أعلنت شركة التقنية المالية السويدية Klarna يوم الأربعاء أنها ستقدم خططاً للهواتف المحمولة في الولايات المتحدة بقيمة 40 دولاراً شهرياً، مما يمثل أحدث توسع في جهود الرئيس التنفيذي، سيباستيان سيمياتكوفسكي، الطموحة لتحويل شركة الدفع بالتقسيط الرائدة إلى تطبيق مالي "سوبر" مدعوم بالذكاء الاصطناعي يخدم مئة مليون مستخدم حول العالم.
ما يجب معرفته:
- تقدم Klarna خططاً شهرية للهواتف المحمولة بقيمة 40 دولارًا مع بيانات ومكالمات ونصوص غير محدودة من خلال شراكة مع شركة الاتصالات الناشئة Gigs
- يرى الرئيس التنفيذي سيباستيان سيمياتكوفسكي أن الذكاء الاصطناعي سيحول Klarna إلى "مساعد مالي رقمي" يتجاوز خدمات الدفع التقليدية
- أبلغت الشركة عن خسارة ربع سنوية قدرها 99 مليون دولار بينما تراهن على الذكاء الاصطناعي للتغلب على إخفاقات التطبيقات السوبر السابقة
استراتيجية التطبيق السوبر المدعومة بالذكاء الاصطناعي
تمثل إطلاق خدمة الهاتف المحمول محاولة جديدة من Klarna للتنوع إلى ما وراء نموذج الأعمال الأساسي القائم على الدفع بالتقسيط. اعترف سيمياتكوفسكي أن المحاولات السابقة للتطبيق السوبر للشركة أثبتت أنها "مربكة للعميل" عندما تم تقديم خدمات متعددة من خلال أزرار واجهة مختلفة.
هذه المرة، يعتبر الذكاء الاصطناعي الأساس لنهج أكثر تكاملاً.
"أعتقد أنه في هذا العالم الجديد للذكاء الاصطناعي، هناك فرصة أفضل لخدمة العملاء بخدمات مختلفة ثم تبني مستوى التفصيل والتصور لتلك الخدمات بشكل أفضل مما كان عليه في السابق"، أوضح سيمياتكوفسكي لـ CNBC في مقابلة.
أكد الرئيس التنفيذي على قدرة الذكاء الاصطناعي على تخصيص تجارب المستخدم عبر خدمات مالية متعددة. "مع الذكاء الاصطناعي، يمكنك تجريد وتبني التجربة بشكل أكثر تفصيلًا للمستخدم المحدد الذي تتعامل معه"، أوضح.
يقضي سيمياتكوفسكي وقتًا كبيرًا في التركيز على تطوير الذكاء الاصطناعي، معترفًا بكل من إمكاناته وحدوده الحالية. "هناك فرصة هائلة لذلك — ولكن الأمر يتطلب جعله يعمل"، قال. "كل من استخدمه يعرف أنه يمكن أن يخرج بأشياء مثيرة ولكنك تحتاج إلى التأكد من أنها تعمل في كل مرة."
رؤية المساعد المالي الرقمي تتشكل
ترتكز استراتيجية Klarna طويلة الأمد على أن تصبح ما يسميه سيمياتكوفسكي "مساعد مالي رقمي" لتلبية احتياجات البنوك اليومية. ستحلل المنصة أنماط الإنفاق لدى المستخدم وتقترح تلقائيًا بدائل توفير التكاليف.
"إذا كان لدينا بعض المعلومات التي تشير إلى أنك تدفع مبالغ زائدة لاشتراك الناقل الخاص بك أو لبياناتك أو أي شيء آخر"، أوضح سيمياتكوفسكي، تهدف Klarna إلى "تقديم اقتراح لك بنموذج سعر أفضل، ولكن أيضًا بضغطة زر، تنفيذ ذلك وجعله حقيقة."
يرى المحللون الصناعيون ميزة في هذا النهج، رغم أن التنفيذ يظل صعباً. "في النهاية، الهدف النهائي لجميع المنتجات المالية — وخاصة شركات التقنية المالية — هو محاولة أن تكون المستشار المالي في جيبك"، قال سايمون تايلور من Sardine.ai. وصف الهدف بإنشاء "تجربة شبيهة بالمصرفي الخاص ولكن تقدمها علامة تجارية تصبح المُجمِّع السوبر لحياتك المالية."
تأتي شراكة خدمة الهاتف المحمول مع Gigs بعد تحركات مماثلة من المنافسين Revolut وN26، اللتين أطلقتا عروضاً مشابهة في السنوات الأخيرة.
تحديات السوق والأداء المالي
حققت التطبيقات السوبر نجاحًا كبيرًا في الأسواق الآسيوية، خصوصًا Alipay وWeChat Pay في الصين، لكن التبني في الغرب تأخر بشكل كبير. تسهم الفروقات الثقافية والبيئات التنظيمية في معدلات القبول البطيئة في الأسواق الأوروبية والأمريكية.
تواجه Klarna تحديات إضافية تتجاوز ديناميكيات السوق.
أبلغت الشركة عن خسارة بقيمة 99 مليون دولار للربع المنتهي في مارس، وعزت العجز إلى تكاليف لمرة واحدة، بما في ذلك الإهلاك والمدفوعات القائمة على الأسهم ونفقات إعادة الهيكلة.
تواجه التقنية المالية أيضاً تحديات في التصورات، خصوصًا في السوق الأمريكية. المستهلكون الأمريكيون يربطون بشكل رئيسي Klarna بطرق الدفع بالتقسيط، التي تسمح بعمليات شراء بالتقسيط عادة دون رسوم فائدة.
يعبر المستخدمون الأوروبيون عن فهم أوسع لقدرات Klarna، معترفين بخيارات تخزين الودائع وإجراء المدفوعات الكاملة الفورية بجانب خطط الشراء القائمة على الائتمان، وفقًا لسيمياتكوفسكي.
نضوج التكنولوجيا وتحديد المواقع في السوق
اعترف سيمياتكوفسكي أن محاولات التطبيق السوبر السابقة فشلت جزئياً بسبب القيود التكنولوجية. التكنولوجيا الأساسية "لم تكن ناضجة بما يكفي في ذلك الوقت"، اعترف.
تقدم القدرات الحالية للذكاء الاصطناعي احتمالات جديدة للتكامل السلس للخدمات، على الرغم من أن العديد من شركات التقنية المالية لا تزال تجرب استراتيجيات التنفيذ المثلى.
أشار تايلور إلى أنه في حين أن المنافسين يدرسون تطورات السوق، "لديك شركات مثل Klarna تبني في العلن وتحاول اكتساب حصة في السوق لمستقبل قد لم يبنى بعد."
يعكس استعداد الشركة لاختبار خدمات جديدة علناً الشكوك الأوسع في الصناعة بشأن الدور النهائي للذكاء الاصطناعي في تحولات الخدمات المالية.
أفكار ختامية
يمثل إطلاق خدمة الهاتف المحمول من Klarna رهانًا محسوبًا على قدرة الذكاء الاصطناعي على النجاح حيث فشلت محاولات التطبيق السوبر السابقة. بمئة مليون مستخدم وخسائر ربع سنوية متصاعدة، يواجه الرئيس التنفيذي، سيباستيان سيمياتكوفسكي، ضغوطًا لتنوع مصادر الإيرادات في حين يثبت أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يقدم تجربة المساعد المالي المخصصة التي يتصورها للأسواق الغربية.