Sub-Saharan Africa has become the third-fastest growing cryptocurrency region globally with 52% year-over-year growth, while Latin America achieved 42.5% growth driven by hyperinflation and economic necessity. Southeast Asia dominates grassroots adoption with seven of the top 20 countries in global crypto adoption rankings, fundamentally reshaping how emerging markets access financial services, cross-border payments, and economic opportunities through practical Web3 applications rather than speculation.
Executive Summary:
- Adoption leadership: Asia-Pacific leads with 69% transaction volume growth, followed by Latin America (63%) and Sub-Saharan Africa (52%), far outpacing developed markets
- Practical use cases: Remittances, inflation hedging, mobile money integration, and Play-to-Earn gaming drive adoption over investment speculation
- Regulatory evolution: 2024-2025 marked transition from experimental frameworks to comprehensive implementation across Brazil, Nigeria, South Africa, UAE, and Philippines
- Economic impact: Over $400 billion in crypto value transferred to emerging markets in 2024, with stablecoins representing 43% of African transactions
- Infrastructure gaps: 1.7 billion adults remain unbanked while 57% of global population lacks mobile internet, creating barriers alongside opportunities
Economic necessity drives Web3 adoption in emerging markets more than speculation or investment opportunity. Unlike developed economies where cryptocurrency serves primarily as an alternative asset class, emerging markets utilize digital assets for fundamental financial services including payments, savings, and cross-border transfers.
Infrastructure constraints create both barriers and incentives for Web3 adoption across developing economies. Mobile penetration reaches over 100% in many Latin American countries while internet access remains limited in rural African regions, creating uneven adoption patterns within countries. The GSMA reports 2.1 billion registered mobile money accounts globally with 514 million monthly active users, providing established digital payment infrastructure that facilitates cryptocurrency onboarding.
Currency instability fundamentally shapes adoption patterns across regions. Argentina's inflation peaked at 254% in January 2024 before declining to 106%, driving stablecoin adoption for wealth preservation. Venezuela's hyperinflation crisis, while improving from over 1 million percent in 2018, maintains significant economic pressure with current inflation around 337%. Nigeria's naira hit record lows in February 2024 with inflation reaching 32.15% in August, making foreign-denominated stablecoins attractive alternatives to local currency savings.
Remittance dependence creates natural crypto adoption corridors in many emerging markets. The Philippines receives $38.34 billion annually from overseas workers, representing 8.3% of GDP, while Mexico leads globally with $63.3 billion in remittances. Traditional transfer costs average 6.35% globally, far above the UN Sustainable Development Goal of 3%, creating significant economic incentive for alternative payment rails.
Banking exclusion affects 1.7 billion adults globally, concentrated in emerging markets where Web3 technologies can provide financial access through mobile-first applications. Kenya's M-Pesa demonstrates successful mobile money adoption with 34 million users processing hundreds of billions annually, equivalent to 59% of Kenya's GDP, showing established comfort with digital financial services that translates to cryptocurrency adoption.
Regulatory environments vary dramatically across emerging markets, from progressive frameworks in the UAE and South Africa to restrictive approaches in China and Bangladesh. The Atlantic Council's cryptocurrency regulation tracker shows among 75 studied countries, 45 have legal cryptocurrency status while 20 maintain partial bans and 10 enforce general prohibitions. This patchwork creates opportunities for regulatory arbitrage while presenting compliance challenges for global platforms.
Africa: Stablecoin-Driven Financial Inclusion
Sub-Saharan Africa received over $205 billion in on-chain cryptocurrency value between July 2024 and June 2025, representing 52% year-over-year growth and establishing the continent as the third-fastest growing crypto region globally. Nigeria dominates adoption, ranking second worldwide in Chainalysis's Global Adoption Index with $92.1 billion in received value over twelve months ending June 2025. This represents genuine grassroots usage rather than speculative trading, with over 8% of all crypto transfers in Sub-Saharan Africa under $10,000 compared to 6% globally.
Economic drivers and use cases
Stablecoins account for 43% of all cryptocurrency transaction volume in Sub-Saharan Africa, reflecting practical utility over speculative investment. Nigeria processed nearly $22 billion in stablecoin transactions between July 2023 and June 2024, with $3 billion occurring in Q1 2024 alone for transactions under $1 million. Yellow Card, operating across 20 African countries, reports 99% of transactions now involve stablecoins as businesses seek protection against local currency volatility.
Cross-border payments and remittances drive significant adoption across the continent. Africa received $92.2 billion in remittances in 2024 according to World Bank data, with traditional transfer costs averaging 7.9% compared to the global average of 6.35%. Stablecoin remittances prove approximately 60% cheaper than traditional methods for $200 transfers, creating substantial cost savings for families receiving international transfers.
Mobile money integration provides natural onboarding infrastructure for cryptocurrency adoption. Kenya's M-Pesa platform serves 34 million users and processes transactions equivalent to 59% of the country's GDP, while Sub-Saharan Africa accounts for 283 million monthly mobile money users. This existing digital payment familiarity reduces barriers to cryptocurrency adoption compared to cash-dependent economies.
The region demonstrates significant DeFi engagement, with Nigeria receiving over $30 billion in DeFi value during 2024, leading global decentralized finance adoption. Smart contract platforms enable financial services including lending, savings, and insurance for populations excluded from traditional banking, with Kenya showing 79% financial account penetration largely due to mobile money services.
Leading projects and regulatory developments
Yellow Card exemplifies successful African crypto infrastructure, processing $6+ billion in transactions after raising $33 million in Series A funding in October 2024 led by Blockchain Capital. The platform partnered with Coinbase and PayPal's Xoom service while pivoting toward B2B services, offering API solutions for businesses across 20 countries. Annual transaction volume doubled from $1.3 billion in 2023 to $3 billion in 2024, demonstrating scaled commercial adoption.
Nigerian regulatory evolution shows progressive framework development. President Bola Ahmed Tinubu signed the Investment and Securities Act 2025 into law, officially recognizing crypto assets under Securities and Exchange Commission oversight. This supersedes previous restrictions, though implementation remains challenging with banks continuing to flag crypto accounts despite legal recognition. Only two companies—Quidax and Busha—received provisional licenses in August 2024 under the regulatory sandbox program.
South Africa leads continental regulatory development with 248 crypto firms licensed by the Financial Sector Conduct Authority in 2024. The comprehensive framework includes Category I licenses for advisory services and Category II licenses for investment management, with licensed entities including VALR, Luno, Yellow Card, and Kotani Pay. Implementation of Travel Rule requirements by April 30, 2025 demonstrates commitment to international compliance standards.
AZA Finance, formerly BitPesa, processes 12 million monthly transactions across multiple African countries with $54.4 million total funding including recent investment from Development Bank of Southern Africa. The company provides B2B fintech services for cross-border payments and foreign exchange, operating from Nairobi headquarters with offices across Lagos, London, Luxembourg, Dakar, and Madrid.
Case studies and grassroots adoption
Nigerian students demonstrate practical crypto usage for international education payments. TechCabal reported on Damilare, a student applying to postgraduate programs in Poland who used informal crypto channels to send naira to a friend's account abroad, circumventing traditional banking limitations and high fees. This illustrates how young Africans utilize cryptocurrency to navigate international payment challenges.
Yellow Card's transformation reflects broader African crypto maturation. Founder Chris Maurice started the company in 2017 after meeting a Nigerian student paying $90 in fees to wire money home. Bloomberg reported in November 2024 that the platform now serves 30,000+ businesses across 20 countries, processing transactions primarily in stablecoins as companies manage volatile local currencies. Annual transaction volume doubling demonstrates sustained business adoption beyond individual remittances.
