JPMorgan Chase ได้ เริ่มต้น นำเอเย่นต์ปัญญาประดิษฐ์มาใช้งานสำหรับงานที่ซับซ้อนในทุกสายการงาน ซึ่งถือเป็นการปรับเปลี่ยนครั้งใหญ่ตามที่หัวหน้าเจ้าหน้าที่การวิเคราะห์กล่าวไว้ เพื่อสร้างสถาบันการเงินที่เชื่อมต่อกับ AI เต็มรูปแบบแห่งแรกของโลก ความพยายามที่มีอยู่แล้วทำให้พนักงาน 250,000 คนสามารถเข้าถึงโมเดลภาษาขนาดใหญ่ได้ โดยมีเป้าหมายในการทำงานอัตโนมัติ ลดจำนวนพนักงานในบางฝ่าย และทำให้ธนาคารอยู่ในตำแหน่งที่จะมีกำไรสูงขึ้น
สิ่งที่ควรรู้:
- แพลตฟอร์ม LLM Suite ของ JPMorgan ตอนนี้สร้างงานนำเสนอในธนาคารการลงทุนได้ภายใน 30 วินาที ซึ่งก่อนหน้านี้ต้องใช้ทีมวิเคราะห์ทำงานตลอดทั้งคืน
- ธนาคารมีแผนจะให้พนักงานทุกคนมีผู้ช่วย AI ส่วนตัว ทำให้ทุกกระบวนการด้านหลังบ้านอัตโนมัติ และใช้ AI concierge ในการติดต่อกับลูกค้า
- พนักงานปฏิบัติการธนาคารผู้บริโภคลดลงอย่างน้อย 10% ในช่วงห้าปี เนื่องจากระบบ AI แทนที่พนักงานในการเปิดบัญชี การตรวจจับการฉ้อโกง และการสะสางธุรกรรม
ความก้าวหน้าของการพัฒนาแพลตฟอร์ม
ธนาคารอัปเดตแพลตฟอร์ม LLM Suite ทุกแปดสัปดาห์ โดยดึงข้อมูลจากฐานข้อมูลและซอฟต์แวร์แอปพลิเคชันจากเส้นธุรกิจหลัก Derek Waldron ผู้ดูแลงานนี้บอกกับ CNBC ว่าปัจจุบันระบบใช้โมเดลจาก OpenAI และ Anthropic เพื่อให้พนักงานสามารถทำงานได้ทุกวัน แม้กระนั้นพนักงานสาขาและศูนย์บริการโทรศัพท์ยังไม่ได้รับสิทธิ
Waldron สาธิตเทคโนโลยีโดยการสั่งให้สร้างพรีเซนเทชั่นห้าหน้าสำหรับผู้บริหารสูงสุดและที่ปรึกษาการเงินของ Nvidia โดยที่ระบบผลิตสไลด์ PowerPoint ประกอบด้วยข่าวล่าสุด ข้อมูลรายได้ และการเปรียบเทียบกับคู่แข่งภายในประมาณ 30 วินาที
ธนาคารยังฝึก AI ให้เขียนบันทึกการควบรวมและการเข้าซื้อกิจการที่มักต้องมีหลายร้อยหน้า
การสาธิตถือเป็นครั้งแรกที่ JPMorgan แสดงแพลตฟอร์ม AI แก่บุคคลภายนอก Waldron ซึ่งเคยเป็นพันธมิตรของ McKinsey และมีปริญญาเอกในด้านฟิสิกส์เชิงคอมพิวเตอร์กล่าวว่าแพลตฟอร์มแสดงถึงขั้นตอนเบื้องต้นของสิ่งที่เขาเรียกว่า "agentic AI" — ระบบที่สามารถจัดการกระบวนการหลายขั้นตอนโดยไม่ต้องมีการกำกับดูแลจากมนุษย์
วิสัยทัศน์เชิงกลยุทธ์สู่การครองตลาด
