JPMorgan Chase กำลังพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานเพื่อให้ลูกค้าสามารถซื้อขายคริปโตเคอเรนซีได้โดยตรงผ่านธนาคาร ซึ่งเป็นการเปลี่ยนแปลงสำคัญจากการที่ Wall Street เคยมีท่าทีสงสัยต่อสินทรัพย์ดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ผู้บริหารระดับสูง กล่าวถึง แผนการในสื่อในสัปดาห์นี้ สัญญาณว่าองค์กรการเงินใหญ่ของประเทศกำลังเคลื่อนไหวที่จะรวมคริปโตในบริการที่มีอยู่ แม้จะมีการเตือนจากผู้นำองค์กรในทศวรรษที่ผ่านมา
สิ่งที่ต้องรู้:
- หัวหน้าฝ่ายตลาดและสินทรัพย์ดิจิทัลระดับโลกของ JPMorgan ยืนยันว่าธนาคารกำลังสร้างความสามารถในการซื้อขายคริปโต แต่จะไม่ให้บริการดูแลสินทรัพย์ในอนาคตอันใกล้ น่าจะพึ่งพาบริการด้านการดูแลจากบุคคลที่สามแทน
- ธนาคารได้นำร่องโทเคนเงินฝากชื่อ JPMD บนบล็อกเชน Base ของ Coinbase ในเดือนมิถุนายน และขยายความสัมพันธ์กับ Coinbase เพื่อให้ลูกค้า Chase เชื่อมโยงบัญชีไปยังวอลเล็ตคริปโตได้
- JPMorgan ยังสำรวจเงินกู้ที่มีคริปโตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งอาจเปิดตัวได้เร็วที่สุดในปีหน้า ขึ้นอยู่กับการอนุมัติภายในและการเคลียร์ทางกฎหมาย
การเข้าสู่การซื้อขายสินทรัพย์ดิจิทัลของ JPMorgan
Scott Lucas หัวหน้าฝ่ายตลาดและสินทรัพย์ดิจิทัลระดับโลกของธนาคารกล่าวว่าบริการซื้อขายอยู่ระหว่างการพัฒนา ส่วนการจัดการเก็บรักษายังไม่แน่นอน Lucas ระบุว่าการถือครองคริปโตสำหรับลูกค้าโดยตรง "ไม่ได้อยู่ในการพิจารณาในระยะเวลาอันใกล้"
วิธีการนี้ชี้แนะว่า JPMorgan จะยังคงรักษาระยะห่างจากความเสี่ยงด้านการบริหารจัดการ คีย์ส่วนตัวที่ควบคุมการเข้าถึงสินทรัพย์ดิจิทัล ธนาคารดูเหมือนจะพร้อมทำงานกับผู้ให้บริการดูแลจากภายนอก
Lucas อ้างอิงถึงการหา "ผู้ให้บริการดูแลที่ถูกต้อง" แทนที่จะสร้างการดำเนินการดูแลภายใน
การตัดสินใจนี้สะท้อนถึงความกังวลด้านการปฏิบัติตามกฎหมายที่ยังคงอยู่ ธนาคารเผชิญข้อกำหนดด้านความปลอดภัยที่ซับซ้อนและการตรวจสอบกฎระเบียบเมื่อถือคริปโตแทนลูกค้า การจัดการดูแลจากภายนอกให้อิสระแก่ JPMorgan ในการให้บริการโดยไม่ต้องรับภาระในการรักษาความปลอดภัยกระเป๋าเงินดิจิทัลทั้งหมด
CEO ของธนาคาร Jamie Dimon ใช้เวลาปีหลายปีสาธารณะแคลงใจถึงความชอบธรรมของ Bitcoin และเตือนนักลงทุนเกี่ยวกับความผันผวน เขาได้ปรับท่าทีของเขาเมื่อเร็ว ๆ นี้ ยอมรับความต้องการจากลูกค้าในการประชุมสรุปผลประกอบการและการนำเสนอแก่นักลงทุน
การนำร่องบล็อกเชนและการเป็นพันธมิตรกับแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยน
JPMorgan ทำการทดสอบโทเคนเงินฝากในเดือนมิถุนายน การทดสอบนี้มี JPMD ซึ่งเป็นตัวแทนดิจิทัลของเงินฝากธนาคารที่ดำเนินการบน Base บล็อกเชนของ Coinbase โครงการนี้มุ่งหวังให้เงินฝากธนาคารสำหรับสถาบันสามารถใช้งานร่วมกับเครือข่ายบล็อกเชนสาธารณะได้ ทำให้ลูกค้าธุรกิจสามารถเคลื่อนย้ายเงินในแพลตฟอร์มแบบกระจายศูนย์ขณะที่คงความสัมพันธ์กับโครงสร้างพื้นฐานของธนาคารแบบเดิม