Ghana shows significant cryptocurrency penetration with approximately 17% of the population, around 3 million people, currently owning or trading digital assets. This widespread adoption prompted regulatory response, with the Bank of Ghana issuing draft VASP guidelines in August 2024 and planned implementation of comprehensive regulation by September 2025. เนื้อหา: การใช้งานในทางปฏิบัติกับการพัฒนากฎระเบียบต่างๆ ประเทศนี้อยู่ในอันดับที่ 28 ของโลกในการนำคริปโตมาใช้ โดยได้รับเงินโอนจำนวน 4 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 พร้อมการเติบโตอย่างต่อเนื่องปีต่อปีในอัตรา 20% ตั้งแต่ปี 2022 การเพิ่มเข้าบัญชีสีเทาของ FATF ในเดือนมีนาคม 2024 กระตุ้นให้เกิดการดำเนินการด้านกฎระเบียบ โดยกระทรวงการคลังแห่งชาติได้เปิดเผยร่างนโยบายแห่งชาติว่าด้วยสินทรัพย์เสมือนจริงและร่างพระราชบัญญัติ VASPs ในเดือนธันวาคม 2024 โดยคาดว่าจะเสร็จสิ้นกรอบภายในเดือนเมษายน 2025
ยูกันดาแสดงถึงการขยายตัวในภูมิภาคของแพลตฟอร์มหลัก แม้จะมีการพัฒนาด้านกฎระเบียบที่จำกัด Yellow Card รวมยูกันดาในแผนการขยายตัวในขณะที่ประเทศนี้เดินตามแนวโน้มกฎระเบียบของแอฟริกาตะวันออกที่กว้างขึ้น ซึ่งบ่งบอกว่าการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานมีมาก่อนกรอบกฎหมายที่ครอบคลุมในหลายตลาดแอฟริกา
ละตินอเมริกา: การป้องกันเงินเฟ้อและนวัตกรรมการโอนเงิน
ละตินอเมริกามีอัตราการเติบโตในอัตราการนำคริปโตมาใช้ 42.5% จากปีที่แล้ว ทำให้เป็นภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุดเป็นอันดับสองของโลก โดยมีมูลค่าที่ได้รับ 415 พันล้านดอลลาร์ระหว่างเดือนกรกฎาคม 2023 ถึงมิถุนายน 2024 สี่ประเทศอยู่ในกลุ่ม 20 อันดับแรกของโลกในการนำคริปโตมาใช้: อาร์เจนตินา (อันดับที่ 15), บราซิล (อันดับที่ 9), เม็กซิโก (อันดับที่ 13), และเวเนซุเอลา (อันดับที่ 14) ความจำเป็นทางเศรษฐกิจเป็นตัวขับเคลื่อนให้นำมาใช้มากกว่าการเก็งกำไร โดยภาวะเงินเฟ้อสูง การลดค่าเงิน และต้นทุนการโอนเงินทำให้เกิดความต้องการสินทรัพย์ดิจิทัลในทางปฏิบัติ
การตอบสนองต่อภาวะเงินเฟ้อสูงและวิกฤตค่าเงิน
อาร์เจนตินานำคริปโตมาใช้เนื่องจากการลดค่าของเปโซและเงินเฟ้อ ประเทศได้รับมูลค่าในคริปโตสูงถึง 91.1 พันล้านดอลลาร์ โดยธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับ stablecoins ประมาณ 61.8% ขณะที่ประชาชนแสวงหาทางเลือกในการออมที่ผูกกับ USD อัตราเงินเฟ้อสูงสุดที่ 254% ในเดือนมกราคม 2024 ก่อนที่จะลดลงเหลือประมาณ 106% ในขณะที่ประธานาธิบดี Milei ประกาศลดค่าเปโซ 50% ในเดือนธันวาคม 2023 Lemon Cash ให้บริการบัตรเดบิตคริปโตที่ช่วยให้การแปลงจากเปโซเป็นดอลลาร์เกิดขึ้นได้ทันทีสำหรับผู้ใช้ที่กระตือรือร้น 2 ล้านคนในกว่า 4,000 บริการ
เวเนซุเอลาแสดงอัตราการเติบโตในภูมิภาคสูงสุดถึง 110% จากปีที่แล้ว แม้ประสบปัญหาเศรษฐกิจ Stablecoins คิดเป็น 34% ของธุรกรรมขายปลีกขนาดเล็ก โดยคาดว่าประมาณ 16.3% ของครัวเรือนใช้ stablecoins ทุกวันในการค้าขายพื้นฐาน ภาวะเงินเฟ้อสูงสำเร็จกว่า 1 ล้านเปอร์เซ็นต์ในปี 2018 และคงอยู่ที่ประมาณ 337% ในปัจจุบัน ทำให้การนำมาใช้คริปโตเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการอยู่รอดทางเศรษฐกิจ มหาวิทยาลัยต่างๆ เสนอหลักสูตรเกี่ยวกับบล็อกเชน ขณะที่ธุรกิจตั้งแต่ผู้ขายข้างทางถึงร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ยอมรับการชำระเงินด้วยคริปโต
บราซิลเป็นผู้นำการนำคริปโตมาใช้ในระดับสถาบัน โดยมีมูลค่าที่ได้รับ 90.3 พันล้านดอลลาร์และการเติบโตในธุรกรรมสถาบัน 48.4% ระหว่างไตรมาสที่ 4 ปี 2023 ถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2024 Stablecoins คิดเป็น 59.8% ของธุรกรรม ขณะที่ประเทศแสดงความสนใจใน DeFi อย่างแข็งแรง แพลตฟอร์ม Mynt ของ BTG Pactual ขับเคลื่อนการนำมาใช้ในระดับสถาบันควบคู่ไปกับการพัฒนากรอบกฎหมายครอบคลุมของบราซิลและการเปิดตัว CBDC ที่คาดหวังในปี 2025
โคลัมเบียได้ตกลงมาเป็นตลาดคริปโตที่เติบโตเร็วที่สุดอันดับที่ 6 ของโลกด้วยมูลค่าที่ได้รับ 28.5 พันล้านดอลลาร์ Stablecoins คิดเป็น 66% ของธุรกรรม แสดงรูปแบบการป้องกันเงินเฟ้อที่คล้ายกับเพื่อนบ้านในภูมิภาค กรอบกฎหมายอยู่ระหว่างการพัฒนาหลังจากการสิ้นสุดของโปรแกรม sandbox ของ Financial Superintendence ในเดือนธันวาคม 2023
การจัดเตรียมช่องทางการโอนเงินและการชำระเงินข้ามพรมแดน
เม็กซิโกนำหน้าในปริมาณการโอนเงินทั่วโลกด้วยเงินที่ได้รับ 63.3 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 สร้างแรงจูงใจธรรมชาติในการนำคริปโตมาใช้ Bitso ดำเนินการประมาณ 10% ของสินค้าหลักในเม็กซิโก-สหรัฐฯ เท่ากับ $4.3 พันล้านในปี 2023 โดยมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมน้อยกว่า 1% เมื่อเทียบกับค่าใช้จ่ายทั่วไปที่ 6-10% การแลกเปลี่ยนนี้ให้บริการผู้ใช้กว่า 9 ล้านคนทั่วโลก โดย 70% อยู่ในเม็กซิโก ร่วมมือกับร้านสะดวกซื้อกว่า 135,000 แห่ง เช่น 7-Eleven และ Oxxo สำหรับการแปลงเงินสดเป็นคริปโต
บิทคอยน์ครอบครองพอร์ตการเงินคริปโตของชาวเม็กซิกันเฉลี่ย 53% ขณะที่ XRP ได้ส่วนแบ่ง 8% เนื่องจากการปรับปรุงการโอนเงินระหว่างสหรัฐฯ และเม็กซิโก การนำ stablecoins มาใช้ยังคงต่ำอยู่ที่ 5% ของพอร์ตเทียบกับค่าเฉลี่ยในภูมิภาคซึ่งบอกว่าชอบสินทรัพย์ผันผวนมากกว่าความมั่นคงที่เป็นผลมาจากเงินเฟ้อที่ควบคุมได้อย่างสมเหตุสมผล การบูรณาการกับแพลตฟอร์มการชำระเงินอย่าง PayBrokers และ Félix Pago ขยายการยอมรับของผู้ค้าHere's the translated content formatted as specified:
ข้ามการแปลลิงก์ markdown
เนื้อหา: ช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 ธนาคารอินโดนีเซียรายงานว่ามีผู้ใช้งานคริปโตเคอเรนซี 18.25 ล้านคน ณ เดือนพฤศจิกายน 2023 โดยมีมูลค่าการทำธุรกรรมรายเดือนถึง 17.1 ล้านล้านรูเปียห์
เวียดนามคงการยอมรับที่แข็งแกร่งในอันดับที่ 5 ของโลกถึงแม้จะลดลงจากอันดับที่ 3 ในปี 2023 โดยมีบุคคล 17 ล้านคนที่มีสินทรัพย์ดิจิทัลมูลค่าตลาดรวมกว่า 100 พันล้านดอลลาร์ ประเทศนี้จัดอันดับที่ 3 ของโลกสำหรับการใช้งานแพลตฟอร์มการซื้อขายระหว่างประเทศและแสดงการมีส่วนร่วมใน DeFi อย่างมีนัยสำคัญโดยมีปริมาณธุรกรรมระดับภูมิภาคถึง 55.8% การควบคุมเงินทุนที่ใช้ทำให้การใช้งาน DeFi กลายเป็นทางเลือกในการหลีกเลี่ยงข้อจำกัดทางการเงินแบบดั้งเดิม ในขณะที่การโอนเงินกลับกลับมามีมูลค่าเกิน 16 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024
