Elon Musk ได้ยืนยันว่า X Money ฟีเจอร์การชำระเงินและการธนาคารที่รอมานานของแพลตฟอร์มสื่อสังคมออนไลน์ X ของเขา ได้เข้าสู่การทดสอบแบบเบต้าที่จำกัดล่วงหน้าก่อนการเปิดตัวที่คาดว่าในปี 2025
ในโพสต์บน X ลงวันที่ 25 พฤษภาคม มัสก์ กล่าว ว่าการทดสอบจะเริ่มด้วย "การเข้าถึงที่จำกัดมาก" เพื่อให้แน่ใจถึงมาตรฐานความปลอดภัยที่เข้มงวด โดยอ้างถึงความจำเป็นที่ต้อง "ระมัดระวังที่สุด" เมื่อจัดการกับเงินออมของผู้ใช้
แม้ว่าการประกาศของมัสก์จะเกิดจากการตอบโพสต์ของบัญชีแฟนฟังส์ของ Tesla แต่การเคลื่อนไหวนี้ถือเป็นการยืนยันแบบสาธารณะครั้งแรกว่า X Money กำลังเข้าสู่ขั้นตอนการทดสอบ มันเกิดขึ้นหลังการคาดเดาหลายเดือนที่เกิดจากการรั่วไหลของซอฟต์แวร์และการยื่นขอใบอนุญาตที่ระบุว่าฟีเจอร์นี้ใกล้จะเปิดตัวแล้ว
ความก้าวหน้าด้านกฎระเบียบชี้ให้เห็นถึงความทะเยอทะยานที่กว้างขึ้น
X บริษัทเดิมที่รู้จักในชื่อ Twitter ได้วางพื้นฐานทางกฎระเบียบสำหรับหน่วยบริการทางการเงินของตนตั้งแต่ปี 2023 อย่างน้อย
ตามบันทึกสาธารณะจากระบบอนุญาตหลายรัฐแห่งชาติ (NMLS) X ได้รับใบอนุญาตให้เป็นผู้ส่งเงิน 41 ใบทั่วสหรัฐอเมริกา ซึ่งเป็นข้อกำหนดสำหรับบริษัทที่ต้องการจัดการชำระเงินและการโอนในหลายเขตอำนาจ
ใบอนุญาตเหล่านี้บ่งชี้ว่าบริษัทกำลังเตรียมที่จะให้บริการทางการเงินที่หลากหลาย ซึ่งอาจรวมถึงการชำระเงินแบบเพียร์ทูเพียร์ กระเป๋าสตางค์ดิจิตอล และการทำงานธนาคารที่กว้างขึ้น
การเคลื่อนย้ายไปการทดสอบเบต้าเป็นก้าวสำคัญในการเปลี่ยนแปลง X ให้เป็นสิ่งที่มัสก์เคยอธิบายว่าเป็น "แอปแห่งทุกอย่าง" - แอปซุปเปอร์คอมโบที่รวมสังคม สื่อ และการเงิน ซึ่งมีรูปแบบเล็กน้อยหลังแพลตฟอร์มต่าง ๆ เช่น WeChat ในจีน อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขทางกฎระเบียบของสหรัฐอเมริกาและความแตกต่างทางวัฒนธรรมเป็นภูมิทัศน์ที่แตกแยกและมีความซับซ้อนมากขึ้นสำหรับความทะเยอทะยานดังกล่าว
วิสัยทัศน์ที่ใช้เวลาหลายปีในการสร้าง
แผนสำหรับ X Money เริ่มต้นเมื่อมัสก์ซื้อกิจการ Twitter ในเดือนตุลาคม 2022 ตอนนั้นมัสก์อธิบายดีลมูลค่า 44 พันล้านดอลลาร์นี้ไม่เพียงแค่การซื้อออกจากสื่อสังคมออนไลน์เท่านั้น แต่เป็นทางลัดเพื่อเร่งความคิดใหญ่ของการสร้าง “X, the everything app”
กลางปี 2023 บริษัทเปลี่ยนชื่ออย่างเป็นทางการเป็น X และซีอีโอ ลินดา ยักการีโน ก็เริ่มร่างแผนการเกี่ยวกับ “ความต่างระดับที่ไม่จำกัด” การขยายมัลติมีเดีย และฟีเจอร์ทางการเงิน
การคาดเดาเกี่ยวกับ X Money เข้มข้นขึ้นหลังจากยักการีโนและมัสก์ทำการอ้างอิงที่คลุมเคลือเกี่ยวกับการผสานโครงสร้างการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการสนับสนุนคริปโตอาจจะเป็นไปได้ แม้ว่าจะยังไม่มีการยืนยันอย่างเป็นทางการเกี่ยวกับการผสานคริปโต แต่ฐานผู้ใช้ของแพลตฟอร์ม - โดยเฉพาะในแวดวงคริปโต - ก็รอคอยการสนับสนุนที่อาจจะเกิดขึ้นสำหรับบิตคอยน์และสินทรัพย์ดิจิตอลอื่น ๆ มานาน
