根據Ripple最新報告，2020至2024年間，全球銀行投資345個區塊鏈相關專案，包括摩根大通與高盛等主要機構，積極領投初期資金輪，顯示區塊鏈已由實驗性技術轉向策略性金融基礎建設。
重點整理：
- 2020-2024年，全球銀行完成345筆區塊鏈投資，領導機構聚焦於種子與A輪融資
- 重大案例包括巴西銀行對CloudWalk的7.5億美元資金，以及SBI集團參與Solaris超過1億美元募資
- 匯豐銀行於香港推出量子安全的Gold Token，標誌向後量子加密保護轉型
傳統金融擁抱數位資產策略
資金大量湧入顯示傳統金融機構對區塊鏈觀點產生根本變化。領先銀行正從試點計畫轉為大規模投入數位資產基礎設施。
期間內，摩根大通、高盛、日本SBI集團成為最積極的早期投資者。他們著重於基礎融資輪，展現對區塊鏈長遠潛力的信心，而非短期投機獲益。
巴西CloudWalk獲得三家本地大銀行（Itaú銀行、BTG Pactual和Safra銀行）超過7.5億美元的單一最大投資。其初期以區塊鏈優化國內支付，後拓展至美國市場。
總部設於德國的Solaris於2024年完成逾1億美元募資，SBI集團亦有參與。該金融科技公司營運德國首個受監管的數位資產交易平台，推出安全型代幣平台。SBI後續收購多數股權，強化歐洲市場布局。
NYDIG在2021年募得10億美元，獲得摩根士丹利及MassMutual支持，不過該比特幣機構平台於2024年停止運作。摩根士丹利隨即透過與BlackRock與Fidelity合作，推出比特幣ETF。
系統性銀行審慎布局
全球系統重要銀行於同期參與106筆區塊鏈交易，包括14場大型融資與多項策略合作。這些機構大多避免完全收購，偏好彈性的合作模式，方便情勢變化時迅速調整。
G-SIBs支持的企業聚焦機構級解決方案，而非消費者應用。重點投資組合包括Talos（機構交易）、Fnality（銀行間支付）、Partior（跨境結算）。
Fnality以央行數位貨幣發展支付基礎設施；Talos串聯機構投資人與加密貨幣交易所及OTC交易；Partior透過共用區塊鏈帳本實現即時國際結算。
儘管2022年市場動盪與FTX倒閉影響，銀行活動於2024年回升。儘管交易數減少，總投資額逐年上升，顯示重視高價值策略性投資。
量子安全成關鍵議題
匯豐銀行於2024年引領量子安全區塊鏈應用，試行結合後量子加密與量子隨機數產生的黃金代幣。這些技術有助數位資產面對未來量子電腦威脅。
2024年3月，匯豐於香港上市Gold Token，為零售客戶提供受監管區塊鏈平台上的實體黃金分割持有權；這是主流代幣化資產的重要里程碑。
此創新反映機構日益相信代幣化能提升流動性、可及性及市場效率。分割持有權擴大了不同族群的投資機會。
名詞說明
代幣化是指將實體資產轉為區塊鏈上的數位代幣，使其具分割持有與流動性。後量子加密技術旨在抵禦量子電腦對現行加密標準的威脅。
全球系統重要銀行是那些一旦倒閉即可引發全球金融動盪的大型國際機構。他們需符合更嚴格監管，卻具有重大市場影響力。
央行數位貨幣，即政府發行的數位貨幣，在區塊鏈基礎設施上運作，同時保有傳統貨幣政策主控權。
金融市場基礎設施演進
頂級銀行自建數位資產系統，例如摩根大通的Kinexys平台和匯豐的Orion網絡。地區性銀行則多與金融科技合作或加入共用基礎設施，較少自建平台。
2022年調查顯示，美國有11%的社區銀行計畫提供加密貨幣服務。隨市場競爭日趨激烈與監管明朗度提升，該比例預計增長。
趨勢顯示，區塊鏈正由實驗性應用轉為主流金融基礎架構核心。
結語
穩定的投資步伐證明傳統金融持續推動區塊鏈整合，即使在市場波動下亦不減投入。隨着競爭加劇及監管框架完善，預期更多銀行將加速數位資產策略，以保持市場競爭力。