ฟิลิปปินส์แสดงให้เห็นถึงการยอมรับคริปโตที่คงอยู่ อันดับที่ 8 ของโลกแม้จะลดลงจากที่ 2 ในปี 2022 การครอบครองคริปโตเพิ่มขึ้นจาก 45% เป็น 52% ระหว่างปี 2023 และ 2024 ตามข้อมูลสำรวจ Consensys/YouGov ทำให้อยู่ในอันดับที่สองสูงสุดในโลก การโอนเงินของแรงงานฟิลิปปินส์ในต่างประเทศถึง 38.34 พันล้านดอลลาร์ในปี 2024 คิดเป็น 8.3% ของ GDP สร้างแรงจูงใจในการนำคริปโตเคอเรนซีสำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศที่ถูกกว่า
ประเทศไทยแสดงให้เห็นถึงการยอมรับที่ถูกฐานอันดับที่ 16 ของโลก ด้วยกรอบกฎหมายที่เชี่ยวชาญซึ่งช่วยให้การซื้อขายสินทรัพย์ดิจิตอลเป็นไปได้ แต่จำกัดการใช้งานเพื่อการชำระเงิน Bitkub รายงานปริมาณการซื้อขายรายวัน 153.6 ล้านดอลลาร์ด้วยการสำรอง 1.47 พันล้านบาท ขณะที่ ก.ล.ต. ควบคุมการดำเนินธุรกิจสินทรัพย์ดิจิตอลที่ได้รับใบอนุญาต
การเล่นเกมแบบ Play-to-Earn และเศรษฐกิจดิจิทัล
ฟิลิปปินส์เป็นผู้นำการยอมรับการเล่นเกมแบบ Play-to-Earn ระดับโลก คิดเป็นมากกว่า 40% ของฐานผู้เล่น Axie Infinity ในช่วงที่มีการใช้งานสูงสุดในปี 2022 ผู้เล่นได้รับ 8,000-10,000 เปโซ (155-195 ดอลลาร์) ต่อเดือนในช่วงที่มีการใช้งานสูงสุด สร้างรายได้เสริมที่เกินการจ้างงานค่าแรงขั้นต่ำ มีสมาคมเกม P2E กว่า 520 แห่งดำเนินการตั้งแต่เดือนมีนาคม 2024 พร้อมโปรแกรมทุนการศึกษาที่ช่วยให้เข้าถึงสินทรัพย์เกม NFT ที่มีราคาสูงผ่านการแบ่งปันกำไร
ยอดดาวน์โหลด Axie Infinity ในฟิลิปปินส์ถึง 29,000+ ภายในปี 2021 เพิ่มขึ้นจาก 10,000 ในเดือนมีนาคม 2021 แสดงให้เห็นถึงการยอมรับที่รวดเร็วในช่วงการระบาดของ COVID-19 เมื่อโอกาสในการทำงานแบบดั้งเดิมลดลง การก่อตัวของชุมชนในพื้นที่เช่นในเมืองกาบานาตวนซิตี้, นูวาเซฮา ได้สร้างระบบเศรษฐกิจทางเลือกที่ช่วยให้พ่อครัว, คนขับซาเล้ง, และคนว่างงานหาทางสร้างรายได้
การรวมเข้าด้วยกันของการเงินมือถือและบริการทางการเงิน
การยอมรับการเงินมือถือระดับภูมิภาคเป็นรากฐานพื้นฐานสำหรับการผนวกคริปโตเคอเรนซี ฟิลิปปินส์ใช้ GCash และ Maya Philippines เพื่ออำนวยความสะดวกในการนำกระเป๋าเงินดิจิตอล ในขณะที่ผู้ค้ากว่า 1.1 ล้านรายยอมรับการประมวลผลชำระเงินด้วยคริปโต PHPC stablecoin ที่ได้รับอนุมัติจาก BSP โดย Coins.ph ซึ่งตรึง 1:1 กับเปโซฟิลิปปินส์ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการโอนเงิน OFW ตามการอนุมัติกฎระเบียบของปี 2024
ความสำเร็จทางภูมิภาคและการยอมรับสถาบัน
สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์เป็นผู้นำการยอมรับทางภูมิภาค รับ $34 พันล้านในมูลค่าคริปโต โดยมีการเติบโตปีต่อปี 42% ด้วยการสร้างกรอบกฎหมายครอบคลุมผ่าน Virtual Asset Regulatory Authority (VARA) Payment Token Services Regulations จากเดือนมิถุนายน 2024 อนุญาตเฉพาะ stablecoin ที่ได้รับใบอนุญาตสำหรับการชำระเงิน ขณะที่ ADQ และ First Abu Dhabi Bank เตรียมเปิดตัว stablecoin ที่ตรึงค่าเงินกับ dirham ในเดือนเมษายน 2025 ADGM รายงานการเพิ่มขึ้น 245% ของสินทรัพย์ภายใต้การจัดการในปี 2024 แสดงความเชื่อมั่นของสถาบัน
กรณีศึกษาและผลกระทบต่อชุมชน
การชุมชนเล่นเกมในเมืองคาบานาตวนแสดงถึงทั้งโอกาสและความเสี่ยงในเศรษฐกิจ Play-to-Earn.TIME, CoinDesk, และ France24 ได้บันทึกเรื่องราวของอดีตพ่อครัว Samerson Orias ที่ได้รับสูงถึง $600 ต่อเดือนจากการเล่น Axie Infinity เทียบกับ $80 จากการจ้างงานแบบดั้งเดิม สมาชิกชุมชนเช่น Dominic Lumabi ได้เป็นผู้สนับสนุนค่าเล่าเรียนของสมาชิกในครอบครัวด้วยการเล่นเกมที่ได้รับ 8,000-10,000 เปโซต่อเดือน Yield Guild Games ให้ทุนการศึกษากับผู้เล่นกว่า 8,000 คน พร้อมรายการรออีกกว่า 60,000 คน### มูลค่าที่ได้รับพันล้านดอลลาร์ ท่ามกลางเงินเฟ้อสูงเกินกว่า 50% สร้างความต้องการ Stablecoin ป้องกันการลดค่าเงิน
บาห์เรนแนะนำแนวทางออกและเสนอขาย Stablecoin ในเดือนกรกฎาคม 2025 กลายเป็นรัฐอ่าวแห่งแรกที่ให้กรอบการควบคุมที่ครอบคลุมสำหรับ Stablecoin การให้ใบอนุญาตแลกเปลี่ยน cryptocurrency ขั้นต้นไปยัง Rain แสดงให้เห็นถึงแนวทางนโยบายที่ก้าวหน้าที่สนับสนุนนวัตกรรม fintech ในขณะเดียวกันก็รักษามาตรฐานการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ความเป็นผู้นำและความท้าทายของคริปโตในเอเชียใต้
อินเดียรักษาอันดับ 1 ระดับโลกในการยอมรับคริปโตด้วยคะแนน 1.00 สมบูรณ์แบบ เตรียมกระดาษหารือเกี่ยวกับ cryptocurrency สำหรับเดือนมิถุนายน 2025 ในขณะที่ธนาคารกลางอินเดียเสริมการหมุนเวียนของ Digital Rupee CBDC ที่เข้าถึง ₹10.16 พันล้าน ($122 ล้าน) ภายในเดือนมีนาคม 2025 โครงการนำร่องให้บริการผู้ใช้ 1.5 ล้านคนและร้านค้ากว่า 300,000 แห่งกระจายทั่ว 26 เมืองด้วยแอพพลิเคชั่น CBDC โปรแกรมสำหรับเกษตรกรเช่าส:
ปากีสถานจัดตั้ง Pakistan Crypto Council ในเดือนมีนาคม 2025 โดยมี Changpeng Zhao ผู้ร่วมก่อตั้ง Binance เป็นที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ ให้บริการผู้ใช้ 20 ล้านคนพร้อมปริมาณธุรกรรมรายปีมากกว่า $20 พันล้าน สถานะทางกฎหมายยังคงไม่แน่นอนแม้ State Bank ประกาศให้ cryptocurrency เป็นกฎหมายในเดือนพฤษภาคม 2024 เน้นความท้าทายในการพัฒนากฎระเบียบในภูมิภาค
บังกลาเทศรักษาการห้ามการใช้ cryptocurrency ภายใต้ Foreign Exchange Regulations Act 1947 และ Money Laundering Prevention Act 2012 โดยมีการบังคับใช้อย่างแข็งขันโดย Financial Intelligence Unit และหน่วยไซเบอร์อาชญากรรม กิจกรรมใต้ดินยังคงดำเนินอยู่ผ่านแพลตฟอร์มท้องถิ่นและการซื้อขาย P2P แม้จะมีข้อจำกัดทางกฎหมาย
นวัตกรรม DeFi ในยุโรปตะวันออก
ยุโรปตะวันออกอยู่อันดับที่ 4 ระดับโลกด้วยมูลค่าที่ได้รับ $499.14 พันล้าน คิดเป็น 11% ของปริมาณธุรกรรมทั่วโลก และการเติบโตของ DeFi ที่สำคัญที่ $165.46 พันล้าน คิดเป็น 33% ของการไหลเข้าในภูมิภาค ยูเครนอยู่อันดับที่ 6 ระดับโลกแม้มีสภาพสงคราม ได้รับ $106.1 พันล้าน ในขณะพัฒนากรอบการกำกับดูแลที่สอดคล้องกับ EU สำหรับการเป็นสมาชิก
