สถาบันการเงินสวิสสามแห่ง ดำเนินการ ธุรกรรมการชำระเงินที่ใช้เงินฝากของธนาคารบนบล็อกเชนสาธารณะครั้งแรก ซึ่งเป็นช่วงเวลาสำคัญสำหรับการผสมผสานธนาคารแบบดั้งเดิมกับเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทดิจิทัล การทำธุรกรรมนี้เกี่ยวข้องกับ UBS, PostFinance และ Sygnum Bank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการศึกษาความเป็นไปได้ที่ครอบคลุมการนำโทเค็นเงินฝากมาใช้
สิ่งที่ต้องรู้:
- สามธนาคารสวิส—UBS, PostFinance, และ Sygnum Bank—ดำเนินการชำระเงินบล็อกเชนข้ามสถาบันด้วยเงินฝากธนาคารที่ถูกโทเค็น
- การชำระเงินแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงที่ก้าวหน้าเป็นทางเลือกใหม่แทน stablecoins ทำให้ธนาคารต่างๆ สามารถดำเนินการธุรกรรมบนโครงสร้างพื้นฐานบล็อกเชนร่วมกันได้
- แตกต่างจากโซลูชันที่มีอยู่เช่นระบบของ JPMorgan วิธีการนี้ทำให้เงินฝากที่ถูกโทเค็นสามารถใช้งานได้ข้ามสถาบันการเงินหลายแห่ง
เทคโนโลยีล้ำยุคที่ช่วยให้ทำธุรกรรมข้ามธนาคารได้
การชำระเงินนี้ใช้โทเค็นเงินฝาก ซึ่งหมายถึงเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิมที่ถูกแปลงสภาพให้สามารถใช้งานบนบล็อกเชนได้โดยการโทเค็น การทำธุรกรรมนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถส่งโทเค็นที่แสดงถึงเงินฝากธนาคารจริงของตนข้ามเครือข่ายบล็อกเชนได้ สมาคมธนาคารสวิสประกาศการทำธุรกรรมที่เป็นนวัตกรรมใหม่นี้เมื่อวันอังคาร
Thomas Frei หัวหน้าฝ่ายนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ของ Sygnum Bank เน้นถึงความสำคัญของความสำเร็จนี้ "นี่เป็นสิ่งใหม่อย่างแท้จริง" Frei กล่าว โดยเน้นถึงความเท่าเทียมที่ไม่เคยมีมาก่อนของการชำระเงินบล็อกเชนข้ามสถาบัน การศึกษานี้แสดงให้เห็นว่าธนาคารที่เข้าร่วมสามารถจัดการความเสี่ยงจากคู่กรณีอย่างมีประสิทธิภาพในขณะทำธุรกรรมบนโครงสร้างพื้นฐานร่วมกัน
การนวัตกรรมนี้ตอบสนองข้อจำกัดที่สำคัญในระบบการชำระเงินบนบล็อกเชนที่มีอยู่
แม้ว่า JPMorgan เคยพัฒนาเงินฝากที่ถูกโทเค็นมาก่อน แต่โซลูชันเหล่านั้นยังคงอยู่ในการใช้งานภายในสถาบันเดียวเท่านั้น วิถีทางของธนาคารสวิสทำลายข้อจำกัดนี้โดยทำให้เงินฝากที่ถูกโทเค็นสามารถใช้งานได้ข้ามแพลตฟอร์มการเงินหลายแห่ง
"เงินฝากที่ถูกโทเค็นของเราสามารถใช้งานได้ข้ามธนาคารต่างๆ ซึ่งเป็นสิ่งที่ยังไม่มี" Frei อธิบาย การรองรับนี้แสดงถึงการเปลี่ยนแปลงพื้นฐานจากการประยุกต์ใช้บล็อกเชนในการธนาคารที่ดำเนินการอย่างเป็นเอกเทศ
ทางเลือกแทนโซลูชันคริปโตเคอเรนซีที่ตั้งอยู่เดิม
