بدأت جي بي مورغان تشيس في نشر وكلاء الذكاء الاصطناعي القادرين على معالجة المهام المعقدة عبر عملياتها، كجزء مما يسميه كبير مسؤولي التحليلات في البنك "إعادة توصيل أساسية" لإنشاء أول مؤسسة مالية متصلة بالكامل بالذكاء الاصطناعي في العالم. الجهد الذي يوفر بالفعل لـ 250,000 موظف إمكانية الوصول إلى نماذج لغوية كبيرة، يهدف إلى أتمتة العمليات وتقليل عدد الموظفين في بعض الأقسام وتوجيه البنك لتحقيق هوامش ربح أعلى بينما يتسابق لمنافسة البنوك في كسب الصدارة في المصارف المدعومة بالذكاء الاصطناعي.
ما يجب معرفته:
- منصة LLM Suite الخاصة بجي بي مورغان الآن تخلق عروض مصرفية استثمارية في 30 ثانية، العمل الذي سبق أن تطلب فرق من المحللين للعمل طوال الليل.
- يخطط البنك لتزويد كل موظف بمساعد ذكاء اصطناعي مخصص، وأتمتة جميع عمليات المكاتب الخلفية، وتوظيف خدمة عملاء عن طريق الذكاء الاصطناعي للتفاعل مع العملاء.
- سيتراجع عدد موظفي العمليات المصرفية للأفراد على الأقل بنسبة 10٪ على مدى خمس سنوات حيث تحل أنظمة الذكاء الاصطناعي محل العمال في إعداد الحساب، والكشف عن الاحتيال، وتسوية الصفقات.
أظهر تطوير المنصة تقدمًا سريعًا
يقوم البنك بتحديث منصة LLM Suite الخاصة به كل ثمانية أسابيع، حيث يقوم بتزويدها ببيانات من قواعد البيانات وتطبيقات البرمجيات عبر خطوط الأعمال الكبرى. قال ديريك والدورن، الذي يشرف على المبادرة، لـ CNBC أن النظام يستخدم حاليًا نماذج من OpenAI وAnthropic. نصف العمال البالغ عددهم 250,000 الذين لديهم وصول إلى المنصة يستخدمونها يوميًا، مع استبعاد موظفي الفروع ومراكز الاتصال.
قام والدورن بتوضيح التقنية بتوجيهها لإنشاء عرض تقديمي من خمس صفحات للمدير التنفيذي والمدير المالي لشركة إنفيديا. أنتج النظام عرض باوربوينت مع الأخبار الحالية، وبيانات الأرباح، ومقارنات الأقران في حوالي 30 ثانية.
كما أن البنك يدرب الذكاء الاصطناعي على صياغة مذكرات سرية لعمليات الدمج والاستحواذ التي عادةً ما تكون مئات الصفحات.
كانت هذه هي المرة الأولى التي تعرض فيها جي بي مورغان منصتها للذكاء الاصطناعي لأي شخص خارج المنظمة. قال والدورن، شريك سابق في ماكينزي وحاصل على دكتوراه في فيزياء الحوسبة، أن المنصة تمثل المراحل الأولية لما يسميه "وكالة الذكاء الاصطناعي" — الأنظمة التي تتعامل مع العمليات متعددة الخطوات دون إشراف بشري.
رؤية استراتيجية تستهدف الهيمنة على السوق
جعل المدير التنفيذي جيمي ديمون الذكاء الاصطناعي محور النقاش في رحلة تنفيذية استمرت لأربعة أيام في يوليو خارج ناشفيل، تينيسي. ناقش الحضور تحديات تبني القوة العاملة وإمكانية التغييرات في نموذج التدريب الداخلي في المصرفية الاستثمارية، وفقًا لشخص مطلع على الاجتماع الخاص طلب عدم الكشف عن هويته.
يدعم ميزانية تقنية سنوية تبلغ 18 مليار دولار التحول، رغم أن والدورن أقر بوجود "فجوة قيمة" بين قدرات الذكاء الاصطناعي وتطبيقها في المؤسسات. ستستغرق عملية ربط آلاف التطبيقات في نظام بيئي موحد للذكاء الاصطناعي سنوات.