ผลกระทบทางการเมืองและความเชื่อมโยงกับรัฐบาล
การมีส่วนร่วมมากขึ้นของมัสก์ในนโยบายสาธารณะได้เพิ่มความซับซ้อนด้านการเมืองให้กับการเปิดตัว X Money ในต้นปี 2025 หลังการเปลี่ยนแปลงในตำแหน่งประธานาธิบดีสหรัฐฯ มัสก์ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้นำโครงการริเริ่มด้านประสิทธิภาพการปฏิบัติงานของ Department of Government Efficiency (DOGE) ซึ่งเป็นทีมงานประจำที่จัดตั้งขึ้นใหม่เพื่อมาแก้ไขระบบราชการ
แม้ว่าจะเป็นเชิงสัญลักษณ์ในรูปแบบปัจจุบัน แต่บทบาทของมัสก์ในรัฐบาลได้ก่อให้เกิดความกังวลทางจริยธรรมและการเมือง โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากสมาชิกรัฐสภาประชาธิปไตย ในเดือนกุมภาพันธ์ สมาชิกวุฒิสภา Elizabeth Warren ได้วิพากษ์วิจารณ์บทบาทคู่ของมัสก์ในฐานะผู้ส่งเสริมเทคโนโลยีและการเป็นผู้ได้รับการแต่งตั้งในรัฐบาล เตือนไม่ให้เกิดการปะทะทางผลประโยชน์
“มัสก์สูญเสียเงินบน X มากมาย” Warren กล่าวในแถลงการณ์เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ “ดังนั้นเขาจึงมีความคิดว่า X จะกลายเป็นแพลตฟอร์มที่ใหญ่ที่เขาจะได้ข้อมูลทางการเงินส่วนตัวของทุกคน” Warren ยังเชื่อมโยงความทะเยอทะยานของมัสก์กับความพยายามที่จะลดหน่วยงานกำกับดูแลอาทิเช่น สำนักงานคุ้มครองการเงินเพื่อผู้บริโภค (CFPB) ซึ่งดูแลการปฏิบัติตามกฎหมายการเงินดิจิทัลและการคุ้มครองผู้บริโภค
จากแพลตฟอร์มสังคมสู่เครือข่ายทางการเงิน?
การผลักดันมัสก์ในการผนวกการชำระเงินเข้าสู่ X สะท้อนถึงแนวโน้มกว้างที่แพลตฟอร์มเทคโนโลยีใหญ่หลายแห่งเริ่มคละเคล้าบริการทางการเงินเข้ากับระบบนิเวศของพวกเขา Meta (อดีตชื่อ Facebook) ได้ทำความพยายามหลายครั้งในการเปิดตัวฟีเจอร์การชำระเงินรวมถึงโครงการ Diem stablecoin ที่ยกเลิกไปแล้ว
Apple และ Google ได้แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวเนื่องกับการธนาคาร เช่น Apple Pay และ Google Wallet แต่ไม่มีใครที่ยังไม่ประสบความสำเร็จในการเปลี่ยนแปลงเครือข่ายสังคมเป็นระบบการเงินที่ปฏิบัติการได้อย่างเต็มที่
ตัวที่แตกต่างหลักกับ X Money อาจอยู่ที่การตัดผนวกการเงินส่วนบุคคลเข้าสู่การโต้ตอบทางสังคมโดยตรง ถ้าประสบความสำเร็จ X สามารถให้เครื่องมือสำหรับการให้ทิป, การระดมทุน, การชำระเงินร้านค้า, หรือแม้กระทั่งการจ่ายเงินเดือน ทั้งหมดนี้ในระบบของแอป การเปลี่ยนแปลงขนาดนี้จะเปลี่ยนแปลงวิธีที่ผู้ใช้เข้าร่วมกับสื่อสังคม - จากการบริโภคเนื้อหาเฉื่อยชา ไปจนถึงการเข้าร่วมทางการเงินอย่างกระตือรือร้น