Jamie Dimon ซีอีโอ ได้ให้ AI เป็นหัวข้อหลักในการประชุมรีทรีททางผู้บริหารสี่วันที่จัดขึ้นในเดือนกรกฎาคมที่นอกเมืองแนชวิลล์ รัฐเทนเนสซี ผู้เข้าร่วมได้มีการอภิปรายถึงความท้าทายในการยอมรับของพนักงานและการเปลี่ยนแปลงที่อาจเกิดขึ้นกับรูปแบบการฝึกงานธนาคารการลงทุนตามบุคคลที่ทราบการประชุมส่วนตัวซึ่งร้องขอให้ไม่เปิดเผยชื่อ
งบประมาณเทคโนโลยีประจำปี $18 พันล้านของ JPMorgan สนับสนุนการเปลี่ยนแปลง แต่ Waldron ยอมรับว่ามี "ช่องว่างของมูลค่า" ระหว่างความสามารถของ AI และการนำไปใช้ในระดับองค์กร กระบวนการในการเชื่อมต่อแอปพลิเคชันหลายพันรายการเข้ากับระบบนิเวศ AI แบบครบวงจรจะใช้เวลาหลายปี
ธนาคารที่นำ AI ไปใช้งานสำเร็จก่อนคู่แข่งจะเพลิดเพลินกับอัตรากำไรที่สูงขึ้น เป็นการชั่วคราวก่อนที่อุตสาหกรรมจะทันสมัย
การได้เปรียบดังกล่าวจะทำให้ JPMorgan ขยายตลาดทางการเงินระดับโลกที่สามารถเข้าถึงได้ โดยมุ่งเน้นที่บริษัทตลาดกลางมากขึ้นสำหรับบริการธนาคารการลงทุน
ธนาคารได้สร้างกำไรเป็นประวัติการณ์ในเจ็ดในสิบปีที่ผ่านมา ภายใต้การนำของ Dimon ที่เข้ารับตำแหน่ง CEO ในปี 2005 โดยมีการลงทุนที่ใหญ่ที่สุดในตลาดโลก ความสำเร็จกับ AI อาจผลักดันให้สถาบันถึงจุดสูงสุดใหม่แม้ว่าจะเป็นธนาคารที่มีกำไรมากที่สุดในประวัติศาสตร์ของอเมริกาแล้วก็ตาม
Waldron สรุปลักษณะในที่สุด: พนักงานทุกคนมีผู้ช่วย AI ส่วนตัว กระบวนการทุกอย่างขับเคลื่อนโดยเอเย่นต์ AI ทุกประสบการณ์ของลูกค้าถูกจัดการผ่าน AI concierge JPMorgan เริ่มสร้างวิสัยทัศน์นี้ในปี 2023 เมื่อให้พนักงานเข้าถึงโมเดลของ OpenAI ผ่าน LLM Suite ซึ่งเป็นเหมือน ChatGPT สำหรับองค์กรเพื่อการร่างอีเมลและสรุปเอกสาร
การเปลี่ยนแปลงแรงงานทำใหัถามคำถาม
เทคโนโลยีสนับสนุนพนักงานที่ยังคงมีความสัมพันธ์โดยตรงกับลูกค้า — นายธนาคารส่วนตัวที่ดูแลนักลงทุนที่มีฐานะร่ำรวย เจ้าหน้าที่การค้าที่ให้บริการกองทุนเฮดจ์และผู้จัดการกองทุนบำเหน็จบำนาญ ธนาคารเพื่อการลงทุนที่เชื่อมโยงกับผู้บริหาร Fortune 500 พนักงานที่ทำกระบวนการประจำอาจถูกแทนที่