รัสเซียถึงอันดับที่ 7 ระดับโลกแม้มีผลกระทบจากการคว่ำบาตร ได้รับ $182.44 พันล้าน ผ่านการแลกเปลี่ยนท้องถิ่นเนื่องจากแพลตฟอร์มนานาชาติจำกัดการเข้าถึง กิจกรรมทั้งสถาบันและค้าปลีกลดลงเนื่องจากการคว่ำบาตร ขณะที่ผู้ใช้งานปรับตัวไปยังทางเลือกในประเทศ
ฮังการีบังคับใช้กฎหมายที่ VII of 2024 สร้างกรอบกฎหมายที่ครอบคลุมพร้อมภาษี 15% เท่ากับกำไรจากคริปโต ขณะที่เบลารุสรักษากฎหมาย cryptocurrency ที่ครอบคลุมครั้งแรกในยุโรปตะวันออก
นวัตกรรมการกำกับดูแลในแปซิฟิกและแคริบเบียน
ประเทศหมู่เกาะในแปซิฟิกได้รับคำแนะนำจาก IMF สำหรับ CBDCs ในประเทศที่มีสกุลเงินแห่งชาติ ในขณะที่สนับสนุน stablecoins ในเศรษฐกิจที่ขึ้นกับดอลลาร์ ปาเลานำร่อง stablecoin "Kluk" ที่รองรับโดย USD บน XRP Ledger ในปี 2024
หมู่เกาะมาร์แชลล์พัฒนา cryptocurrency SOV (Sovereign) เป็นเงินตราที่ชอบด้วยกฎหมายควบคู่กับ USD ประเทศแรกที่ยอมรับการเป็นเจ้าของทรัพย์สินดิจิทัลอย่างถูกกฎหมาย
ธีมข้ามกลุ่ม: โครงสร้างพื้นฐาน, เกม และนวัตกรรมทางการเงิน
การเปลี่ยนแปลงการโอนเงินข้ามพรมแดน
การไหลเวียนของการโอนเงินทั่วโลกไปยังประเทศกำลังพัฒนาถึง $685 พันล้าน ในปี 2024 สูงกว่าการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศและการช่วยเหลืออย่างเป็นทางการ รวมกันตามข้อมูลของธนาคารโลก ค่าใช้จ่ายการโอนแบบดั้งเดิมเฉลี่ยอยู่ที่ 6.35% สำหรับการส่งเงิน $200 สูงกว่าเป้าหมายของ UN ที่ 3% ขณะที่ผู้ดำเนินการโอนเงินที่ใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเท่านั้นเฉลี่ย 3.97% ทางเลือก cryptocurrency แสดงให้เห็นต้นทุนการประหยัด 30-50% เมื่อเทียบกับช่องทางธนาคารดั้งเดิม
เศรษฐกิจการเล่นเกมส์และความยั่งยืน Play-to-Earn
ตลาดเกมส์ Play-to-Earn ถึง $2.7 พันล้าน ในปี 2024 คาดการณ์ถึง $26.59 พันล้าน ในปี 2034 อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีที่ 25.7% บล็อกเชนเกมส์ที่กว้างขวางแสดงมูลค่าปัจจุบันที่ $8.5 พันล้าน ขยายถึง $314.3 พันล้าน ภายในปี 2030 อัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปีที่ 67.6% เอเชียแปซิฟิกโดดเด่นในการยอมรับ
NFTs และการพัฒนาเศรษฐกิจผู้สร้าง
ตลาด NFT ทั่วโลกบรรลุ $36 พันล้าน ในปี 2024 คาดการณ์ที่ $49 พันล้าน สำหรับปี 2025 เป็นโอกาสสำคัญในเศรษฐกิจผู้สร้างที่ Goldman Sachs คาดการณ์ที่ $500 พันล้าน ภายในปี 2027 เอเชียแปซิฟิกครอง 35% ของส่วนแบ่งตลาดระดับโลก
อัตลักษณ์, การช่วยเหลือมนุษยธรรม และสินค้าสาธารณะ
หน่วยงานของ UN แสดงการนำ blockchain มาใช้ในแอปพลิเคชันมนุษยธรรมร่วมกับ UNHCR ให้บริการผู้ลี้ภัยยูเครนผ่านระบบอัตลักษณ์ดิจิทัลสร้างความเท่าเทียมทางการเงินควบคู่กับการช่วยเหลือฉุกเฉินเนื้อหา: การตรวจสอบเพื่อการเคลื่อนย้ายของผู้ลี้ภัยและการเข้าถึงบริการ ### การบริหาร DAO และการจัดระเบียบชุมชน ระบบนิเวศ DAO ระดับโลกครอบคลุมองค์กรกว่า 13,000 องค์กรในการจัดการสินทรัพย์มูลค่ารวม 37 พันล้านดอลลาร์ โดยมีผู้ถือโทเค็นการบริหาร 11.1 ล้านคนที่เข้าร่วมกระบวนการตัดสินใจ ณ ปี 2024 การเติบโตของกองคลังเพิ่มขึ้นเป็นมูลค่ารวม 24.5 พันล้านดอลลาร์ แสดงถึงการลงทุนของชุมชนที่ยังยืนยาวในรุ่นการบริหารแบบกระจายอำนาจ
นวัตกรรมด้านการบริหารพัฒนาเกินกว่าการลงคะแนนแบบใช้คะแนนโทเค็นพื้นฐานไปถึงระบบการระดมทุนแบบปานกลางและระบบการพิจารณาที่อิงตามชื่อเสียง Optism's Token House และ Citizen House จัดโครงสร้างสองสภาที่สนับสนุนการสร้างสมดุลระหว่างประสิทธิภาพและการเป็นตัวแทน ในขณะที่โมเดล "DAO 3.0" ของ Hypha ใช้โปรโตคอลการลงคะแนนแบบโมดูลาร์และการแจกจ่ายภาวะผู้นำ
การใช้ในตลาดเกิดใหม่รวมถึงการทดลองที่อยู่อาศัยร่วมกันในยุโรปโดยใช้ DAO สำหรับการจัดสรรทรัพยากรและการบริหาร ในขณะที่ Gitcoin อำนวยความสะดวกในการระดมทุนที่ขับเคลื่อนโดยชุมชนสำหรับริเริ่มในท้องถิ่น การประสานงานระดับรากหญ้าได้ประโยชน์จากโครงสร้าง DAO เมื่อต้นโครงสร้างพื้นฐานของสถาบันที่เป็นแบบดั้งเดิมยังคงมีจำกัด
การรับรองทางกฎหมายเพิ่มขึ้นด้วยสถานะ Delaware Corporation สำหรับ DAOs ที่ให้บริการมากถึง 99 สมาชิกในเขตอำนาจศาลสหรัฐฯ ในขณะที่ญี่ปุ่นทำการทดสอบกรอบ DAO สำหรับการใช้งานในภาคส่วนสาธารณะ การนำไปใช้ในระดับใหญ่อย่างบริษัท L'Oreal NYX ที่นำโครงสร้างการบริหาร DAO มาใช้งานเพื่อการมีส่วนร่วมของชุมชน
ข้อมูลและเมตริก: กำหนดจริงการใช้งาน
การวิเคราะห์ธุรกรรมบนบล็อกเชนและการเติบโตในภูมิภาค
ข้อมูลจาก Chainalysis ครอบคลุม 151 ประเทศ โดยใช้เมตริกที่ปรับตามมูลค่า GDP แสดงให้เห็นว่า เอเชีย-แปซิฟิกนำหน้าด้วยการเติบโตของปริมาณธุรกรรมปีต่อปี 69% มูลค่า 2.36 ล้านล้านดอลลาร์ จากเดิม 1.4 ล้านล้านดอลลาร์ ละตินอเมริกาบรรลุการเติบโต 63% ในขณะที่แอฟริกาตอนใต้สะฮาราแสดงการขยายตัว 52% ซึ่งก้าวหน้ามากกว่าที่อัตราการยอมรับของตลาดพัฒนาแล้ว
การนำระดับประเทศร่วมกับอินโดนีเซียกระโดดจากอันดับ 7 ไปเป็นที่ 3 ของโลก รับ $157.1 พันล้านด้วยการเติบโต 207.5% ในปี 2023 อินเดียรักษาการจัดอันดับ #1 ของโลกด้วยคะแนนการยอมรับที่สมบูรณ์แบบ 1.00 ขณะที่ไนจีเรียอยู่ที่ 2 รับ $92.1 พันล้าน แสดงถึงการใช้งานระดับรากหญ้าจริง ด้วยการโอนเงินมากกว่า 8% ต่ำกว่า $10,000
DeFi Total Value Locked อยู่ที่ $153 พันล้าน ในเดือนกรกฎาคม 2025 แสดงถึงจุดสูงสุดในรอบ 3 ปี โดยมีโปรโตคอลที่นำหน้าเช่น Lido ที่ $34.8 พันล้าน และ Aave จัดการ $32-34 พันล้าน เครือข่ายการสเกลเลเยอร์ 2 แสดงการเติบโตที่สำคัญ โดย Arbitrum ถึง $10.4 พันล้าน TVL แสดงถึงการเพิ่มขึ้น 70% ปีต่อปี และ Optimism เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเป็น $5.6 พันล้าน จาก $2.3 พันล้านในปี 2024
ปริมาณธุรกรรม Stablecoin เกิน $1 ล้านล้านรายเดือน โดย USDT ถึงปริมาณสูงสุดที่ $1.14 ล้านล้านในเดือนมกราคม 2025 และ USDC กระบวนการ $1.24-$3.29 ล้านล้านรายเดือน โดยมีจุดสูงสุดในเดือนตุลาคม 2024 มูลค่าตลาดรวมของ Stablecoin ถึง $287.89 พันล้าน โดย Stablecoin ที่เกิดขึ้นใหม่แสดงการเติบโตที่รวดเร็ว รวมถึง EURC สล็อตมาการเติบโตเฉลี่ย 89% รายเดือนจาก $47 ล้านถึง $7.5 พันล้านระหว่าง มิถุนายน 2024 และ 2025
