อมูล ทางการเงินและกระแสการทำธุรกรรมของยุโรป
การอนุมัติกฎหมายยังคงเป็นอุปสรรคสำคัญ ECB คาดว่าจะได้รับการอนุมัติประมาณกลางปี 2026 แม้ว่าความขัดแย้งทางการเมืองภายในสหภาพยุโรป อาจทำให้ไทม์ไลน์นี้ล่าช้า หากได้รับการอนุมัติตามกำหนดเวลา ธนาคารตั้งเป้าวันที่เปิดตัวปี 2029 สำหรับสกุลเงินดิจิทัล
Feedzai ซึ่งจดทะเบียนใน Coimbra ประเทศโปรตุเกส กล่าวว่าได้ประมวลผลปริมาณการชำระเงินปีละ 8 ล้านล้านดอลลาร์ สำหรับลูกค้ารวมถึง Novobanco ผู้ให้กู้ของโปรตุเกสและธนาคาร Wio ในอาบูดาบี
ความคิดปิดท้าย
การให้สัญญาของ ECB ในวันพฤหัสบดีแสดงถึงความก้าวหน้าอย่างไม่สามารถปฏิเสธได้ ต่อยูโรดิจิทัลแม้ว่าโครงการยังคงต้องเผชิญกับอุปสรรคด้านกฎระเบียบ ก่อนการใช้งาน ธนาคารกลางให้ความสำคัญกับการป้องกันการฉ้อโกงผ่าน AI แสดงให้เห็นถึงความพยายามในการสร้างความเชื่อมั่นในระบบสกุลเงิน ที่เปลี่ยนแปลงวิธีการทำธุรกรรมดิจิทัลของชาวยุโรปอย่างพื้นฐาน