إحدى أكبر مقدمي خدمات الدفع في اليابان تعزز احتضانها لتقنية البلوكتشين بينما تدخل بيئة الأصول الرقمية في البلاد مرحلة نمو متسارع، مما يضع بنية Avalanche التحتية للمؤسسات في وسط تغيير محتمل لخدمات المالية اليابانية.
TIS Inc.، التي تعالج أكثر من ¥300 تريليون (حوالي 2 تريليون دولار) سنويًا من خلال نظام الدفع PAYCIERGE -
- الذي يمثل حوالي نصف معاملات البطاقات الائتمانية في اليابان - قد تعاونت مع أفا لابز والمؤسسات العالمية الرائدة لاستكشاف حلول الدفع المعتمدة على البلوكتشين، والعملات المستقرة، والأصول التي تم ترميزها بموجب قانون خدمات الدفع المعدل في اليابان.
عملاق البنية التحتية للدفع يتجه نحو البلوكتشين
من الصعب المبالغة في حجم TIS داخل نظام الديناميكية المالية باليابان. فالشركة المتمركزة في طوكيو تدير نظم الدفع لـ 11 من أكبر 26 شركة بطاقات ائتمانية من حيث حجم المعاملات في اليابان، مما يمثل حوالي 200 مليون حامل بطاقة. ويحتل نظام معالجة الديون المطابقة لها سوقًا بنسبة 86% من معالجي مدفوعات اليابان، حيث يتعامل مع 770 مليون معاملة بطاقات دين مصحوبة بقيمة ¥3.3 تريليون سنويًا.
الآن، هذا العملاق للبنية التحتية التقليدية يبني الجيل القادم من منصته للدفع باستخدام AvaCloud، خدمة نشر البلوكتشين للمؤسسات الخاصة بـ Avalanche. تعكس هذه الخطوة ما يصفه جون نهس، رئيس الأعمال في Ava Labs، نهجًا يابانيًا فريدًا في اعتماد البلوكتشين.
"تعكس منصة TIS اتجاهًا متزايدًا في اليابان حيث تتبنى المؤسسات المالية التقليدية تقنية البلوكتشين ليس لتعطيل النظام الحالي، ولكن لترقيته"، قال نهس لموقع CoinDesk، مسلطًا الضوء على كيفية دمج اللاعبين التقليديين لإمكانيات المالية القابلة للتبرمج في البنية التحتية القائمة بدلاً من محاولة الاستبدال الشامل.
مبادرة العملة المستقرة SMBC-TIS-Avalanche
تتمحور استراتيجية البلوكتشين لTIS حول تعاون كبير مع بنك سوميتومو ميتسوي (SMBC)، ثاني أكبر بنك في اليابان الذي يدير أصولاً قيمتها 1.7 تريليون دولار، إلى جانب مزود بنية الأصول الرقمية Fireblocks وAva Labs.
أعلنت عبر مذكرة تفاهم في أبريل 2023، تهدف الشراكة إلى تطوير بنية تحتية شاملة لإصدار وتداول العملات المستقرة، بدايةً من استهداف المدفوعات بالجملة بين المؤسسات المالية والشركات. وفقًا لتصريحات مجموعة SMBC الرسمية، ستستكشف الشراكة حالات استخدام العملة المستقرة للمدفوعات عبر الحدود وأنشطة التسوية، مع إجراء اختبارات تجريبية مقررة في أواخر 2023 أو بداية 2024، تليها إمكانية إصدار حي في 2024.
تعمل TIS كمُنسق عام لتنفيذ الجوانب الفنية، مستفيدة من خبرتها الواسعة في كل من تطوير البلوكتشين ودمج نظم المالية. الشركة تبحث في تقنية البلوكتشين كنظام دفع من الجيل القادم منذ 2016، مما يجعلها في موقع متقدم مقارنة بالعديد من المنافسين في فهم كل من التكنولوجيا والسياق التنظيمي.
"تمتلك TIS عمقًا مثيرًا للإعجاب من المعرفة في مجال البلوكتشين والمالية"، أشار ممثل SMBC، مسلطًا الضوء على مشاركة الشركة في منتدى بنك اليابان للعملة الرقمية للبنك المركزي وعملها في تنفيذ رموز الأمان.
لماذا تم اختيار Avalanche للمؤسسات اليابانية
يعكس اختيار بنية Avalanche التحتية متطلبات تقنية وتنظيمية محددة تعطيها المؤسسات المالية اليابانية الأولوية. وفقًا لقسم تخطيط الأعمال Web3 في TIS، كانت البلوكتشينات العامة التقليدية تفتقر إلى الموثوقية والأمان والأداء والتحكم في الوصول الذي تتطلبه التطبيقات المؤسسية.
"فتح ظهور Avalanche لتطبيقات بمستوى المؤسسات الطريق للمؤسسات المالية والشركات للاستفادة الكاملة من منصة بلوكتشين عامة"، أوضح غوة ناكاغاوا، المسؤول في قسم تخطيط الأعمال Web3 في TIS.
