Elon Musk đã xác nhận rằng X Money, tính năng thanh toán và ngân hàng được mong đợi từ lâu của nền tảng mạng xã hội X, đã tham gia thử nghiệm beta giới hạn trước khi triển khai rộng hơn dự kiến vào năm 2025.
Trong một bài đăng trên X ngày 25 tháng 5, Musk cho biết rằng thử nghiệm sẽ bắt đầu với "truy cập rất hạn chế" để đảm bảo các tiêu chuẩn an toàn nghiêm ngặt, lưu ý sự cần thiết phải “cẩn thận tối đa” khi xử lý tiền tiết kiệm của người dùng.
Tuyên bố của Musk đến sau một bài đăng của một tài khoản fan Tesla, đánh dấu sự thừa nhận công khai đầu tiên rằng X Money đang bước vào giai đoạn thử nghiệm. Điều này đến sau nhiều tháng suy đoán được gây ra bởi các rò rỉ mã phần mềm và hồ sơ cấp phép pháp lý cho thấy tính năng này đang tiến gần đến ngày ra mắt.
Tiến Trình Pháp Lý Báo Hiệu Những Tham Vọng Rộng Hơn
X, công ty trước đây được biết đến với tên Twitter, đã xây dựng cơ sở pháp lý cho cánh tay dịch vụ tài chính của mình từ ít nhất là năm 2023.
Theo hồ sơ công khai từ Hệ Thống Cấp Phép Liên Bang Toàn Quốc (NMLS), X đã đảm bảo có 41 giấy phép chuyển tiền trên khắp Hoa Kỳ - một yêu cầu đối với các công ty muốn xử lý các khoản thanh toán và chuyển tiền ở nhiều khu vực pháp lý khác nhau.
Những giấy phép này gợi ý rằng công ty đang chuẩn bị cung cấp một loạt dịch vụ tài chính, có khả năng bao gồm thanh toán ngang hàng, ví kỹ thuật số và chức năng ngân hàng mở rộng.
Việc chuyển sang thử nghiệm beta là một bước tiến đáng kể trong việc biến X thành một “ứng dụng tất-cả-trong-một” - một siêu ứng dụng xã hội, truyền thông và tài chính được mô phỏng lỏng lẻo theo các nền tảng như WeChat ở Trung Quốc. Tuy nhiên, các điều kiện pháp lý tại Hoa Kỳ và sự khác biệt về văn hóa tạo ra một bối cảnh phân mảnh và đòi hỏi nhiều tuân thủ cho những tham vọng như vậy.
Tầm Nhìn Nhiều Năm Hình Thành
Kế hoạch cho X Money bắt nguồn từ việc Musk mua lại Twitter vào tháng 10 năm 2022. Vào thời điểm đó, Musk đã mô tả thỏa thuận trị giá 44 tỷ đô la này không chỉ đơn thuần là một vụ mua lại mạng xã hội mà còn là một cách đẩy nhanh tầm nhìn rộng lớn hơn của ông về việc xây dựng “X, ứng dụng tất-cả-trong-một”.
Đến giữa năm 2023, công ty chính thức đổi tên thành X, và CEO Linda Yaccarino bắt đầu phác thảo lộ trình bao gồm “tương tác không giới hạn”, mở rộng đa phương tiện và các tính năng tài chính.
Sự suy đoán về X Money tăng lên sau khi Yaccarino và Musk đưa ra những gợi ý mơ hồ về việc tích hợp các đường truyền thanh toán, bao gồm hỗ trợ tiền điện tử. Mặc dù chưa có xác nhận chính thức nào về tích hợp tiền điện tử, cơ sở người dùng của nền tảng - đặc biệt là trong các vòng tròn crypto - đã lâu dự đoán việc hỗ trợ Bitcoin và các tài sản kỹ thuật số khác.
Hệ Quả Chính Trị và Quan Hệ Chính Phủ
Sự tham gia ngày càng tăng của Musk trong các chính sách công cộng đã thêm một lớp phức tạp chính trị cho việc triển khai X Money. Đầu năm 2025, sau một sự thay đổi trong quản lý Hoa Kỳ, Musk được bổ nhiệm dẫn đầu Sáng kiến Tối ưu hóa Nhân lực của Bộ Chính phủ (DOGE), một lực lượng liên bang mới được hình thành nhằm hợp lý hóa bộ máy quan liêu.
Mặc dù hiện tại phần lớn có tính tượng trưng, vai trò liên bang của Musk đã làm tăng các lo ngại đạo đức và chính trị, đặc biệt từ các nhà lập pháp Đảng Dân chủ. Vào tháng 2, Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren đã chỉ trích vai trò kép của Musk như một trùm công nghệ tư nhân và một quan chức chính phủ, cảnh báo về những xung đột lợi ích tiềm tàng.
