Công ty tiền điện tử Ripple đã thực hiện khoản đầu tư chiến lược vào bộ xử lý thanh toán Tazapay tại Singapore, đánh dấu bước tiến quan trọng trong chiến lược dài hạn của công ty để thiết lập một giải pháp thay thế cho mạng lưới Giao dịch tài chính ngân hàng toàn cầu (SWIFT). Động thái này định vị Ripple để cạnh tranh trong thị trường hạ tầng thanh toán toàn cầu thông qua các kênh được quản lý thay vì đối đầu trực tiếp với hệ thống ngân hàng hiện tại.
Những điểm cần biết:
- Ripple đã đầu tư vào Tazapay, một bộ xử lý thanh toán được cấp phép với hơn 10 tỷ USD khối lượng hàng năm trên 70 thị trường và tăng trưởng 300% hằng năm
- Đối tác này mang đến cho Ripple cơ hội tiếp cận các tuyến ngân hàng được quản lý và hệ thống tiền tệ địa phương mà các dự án tiền điện tử truyền thống không thể tiếp cận
- Circle, nhà phát hành USDC, cũng tham gia vào vòng đầu tư, tạo ra cách tiếp cận chiến lược kết hợp các tuyến thanh toán và tính thanh khoản của XRP
Đầu tư chiến lược hướng đến tuân thủ quy định
Tazapay hoạt động như một bộ xử lý thanh toán được cấp phép và quản lý hoàn toàn, giải quyết thách thức lịch sử của Ripple trong việc tiếp cận hệ thống ngân hàng địa phương. Công ty đặt tại Singapore xử lý hơn 10 tỷ USD khối lượng hàng năm hóa đồng thời duy trì hoạt động trên 70 thị trường toàn cầu. Dịch vụ của công ty bao gồm thu thập và thanh toán địa phương, tài khoản ngân hàng ảo, và hệ thống thanh toán từ fiat đến stablecoin.
Nhà đầu tư tiền điện tử Stern Drew, người đã phân tích khoản đầu tư trong một chuỗi truyền thông xã hội, mô tả động thái này như một chiến lược “cửa sau” định vị Ripple trực tiếp trong cơ sở hạ tầng thương mại quốc tế. Drew nhấn mạnh rằng tuân thủ quy định của Tazapay mang lại cho Ripple tính xác thực mà không đòi hỏi các cuộc chiến lâu dài với chính quyền ở từng khu vực.
Quan hệ đối tác giải quyết trở ngại căn bản đã hạn chế sự mở rộng của Ripple. Trong khi việc chuyển khoản thanh khoản qua biên giới không đòi hỏi những thách thức kỹ thuật lớn, việc chuyển đổi tiền thành các khoản thanh toán địa phương ở các thị trường mới nổi như Jakarta, Lagos, hay Mumbai đã chứng minh khó khăn cho các công ty tiền điện tử thiếu quan hệ ngân hàng thích hợp.
Xây dựng tuyến thanh toán thay thế
Sự tham gia của Circle trong vòng đầu tư của Tazapay báo hiệu một cách tiếp cận phối hợp để thách thức sự thống trị của SWIFT. Hợp tác này kết hợp cơ sở hạ tầng USDC của Circle với các giải pháp thanh khoản XRP của Ripple, tạo ra hệ thống mà Drew mô tả là được thiết kế để bỏ qua SWIFT thay vì cạnh tranh trực tiếp.
Eric Jeck, Phó Chủ tịch Cấp cao của Bộ phận Doanh nghiệp và Kinh doanh tại Ripple, mô tả Tazapay là “người dẫn đầu rõ nét” trong các tuyến thanh toán tập trung vào tuân thủ.
Đánh giá này phản ánh chiến lược của Ripple trong việc tích hợp với các thực thể được cấp phép sẵn có để đạt kỳ vọng toàn cầu mà không đối đầu với quy định.