البنوك التي تنجح في نشر الذكاء الاصطناعي قبل المنافسين ستتمتع بهوامش أعلى مؤقتًا قبل أن تلحق الصناعة بالركب.
سيسمح هذا الميزة لجي بي مورغان بتوسيع سوقها المستهدف في التمويل العالمي، مستهدفة المزيد من الشركات المتوسطة الحجم للخدمات المصرفية الاستثمارية.
حقق البنك سجلات أرباح في سبع من السنوات العشر الماضية تحت قيادة ديمون، الذي أصبح المدير التنفيذي في 2005. يحمل أكبر قيمة سوقية بين البنوك العالمية. قد يدفع النجاح مع الذكاء الاصطناعي المؤسسة إلى آفاق جديدة رغم كونها البنك الأكثر ربحية في التاريخ الأمريكي.
وضح والدورن الوضع النهائي: كل موظف مزود بمساعد ذكاء اصطناعي مخصص، كل عملية مدعومة بوكلاء الذكاء الاصطناعي، كل تجربة عميل تُدار من خلال خدمة عملاء عن طريق الذكاء الاصطناعي. بدأت جي بي مورغان في بناء هذه الرؤية في 2023 عندما وفرت للموظفين إمكانية الوصول إلى نماذج OpenAI من خلال LLM Suite، مما أسس أساسًا نسخة مؤسسية من ChatGPT لكتابة الرسائل الإلكترونية وتلخيص الوثائق.
تحول القوى العاملة يثير تساؤلات
التقنية تفضل الموظفين الذين يحافظون على علاقات مباشرة مع العملاء — المصرفيين الخاصين الذين يديرون ثروات المستثمرين، المتداولين الذين يخدمون صناديق التحوط ومديري المعاشات، مصرفيين استثماريين مرتبطين برؤساء الشركات المدرجة ضمن Fortune 500. العمال الذين يتعاملون مع العمليات الروتينية يواجهون الإزاحة.
يقال إن رؤساء التنفيذيين للمصرفية الاستهلاكية قالوا للمستثمرين في مايو إن عدد موظفي العمليات سيتراجع على الأقل بنسبة 10٪ على مدى خمس سنوات من خلال نشر الذكاء الاصطناعي. المناطق الخطرة تشمل الموظفين الذين يديرون إعداد الحساب، الكشف عن الاحتيال وتسوية الصفقات. قال والدورن إن العمال سينتقلون من إنشاء التقارير وتحديث البرمجيات إلى إدارة وكلاء الذكاء الاصطناعي الذين يؤدون هذه المهام.
يناقش أحد البنوك الاستثمارية الكبرى خفض نسب المصرفيين الصغار من ستة إلى واحد إلى أربعة إلى واحد بالنسبة للمديرين التنفيذيين الكبار. بموجب الاقتراح، سيعمل نصف هؤلاء المصرفيين الصغار من مدن ذات تكاليف عمالة أقل مثل بنغالور أو بوينس آيرس بدلاً من التواجد في نيويورك. يمكن لفِرق مدعومة بالذكاء الاصطناعي معالجة الصفقات في نوبات عبر المناطق الزمنية، بالتناوب بين الأقاليم المختلفة.
سيعزز الهيكل التكلفي المتغير هوامش الأرباح، وفقًا لمديرين تنفيذيين كبار في وول ستريت من شركات متعددة الذين طلبوا عدم الكشف عن هويتهم لمناقشة المداولات الداخلية.
عدد أقل من المصرفيين الصغار في قائمة الرواتب يعني خفض النفقات حتى مع معالجة فرق مدعومة بالذكاء الاصطناعي لمزيد من الصفقات وتقديم عروض لشركات إضافية.
يبقى مجهولًا ما إذا كانت الشركات سوف تدرب العمال غير المستخدمين أو تخفض قوائم الرواتب، حيث أقر والدورن بأن الذكاء الاصطتناعي سيغير بالتأكيد هيكل القوى العاملة ولكن قال إن الطبيعة المحددة تبقى غير واضحة.