تمكن بنية Avalanche إنشاء بلوكتشينات محددة للتطبيقات ومتوافقة مع اللوائح مع إعدادات أذونات دقيقة - وهو أمر حاسم للامتثال لمكافحة غسل الأموال (AML) وتمويل مكافحة الإرهاب (CFT). تتيح خدمة AvaCloud المنصات للمؤسسات نشر بلوكتشينات مخصصة من الطبقة الأولى دون الحاجة إلى توظيف متخصصي بلوكتشين، مع ضمان اتفاقيات مستوى الخدمة ودعم على مدار الساعة.
يمكن للنظام التعامل مع أكثر من 50,000 معاملة في الثانية مع زمن نهائي أقل من ثانية - وهي خصائص أداء مصممة لتلبية المعايير الصارمة لقطاع المالية الياباني، حيث لا يمكن التنازل عن الموثوقية والسرعة.
الحافز التنظيمي لليابان: قانون خدمات الدفع المعدل
يتزامن التوسع في استخدام البلوكتشين من قبل TIS مع التغيرات التنظيمية في اليابان. ففي 2023، قامت اليابان بتعديل قانون خدمات الدفع، معترفًا رسميًا بالعملات المستقرة كـ"أدوات دفع إلكترونية" وخلق وضوح تنظيمي غير مسبوق لمدفوعات الأصول الرقمية.
فتح هذا الإطار القانوني الطريق لـ JPYC، الذي أصبح أول شركة لنقل الأموال مرخصة لإصدار عملة مستقرة مدعومة بالين بموجب اللوائح المعدلة. أطلق JPYC على شبكة Avalanche، مما جلب استقرار الين إلى بلوكتشين قابلة للبرمجة لأول مرة مع إشراف تنظيمي كامل.
"مع هذا الوضوح التنظيمي، بدأت المؤسسات والشركات اليابانية في استكشاف حالات استخدام للمدفوعات عبر الحدود وأنشطة التسوية، مما عزز المنطقة للتحديث"، قال روي هيراتا، رئيس اليابان في Ava Labs.
ما وراء المدفوعات: الترميز والعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)
بينما تمثل العملات المستقرة التركيز المباشر، يتم تصميم منصة البلوكتشين لTIS بقدرات أوسع في الاعتبار. يشمل عمل الشركة الودائع المرمزة - وهي تمثيلات رقمية لأرصدة الحسابات البنكية على مسارات البلوكتشين - وتطبيقات محتملة للعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC).
كانت اليابان نشطة في بحث العملات الرقمية للبنك المركزي من خلال بنك اليابان، حيث تشارك TIS في النقاشات التقنية. توفر خبرة الشركة في تطوير العقود الذكية والاختبارات الأمنية موقعًا أساسيًا كمزود للبنية التحتية لأي مبادرات للعملة الرقمية الحكومية تنشأ من هذه الاستكشافات الحكومية.
يقترح المدير التنفيذي لـAvaCloud، نيك موسالم، أن التنفيذ الناجح يمكن أن يجعل منصة TIS "العمود الفقري لدفع اليابان الأوسع نحو نظام مالي رقمي"، داعمًا لحالات الاستخدام التي محتوى: تعمل آسيا على مبادرات الإدماج المالي عبر منطقة الآسيان. يمكن لمنصتها القائمة على البلوكشين أن توفر بنية تحتية مماثلة للمدفوعات الرقمية وتوكن الأصول في الأسواق حيث يظل تواجد البنوك التقليدية محدودًا.
أفكار نهائية
تبني TIS لـ Avalanche يُظهر اتجاهًا أوسع حيث يتسارع تبني البلوكشين من قبل المؤسسات ليس من خلال المضاربة على العملات المشفرة، ولكن من خلال التطبيقات العملية في المدفوعات، والتسويات، وتوكن الأصول.
وأوضح جون ناهاس من Ava Labs أن "العملات المستقرة تهدف إلى تحويل كيفية عمل البنوك والشركات، خاصة عبر الحدود". والقدرة على نقل القيمة فورًا وعلى مدار الساعة دون تأخيرات أو رسوم البنوك التقليدية يعبر عن تحسين حقيقي في العمليات بدلاً من إحداث اضطراب نظري.
بالنسبة لشركة تعالج 2 تريليون دولار سنويًا عبر قنوات الدفع التقليدية، حتى التحسينات الهامشية في الكفاءة تترجم إلى قيمة كبيرة. لكن الفرصة الأكبر تكمن في تمكين حالات استخدام جديدة تمامًا - المدفوعات المبرمجة، والمقايضات الذرية، والأصول الموكنة - التي لم تكن ممكنة مع التكنولوجيا السابقة.
ومع نضوج نظام الأصول الرقمية في اليابان في ظل أطر تنظيمية واضحة، قد تصبح البنية التحتية للبلوكشين لـ TIS العمود الفقري غير المرئي الذي يمكّن الجيل القادم من الخدمات المالية - تمامًا كما يدعم حاليا منصة PAYCIERGE نصف اقتصاد البطاقات الائتمانية في اليابان اليوم.