Tốc độ tăng trưởng 300% hàng năm của Tazapay thể hiện nhu cầu thị trường đối với các giải pháp thanh toán thay thế. Khung quy định của công ty cho phép nó hoạt động ở những thị trường mà các dự án tiền điện tử truyền thống gặp phải hạn chế hoặc cấm.
Chiến lược địa lý bao phủ trung tâm tài chính quan trọng
Chiến lược mở rộng toàn cầu của Ripple dựa trên các quan hệ đối tác chiến lược trên các khu vực tài chính chủ chốt. Singapore đóng vai trò là trung tâm châu Á-Thái Bình Dương của công ty, trong khi Các Tiểu vương quốc Ả Rập Thống nhất là cầu nối cho các thị trường Trung Đông. Nhật Bản tiếp tục củng cố liên minh đã được thành lập giữa Ripple và SBI Holdings, và Hoa Kỳ cung cấp cơ hội tích hợp tiềm năng với Phố Wall.
Những điểm đứng chân khu vực này tạo ra mạng lưới toàn diện giúp Ripple và các đối tác quản lý dòng lưu chuyển thanh khoản quốc tế. Phân phối địa lý phản ánh mức độ tiếp cận toàn cầu của SWIFT trong khi cho phép thời gian giải quyết nhanh hơn và chi phí giao dịch thấp hơn thông qua công nghệ blockchain.
Phân tích của Drew gợi ý rằng Ripple không cần phải hoàn toàn thay thế SWIFT để thành công. Thay vào đó, các quan hệ đối tác với các nền tảng được quản lý như Tazapay tạo ra các tuyến thanh toán song song mà các ngân hàng có thể dần dần áp dụng, giảm sự phụ thuộc vào các quan hệ ngân hàng đại diện truyền thống.
Hiểu các công nghệ tài chính chủ chốt
SWIFT hoạt động như mạng lưới thông điệp cho phép các ngân hàng giao tiếp về các giao dịch xuyên biên giới nhưng không thực sự di chuyển tiền. Hệ thống xử lý khoảng 150 nghìn tỷ USD tin nhắn giao dịch hàng năm, làm cho nó trở thành xương sống của tài chính quốc tế. Tuy nhiên, các giao dịch SWIFT có thể mất vài ngày để giải quyết và liên quan đến nhiều ngân hàng trung gian, tăng chi phí và độ phức tạp.
Các giải pháp thay thế dựa trên blockchain như Sổ cái XRP của Ripple có thể giải quyết các giao dịch trong vài giây thay vì vài ngày.
Stablecoin như USDC của Circle giữ giá trị ổn định bằng cách dự trữ mỗi token với lượng ngoại tệ tương đương, làm cho chúng phù hợp cho các chuyển khoản quốc tế mà không gặp phải sự biến động liên quan đến các loại tiền điện tử khác.
RippleNet đề cập đến mạng lưới các tổ chức tài chính sử dụng công nghệ của công ty cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. Mạng lưới này cho phép các ngân hàng xử lý giao dịch sử dụng tiền điện tử XRP hoặc ngân hàng đại diện truyền thống, cung cấp tính linh hoạt trong việc chấp nhận.
Suy nghĩ cuối cùng
Khoản đầu tư của Ripple vào Tazapay đại diện cho cách tiếp cận có tính toán để thách thức sự thống trị của SWIFT thông qua tuân thủ quy định và các quan hệ đối tác chiến lược thay vì cạnh tranh trực tiếp. Sự hợp tác với Circle tạo ra cơ sở hạ tầng thanh toán thay thế toàn diện, có thể dần dần giảm sự phụ thuộc của ngành tài chính vào hệ thống ngân hàng trung gian truyền thống. Với khối lượng xử lý hàng năm 10 tỷ USD của Tazapay và tốc độ tăng trưởng 300%, quan hệ đối tác này cung cấp cho Ripple quyền truy cập được quản lý vào thị trường toàn cầu cần thiết cho việc chấp nhận quy mô lớn.