กิจกรรมของนักพัฒนาและการเติบโตของระบบนิเวศ
กิจกรรมของนักพัฒนา cryptocurrency ทั่วโลกถึง 23,613 นักพัฒนาแอคทีฟรายเดือน ซึ่งแสดงถึงการเติบโตปีละ 39% ตั้งแต่ 2015 โดยมีนักพัฒนาใหม่ 39,148 คนเข้าร่วมในปี 2024 นักพัฒนาที่จัดตั้งแล้วมีประสบการณ์มากกว่าสองปีเพิ่มขึ้น 27% ขณะที่แห่งที่มีการแจกจ่ายเปลี่ยนไปทางตลาดเกิดใหม่
เอเชียกลายเป็นภูมิภาคที่นำหน้าสำหรับนักพัฒนาคริปโตที่ 32% ของส่วนแบ่งทั่วโลก เพิ่มขึ้นจาก 13% ในปี 2015 ขณะเดียวกันอเมริกาเหนือมีลง 24% จาก 44% ตามการบันทึกประวัติ อินเดียเป็นตัวแทน 12% ของนักพัฒนาทั่วโลก ในขณะที่แอฟริกาแสดงการเพิ่มขึ้น 6% ในกิจกรรมการพัฒนา แนวทางการพัฒนาหลายเครือข่ายขยายด้วย 34% ของนักพัฒนาทำงานข้ามเครือข่ายบล็อกเชนหลายแห่ง
Ethereum รักษาความเป็นผู้นำในฐานะระบบนักพัฒนาอันดับ 1 ในทุกทวีป ในขณะที่ Solana บรรลุอันดับที่ 2 ทั่วโลก เป็นที่นิยมสำหรับนักพัฒนารายใหม่เป็นครั้งแรกตั้งแต่ปี 2016 ที่เครือข่ายที่ไม่ใช่ Ethereum นำการเตือนนักพัฒนาใหม่นี้ สะท้อนถึงการรวมระบบและนวัตกรรมข้ามแพลตฟอร์มบล็อกเชนหลายแห่ง
ความพึงพอใจต่อแพลตฟอร์มต่างกันไปตามภูมิภาค โดยตลาดเกิดใหม่แสดงการยอมรับที่แข็งแกร่งขึ้นของเครือข่าย Layer 1 ทางเลือกเนื่องจากการพิจารณาราคาค่าใช้จ่ายในการรักษาและการเพิ่มขึ้นของกรณีการใช้ที่อยู่ในท้องถิ่น โปรแกรมการศึกษาและค่ายฝึกอบรมสำหรับนักพัฒนาขยายครอบคลุมแอฟริกาเอเชียและละตินอเมริกาเพื่อสนับสนุนการพัฒนาทักษะทางเทคนิค
การยอมรับทางมือถือและรูปแบบการใช้งานวอลเล็ต
การดาวน์โหลดวอลเล็ตคริปโตเกือบถึงจุดสูงสุดในปี 2021 ในระหว่างปี 2024 โดยมีวอลเล็ตรนำเช่น Coinbase, Blockchain.com, MetaMask, Trust และ Binance แสดงการเพิ่มผู้ใช้ที่ยั่งยืน Bitget Wallet บรรลุผู้ใช้ 40 ล้านรายในเดือนตุลาคม 2024 เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในหกเดือน โดยมีการเติบโตที่แข็งแกร่งที่สุดในไนจีเรีย (468% ใน Q3 2024) และอินเดีย (191% ในช่วงเวลาเดียวกัน)
การเติบโตของวอลเล็ตบนมือถือระดับภูมิภาคแสดงการนำตลาดเกิดหน้า โดยแอฟริกาบรรลุการเติบโต 413% เอเชียใต้ขยายตัว 126% ฟิลิปปินส์เพิ่มขึ้น 102% และเวียดนาม 73% ในช่วง Q3 2024 ความครอบงำของ Android ในวอลเล็ตคริปโตบนมือถือสะท้อนถึงแพลตฟอร์มสมาร์ทโฟนที่มีความสำคัญในตลาดที่มีความไวต่อราคาสินค้า ทำให้ผู้ใช้ใหม่สับสนในขณะที่ข้อกำหนดด้านฮาร์ดแวร์เกินความสามารถของสมาร์ทโฟนพื้นฐานที่พบได้ทั่วไปในตลาดเกิดใหม่ที่อ่อนไหวต่อราคา
ความไม่แน่นอนด้านกฎระเบียบและความท้าทายในการปฏิบัติตาม
ตัวติดตามกฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัลโดย Atlantic Council ที่ครอบคลุม 75 ประเทศ แสดงให้เห็นว่า 45 ประเทศมีสถานะทางกฎหมายสำหรับสกุลเงินดิจิทัล, 20 ประเทศมีข้อห้ามบางส่วน, และ 10 ประเทศมีการห้ามทั่วไป มีเพียง 28 ประเทศเท่านั้นที่มีกฎระเบียบที่ครอบคลุมในการระบุการเก็บภาษี, การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ด้านการต่อต้านการฟอกเงิน (AML/CFT), การคุ้มครองผู้บริโภค, และข้อกำหนดด้านใบอนุญาต มีเพียง 6 ตลาดเกิดใหม่เท่านั้นที่บังคับใช้กรอบการกำกับดูแลที่จำเป็นทั้งหมด
การห้ามใช้สกุลเงินดิจิทัลโดยสมบูรณ์ยังคงอยู่ในจีน (ห้ามอย่างครอบคลุมตั้งแต่ปี 2021), อัฟกานิสถาน (ข้อจำกัดของตาลีบันตั้งแต่ปี 2022), และบังกลาเทศ (ห้ามจากธนาคารกลางพร้อมค่าปรับและการจำคุก) ข้อจำกัดบางส่วนส่งผลต่ออินเดียแม้ว่าศาลสูงสุดจะยกเลิกการห้ามในปี 2020, อียิปต์กับข้อจำกัดแลกเปลี่ยนจากธนาคารกลาง, และเนปาลที่ประกาศว่าสกุลเงินดิจิทัลผิดกฎหมายในขณะที่กำลังเพิ่มการบังคับใช้
กฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงแสดงให้เห็นว่าบอลิเวียกลับคำสั่งห้ามในปี 2014 ในเดือนมิถุนายน 2024 เพื่ออนุญาตให้สถาบันการเงินที่มีการควบคุมดำเนินการได้ ในขณะที่รัสเซียอนุญาตให้มีการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนที่มีการควบคุมในขณะที่ห้ามการชำระเงินในประเทศ การบังคับใช้กฎระเบียบ MiCA ของสหภาพยุโรปเต็มรูปแบบในเดือนธันวาคม 2024 กำหนดให้มีการตั้งสาขาของสหภาพยุโรปสำหรับบริษัทคริปโตที่ไม่ใช่ของสหภาพยุโรปซึ่งสร้างภาระในการปฏิบัติตามข้อกำหนด
ความเสี่ยงต่อการเซ็นเซอร์รวมถึงการลดความเร็วอินเทอร์เน็ตของเมียนมาร์ถึง 80% ที่ส่งผลต่อการเข้าถึงเว็บ 3 ในขณะที่ Worldcoin เผชิญกับการแบนในเคนยา, โปรตุเกส, และสเปนเนื่องจากข้อกังวลเรื่องการเก็บข้อมูลไบโอเมตริกซ์ การพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางก่อให้เกิดความหมายในเรื่องการเฝ้าระวังและความเป็นส่วนตัวในขณะที่การประสานงานด้านกฎระเบียบข้ามพรมแดนผ่าน FATF สร้างความท้าทายในการนำไปใช้
ข้อจำกัดของระบบการเงินและช่องว่างในประสบการณ์ผู้ใช้
ข้อจำกัดทางการธนาคารสร้างความท้าทายอย่างมากในการเข้าถึงหรือออกจากระบบเงินสดดั้งเดิมด้วยบริษัทคริปโตที่ดิ้นรนเพื่อหาคู่ค้าธนาคารดั้งเดิมสำหรับรางการชำระเงิน ปรากฏการณ์ "การปิดบัญชี" ที่ธนาคารปฏิเสธบริการให้กับธุรกิจคริปโต รวมกับความต้องการความสัมพันธ์กับธนาคารที่เป็นผู้ส่งต่อ ทำให้ครอบคลุมในการครอบครองทางภูมิศาสตร์สำหรับบริการการแปลงสกุลเงินดิจิทัล
Transak ดำเนินการใน 64 ประเทศด้วยสกุลเงินดิจิทัล 136 สกุลเงินเน้นการขาดความครอบคลุมของโครงสร้างพื้นฐานทั่วโลก ในขณะที่หลายตลาดเกิดใหม่ขาดตัวเลือกการแปลงจากเงินสดดั้งเดิมไปเป็นเงินดิจิทัลที่เพียงพอ ข้อจำกัดทางวิธีการชำระเงินในภูมิภาคที่ไม่มีการเข้าถึงบัตรเครดิตอย่างแพร่หลายหรือการธนาคารอย่างเป็นทางการสร้างอุปสรรคเพิ่มเติมสำหรับการลงทะเบียนของผู้ใช้
ข้อกำหนด KYC/AML กีดกันผู้ใช้ที่ไม่มีเอกสารยืนยันตัวตนอย่างเป็นทางการในขณะที่ค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามข้อกำหนดส่งผลเสียต่อผู้ประกอบการขนาดเล็กที่ให้บริการตลาดเกิดใหม่ การจัดการใบอนุญาตที่มีความซับซ้อนข้ามภูมิภาคหลายๆ ภูมิภาคสร้างโอกาสสำหรับการเก็งกำไรแตกต่างในระยะเวลาเดียวกันที่จำกัดการพัฒนาธุรกิจที่ถูกกฎหมาย
