Три головні швейцарські фінансові установи виконали першу зобов'язуючу платіжну операцію з використанням банківських депозитів на публічному блокчейні, що стало важливим моментом для інтеграції традиційного банкінгу з технологією розподіленого реєстру. До угоди залучені UBS, PostFinance та Sygnum Bank як частина комплексного дослідження можливості застосування депозитних токенів.
Що потрібно знати:
- Три швейцарські банки — UBS, PostFinance та Sygnum Bank — виконали перший міжінституційний блокчейн-платіж з використанням токенізованих банківських депозитів
- Цей платіж є проривною альтернативою стейблкоїнам, дозволяючи різним банкам обробляти транзакції на спільній блокчейн-інфраструктурі
- На відміну від існуючих рішень, таких як система JPMorgan, цей підхід дозволяє функціонування токенізованих депозитів між різними банківськими установами
Проривна технологія дозволяє міжбанківські транзакції
Платіж використовував депозитні токени, які являють собою традиційні банківські депозити, перетворені для використання в блокчейні шляхом токенізації. Це дозволяє клієнтам відправляти токени, що представляють їхні фактичні банківські депозити, через блокчейн-мережу. Швейцарська асоціація банкірів оголосила про успішне завершення цього піонерського транзакції у вівторок.
Томас Фрей, керівник департаменту інновацій продуктів у Sygnum Bank, підкреслив значення цього досягнення. "Це щось дійсно нове", зазначив Фрей, підкреслюючи безпрецедентний характер міжінституційних блокчейн-платежів. Дослідження продемонструвало, що банки, які беруть участь, можуть ефективно управляти ризиками контрагента, обробляючи транзакції на спільній інфраструктурі.
Інновація вирішує критичне обмеження в існуючих системах блокчейн-платежів.
Хоча JPMorgan раніше розробив токенізовані депозити, ті рішення були обмежені для внутрішнього використання в межах однієї установи. Підхід швейцарських банків долає цей бар'єр, дозволяючи функціонувати токенізованим депозитам між різними банківськими платформами.
"Наші токенізовані депозити можуть використовуватися між різними банками, що раніше не було можливим," пояснив Фрей. Ця інтероперабельність представляє фундаментальний зсув від попередніх банківських блокчейн-додатків, що працювали в ізоляції.
Альтернатива існуючим криптовалютним рішенням
Система депозитних токенів представляє себе як пряму альтернативу стейблкоїнам, які є криптовалютами, що розроблені для підтримання стабільної вартості шляхом прив'язки до традиційних валют, товарів чи фінансових інструментів. Фрей охарактеризував розвиток як запуск "нової форми платежів на блокчейні, що є альтернативою стейблкоїнам".
Це розмежування має значні наслідки для традиційних банківських установ. Хоча стейблкоїни функціонують незалежно від традиційної банківської інфраструктури, депозитні токени зберігають прямі зв'язки з існуючими банківськими депозитами. Підхід дозволяє банкам використовувати технологію блокчейн, зберігаючи існуючі регуляторні рамки та стосунки з клієнтами.
Швейцарська асоціація банкірів зазначила, що майбутні впровадження можуть дозволити миттєву та остаточну обробку платежів на спільній інфраструктурі. Крім того, ці платежі можуть інтегруватися безпосередньо в автоматизовані бізнес-процеси, потенційно оптимізуючи комерційні транзакції в різних галузях.
Однак значна робота з розвитку все ще залишається до комерційного запуску. Фрей визнав, що для банків потрібно ще багато зусиль, перш ніж вони будуть готові розгорнути продукт для широкого використання.
Розуміння основних фінансових технологій
Депозитні токени представляють собою специфічну форму цифрового активу, що підтримується традиційними банківськими депозитами. На відміну від криптовалют, які отримують ціну від ринкових спекуляцій чи алгоритмічних механізмів, депозитні токени мають одне-до-одного відповідність з фактичними банківськими активами. Токенізація відноситься до процесу перетворення традиційних фінансових інструментів у блокчейн-сумісні цифрові представлення.
Стейблкоїни, навпаки, намагаються підтримувати стабільну вартість через різні механізми, включаючи прив'язку до валюти, забезпечення товаром чи алгоритмічний контроль. Ці цифрові валюти працюють незалежно від традиційних банківських систем, хоча вони можуть бути забезпеченими активами, утримуваними банками.
Ризик контрагента описує можливість невиконання однією з сторін фінансової операції контрактних зобов'язань. У блокчейн-платежах цей ризик стає особливо складним через розподілений характер обробки транзакцій та врегулювання.
Заключні думки
Успішний міжінституційний блокчейн-платіж трьома швейцарськими банками являє собою значний прорив у прийнятті традиційними банками технології розподіленого реєстру. Підхід депозитних токенів пропонує регульовану альтернативу існуючим криптовалютним рішенням, зберігаючи при цьому інтероперабельність між декількома банківськими установами, хоча для повноцінної комерційної реалізації ще потрібно багато зусиль.