อย่างไรก็ตาม ผู้สังเกตการณ์หลายคนยังคงสงสัย ธรรมชาติของกฎระเบียบการเงินของสหรัฐอเมริกาที่กระจายตัวหมายความว่าโครงการใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการส่งเงิน การฝาก หรือการให้สินเชื่อต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทั้งภายในรัฐและรัฐบาลกลางที่ซับซ้อน การขอใบอนุญาตใน 41 รัฐเป็นสิ่งที่สำคัญแต่ไม่เพียงพอสำหรับการเปิดตัวทั่วประเทศอย่างเต็มที่ โดยเฉพาะถ้ามีบริการธนาคารเข้ามาเกี่ยวข้อง
คำถามเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวและการใช้ข้อมูล
แผนของมัสก์ในการรวมเครื่องมือทางการเงินเข้าสู่ X ยังสร้างคำถามที่สำคัญเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้ใช้ การเฝ้าระวัง และการใช้งานในเชิงพาณิชย์ นักวิจารณ์เตือนว่าการเปลี่ยน X ให้เป็นแพลตฟอร์มการเงินอาจนำไปสู่การเก็บข้อมูลที่เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากประวัติการเงินของผู้ใช้ รูปแบบการทำธุรกรรม และข้อมูลการรับรองตัวตนถูกรวมเข้ากับโปรไฟล์สื่อสังคมออนไลน์ของพวกเขา
เนื่องจากประวัติของมัสก์ในการยกเลิกนโยบายการกรองและการปรับรูปร่างโครงสร้างความไว้วางใจและความปลอดภัยของแพลตฟอร์ม ความกังวลเกี่ยวกับการใช้ในทางที่ผิดของข้อมูลการเงินได้เพิ่มขึ้น ไม่เหมือนธนาคารที่ทำงานภายใต้กฎระเบียบความเป็นส่วนตัวที่เข้มงวดและกฎเกณฑ์การคุ้มครองผู้บริโภค บริษัทเทคโนโลยีที่เสนอเครื่องมือทางการเงินมักปฏิบัติการในพื้นที่ไม่ชัดเจนของกฎระเบียบ
“การนำการเงินมาสู่แพลตฟอร์มสังคมที่มีประวัติการบริหารที่ไม่แน่นอนสามารถเปิดเผยผู้ใช้ให้เผชิญความเสี่ยงที่แท้จริง” นักวิจัยนโยบายทางการเงินที่มีความคุ้นเคยกับการควบคุมเทคฟินกล่าว “มันเป็นคนละเรื่องที่จะทวีต มันเป็นคนละเรื่องทั้งหมดที่เก็บออมเงินของคุณหรือส่งเงิน”
อะไรจะเกิดขึ้นถัดไป
แม้ว่าการทดสอบเบต้าจะได้เริ่มต้นแล้ว แต่การปล่อยตัวเต็มของ X Money ยังไม่คาดว่าจะเกิดขึ้นจนถึงปี 2025 และไทม์ไลน์นั้นอาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นการมองโลกในแง่ดีตามอัตราการอนุมัติผลิตภัณฑ์ทางการเงินในสหรัฐอเมริกา
จำนวนมากจะขึ้นอยู่กับว่าการทดสอบเบต้าแบบจำกัดทำงานได้ดีเพียงใด, การตอบสนองของหน่วยงานกำกับดูแล, และว่าความสนใจของผู้ใช้จะทำให้การเปิดตัวที่กว้างขึ้นเป็นสิ่งจำเป็นหรือไม่
ด้วยความมุ่งเน้นในการแบ่งเนื้อหาของมัสก์ระหว่างการดำเนินงานขององค์กร, บทบาทที่ปรึกษารัฐบาล, และโครงการที่ดำเนินการที่ Tesla, SpaceX, และ Neuralink, X Money จะต้องได้รับความสนใจอย่างต่อเนื่องและการพัฒนาทางเทคนิคที่มากมายเพื่อที่จะกลายเป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ใช้งานได้จริง