ข้อจำกัดด้านการไหลเวียนของเงินทุนเป็นที่กังวลของหน่วยงานกำกับดูแลกับคำเตือนของ IMF เกี่ยวกับการยอมรับคริปโตอย่างแพร่หลายที่อาจบ่อนทำลายนโยบายการเงิน การควบคุมอัตราแลกเปลี่ยนจำกัดการแปลงระหว่างคริปโตกับเงินดั้งเดิมขณะที่การเติบโตของ stablecoin อาจสร้างการไหลออกของเงินทุนจากระบบธนาคารท้องถิ่นไปยังผู้ดูแลทรัพย์สินของเศรษฐกิจที่พัฒนาที่มีการจัดการสำรอง
ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยและเหตุการณ์การฉ้อโกง
การแฮ็คสกุลเงินดิจิทัลในครึ่งแรกของปี 2025 ทำให้เกิดความสูญเสียเกินกว่า $1.6 พันล้าน โดยมีการทำธุรกรรมที่ผิดกฎหมายทั้งหมดในปี 2024 อยู่ที่ $40.9 พันล้านทั่วโลก การแลกเปลี่ยนแบบรวมศูนย์คิดเป็น 71% ของการละเมิดแพลตฟอร์มคริปโตขณะที่การโจมตีแบบฟิชชิ่งคิดเป็น 48% ของการละเมิดการแลกเปลี่ยนผ่านวิธีการทางวิศวกรรมทางสังคม การประนีประนอมจากกุญแจส่วนตัวคิดเป็น 43.8% ของสกุลเงินดิจิทัลที่ถูกขโมยในปี 2024
เหตุการณ์ด้านความปลอดภัยที่สำคัญรวมถึง WazirX ของอินเดียที่สูญเสียเงิน $230 ล้านจาก hot wallets ในเดือนกรกฎาคม 2024 ขณะที่กลุ่มของเกาหลีเหนือขโมย $1.34 พันล้านคิดเป็น 61% ของการขโมยสกุลเงินดิจิทัลทั้งหมดในปี 2024 ความเปราะบางของ smart contract คิดเป็น 67% ของความสูญเสียใน DeFi ในปี 2025 ขณะที่การเอารัด
gารข้ามห่วงโซ่คิดเป็นมูลค่ากว่า $520 ล้านของเงินที่ถูกขโมย
การฉ้อโกงผู้บริโภคอยู่ที่ $679 ล้านในครึ่งแรกของปี 2024 ในสหรัฐอเมริกาเพียงประเทศเดียวตามข้อมูล FTC โดยที่การหลอกลวงการลงทุนคิดเป็น 46% ของการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัล การปฏิบัติ "การทำให้หมูอ้วน" มุ่งเป้าไปที่ผู้ใช้ในตลาดเกิดใหม่ผ่านโครงการลงทุนที่มีผลตอบแทนสูงในขณะที่การคุ้มครองผู้บริโภคมีอยู่อย่างจำกัดเมื่อเทียบกับการประกันเงินฝากในธนาคารแบบดั้งเดิม
หากการแลกเปลี่ยนล้มเหลวหรือหากเงินสูญหายจากความผิดของผู้ใช้ การกู้คืนเงินจะมีทางเลือกที่จำกัดขณะที่กรอบการกำกับดูแลล้าหลังเทคนิคการฉ้อโกงที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว ความท้าทายในการเก็บรักษาตนเองสร้างความตึงเครียดระหว่างความปลอดภัยและการใช้งานจริงกับการทำธุรกรรมที่ไม่สามารถย้อนกลับหมายถึงการสูญเสียถาวรจากความผิดพลาดของผู้ใช้Certainly! Here's the translated content following your specific guidelines:
Content: การวิเคราะห์อย่างเป็นระบบของความพยายามในการรับบุตรบุญธรรมที่ล้มเหลวหรือผลลัพธ์ทางเศรษฐกิจเชิงลบยังคงมีอยู่อย่างจำกัด สถาบันวิจัยทางวิชาการพัฒนากรอบการวัดผลแม้ว่าการศึกษาในระยะยาวจะต้องใช้เวลาเพิ่มเติมในการประเมินผลกระทบอย่างครบถ้วน
ความต้องการในการวิจัยนโยบายรวมถึงผลกระทบต่อเสถียรภาพทางเศรษฐกิจมหภาค กรอบการกำกับดูแลที่เหมาะสมซึ่งสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการคุ้มครองผู้บริโภค และกลไกการประสานงานระหว่างประเทศสำหรับการไหลของสกุลเงินดิจิทัลข้ามพรมแดน การพัฒนานโยบายที่ใช้หลักฐานต้องการการเก็บข้อมูลที่ดีขึ้นและวิธีการวัดผลที่ได้มาตรฐานในบริบทเศรษฐกิจที่แตกต่างกัน
คำแนะนำด้านนโยบายและแนวโน้มของอุตสาหกรรม
ความสำคัญในการพัฒนากรอบการกำกับดูแล
ความชัดเจนด้านกฎระเบียบแบบครบวงจรเกิดขึ้นเป็นลำดับความสำคัญสูงสุดของนโยบายในตลาดเกิดใหม่ โดยมีกรอบการทำงานที่ประสบความสำเร็จในการสร้างสมดุลระหว่างการส่งเสริมนวัตกรรม การคุ้มครองผู้บริโภค และเสถียรภาพทางการเงิน บริษัทสกุลเงินดิจิทัล 248 แห่งที่ได้รับใบอนุญาตในแอฟริกาใต้ และพระราชบัญญัติการลงทุนและหลักทรัพย์ปี 2025 ของไนจีเรีย แสดงให้เห็นถึงวิธีการที่เป็นไปได้ในการรับรองทางกฎหมายในขณะที่รักษาขีดความสามารถด้านการกำกับดูแล
การประสานงานระหว่างประเทศผ่านการดำเนินการตามกฎการเดินทางของ FATF และการจัดแนวกรอบ FSB แสดงความคืบหน้าด้วย 85 จาก 117 ภูมิภาคได้ออกกฎหมายปฏิบัติการซึ่งครอบคลุม 73% อย่างไรก็ตาม มีเพียง 1 ภูมิภาคเท่านั้น (บาฮามาส) ที่บรรลุการปฏิบัติตามคำแนะนำ 15 อย่างสมบูรณ์ บ่งชี้ถึงความต้องการการช่วยเหลือทางเทคนิคและโปรแกรมการพัฒนาขีดความสามารถอย่างต่อเนื่อง
ศูนย์การทดสอบนวัตกรรมพิสูจน์แล้วว่ามีความสำคัญต่อการจัดการนวัตกรรมที่ควบคุมได้ด้วยโปรแกรมที่ประสบความสำเร็จ เช่น ARIP ของไนจีเรีย ศูนย์ทดสอบสินทรัพย์ดิจิทัลของไทย และข้อกำหนดการเข้าร่วม OJK ของอินโดนีเซียก่อนออกใบอนุญาตเต็มรูปแบบ โปรแกรมเหล่านี้ช่วยให้ผู้ควบคุมและผู้มีส่วนร่วมในอุตสาหกรรมสามารถเรียนรู้ได้ขณะจัดการความเสี่ยงในช่วงการพัฒนากรอบงาน
การประสานกฎระเบียบข้ามพรมแดนต้องการการแบ่งปันข้อมูลที่ดีขึ้นและแนวทางนโยบายที่สม่ำเสมอเนื่องจากธรรมชาติที่ทั่วโลกเป็นพื้นฐานของสกุลเงินดิจิทัล ความร่วมมือระดับภูมิภาคเช่นการผสานการชำระเงินของอาเซียนและกรอบทวีปแอฟริกาสามารถให้โมเดลสำหรับการพัฒนานโยบายที่ประสานงานกันในบริบทเศรษฐกิจที่คล้ายกัน
การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานและการสนับสนุนการพัฒนา
การเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่มีเสถียรภาพและโครงข่ายพลังงานไฟฟ้าเป็นปัจจัยพื้นฐานสำหรับการยอมรับ Web3 ที่ยั่งยืนในตลาดเกิดใหม่ ผู้สถาบันการเงินเพื่อการพัฒนาควรให้ความสำคัญกับการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานโทรคมนาคมที่ช่วยให้การเข้าถึงอินเทอร์เน็ตผ่านมือถือสำหรับประชากรที่ขาดการบริการในปัจจุบัน
โปรแกรมการศึกษาและโครงการความรู้ดิจิทัลพิสูจน์แล้วว่าจำเป็นสำหรับการมีส่วนร่วมอย่างมีความหมายในเศรษฐกิจ Web3 ที่มากกว่าเพียงการซื้อขายเพื่อเก็งกำไร การศึกษาทางเทคนิคที่มุ่งเน้นแนวคิดบล็อกเชน แนวทางปฏิบัติด้านความปลอดภัย และแอปพลิเคชันเชิงปฏิบัติสามารถยกระดับคุณภาพการรับรองและลดความเปราะบางต่อการฉ้อโกง
กลยุทธ์การพัฒนาแอปพลิเคชันแบบเน้นมือถือสอดคล้องกับรูปแบบการรุกของสมาร์ทโฟนในตลาดเกิดใหม่และความคุ้นเคยกับการใช้เงินผ่านมือถือที่มีอยู่แล้ว นักพัฒนาแพลตฟอร์มควรให้ความสำคัญกับความเข้ากันได้ของ Android ความสามารถในการทำงานแบบออฟไลน์ และการรองรับภาษาท้องถิ่นเพื่อเพิ่มการเข้าถึงสำหรับกลุ่มประชากรเป้าหมาย
ความร่วมมือระหว่างภาครัฐและเอกชนสำหรับโครงสร้างพื้นฐานของอัตลักษณ์ดิจิทัลสามารถใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนสำหรับการประยุกต์ใช้ด้านมนุษยธรรม บริการของรัฐบาล และโครงการการรวมกลุ่มทางการเงิน โครงการนำร่องแสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการร่วมมือข้ามภาคส่วนโดยเคารพในเรื่องความเป็นส่วนตัวและอธิปไตยข้อมูล