ستسمح جي بي مورغان قريباً للذكاء الاصطناعي التوليدي بالتفاعل مباشرة مع العملاء، بدءًا من تطبيقات محدودة مثل استخراج المعلومات قبل إصدار نسخ أكثر تقدمًا. على عكس موجات الأتمتة السابقة التي تطلبت أدوات مخصصة لكل وظيفة متميزة، يمكن لـ LLM Suite خدمة جميع الأدوار من المتداولين إلى مديري الثروات إلى مسؤولي المخاطر.
سياق الصناعة وتحديات التنفيذ
دفعت التفاؤلات بشأن الذكاء الاصطناعي التوليدي الأسواق إلى الارتفاع منذ أطلقت شركة OpenAI ChatGPT في نهاية عام 2022، مما أدى إلى استفادة عمالقة التكنولوجيا وصناع الشرائح الذين هم الأقرب إلى القطاع. يعتمد النمو على التوقعات بأن العملاء من الشركات الذين ينشرون الذكاء الاصطناعي سيزيدون من إنتاجية الشركات أو يخفضون النفقات من خلال تقليص العمالة.
لم تظهر معظم الشركات أي عوائد ملموسة على مشاريع الذكاء الاصطناعي على الرغم من أكثر من 30 مليار دولار من الاستثمارات الجماعية، وفقًا لتقرير من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا في يوليو. يشبه النمط الديناميكيات في عصر الإنترنت في التسعينيات حيث فاقت التوقعات الواقع.
الآن، تخشى الولايات المتحدة من الانخفاض إذا تأخرت في تبني الذكاء الاصطناعي أكثر من مخاطر فقاعة محتملة، كما قال آفي جيسر، شريك في شركة المحاماة Debevoise & Plimpton الذي يقدم المشورة للشركات بشأن قضايا الذكاء الاصطناعي. يدرك العملاء ما يمكن للأدوات أن تحققه مع التنفيذ الصحيح للعمليات والمنافسين المناسبين.
فهم مصطلحات التقنية المالية الرئيسية
تعالج وتولِّد النماذج اللغوية الكبيرة نصًا إنسانيًا مشابهًا من خلال تحليل الأنماط ضمن مجموعات البيانات الضخمة. هذه النماذج تزود روبوتات المحادثة، وأدوات إنشاء المحتوى، والأنظمة التحليلية بالقوة. يشير الذكاء الاصطناعي الوكالي إلى الأنظمة التي يمكنها إكمال مهام معقدة ومتعددة الخطوات بإشراف بشري قليل، واتخاذ قرارات واتخاذ إجراءات لتحقيق الأهداف المحددة.
تشير عروض المصرفية الاستثمارية إلى المواد التقديمية التي يصممها المصرفيون لعرض الخدمات أو تحليل الصفقات المحتملة أو تقديم التحليلات السوقية للعملاء. تتطلب هذه الوثائق عادةً أبحاثًا مكثفة ونمذجة مالية وتنسيقًا. تشتمل مذكرات المعلومات السرية على معلومات شركة مفصلة للمشترين المحتملين في عمليات الدمج والاستحواذ، وعادةً ما تتضمن مئات الصفحات مع بيانات مالية وتحليل السوق وتقييمات استراتيجي
الأفكار الختامية
تنشر جي بي مورغان تشيس وكلاء الذكاء الاصطناعي عبر قوتها العاملة البالغ عددها 317,000 كجزء من مبادرة لتصبح أول مؤسسة مالية متصلة بالكامل بالذكاء الاصطناعي، مع خطط لأتمتة العمليات وتقليل عدد موظفي العمليات بنسبة 10٪ على الأقل على مدى خمس سنوات. منصة LLM Suite للبنك، التي يتم تحديثها كل ثمانية أسابيع مع توفير بيانات إضافية من خطوط الأعمال الكبرى، توفر بالفعل لـ 250,000 موظفًا الوصول إلى أدوات الذكاء الاصطناعي التي تُكمل المهام في ثوانٍ والتي كانت تتطلب ساعات من العمل البشري سابقًا. في حين أن التحول يعد بهوامش أعلى وتوسع في السوق، تبقى الأسئلة معلقة حول ما إذا كان سيتم تدريب العمال غير المستخدمين أو إنهاء خدماتهم حيث تحل أنظمة الذكاء الاصطناعي محل الأدوار البشرية في العمليات الروتينية.