Revolut 在取得完整英國銀行執照的路上遭遇停滯，英國監管機構質疑這家倫敦金融科技公司是否有足夠的風險管理系統來應對其積極的國際擴展。英格蘭銀行與審慎監管局（PRA）要求這家數位金融公司在解除 2024 年取得的有限執照限制前，給予保證其監管機制能隨著全球業務同步擴展。
重點摘要：
- 根據《金融時報》引述未具名消息人士，監管機構擔心 Revolut 的風險控制措施趕不上其迅速的海外成長。
- 該公司於2024年獲發有限的英國銀行執照，需取得完整授權後才能轉移用戶並提供信貸產品。
- 執行長 Nik Storonsky 在九月將取得無限制執照列為首要目標，高層希望今年能獲批准。
監管審查日益嚴格
審慎監管局正檢查 Revolut 在國內外市場的管理體系強度，是否足以給予完整銀行權限。英格蘭銀行官員要求公司對建構符合其擴張規模的風險管理架構提出具體承諾。這一消息來自《金融時報》，但其來源未獲確認。
監管審查焦點在於 Revolut 能否隨著全球布局維持足夠的監管能力。該公司已在多國迅速擴張，引發人們對能否於不同司法管轄區有效監控的疑慮。
Revolut 拒絕發表評論，但轉述了七月的聲明。
在該聲明中，公司稱正「進入動員程序的最後階段」。鑒於其全球規模，並表示這是「英國史上最大且最複雜的金融動員」。
聲明強調審慎比速度更重要，稱「徹底的檢討過程屬正常，追求正確遠比趕在特定期限前完成更關鍵。」
下一步
聯合創辦人兼執行長 Nik Storonsky 在九月受訪時表示，取得完整銀行執照是他的首要任務。核准流程已經歷數年，一旦獲得完全授權，Revolut 計畫將用戶轉入新銀行，並拓展信貸相關產品。
公司高層仍期望今年底前通過最終審核。
英格蘭銀行則以不評論個別公司為由，拒絕置評。路透社無法獨立證實《金融時報》的報導。
Revolut 於2024年獲得的有限執照，象徵多年申請與審查後的一大進展。然而該限制令公司無法像傳統銀行般靈活運作。若獲得完整授權，Revolut 將可更直接與傳統金融機構競爭，向客戶提供貸款及其他信貸產品。
銀行動員知多少
銀行動員指的是金融機構從有限執照過渡至完整銀行授權的過程。此階段，監管單位會檢查該公司在風險管理、法規遵循、資本要求與顧客保護等方面的系統是否健全。英國審慎監管局針對這些系統擬定嚴格標準，以保障存戶並維持金融體系穩定。
風險控管涵蓋銀行辨識、評估與管理潛在營運威脅的政策與流程。
這包括貸款帶來的信用風險、內部作業風險與法規違規的合規風險。針對如 Revolut 這種迅速擴張的金融科技公司，監管機關亟需確信其控管措施能在跨國業務增長下維持效力。
展望未來
此次延遲凸顯了金融科技公司進軍主要金融市場、申請完整銀行執照時面臨的挑戰。監管單位維持嚴格標準，無論該公司技術或商業模式如何。對 Revolut 而言，能否在不犧牲監管或用戶保護的前提下，讓基礎設施跟上其雄心，仍待進一步觀察。