PNC Bank lanzó el lunes compraventa directa de Bitcoin para clientes elegibles de banca privada, convirtiéndose en la primera gran institución financiera estadounidense en integrar acceso a criptomonedas al contado dentro de su plataforma de banca digital.
El servicio, impulsado por la infraestructura Crypto-as-a-Service de Coinbase, permite a clientes de alto patrimonio comprar, mantener y vender Bitcoin directamente a través de sus cuentas.
Sin embargo, la oferta opera como un sistema cerrado.
Los clientes no pueden retirar Bitcoin a billeteras externas ni transferir activos en cadena sin liquidar primero sus posiciones.
Qué ocurrió
La asociación entre PNC y Coinbase se anunció por primera vez en julio de 2025.
PNC Private Bank presta servicio a individuos de alto y ultra alto patrimonio en más de 100 oficinas en todo el país.
«A medida que el interés de los clientes en los activos digitales continúa creciendo, nuestra responsabilidad es ofrecer opciones seguras y bien diseñadas que encajen dentro del contexto más amplio de sus vidas financieras», dijo William S. Demchak, presidente y director ejecutivo de PNC.
La integración elimina la necesidad de cuentas separadas en casas de cambio de criptomonedas.
Los clientes pueden financiar compras directamente desde sus cuentas de gestión de inversiones y cuentas corrientes de PNC.
Coinbase proporciona servicios de intermediación, custodia e integración tecnológica, mientras que PNC mantiene la relación directa con el cliente.
«Esta colaboración demuestra cómo las instituciones financieras tradicionales y las empresas nativas de cripto pueden trabajar juntas para expandir el acceso a los activos digitales de una manera segura y conforme», dijo Brett Tejpaul, codirector ejecutivo de Coinbase Institutional.
El banco planea ampliar el acceso a inversores institucionales, incluidos organizaciones sin fines de lucro, dotaciones y fundaciones en fases futuras.
PNC ya había ofrecido a los clientes exposición indirecta a Bitcoin y Ether a través de fondos cotizados en bolsa.
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Por qué es importante
La estructura de circuito cerrado representa una limitación clave en comparación con las plataformas de criptomonedas nativas.
Los activos no pueden moverse en cadena ni transferirse a autocustodia sin liquidación.
Pierre Rochard, director ejecutivo de The Bitcoin Bond Company, observó que, aunque la funcionalidad actual se limita a comprar, mantener y vender, «eventualmente los clientes de PNC exigirán depósitos y retiros».
El modelo de agencia mantiene el Bitcoin fuera del balance de PNC, evitando los requisitos de capital punitivos bajo las normas actuales de Basilea III.
Bajo este acuerdo, Coinbase se encarga de la custodia y la ejecución, mientras PNC se centra en los servicios al cliente.
Esta estructura permite a los bancos ofrecer exposición a criptomonedas sin registrarse como corredores de cripto ni mantener directamente los activos digitales.
El lanzamiento llega casi dos años después de que los ETF de Bitcoin al contado de BlackRock y Fidelity alteraran fundamentalmente la estructura del mercado.
Esos productos ofrecen exposición líquida y de bajo costo a través de cuentas de corretaje conocidas.
La oferta de PNC se dirige a un perfil demográfico diferente: inversores adinerados que prefieren una gestión basada en la relación y paneles bancarios integrados en lugar de la negociación autodirigida.
Bitcoin cotizaba cerca de 92.500 dólares el miércoles, mientras los operadores esperaban la decisión final sobre las tasas de interés de la Reserva Federal de 2025.
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