بي إن واي ميلون، أقدم بنك في أمريكا وأكبر حارس على مستوى العالم، قد أثبت نفسه كرائد في دمج تقنية البلوكشين مع المصرفية التقليدية، حيث يدير أكثر من 50 تريليون دولار من الأصول تحت الحراسة بينما يطور منصات للخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة والأصول الرمزية.
يواصل موقع يلو.كوم سلسلة من المقالات حول البنوك العالمية الرائدة التي تتبنى تقنيات البلوكشين. ندرس لماذا يستثمر كل بنك في هذه التقنية، والتطبيقات التي سعوا وراءها (من شبكات الدفع الفورية إلى حراسة الأصول الرقمية وترميز الأوراق المالية)، وكيفية وضع هذه الجهود من أجل المستقبل.
المرة الماضية تحدثنا عن منصة أونيكس لجي بي مورغان والمدفوعات عبر الحدود.
في هذا المقال، نستكشف التحولات الأساسية التي تحدث في التمويل التقليدي مع تسارع دمج البلوكشين، بدءًا من أقدم مؤسسة مصرفية في أمريكا - بي إن واي ميلون - والتي يعكس تحولها من رائد مالي في القرن الثامن عشر إلى مبتكر أصول رقمية كيف يعانق أهم اللاعبين في الصناعة تقنية دفتر الأستاذ الموزع.
ما يجب معرفته:
- أصبح بي إن واي ميلون أول بنك حراسة رئيسي في الولايات المتحدة يطلق منصة حراسة العملات المشفرة في عام 2022.
- المؤسسة التي يبلغ عمرها 240 عامًا تركز الآن على توسيع الخدمات للأسهم والسندات والأوراق المالية المرمزة.
- الاستثمارات الاستراتيجية في اتحادات البلوكشين تموضع بي إن واي لتحويل عمليات التسوية وإدارة الضمانات.
مؤسسة تاريخية تحتضن المستقبل الرقمي
تأسس بي إن واي ميلون في 1784، وتطور ليصبح أكبر بنك حراسة في العالم مع الحفاظ على موقعه كلاعب مركزي في الأسواق المالية العالمية. يشرف عملاق البنوك على أكثر من 50 تريليون دولار من الأصول تحت الحراسة لعملاء في جميع أنحاء العالم ويدير حوالي 2 تريليون دولار من الأصول بشكل مباشر. يرتكز عمله الأساسي على تقديم خدمات الحراسة، والتصفية والتسوية للبنوك والمستثمرين المؤسساتيين عبر النظام المالي العالمي.
الدور الكبير للبنك في البنية التحتية المالية وضعه في موقع فريد لجسر التمويل التقليدي مع التقنيات البلوكشين الناشئة. هذا advantage الاستراتيجي أصبح واضحًا بشكل متزايد مع تطوير المؤسسة لقدرات مصممة خصيصًا لمشهد الأصول الرقمية.
احتل بي إن واي ميلون عناوين الصحف في عام 2022 عندما أصبح أول بنك حراسة أمريكي رئيسي يطلق منصة حراسة مخصصة للعملات المشفرة.
هذا المشروع الرائد سمح للعملاء المحددين بالاحتفاظ بالعملات المشفرة ونقلها بشكل مباشر عبر البنك، مما يلغي الحاجة لمتخصصين في العملات المشفرة من طرف ثالث. منذ ذلك الحين، كان البنك يوسع هذه القدرة لتشمل مجموعة أوسع من الأصول الرقمية.
بحلول أواخر عام 2024، كان قد وسّع البنك معرفته في البلوكشين لتشمل الأصول التقليدية المرمزة. وصرح الرئيس التنفيذي روبن فينس عن هذه الرؤية الموسعة، قائلاً إن البنك يهدف إلى توفير "نطاق كامل من الخدمات للأصول الرقمية بمجرد ترميزها."
استثمارات استراتيجية وتعاونات صناعية
استراتيجية البنك في البلوكشين تمتد إلى أبعد من خدمات الحراسة الأساسية. لقد كان بي إن واي ميلون نشطًا في برامج تجريبية تدعم إصدار الأوراق المالية الرقمية ودمجها مع الأنظمة المالية التقليدية.
قال فينس في أواخر عام 2024 إنهم يمكنهم حراسة الأصول المرمزة، وهم الآن ينظرون في المشاركة في مجموعة متنوعة من التجارب حول منصات الإصدار، مؤكداً على التزام البنك ببناء البنية التحتية لنظام مالي مرمز.
التعاونات الصناعية تشكل ركناً مركزياً من مبادرات بي إن واي ميلون في البلوكشين. لقد قام البنك باستثمارات استراتيجية في عدة اتحادات صناعية تستكشف تقنية دفتر الأستاذ الموزع لأغراض التسوية وإدارة الضمانات. يعتبر نفسه من بين المؤسسات المالية التي استثمرت في Fnality، اتحاد يطور عملات تسوية خدمية مصممة لتحويلات الأموال للبنك المركزي.
بنفس الطريقة، استثمر بي إن واي ميلون في منصة HQLAx المتخصصة في البلوكشين المطورة لتبادل ضمانات الأوراق المالية بكفاءة. تتماشى هذه الاستثمارات مع المهمة الأوسع للبنك لتقليل الاحتكاك في عمليات تمويل الأوراق المالية.
التطبيقات العملية لهذه التقنيات يمكن أن تحول العمليات المالية الحالية. على سبيل المثال، يمكنها أن تمكن من التحويل الفوري لسندات الخزانة على دفتر الأستاذ البلوكشين لتغطية دعوة الهامش، وهو ما يمكن أن يحل محل الإجراءات الحالية التي تتطلب عادةً يوم عمل كامل لإتمامها.
لتعزيز قدراتها في الأصول الرقمية، وقد شكل البنك شراكات استراتيجية مع شركات التكنولوجيا المالية. ولا سيما، يستخدم البنك خدمات من Fireblocks، مزود تكنولوجيا حراسة الأصول الرقمية، لضمان التعامل الآمن مع المفاتيح الخاصة ومصادقة المعاملات في عملياته في البلوكشين.
أفكار ختامية
نهج بي إن واي ميلون الشامل في تبني البلوكشين يعكس فهمه لكيفية تحول تقنية دفتر الأستاذ الموزع لصناعة الخدمات المالية. وبينما يضع أقدم بنك في أمريكا نفسه في طليعة هذا التحول الرقمي، يستمر في موازنة إرثه التاريخي مع الابتكار المستقبلي في الأصول الرقمية.