Một người đàn ông California mất hơn 20 triệu USD trong một vụ lừa đảo lãng mạn tiền điện tử tinh vi đã mở rộng cuộc chiến pháp lý của mình, hiện nhắm mục tiêu vào ba ngân hàng nổi bật của Mỹ với cáo buộc hỗ trợ gian lận qua sự cẩu thả và không phát hiện dấu hiệu đỏ. Sau khi kiện Citibank vào tháng 6, người kiện Michael Zidell đã đệ đơn kiện thứ hai trong tuần này chống lại East West Bank và Cathay Bank, cáo buộc cả ba đã hỗ trợ và tiếp tay cho hành vi lừa đảo thông qua giám sát bất cẩn và coi thường nghĩa vụ chống gian lận.
Zidell cáo buộc rằng từ đầu năm 2023 đến tháng 4 cùng năm, ông đã bị lừa đảo chuyển hàng triệu USD đến các tài khoản do kẻ gian mạo danh người yêu và nhà đầu tư NFT thành công kiểm soát. Theo hồ sơ tòa án, vụ lừa đảo được tổ chức thông qua một nền tảng giao dịch giả mạo đã biến mất cùng với số tiền của Zidell.
Các đơn kiện, được nộp tại tòa án liên bang ở California, vẽ ra bức tranh đáng lo ngại về sự thất bại trong tuân thủ của các ngân hàng và gây lo ngại rộng rãi về vai trò của các tổ chức tài chính truyền thống trong việc hỗ trợ gian lận quy mô lớn liên quan đến tiền điện tử.
Zidell tuyên bố đã thực hiện tổng cộng 43 giao dịch chuyển khoản với tổng số tiền hơn 20 triệu USD đến các tài khoản do nền tảng giao dịch lừa đảo cung cấp. Trong đó:
- 4 triệu USD đã được gửi đến Citibank qua 12 lần chuyển khoản riêng lẻ.
- 6.9 triệu USD đã được gửi đến East West Bank qua 18 lần chuyển khoản.
- 9.7 triệu USD đã được chuyển đến Cathay Bank qua 13 lần giao dịch.
Trong mỗi trường hợp, Zidell khẳng định rằng các ngân hàng đã không nhận diện nhiều dấu hiệu đỏ, chẳng hạn như giao dịch số lượng lớn tròn, chuyển tiền thường xuyên đến các tài khoản không có lịch sử trước đó và dấu hiệu rõ ràng của một vụ lừa đảo kiểu "pig butchering" - thuật ngữ dùng để mô tả các vụ lừa đảo tình yêu dài hạn dẫn đến những tổn thất tài chính lớn.
"Các ngân hàng đã nhắm mắt làm ngơ trước nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý của họ," đơn khiếu nại cáo buộc, trích dẫn việc các tổ chức này không điều tra hoặc báo cáo hoạt động đáng ngờ theo luật chống rửa tiền.
Tình yêu, NFT và sự biến mất của một nền tảng
Zidell nói rằng vụ lừa đảo bắt đầu từ đầu năm 2023 khi ông được liên hệ trên Facebook bởi một phụ nữ tự xưng là "Carolyn Parker," người tuyên bố là chủ doanh nghiệp thành công. Sau khi thiết lập mối quan hệ tình cảm, Parker giới thiệu Zidell với một nền tảng giao dịch NFT được cho là sinh lời cao, nói rằng cô đã kiếm được hàng triệu từ đầu tư tài sản số.
Theo đơn kiện, Parker khuyến khích Zidell đầu tư qua nền tảng và hướng dẫn ông thông qua một loạt chuyển khoản cho nhiều ngân hàng, được cho là cần thiết để xử lý khối lượng lớn khách hàng. Toàn bộ hoạt động đổ bể vào tháng 4 năm 2023 khi trang web và Parker biến mất cùng lúc.
"Lừa đảo tình yêu. Lừa đảo rút vốn. Pig butchering. Đây chỉ là một số thuật ngữ để miêu tả vụ lừa đảo đã xảy ra với nguyên đơn," đơn kiện tuyên bố.
Vụ án làm nổi bật cách các vụ gian lận liên quan đến tiền điện tử ngày càng tinh vi hơn, pha trộn giữa kỹ thuật xã hội với cơn sốt tiền điện tử và khai thác lỗ hổng không chỉ ở cá nhân mà còn trong hệ thống ngân hàng truyền thống.
Tố cáo pháp lý: Hỗ trợ và tiếp tay cho gian lận và lạm dụng tài chính người già
Các khiếu nại của Zidell chống lại East West Bank và Cathay Bank giống với các cáo buộc đã đưa ra chống lại Citibank. Ông cáo buộc các tổ chức như sau:
- Sơ suất trong việc điều tra và ngăn chặn các giao dịch đáng ngờ.
- Hỗ trợ và tiếp tay cho lừa đảo chứng khoán, bằng cách cung cấp dịch vụ ngân hàng và cơ sở hạ tầng cho kẻ gian.
