一名加州男子因遭遇超過2,000萬美元的加密戀愛詐騙，現已將法律訴訟對象擴展至三家知名美國銀行，指他們因疏忽及未偵測警號而協助詐騙。繼六月向花旗銀行入稟後，原告Michael Zidell本週再向華美銀行與國泰銀行提起訴訟，指三間銀行皆因未有嚴格監管及無視反詐責任而助長詐騙。
Zidell指控於2023年初至同年四月間，遭冒充戀人及成功NFT投資者的騙徒引誘，把巨款轉入多個騙徒擁有的帳戶。法庭文件顯示，整個詐騙透過一個虛假交易平台策劃，最終該平台連同Zidell的資金一同消失。
案件已於加州聯邦法庭提出，反映銀行合規失職，並引起外界關注傳統金融機構在大型加密相關詐騙中的角色。
Zidell聲稱他一共進行了43次轉賬，總額超過2,000萬美元予詐騙平台指定的帳戶，當中：
- 4百萬美元經12次轉賬發至花旗銀行。
- 690萬美元經18次轉賬發至華美銀行。
- 970萬美元透過13次交易轉入國泰銀行。
Zidell認為，銀行應識別多項明顯警號，例如大額整數交易、頻繁向無交易紀錄帳戶轉賬，以及有潛在“殺豬盤”詐騙徵狀——即常見於長期戀愛誘騙大額金錢損失的術語。
訴狀聲言：“銀行選擇性無視其法定職責及義務”，未有按反洗黑錢法例調查或舉報可疑活動。
戀愛、NFT與平台消失
Zidell指詐騙始於2023年初，當時他在Facebook認識自稱“Carolyn Parker”的女騙徒，對方聲稱自己為成功商人。發展出戀人關係後，Parker便向Zidell推薦一個據稱盈利極高的NFT交易平台，並稱她本人已靠數碼資產投資賺到數百萬美元。
按訴訟內容，Parker鼓勵Zidell經該平台投資，並指導他經多家銀行進行多次電匯，理由為處理大客戶量所需。整個騙局於2023年四月瓦解，平台網站與Parker同時消失。
訴訟形容：“戀愛騙案、Rug Pull（捲款潛逃）、殺豬盤，統統發生在原告身上。”
案件突顯加密詐騙日益精密，把社交工程、加密熱潮混合，利用銀行體制及個人漏洞作案。
法律指控：協助詐騙及長者虐待
對華美銀行及國泰銀行的訴訟內容與對花旗銀行相若，Zidell指控他們：
- 疏忽調查及阻止可疑交易
- 協助證券詐騙，向騙徒提供銀行服務及基礎設施
- 協助長者金融虐待，此控罪於第二宗訴訟中新增
雖然Zidell年齡未公開，加州法律將65歲或以上人士界定為“長者”。其律師指銀行有法律責任保護長者免受金融剝削，並未恪守。
訴狀強調：“被告為Parker及同謀者開設銀行帳戶、處理電匯，並任由其利用帳戶作詐騙渠道。”
若法庭接納Zidell指控，可為美國銀行應如何盡職調查可疑加密詐騙案件，以及保護弱勢客戶訂下新先例。
銀行業受外界審視
訴訟對傳統銀行於快速變化的數碼資產詐騙環境下的責任帶來嚴峻考驗。儘管銀行一般受嚴謹反洗錢及KYC規管，但批評者認為當涉及複雜、依賴線上平台及社交誘騙的詐騙時，執行往往不夠一致。
Zidell的個案顯示，轉賬數量、頻率及目的地，配合收款對象匿名，理應觸發內部加強審查，但訴訟指出相關措施完全欠奉。
有法律專家認為，此類官司或促使銀行重檢是否要加強規範，特別針對高頻加密相關交易，以及較易受騙的長者或對新興風險不熟悉的客戶。
Cointelegraph曾就案件聯絡華美銀行及國泰銀行母公司Cathay General Bancorp查詢，截稿時仍未獲正式回覆。花旗銀行亦拒絕評論相關訴訟。
加密時代的警世故事
Zidell並非法庭唯一受害者。根據FBI資料，殺豬盤詐騙——即受害人長期被欺騙“養肥”後遭經濟剝削——尤其於加密界日益猖獗。這類手法常配合仿真網站、虛假投資面板及心理操控引誘上當。
2023年，FBI報告投資相關詐騙錄得損失超過39億美元，而加密詐騙佔比不斷上升。執法部門警告社交平台如Facebook、Instagram及WhatsApp被廣泛用作展開虛假關係入口。
雖然加密業界常因去中心化與匿名特性被指易助長詐騙，Zidell的官司則將焦點轉向傳統金融中介。其律師團隊指，若銀行能及早識別或舉報異常交易，或可減少重大損失。
Zidell要求以陪審團審訊索取經濟賠償、訴訟費用及利息。若勝訴，案件或成為其他受害人對銀行提出類似訴訟的先例，令金融業界於法幣基建與加密經濟交匯之間承受更高風險。