ระบบโทเค็นเงินฝากถือว่านำเสนอทางตรงเข้าสู่ stablecoins ที่เป็นคริปโตเคอเรนซีที่ออกแบบมาเพื่อรักษาค่าให้คงที่โดยการอ้างถึงสกุลเงินดั้งเดิม สินค้าโภคภัณฑ์ หรือเครื่องมือทางการเงิน Frei อธิบายพัฒนาการนี้ว่าเป็น "รูปแบบใหม่ของการชำระเงินบนบล็อกเชนที่เป็นทางเลือกต่อ stablecoins"
ความแตกต่างนี้มีความหมายสำคัญต่อสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่ stablecoins ดำเนินการอย่างอิสระจากโครงสร้างพื้นฐานธนาคาร การใช้โทเค็นเงินฝากช่วยให้ธนาคารใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนขณะที่ยังรักษากฎระเบียบและความสัมพันธ์กับลูกค้าเดิม
สมาคมธนาคารสวิสชี้ว่า การนำเสนอในอนาคตสามารถทำให้การชำระเงินดำเนินไปได้อย่างรวดเร็วและเสร็จสมบูรณ์บนโครงสร้างพื้นฐานร่วมกัน การชำระเงินเหล่านี้อาจผสานความสามารถในการทำธุรกรรมเชิงธุรกิจอัตโนมัติได้ทันที ซึ่งอาจส่งผลให้การทำธุรกรรมทางการค้าราบรื่นในหลากหลายอุตสาหกรรม
อย่างไรก็ตาม งานพัฒนาที่สำคัญยังคงอยู่ก่อนการใช้งานในเชิงพาณิชย์ Frei ยอมรับว่าต้องใช้ความพยายามเพิ่มเติมอย่างมากก่อนที่ธนาคารจะพร้อมเปิดตัวผลิตภัณฑ์สำหรับการใช้งานอย่างแพร่หลาย
ทราบคำศัพท์เกี่ยวกับเทคโนโลยีการเงินที่สำคัญ
โทเค็นเงินฝากแสดงถึงรูปแบบของสินทรัพย์ดิจิทัลที่รักษาการสนับสนุนโดยตรงด้วยเงินฝากธนาคารแบบดั้งเดิม ไม่เหมือนกับคริปโตเคอเรนซีที่มีค่าเกิดจากการเก็งกำไรหรือกลไกอัลกอริธึม โทเค็นเงินฝากมีค่าตรงตามอัตราส่วนหนึ่งต่อหนึ่งกับเงินฝากธนาคารแบบเดิม การโทเค็นหมายถึงกระบวนการแปลงเครื่องมือการเงินแบบดั้งเดิมเป็นตัวแทนดิจิทัลที่สามารถทำงานบนบล็อคเชนได้
ในขณะที่ stablecoins มีความพยายามที่จะรักษาค่าให้คงที่ผ่านกลไกต่าง ๆ รวมถึงการอ้างอิงค่าในสกุลเงิน สินค้าโภคภัณฑ์ หรือการควบคุมทางอัลกอริธึม สกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้ดำเนินการอย่างอิสระจากระบบการเงินดั้งเดิม แม้ว่าอาจได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ของธนาคาร
ความเสี่ยงของคู่กรณีอธิบายถึงความเป็นไปได้ของการที่ฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการทำธุรกรรมทางการเงินอาจไม่สามารถปฏิบัติตามพันธสัญญาได้สำเร็จ ในการชำระเงินบนบล็อกเชน ความเสี่ยงนี้มีความซับซ้อนเป็นพิเศษเนื่องจากลักษณะที่กระจายของการดำเนินการและการชำระเงินของธุรกรรม
ปิดท้ายคิด
การชำระเงินบล็อกเชนข้ามสถาบันที่ประสบความสำเร็จโดยสามธนาคารสวิสแสดงถึงการพัฒนาที่สำคัญในการยอมรับเทคโนโลยีบัญชีแยกประเภทดิจิทัลในธนาคารแบบดั้งเดิม แนวทางโทเค็นเงินฝากเสนอโอกาสในทางเลือกที่มีการควบคุมต่อการแก้ปัญหาคริปโตเคอเรนซีที่มีอยู่ขณะที่ยังคงรักษาการทำงานร่วมกันข้ามสถาบันการเงินหลายแห่ง แม้ว่างานพัฒนาอย่างมากยังคงต้องทำก่อนการใช้งานในเชิงพาณิชย์