- Hỗ trợ và tiếp tay cho lạm dụng tài chính người cao tuổi, một cáo buộc mới được đưa ra trong đơn kiện thứ hai.
Trong khi tuổi của Zidell không được công khai, pháp luật California định nghĩa "người cao tuổi" là bất kỳ cá nhân nào từ 65 tuổi trở lên. Đội ngũ pháp lý của ông lập luận rằng các ngân hàng có trách nhiệm theo luật bang bảo vệ khách hàng cao tuổi khỏi sự khai thác tài chính và họ đã không làm như vậy.
"Các bị đơn đã hỗ trợ đáng kể Parker và đồng bọn của cô bằng cách mở tài khoản ngân hàng, xử lý chuyển khoản và cho phép những tài khoản này được sử dụng như là trung gian cho gian lận," đơn kiện xác nhận.
Nếu tòa án đồng ý với các khiếu nại của Zidell, vụ án có thể thiết lập tiền lệ mới về cách các ngân hàng Hoa Kỳ phải tiếp cận việc kiểm tra chặt chẽ trong các trường hợp liên quan đến gian lận có liên quan đến tiền điện tử và khách hàng dễ bị tổn thương.
Ngành ngân hàng dưới sự giám sát
Các đơn kiện đặt ra câu hỏi khó về trách nhiệm của các ngân hàng truyền thống trong bối cảnh phát triển nhanh chóng của gian lận tài sản số. Mặc dù các ngân hàng thường bị ràng buộc bởi các quy tắc chặt chẽ về chống rửa tiền và nhận dạng khách hàng, nhưng những người chỉ trích cho rằng việc thực thi thường không nhất quán - đặc biệt khi nó liên quan đến các kế hoạch gian lận phức tạp khai thác các nền tảng trực tuyến và kỹ thuật xã hội.
Trong trường hợp của Zidell, khối lượng, tần suất và đích đến của các chuyển khoản - kết hợp với sự ẩn danh của các đối tượng - sẽ có khả năng kích hoạt kiểm tra chặt chẽ hơn theo hầu hết các quy trình tuân thủ nội bộ. Tuy nhiên, theo các đơn kiện, không có biện pháp nào được thực hiện.
Các chuyên gia pháp lý cho rằng các vụ kiện có thể kích thích thảo luận thêm về việc liệu các ngân hàng có cần hướng dẫn mạnh mẽ hơn khi xử lý các giao dịch lớn liên quan đến tiền điện tử, đặc biệt đối với khách hàng lớn tuổi hoặc những người chưa quen với các rủi ro mới nổi trong thị trường tài sản số.
Cointelegraph đã liên hệ với East West Bank và Cathay General Bancorp, công ty mẹ của Cathay Bank, để bình luận. Tại thời điểm công bố, chưa có câu trả lời chính thức nào được đưa ra. Citibank cũng từ chối bình luận về vụ kiện tụng đang diễn ra.
Một bài học cảnh giác trong thời đại tiền điện tử
Vụ kiện của Zidell không phải là trường hợp riêng lẻ. Theo FBI, các vụ lừa đảo "pig butchering" - nơi các nạn nhân bị "vỗ béo" thông qua lừa dối dài hạn trước khi bị khai thác về tài chính - đang gia tăng, đặc biệt trong lĩnh vực tiền điện tử. Nhiều kế hoạch này sử dụng các trang web thuyết phục, bảng điều khiển đầu tư giả mạo và các chiến thuật tâm lý tinh vi để lôi kéo và bẫy nạn nhân.
Năm 2023, FBI đã báo cáo tổn thất hơn 3.9 tỷ USD từ các vụ gian lận liên quan đến đầu tư, trong đó các vụ lừa đảo tiền điện tử chiếm phần ngày càng tăng. Các cơ quan thực thi pháp luật đã cảnh báo rằng các nền tảng xã hội như Facebook, Instagram và WhatsApp đang ngày càng được sử dụng để bắt đầu các mối quan hệ lừa đảo.
Trong khi ngành công nghiệp tiền điện tử thường bị đổ lỗi cho việc hỗ trợ gian lận do tính chất phi tập trung và ẩn danh của nó, các vụ kiện của Zidell xoay quanh sự chú ý đến các trung gian tài chính truyền thống. Nếu các ngân hàng đã hành động sớm hơn hoặc cảnh báo hành vi bất thường, tổn thất tài chính lớn có thể đã được giảm bớt, theo tuyên bố của đội ngũ pháp lý của ông.
Zidell đang tìm kiếm thiệt hại bồi thường, phí pháp lý và lãi suất thông qua một phiên tòa bồi thẩm. Nếu thành công, vụ kiện của ông có thể mở đường cho các nạn nhân khác theo đuổi các yêu cầu tương tự chống lại các ngân hàng, nâng cao mức độ rủi ro cho các tổ chức tài chính điều hướng tại giao điểm của cơ sở hạ tầng pháp định và nền kinh tế tiền điện tử.