Torsten Sløk, kinh tế trưởng Apollo, cảnh báo các tác nhân AI như Muse của Meta có thể tự động chuyển tiền nhàn rỗi của hộ gia đình sang các tài khoản lãi suất cao hơn, gây áp lực lớn lên nguồn tiền gửi chi phí thấp của ngân hàng.
Các điểm chính:
- Sløk cho rằng tác nhân AI có thể điều hướng dòng tiền khỏi tài khoản thanh toán chỉ trả khoảng 0,1%/năm sang tài khoản trực tuyến có lãi 3,3% đến 5%.
- Số dư 10.000 USD chỉ mang về khoảng 10 USD/năm ở mức 0,1%, so với khoảng 500 USD nếu gửi ở mức 5%.
- Muse có thể kết nối với tài khoản tài chính thông qua Plaid, nhưng thông tin công bố hiện tại không nói rõ hệ thống có thể tự động chuyển tiền giữa các ngân hàng hay không.
Cảnh báo về tiền gửi của Sløk
Trong một bản ghi chú Apollo ngày 27/9, Sløk nhận định việc sử dụng rộng rãi tác nhân AI sẽ khiến việc “săn” lãi suất tiền gửi trở nên cực kỳ dễ dàng. Apollo liệt kê 11 tài khoản fintech và ngân hàng trực tuyến đang trả lãi từ 3,3% đến 5%, trong khi số liệu bình quân quốc gia của FDIC chỉ là 0,4% cho tiền gửi tiết kiệm và 0,1% cho tài khoản thanh toán.
Với 10.000 USD, chênh lệch giữa 0,1% và 5% tương đương khoảng 490 USD tiền lãi mỗi năm. Do các ngân hàng thường dùng tiền gửi để tài trợ cho hoạt động cho vay, một làn sóng chuyển dịch lớn và nhanh sang các tài khoản lãi cao có thể làm gia tăng đáng kể áp lực huy động vốn.
“Nếu mọi hộ gia đình đều dùng tác nhân AI để tối ưu hóa lợi suất trên số dư tiền mặt, các ngân hàng có thể mất một phần lớn nguồn tiền gửi giá rẻ vốn là nền tảng cho hoạt động cho vay,” Sløk viết.
Meta ra mắt Muse ngày 8/9, với Plaid cung cấp kết nối đến các tài khoản tài chính. Plaid cho biết việc tích hợp cho phép người dùng xem số dư, giao dịch, danh mục đầu tư và thông tin thế chấp, nhưng thông báo không nêu rõ Muse có thể tự động quét và chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng hay không.
Đọc thêm: Bảo mật crypto đối mặt phép thử 11 triệu USD sau các vụ tấn công Payy, Duelbits và Meter
Dòng tiền của Zaccardi
Mike Zaccardi, chuyên gia phân tích tài chính được cấp chứng chỉ (CFA), cho biết bản thân ông đã gửi tiền nhàn rỗi vào BOXX, một quỹ ETF được thiết kế để mang lại lợi suất xấp xỉ trái phiếu Kho bạc ngắn hạn. Thông điệp của ông: người gửi tiền không nhất thiết phải cần AI để tìm lãi suất cao hơn, nhưng tác nhân AI có thể khiến hành vi đó trở nên nhanh chóng và hoàn toàn tự động.
Nate Geraci, đồng sáng lập ETF Institute, nhận định AI và tiền mã hóa đều đang thách thức mô hình ngân hàng truyền thống. JPMorgan cũng từng nhấn mạnh mức độ quan tâm ngày càng tăng của người tiêu dùng đối với Muse, cho rằng đây có thể trở thành ứng dụng AI tiêu dùng phổ biến nhất kể từ ChatGPT.
Sløk không đưa ra ước tính cụ thể về quy mô hay tốc độ dòng tiền có thể dịch chuyển. Cảnh báo của ông cũng phụ thuộc vào việc các hộ gia đình chấp nhận sử dụng rộng rãi tác nhân AI, khiến quy mô ảnh hưởng tương lai vẫn chưa rõ ràng, ngay cả khi các công cụ này sau này được trao quyền tự động chuyển tiền.
Bản thân Muse mới chỉ là ví dụ khởi đầu cho xu hướng đó. Kể từ khi ra mắt ngày 8/9, Meta quảng bá Muse như một tác nhân có thể hành động xuyên suốt nhiều dịch vụ kết nối, trong khi việc tích hợp hiện tại với Plaid mới chỉ cho phép truy cập thông tin tài khoản tài chính, chứ chưa thể hiện rõ khả năng quét tiền tự động giữa các ngân hàng.
Bài tiếp theo: Dòng vốn vào ETF Dogecoin đạt 2,89 triệu USD trước khi Bitwise rút lui vào tháng 10