ผู้บริหารธนาคารเพื่อการผู้บริโภคกล่าวกับนักลงทุนในเดือนพฤษภาคมว่าจำนวนพนักงานปฏิบัติการจะลดลงอย่างน้อย 10% ในช่วงห้าปีผ่านการประยุกต์ใช้ AI พื้นที่ที่เสี่ยงรวมถึงพนักงานที่จัดการกับการตั้งค่าบัญชี การตรวจจับการฉ้อโกง และการสะสางธุรกรรม Waldron บอกว่าพนักงานจะเปลี่ยนจากการสร้างรายงานและอัพเดทซอฟต์แวร์ไปเป็นการจัดการเอเย่นต์ AI ที่ทำหน้าที่เหล่านั้น
ธนาคารเพื่อการลงทุนรายหนึ่งกำลังหารือเกี่ยวกับการลดอัตราส่วนของนายธนาคารรุ่นเยาว์จากหกต่อหนึ่งไปเป็นสี่ต่อหนึ่งเมื่อเทียบกับผู้จัดการอาวุโส ภายใต้ข้อเสนอนี้ ครึ่งหนึ่งของนายธนาคารรุ่นเยาว์จะทำงานจากเมืองที่มีค่าแรงงานต่ำกว่า เช่น เบงกาลูรู หรือบัวโนสไอเรส แทนที่จะกระจุกตัวอยู่ในนิวยอร์ก ทีมที่ได้รับการเสริมด้วย AI อาจจัดการข้อตกลงในกะตามเขตเวลาต่างๆ โดยผ่านงานจากภูมิภาคหนึ่งไปอีกภูมิภาค
โครงสร้างต้นทุนที่เปลี่ยนแปลงจะเพิ่มอัตรากำไรตามที่ผู้บริหารวอลสตรีทรายสูงหลายคนซึ่งร้องขอไม่เปิดเผยชื่อเพื่ออธิบายการพิจารณาภายใน
การมีพนักงานรุ่นน้องน้อยลงในบัญชีเงินเดือนหมายถึงค่าใช้จ่ายที่ลดลงแม้ว่าทีมที่ได้รับการเสริมด้วย AI จะจัดการธุรกรรมมากขึ้นและ พิชคู่แข่งได้มากขึ้น
ว่าจะมีการฝึกอบรมพนักงานที่ถูกปลดออกจากงานใหม่หรือเพียงแค่ลดจำนวนพนักงานหลักยังคงไม่แน่ใจ Waldron ยอมรับว่า AI จะเปลี่ยนแปลงโครงสร้างพนักงานอย่างแน่นอนแต่กล่าวว่าลักษณะที่แน่นอนยังไม่ชัดเจน
เร็วๆ นี้ JPMorgan จะยอมให้ AI ประมวลผลข้ามไปติดต่อกับลูกค้าโดยตรง โดยเริ่มต้นด้วยการนำมาใช้เพียงในบางรูปแบบ เช่น การแยกข้อมูลก่อนที่จะปรับใช้รุ่นที่ซับซ้อนขึ้น แตกต่างจากคลื่นการทำงานอัตโนมัติก่อนหน้านี้ที่ต้องใช้เครื่องมือที่กำหนดเองสำหรับงานที่แตกต่างกันแต่ละงาน LLM Suite สามารถให้บริการทุกบทบาทจากเจ้าหน้าที่การค้า ไปยังผู้จัดการความมั่งคั่งและเจ้าหน้าที่ความเสี่ยง
บริบทอุตสาหกรรมและความท้าทายในการดำเนินงาน
การมองในแง่ดีเกี่ยวกับ generative AI ได้เป็นตัวขับเคลื่อนตลาดสูงขึ้นตั้งแต่ OpenAI เปิดตัว ChatGPT กลางปี 2022 ซึ่งผลักดันบริษัทเทคโนโลยีรายใหญ่และบริษัทผลิตชิพที่ใกล้ชิดกับภาคส่วน การเจริญเติบโตขึ้นอยู่กับความคาดหวังว่าลูกค้าองค์กรที่ใช้ AI จะเพิ่มประสิทธิภาพหรือ ลดค่าใช้จ่ายผ่านการลดจำนวนพนักงาน