"Musk đã mất tiền hàng đống vào X," Warren nói trong một tuyên bố vào tháng 2. "Vì vậy, ông ta có ý tưởng về việc X trở thành một nền tảng tiền lớn, nơi ông sẽ nhận được dữ liệu tài chính cá nhân của mọi người." Warren cũng đã liên kết tham vọng của Musk với những nỗ lực làm suy yếu các cơ quan quản lý như Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB), cơ quan giám sát sự tuân thủ tài chính số và bảo vệ người dùng.
Từ Nền Tảng Xã Hội đến Mạng Lưới Tài Chính?
Động lực tích hợp thanh toán vào X của Musk phản ánh một xu hướng rộng hơn trong số các nền tảng công nghệ lớn nhằm pha trộn dịch vụ tài chính vào hệ sinh thái của họ. Meta (trước đây là Facebook) đã nhiều lần cố gắng ra mắt các tính năng thanh toán, bao gồm dự án stablecoin Diem đã bị hủy bỏ.
Apple và Google đã giới thiệu các sản phẩm liên quan đến ngân hàng như Apple Pay và Google Wallet. Tuy nhiên, không ai trong số họ đã thành công trong việc biến một mạng xã hội thành một hệ sinh thái tài chính hoạt động đầy đủ.
Điểm khác biệt chính với X Money có thể nằm ở việc tích hợp tài chính cá nhân trực tiếp vào các tương tác xã hội. Nếu thành công, X có thể cung cấp các công cụ cho việc "tặng tiền", huy động vốn từ cộng đồng, thanh toán cho thương nhân, hoặc thậm chí phát hành lương, tất cả trong hệ sinh thái của ứng dụng. Một sự chuyển đổi như vậy sẽ thay đổi cơ bản cách người dùng tương tác với mạng xã hội - di chuyển từ tiêu thụ nội dung thụ động sang tham gia tài chính tích cực.
Tuy nhiên, nhiều nhà quan sát vẫn còn hoài nghi. Bản chất phân mảnh của quy định tài chính Hoa Kỳ có nghĩa là bất kỳ sản phẩm nào liên quan đến chuyển tiền, tiền gửi hoặc cho vay đều phải tuân thủ một mạng lưới phức tạp của các quy tắc nhà nước và liên bang. Có giấy phép ở 41 tiểu bang là quan trọng, nhưng điều đó không đủ cho một triển khai toàn quốc đầy đủ, đặc biệt nếu các dịch vụ ngân hàng liên quan.
Các Câu Hỏi Xung Quanh Quyền Riêng Tư và Sử Dụng Dữ Liệu
Kế hoạch của Musk tích hợp công cụ tài chính vào X cũng gây ra những câu hỏi lớn về quyền riêng tư dữ liệu người dùng, giám sát và khai thác thương mại. Các nhà phê bình cảnh báo rằng đưa X trở thành một nền tảng tài chính có thể dẫn đến việc gia tăng thu thập dữ liệu, đặc biệt nếu lịch sử tài chính của người dùng, mô hình giao dịch và thông tin định danh được gắn liền với hồ sơ truyền thông xã hội của họ.
Với lịch sử của Musk trong việc lùi lại các chính sách kiểm duyệt và định hình lại hạ tầng tin cậy và an toàn của nền tảng, các lo ngại về việc lạm dụng dữ liệu tài chính đã gia tăng. Không giống như các ngân hàng, hoạt động dưới các quy định về quyền riêng tư nghiêm ngặt và các quy tắc bảo vệ người tiêu dùng, các công ty công nghệ cung cấp công cụ tài chính thường hoạt động trong các khu vực xám pháp lý.
"Đưa tài chính vào một nền tảng xã hội với lịch sử quản trị biến động như vậy có thể khiến người dùng đối mặt với những rủi ro thực sự," một nhà nghiên cứu chính sách tài chính quen thuộc với quy định fintech cho biết. "Tweet là một chuyện; lưu trữ tiền tiết kiệm hoặc chuyển tiền là chuyện khác hoàn toàn."
Điều Gì Sắp Tới?
Mặc dù thử nghiệm beta đã bắt đầu, nhưng việc phát hành toàn diện X Money không được dự kiến cho đến năm 2025, và thậm chí lịch trình đó có thể tỏ ra tham vọng với tốc độ phê duyệt sản phẩm tài chính ở Hoa Kỳ.
Nhiều phần sẽ phụ thuộc vào cách thử nghiệm beta hạn chế hoạt động, cách các cơ quan quản lý phản ứng, liệu sự quan tâm của người dùng có đủ mạnh để biện minh cho một triển khai rộng hơn.
Với sự chú ý của Musk hiện được chia ra giữa các hoạt động của công ty, các vai trò tư vấn chính phủ và các dự án đang diễn ra tại Tesla, SpaceX và Neuralink, X Money sẽ cần sự chú ý liên tục và phát triển kỹ thuật đáng kể để trở thành một sản phẩm tài chính khả thi.