Swift announced thứ Hai sẽ triển khai một sổ cái giao dịch dựa trên blockchain với hơn 30 ngân hàng toàn cầu và công ty blockchain ConsenSys, đánh dấu thách thức trực tiếp nhất của tổ chức thanh toán tới thị trường stablecoin trị giá 300 tỷ USD. Hệ thống này sẽ cho phép thanh toán xuyên biên giới suốt ngày đêm bằng cách sử dụng các hợp đồng thông minh tự động, một thay đổi từ cơ sở hạ tầng nhắn tin hàng chục năm của Swift hiện chỉ xử lý hướng dẫn chứ không thực hiện chuyển khoản.
Những điều cần biết:
- Sổ cái blockchain của Swift sẽ ghi nhận và xác thực các giao dịch sử dụng tiêu chuẩn tuân thủ ISO 20022, hoạt động song song với các đường thanh toán hiện có khi các ngân hàng lựa chọn giữa hệ thống truyền thống và hệ thống mã hóa.
- ConsenSys sẽ phát triển nguyên mẫu trên Linea, một mạng lớp 2 của Ethereum sử dụng mật mã không kiến thức để gộp các giao dịch nhằm tăng cường tốc độ và bảo mật.
- Các ngân hàng châu Âu dự định tung ra một loại stablecoin định giá bằng đồng euro vào năm 2026, gây áp lực lên các mạng lưới thanh toán truyền thống phải hiện đại hóa hoặc đối mặt với việc mất thị phần vào tay các lựa chọn thay thế phi tập trung.
Bệ khung kỹ thuật nhắm tới sự tuân thủ quy định
Sổ cái chia sẻ này sẽ sắp xếp các giao dịch và nhúng dữ liệu tuân thủ thông qua ISO 20022, tiêu chuẩn nhắn tin toàn cầu mà Swift đã áp dụng cho thanh toán xuyên biên giới. Swift đã thiết kế kiến trúc để kết hợp khả năng lập trình của blockchain với các yêu cầu minh bạch mà các nhà quản lý áp đặt lên các tổ chức tài chính. Cách tiếp cận này khác với stablecoins, vốn cho phép chuyển khoản ngang hàng mà không cần giám sát trung gian.
ConsenSys sẽ xây dựng phiên bản đầu tiên bằng cách sử dụng Linea, mạng tương thích với Ethereum của nó, nén nhiều giao dịch vào các gói đơn lẻ thông qua chứng chỉ không kiến thức.
Swift và các ngân hàng tham gia trước đó đã thử nghiệm nhắn tin blockchain trên Linea để đánh giá liệu thanh toán bằng sổ kế toán phân tán có thể đáp ứng các ngưỡng quy định không. Những cuộc thử nghiệm đó đã kiểm tra cách mà hợp đồng thông minh có thể tự động hoá các kiểm tra tuân thủ mà hiện nay yêu cầu kiểm tra thủ công.
Sáng kiến này hoạt động song song với việc hiện đại hóa các kênh thanh toán fiat truyền thống của Swift. Các ngân hàng sẽ duy trì quyền truy cập vào cả hai hệ thống khi tổ chức này kiểm tra loại giao dịch nào phù hợp với đường thanh toán blockchain. Các giám đốc điều hành của Swift cho biết chiến lược hai đường cho phép các tổ chức có thời gian đánh giá rủi ro vận hành trước khi cam kết hoàn toàn với cơ sở hạ tầng mã hóa.