ธนาคารยังได้ลึกลงไปในความสัมพันธ์กับ Coinbase ลูกค้าของ Chase สามารถเชื่อมต่อบัญชีธนาคารโดยตรงกับวอลเล็ต Coinbase ได้ สร้างสะพานข้ามระหว่างระบบการธนาคารแบบดั้งเดิมและแพลตฟอร์มคริปโตสำหรับผู้บริโภค ทีมผู้บริหารอธิบายกลยุทธ์นี้ว่าเป็นแนวทาง "และ" รักษาบริการที่มีอยู่ขณะที่เพิ่มทางเลือกดิจิทัล
การเคลื่อนไหวเหล่านี้เป็นการดำเนินการทีละน้อยแทนการยอมรับคริปโตทั้งหมด JPMorgan กำลังทดสอบการทำงานในสภาพแวดล้อมที่ควบคุมก่อนที่จะตัดสินใจเปิดตัวในวงกว้าง
ประเด็นเกี่ยวกับการให้กู้ยืมและข้อพิจารณาด้านกฏหมาย
นอกจากการซื้อขายแล้ว ธนาคารกำลังพิจารณาการให้กู้ยืมที่มีคริปโตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน รายงานระบุว่า JPMorgan อาจเปิดตัวผลิตภัณฑ์การให้กู้ยืมดังกล่าวในปีหน้าหากผู้บริหารอนุมัติและหน่วยงานกำกับดูแลให้ความเห็นชอบ การให้กู้ยืมที่มีคริปโตเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันทำให้ผู้ยืมสามารถใช้สินทรัพย์ดิจิทัลเป็นหลักประกันโดยไม่ต้องขายออก บริการนี้มีอยู่แล้วจากผู้ให้บริการเงินกู้พิเศษและแพลตฟอร์มการแลกเปลี่ยนบางแห่ง
การกำกับดูแลทางกฎหมายจะกำหนดว่าธนาคาร JPMorgan จะเคลื่อนไหวได้รวดเร็วเพียงใด
หน่วยงานรัฐบาลกลางได้เพิ่มการตรวจสอบของธนาคารที่เข้าสู่ภาคคริปโต เรียกร้องการควบคุมความเสี่ยงที่ชัดเจนและการปกป้องผู้บริโภค วิธีการของธนาคารที่มีระยะเวลาจะสะท้อนถึงสภาพแวดล้อมดังกล่าว การซื้อขายมาก่อน การจัดการดูแลและการให้กู้ยืมจะตามมาเท่านั้นหลังจากกรอบการทำงานได้รับการจัดตั้งขึ้น
เพื่อความเข้าใจ การจัดการดูแลหมายถึงการรักษาความปลอดภัยของสินทรัพย์ดิจิทัล รวมถึงการจัดการคีย์ส่วนตัวที่อนุญาตการทำธุรกรรม
โทเคนเงินฝากเป็นเวอร์ชันดิจิทัลของเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิมที่ออกบนบล็อกเชน ออกแบบมาเพื่อรวมความมั่นคงของสกุลเงินฟิอัตเข้ากับความสามารถของเครือข่ายคริปโตที่เปิดใ้ช้
บล็อกเชนสาธารณะอย่าง Base เป็นบัญชีแยกประเภทแบบกระจายศูนย์ที่ใครก็สามารถเข้าถึงได้ แตกต่างจากระบบเอกชนหรือระบบที่จำกัดสิทธิ์ที่ใช้โดยสถาบันการเงินบางแห่ง
JPMorgan ยังไม่ได้ระบุว่าจะมีคริปโตใดบ้างที่สามารถทำการซื้อขายได้หรือกลุ่มลูกค้ากลุ่มใดที่จะได้รับสิทธิ์เข้าใช้ก่อน รายละเอียดดังกล่าวยังได้รับการเก็บเป็นความลับเนื่องจากโปรแกรมนำร่องยังคงดำเนินต่อไปและทีมปฏิบัติตามกฎหมายยังคงพัฒนาขั้นตอน
แนวโน้มการยอมรับคริปโตของธนาคาร
การเริ่มต้นซื้อขายคริปโตของ JPMorgan สะท้อนถึงการเคลื่อนไหวที่กว้างขึ้นใน Wall Street สิ่งที่เคยถูกมองว่าเป็นฟองสบู่ทางการเก็งกำไร ตอนนี้กำลังดึงดูดความสนใจจากสถาบันอย่างจริงจัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อกรอบการดำเนินงานของกฎระเบียบเริ่มเป็นรูปเป็นร่างและความต้องการของลูกค้าเพิ่มขึ้น
การเปิดตัวแบบค่อยเป็นค่อยไปของธนาคารชี้ให้เห็นว่าผู้ให้กู้รายใหญ่ยังคงระมัดระวังความเสี่ยงด้านชื่อเสียงและการปฏิบัติงาน แต่การเปลี่ยนแปลงเป็นสิ่งที่ไม่สามารถปฏิเสธได้ และมีการคาดการณ์การประกาศเพิ่มเติมเมื่อ JPMD และโปรแกรมนำร่องอื่น ๆ ได้ผลลัพธ์ที่สามารถวัดได้และเมื่อตัวธนาคารเองทำความชัดเจนต่อทิศทางการจัดการดูแลสินทรัพย์และการปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