บริษัทส่วนใหญ่แสดงให้เห็นว่าไม่มีผลตอบแทนที่เป็นรูปธรรม จากโครงการ AI แม้จะมีการลงทุนรวมกันมากกว่า $30 พันล้านตามรายงานในเดือนกรกฎาคมจาก MIT รูปแบบที่คล้ายกับช่วงยุคอินเทอร์เน็ตในทศวรรษ 1990เมื่อความคาดหวังระยะสั้นสูงกว่าความเป็นจริง
ขณะนี้ลูกค้าของบริษัทกังวลมากขึ้นเกี่ยวกับการล้าหลังหากพวกเขาล่าช้าในการนำ AI ไปใช้มากกว่าความเสี่ยงจากฟองสบู่ที่อาจเกิดขึ้น Avi Gesser, หุ้นส่วนที่ Debevoise & Plimpton ที่ให้คำปรึกษาองค์กรเกี่ยวกับปัญหา AI กล่าว ลูกค้ากำลังการยอมรับถึงสิ่งที่เครื่องมือสามารถทำได้ด้วยการดำเนินการกระบวนการทำงานที่เหมาะสมและการป้องกันที่เหมาะสม
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับคำสำคัญทางเทคโนโลยีทางการเงิน
โมเดลภาษาขนาดใหญ่ประมวลผลและสร้างข้อความที่เหมือนมนุษย์โดยการวิเคราะห์รูปแบบในชุดข้อมูลขนาดใหญ่ โมเดลเหล่านี้กำลังเป็นพลังขับเคลื่อนแชทบอท เครื่องมือสร้างเนื้อหา และระบบวิเคราะห์ AI ตัวแทนหลัก หมายถึงระบบที่สามารถทำงานที่ซับซ้อนหลายขั้นตอนได้ด้วยการควบคุมจากมนุษย์เพียงเล็กน้อยโดยตัดสินใจและดำเนินการเพื่อบรรลุเป้าหมายที่กำหนด
งานนำเสนอธนาคารการลงทุนเป็นเอกสารที่นายธนาคารสร้างขึ้นเพื่อเสนอบริการ วิเคราะห์ข้อตกลงที่เป็นไปได้หรือให้ข้อมูลตลาดแก่ลูกค้า เอกสารเหล่านี้มักต้องการการศึกษาวิจัยเชิงลึก การสร้างแบบจำลองการเงิน และการจัดรูปแบบ รายงานข้อมูลลับเนื้อหาบริษัทโดยละเอียดสำหรับผู้ซื้อที่เป็นไปได้ในกระบวนการควบรวมและซื้อกิจการมักจะใช้ข้อมูลการเงิน การวิเคราะห์ตลาด และการประเมินเชิงกลยุทธ์หลายร้อยหน้า
ความคิดปิดท้าย
JPMorgan Chase กำลังนำ AI ตัวแทนเข้ามาสู่พนักงานจำนวน 317,000 คนเพื่อเริ่มต้นเป็นสถาบันการเงินที่ใช้ AI เต็มรูปแบบ สร้างแผนในการทำกระบวนการอัตโนมัติและลดจำนวนพนักงานปฏิบัติการลงอย่างน้อย 10% ภายในห้าปี แพลตฟอร์ม LLM Suite ของธนาคาร อัปเดตทุกแปดสัปดาห์พร้อมข้อมูลเพิ่มเติมจากสายธุรกิจหลัก สามารถให้พนักงาน 250,000 คนเข้าถึงเครื่องมือ AI ที่ทำงานได้ในไม่กี่วินาทีซึ่งก่อนหน้านี้ต้องใช้เวลาหลายชั่วโมงในการทำงานของมนุษย์ ขณะที่การเปลี่ยนแปลงนี้สัญญาว่าจะเพิ่มอัตรากำไรและการขยายตลาด แต่ยังคงมีคำถามว่าพนักงานที่ถูกแทนที่ด้วยระบบ AI จะได้รับการฝึกอบรมใหม่หรือยกเลิกการจ้างงาน