การพัฒนาอุตสาหกรรมและการสนับสนุนนวัตกรรม
การทำให้ประสบการณ์ของผู้ใช้เรียบง่ายผ่านชั้นของการกลั่นกรองและการออกแบบอินเตอร์เฟซที่ดีขึ้นสามารถลดอุปสรรคทางเทคนิคที่ขัดขวางการยอมรับในวงกว้าง แอปพลิเคชันกระเป๋าสตางค์ที่ต้องการความรู้ทางเทคนิคน้อยที่สุดในขณะที่รักษามาตรฐานความปลอดภัยจะช่วยให้การมีส่วนร่วมที่กว้างขึ้นในกลุ่มรสนิยมการศึกษา
การแก้ปัญหาผ่าน Layer 2 และเครือข่ายบล็อกเชนทางเลือกเสนอโอกาสที่มีต้นทุนต่ำในการเลี่ยงสภาพแวดล้อมที่มีค่าธรรมเนียมสูงซึ่งขัดขวางการทำธุรกรรมขนาดเล็กที่พบบ่อยในตลาดเกิดใหม่ นวัตกรรมทางเทคนิคควรให้ความสำคัญกับความคุ้มค่าและการเพิ่มประสิทธิภาพความเร็วของการทำธุรกร
การพิจารณาด้านความยั่งยืนทางสิ่งแวดล้อมจำเป็นต้องมีการเปลี่ยนแปลงไปสู่กลไกการยืนยัน Proof-of-Stake และแหล่งพลังงานทดแทนสำหรับการขุดสกุลเงินดิจิทัล การจัดทำโปรแกรมการชดเชยคาร์บอนและการเปิดเผยผลกระทบทางสิ่งแวดล้อมสามารถช่วยแก้ไขปัญหาผลกระทบทางนิเวศในตลาดเกิดใหม่ที่เผชิญวิกฤตการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ
การพัฒนามาตรฐานความปลอดภัยและการปฏิบัติใช้สามารถช่วยปกป้องผู้ใช้จากการฉ้อโกง การแฮ็ก และความเสี่ยงทางเทคนิคในขณะที่ยังคงให้โอกาสในการนวัตกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย การริเริ่มการกำกับดูแลตัวเองของอุตสาหกรรมอาจจะเสริมการกำกับดูแลตามกฎหมายผ่านการพัฒนามาตรฐานทางเทคนิคและการฝึกปฏิบัติที่ดีที่สุด
กลยุทธ์การลงทุนและการจัดหาเงินทุน
การจัดสรรเงินทุนร่วมควรมุ่งเน้นไปที่สตาร์ทอัพที่มุ่งแก้ไขความต้องการด้านยูทิลิตี้ที่แท้จริงในตลาดเกิดใหม่แทนการประยุกต์ใช้ในด้านการเก็งกำไรที่นิยมในเศรษฐกิจที่พัฒนาแล้ว พื้นที่ที่ควรให้ความสำคัญประกอบด้วยการโอนเงินระหว่างประเทศ การรวมตลาดการเงิน การรวมเงินผ่านมือถือ และโซลูชั่นการชำระเงินทางธุรกิจที่เป็นประโยชน์
กรอบการวัดผลกระทบช่วยให้สามารถประเมินได้ดีขึ้นถึงประโยชน์และโทษที่เกิดจากการพัฒนาเทคโนโลยี Web3 การพิจารณาความน่าเชื่อถือของนักลงทุนควรรวมถึงการประเมินผลกระทบทางสังคม การประเมินสิ่งแวดล้อม และการตรวจสอบความสอดคล้องด้านกฎระเบียบสำหรับการลงทุนในตลาดเกิดใหม่
การพัฒนาระบบนิเวศท้องถิ่นผ่านโปรแกรมความเร่งด่วนทางธุรกิจ การศึกษาเชิงเทคนิค และการสนับสนุนผู้ประกอบการสามารถสร้างอุตสาหกรรม Web3 ที่ยั่งยืนในตลาดเกิดใหม่ ศูนย์กลางระดับภูมิภาคที่มีกรอบการกำกับดูแลที่เหมาะสมสามารถดึงดูดการลงทุนระหว่างประเทศในขณะที่พัฒนาความสามารถท้องถิ่นและศักยภาพในการนวัตกรรม
การรวมกลุ่มการเงินระดับไมโครและผลิตภัณฑ์สินเชื่อขนาดเล็กที่ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนอาจขยายการเข้าถึงสินเชื่อสำหรับประชากรที่ไม่ได้รับบริการทางการเงินโดยใช้พาวเวอร์การสำรวจที่ดี DeFi protocols ที่ถูกปรับใช้สำหรับเงื่อนไขตลาดเกิดใหม่อาจให้บริการทางการเงินทางเลือกในกรณีที่การธนาคารแบบดั้งเดิมยังคงถูกจำกัด
สถานการณ์ในอนาคตและแนวโน้ม
สถานการณ์ความเจริญรุ่งเรือง (2025-2030)
กรอบการกำกับดูแลที่ก้าวหน้ากระจายไปทั่วตลาดเกิดใหญ่ตามโมเดลที่ประสบความสำเร็จในแอฟริกาใต้, UAE และบราซิล สร้างความชัดเจนในกรอบการกำกับดูแลที่ดึงดูดการลงทุนของสถาบันในขณะที่ปกป้องผู้บริโภค การใช้สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ถูกรับรองอย่างกว้างขวางด้วยความเข้ากันได้ระหว่างสกุลเงินดิจิทัลประจำชาติที่ทำให้การค้าข้ามพรมแดนและการโอนเงินมีประสิทธิภาพ
การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานให้บริการอินเทอร์เน็ตผ่านมือถือที่เชื่อถือได้แก่ประชากรที่ ขาดการบริการก่อนหน้านี้ในขณะที่การใช้พลังงานทดแทนทำให้การขุดสกุลเงินดิจิทัลมีความคุ้มค่าทางเศรษฐกิจทั่วแอฟริกาและเอเชีย แพลตฟอร์มเงินมือถือบูรณาการอย่างราบรื่นกับบริการสกุลเงินดิจิทัล ช่วยให้การเปิด/ปิดทางเข้าเดินทางร่วมกับแอปพลิเคชันกระเป๋าสตางค์ดิจิทัลที่มีอยู่แล้ว
นวัตกรรมประสบการณ์ผู้ใช้ช่วยลดความซับซ้อนทางเทคนิคในขณะที่รักษาความปลอดภัย ทำให้การยอมรับเป็นไปได้มากมายในกลุ่มประชากรที่ไม่มีความเชี่ยวชาญทางเทคนิคผ่านอินเตอร์เฟซที่เรียบง่ายและฟีเจอร์ความปลอดภัยอัตโนมัติ Layer 2 scaling solutions ทำให้ต้นทุนการทำธุรกรรมลดลงจนถึงระดับที่เหมาะสมสำหรับการจ่ายเล็กๆและการค้ารายวันในตลาดเกิดใหม่
ผลกระทบทางเศรษฐกิจบรรลุขนาดใหญ่ด้วยการโอนเงินสกุลเงินดิจิทัลจับตลาดได้มากกว่า 20% ในพื้นที่หลัก ลดต้นทุนให้กับครอบครัวในขณะที่เพิ่มความเร็วในการชำระเงิน เกม Play-to-Earn และเศรษฐกิจผู้สร้าง NFT มอบรายได้ที่ยั่งยืนสำหรับผู้เข้าร่วมหลายล้านคนในประเทศที่กำลังพัฒนา
สถานการณ์ที่เป็นไปตามเกณฑ์ (2025-2030)
การพัฒนากฎระเบียบแบบปานกลางดำเนินไปพร้อมกับบางตลาดเกิดใหม่สร้างกรอบการทำงานแบบครบวงจรในขณะที่ตลาดอื่นๆ ยังคงแนวทางที่เข้มงวดซึ่งสร้างภูมิทัศน์โลกที่เป็นส่วนๆ การยอมรับเฉพาะเจริญรุ่งเรืองในกรณีการใช้เฉพาะเช่นการโอนเงินและการชำระเงินทางธุรกิจในขณะที่การบูรณาการบริการทางการเงินในวงกว้างยังคงจำกัด
ช่องว่างโครงสร้างพื้นฐานยังคงอยู่ในพื้นที่ชนบทแม้ว่าศูนย์กลางเมืองจะมีการเชื่อมต่อที่เพียงพอสำหรับการรับรอง Web3 ท่ามกลางประชากรที่มีการศึกษา การบูรณาการเงินผ่านมือถือก้าวหน้าอย่างช้าๆ โดยมีการขยายโครงการนำร่องที่ประสบความสำเร็จเป็นขึ้นๆลงๆอย่างช้าๆไม่ใช่การขับเคลื่อนที่รวดเร็ว
การพัฒนาประสบการณ์ผู้ใช้ช่วยให้การยอมรับในวงกว้างท่ามกลางประชากรที่สะดวกสบายด้วยเทคโนโลยีในขณะที่อุปสรรคยังคงอยู่สำหรับประชากรผู้ที่มีอายุเกินและการศึกษาน้อย เหตุการณ์ความปลอดภัยยังส่งผลกระทบต่อความเชื่อมั่นของสาธารณชนแม้ว่าแพลตฟอร์มและการศึกษาใหม่จะช่วยลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงในช่วงเวลาต่อมา
ผลกระทบทางเศรษฐกิจเติบโตผ่านกรณีการใช้เฉพาะมากกว่าการเปลี่ยนแปลงระบบการเงินทั้งหมด สกุลเงินดิจิทัลได้รับส่วนแบ่งตลาดการโอนเงินที่มีนัยสำคัญในส่วนที่เลือกใช้ในขณะที่เกมและเศรษฐกิจผู้สร้างให้รายได้เสริมแก่ผู้เข้าร่วมมากกว่าการแทนที่การจ้างงานแบบดั้งเดิม
สถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุด (2025-2030)
การปราบปรามกฎระเบียบทวีความรุนแรงขึ้นในหลายตลาดเกิดใหม่ตามความกังวลเรื่องเสถียรภาพทางการเงิน การสืบสวนการหลบเลี่ยงภาษี หรือความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ที่ส่งผลต่อการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัล ความพยายามในการประสานงานระหว่างประเทศล้มเหลวเนื่องจากผลประโยชน์แห่งชาติที่ขัดแย้งกันในขณะที่แนวทางที่แตกกลางสร้างภาระการปฏิบัติตามข้อกำหนดจำกัดการพัฒนาธุรกิจที่ถูกต้อง
การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานหยุดชะงักเนื่องจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยหรือความไม่มั่นคงทางการเมืองขณะที่ข้อจำกัดของวงจรพลังงานป้องกันการเข้าถึงสกุลเงินดิจิทัลอย่างเชื่อถือได้สำหรับประชากรจำนวนมาก เหตุการณ์ความปลอดภัยและกรณีการฉ้อโกงบ่อนทำลายความเชื่อมั่นของสาธารณชนขณะที่การคุ้มครองผู้บริโภคที่จำกัดไม่สนับสนุนการอุปถัมภ์ทั่วไป
อุปสรรคทางเทคนิคยังคงอยู่กับประสบการณ์ผู้ใช้ที่ซับซ้อนจำกัดการยอมรับตลาดให้น้อยมากที่เชี่ยวชาญเรื่องเทคโนโลยีในขณะที่แพลตฟอร์มเงินมือถือยังต้านทานการรวมตัวกับสกุลเงินดิจิทัลเนื่องจากความไม่แน่นอนทางกฎระเบียบหรือความกังวลทางการแข่งขัน
ประโยชน์ทางเศรษฐกิจพิสูจน์แล้วว่าจำกัดกับการเก็งกำไรแทนการใช้งานที่ยั่งยืนขณะที่ความผันผวนสร้างความกังวลเรื่องความไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจซึ่งกระตุ้นข้อจำกัดของรัฐบาล เกมและเศรษฐกิจผู้สร้างประสบปัญหาเกี่ยวกับความยั่งยืนในขณะที่การใช้การโอนเงินยังคงเป็นการใข้อย่างส่วนน้อยเทียบกับช่องทางแบบดั้งเดิม
ตัวชี้วัดและตัวกระตุ้นที่ควรติดตาม
ตัวชี้วัดการพัฒนาด้านกฎระเบียบประกอบด้วยการดำเนินการกรอบการทำงานที่ครอบคลุมใน 10 ตลาดเกิดใหม่ชั้นนำ, ความสำเร็จในความร่วมมือระหว่างประเทศผ่านอัตราการปฏิบัติตาม FATF, และการเริ่มใช้งาน CBDC ในระดับปฏิบัติการ การเปลี่ยนแปลงนโยบาย, การดำเนินการบังคับใช้กฎหมาย, หรือการคว่ำบาตรจากนานาชาติสามารถส่งสัญญาณถึงทิศทางเชิงลบ
ตัวชี้วัดโครงสร้างพื้นฐานครอบคลุมอัตราการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตมือถือ, ความเร็วในการเชื่อมต่อเฉลี่ยในตลาดเกิดใหม่, และมาตรการความน่าเชื่อถือของโครงข่ายไฟฟ้า การบรรลุอัตราการเข้าถึงสมาร์ทโฟน 80% ขึ้นไปพร้อมการเชื่อมต่อที่เพียงพอช่วยให้การนำไปใช้ในกระแสหลักเป็นไปได้ในขณะที่การลดลงของโครงสร้างพื้นฐานจำกัดศักยภาพการเติบโต
ตัวชี้วัดการใช้งานรวมถึงอัตราการเติบโตของปริมาณธุรกรรม, ตัวชี้วัดผู้ใช้งานที่ใช้งานอยู่, และรูปแบบการกระจายทางภูมิศาสตร์ การเติบโตอย่างต่อเนื่องที่ 50% ขึ้นไปต่อปีบ่งชี้ถึงการขยายตัวอย่างต่อเนื่องในขณะที่การลดลงของการใช้งานอาจเป็นสัญลักษณ์ของการอิ่มตัวของตลาดหรือการแก้ปัญหาผ่านวิธีอื่น ๆ
ตัวชี้วัดผลกระทบทางเศรษฐกิจติดตามการจับส่วนแบ่งตลาดการโอนเงิน, การสร้างรายได้ที่มีเอกสารหลักฐานผ่านเศรษฐกิจเกม/ผู้สร้าง, และตัวชี้วัดการขยายตัวของการรวมกลุ่มทางการเงิน การบรรลุส่วนแบ่งตลาดการโอนเงิน 15% ขึ้นไปหรือผลกระทบที่เทียบเท่าการจ้างงานที่มีนัยสำคัญจะบ่งชี้ถึงการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจที่สำคัญ
ความคิดสุดท้าย
ตลาดเกิดใหม่แสดงให้เห็นว่าการนำ Web3 ไปใช้ประสบความสำเร็จเมื่อตอบสนองความต้องการทางเศรษฐกิจจริง ๆ แทนการเป็นเพียงการลงทุนเก็งกำไร การเติบโต 52% ของแอฟริกาใต้สะฮารา, การขยายตัว 42.5% ของลาตินอเมริกา, และการเพิ่มขึ้นของปริมาณธุรกรรมในเอเชียแปซิฟิก 69% สะท้อนถึงประโยชน์ใช้สอยในการโอนเงินข้ามชายแดน, การป้องกันภาวะเงินเฟ้อ, การรวมกลุ่มทางการเงิน และการสร้างรายได้ สเตเบิลคอยน์ที่เป็นตัวแทนของ 43% ของธุรกรรมในแอฟริกาส่งเงินสกุลคริปโตเคอเรนซีกว่ามูลค่า $400 พันล้านไปยังประเทศรายได้ต่ำและปานกลาง และประหยัดค่าธรรมเนียมได้ 30-50% เมื่อเทียบกับระบบจ่ายเงินแบบดั้งเดิม แสดงให้เห็นถึงผลกระทบทางเศรษฐกิจที่แท้จริงในนอกจากการเก็งกำไร
หลักฐานที่โน้มน้าวใจที่สุดมาจากการศึกษากรณีตัวอย่างและรายงานในพื้นที่ทั่วหลายทวีป นักศึกษาชาวไนจีเรียที่ใช้คริปโตเคอเรนซีในการจ่ายค่าเล่าเรียนต่างประเทศ, ครอบครัวชาวเวเนซุเอลาที่รอดจากอัตราเงินเฟ้อขั้นสูงสุดผ่านโปรแกรมความช่วยเหลือสเตเบิลคอยน์, ชุมชนเกมส์ชาวฟิลิปปินส์ที่สร้างรายได้เกินค่าจ้างขั้นต่ำ, และธุรกิจในแอฟริกาที่จัดการธุรกรรมพันล้านดอลลาร์ผ่านแพลตฟอร์มที่ใช้คริปโตแสดงให้เห็นถึงความสามารถของเทคโนโลยี Web3 ในการแก้ปัญหาทางเศรษฐกิจพื้นฐานที่ระบบแบบดั้งเดิมล้มเหลว
อย่างไรก็ตามยังมีอุปสรรคสำคัญที่ดำรงอยู่ตลอดด้านโครงสร้างพื้นฐาน, กฎระเบียบ, การใช้งานของผู้ใช้, และความปลอดภัยที่ขัดขวางการยอมรับในวงกว้าง ประชากรโลกเข้าถึงอินเทอร์เน็ตมือถือได้เพียง 57% เท่านั้น, ผู้ใหญ่ 1.7 พันล้านคนยังคงไม่มีบัญชีธนาคาร, และความซับซ้อนทางเทคนิคทำให้ผู้ใช้ที่ไม่ใช่เทคนิคถอนตัวจากการมีส่วนร่วมที่มีความหมาย ความไม่แน่นอนทางกฎระเบียบส่งผลกระทบต่อการพัฒนาธุรกิจในขณะที่ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยบั่นทอนความมั่นใจโดยมีการสูญเสียที่คาดการณ์ไว้เกิน $1.6 พันล้านในครึ่งปีแรกของปี 2025
ความสำเร็จต้องอาศัยการร่วมมือประสานงานในการนวัตกรรมทางเทคนิค, การพัฒนากฎระเบียบ, การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐาน, และการศึกษาแก่ผู้ใช้ กรอบการทำงานก้าวหน้าในแอฟริกาใต้, UAE, และบราซิลแสดงให้เห็นถึงแนวทางนโยบายที่เป็นไปได้ในขณะที่รักษาการคุ้มครองผู้บริโภค แพลตฟอร์มที่มุ่งเน้นมือถือที่ใช้โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลที่มีอยู่แสดงให้เห็นถึงศักยภาพในการนำไปใช้ในระดับที่ขยายออกได้ โซลูชันเลเยอร์ 2 และเครือข่ายทางเลือกแก้ไขปัญหาค่าใช้จ่ายที่เป็นอุปสรรคทำให้การทำธุรกรรมขนาดเล็กที่เหมาะสมกับสภาพตลาดเกิดใหม่เป็นไปได้
หลักฐานบ่งชี้ว่าเทคโนโลยี Web3 จะยังคงขยายตัวในตลาดเกิดใหม่ที่ถูกขับเคลื่อนด้วยความจำเป็นทางเศรษฐกิจแทนการเก็งกำไร, แม้ว่าความเร็วและความยั่งยืนจะขึ้นอยู่กับการแก้ไขช่องว่างพื้นฐานของโครงสร้างพื้นฐาน, ความไม่แน่นอนทางกฎระเบียบ, และอุปสรรคด้านการใช้งานของผู้ใช้ที่ในปัจจุบันจำกัดการยอมรับในกระแสหลักไปยังประชาชนในเมืองที่มีทักษะทางเทคนิคสูง