Michael Saylor está presionando a los bancos estadounidenses para que custodien Bitcoin (BTC), concedan préstamos con esta criptomoneda como garantía y ayuden a escalar los activos digitales hasta una industria de 100 billones de dólares.
Claves:
- Saylor quiere que los bancos guarden Bitcoin para sus clientes y ofrezcan crédito usando el activo como colateral.
- Defiende que los reguladores separen claramente custodia, préstamos garantizados y posiciones propias en cripto de los bancos.
- Su proyección de 100 billones se apoya en parte en agentes de IA que usarán dinero digital en mercados que no cierran.
Bitcoin y la banca
Saylor, presidente ejecutivo de Strategy, antes MicroStrategy, desgranó su propuesta tras participar esta semana en la cumbre Freedom Tech DC del Bitcoin Policy Institute. Su objetivo: que los bancos custodien Bitcoin y ofrezcan crédito respaldado por el activo.
Su planteamiento se centra en parte en el marco de Basilea, que asigna una ponderación de riesgo del 1.250% a las exposiciones a criptoactivos del Grupo 2b. Saylor sostiene que los supervisores deberían tratar por separado la custodia para clientes, los préstamos respaldados por Bitcoin y las posiciones propias de los bancos, en lugar de aplicar las mismas presunciones restrictivas a todas estas actividades.
Considera que la competencia bancaria puede generar nueva demanda. El Bitcoin Banking Adoption Index de Strategy situó en julio la adopción entre los grandes bancos en el 32%, aunque las grandes entidades financieras siguen manteniendo posturas públicas muy distintas sobre el activo. Saylor defiende que reglas más claras darían a los tenedores de Bitcoin más vías para obtener liquidez sin vender, a la vez que intensificarían la competencia entre bancos.
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La tesis de Saylor sobre la IA
Saylor vincula su estimación más amplia de 100 billones en activos digitales con la inteligencia artificial. Argumenta que el software autónomo asumirá cada vez más funciones de búsqueda de productos, negociación de transacciones y realización de compras. A su juicio, estos sistemas necesitan dinero y mercados operativos de forma continua, a diferencia de la infraestructura financiera diseñada en torno a identidades humanas y horarios de oficina fijos.
“La era de los Activos Digitales y la Inteligencia Digital necesita una carta de derechos digitales, no una carta de restricciones”, afirmó Saylor. Quiere que los reguladores actúen sin esperar al Congreso.
Ese giro se produce tras el fracaso del Senado, el 15 de septiembre, a la hora de sacar adelante la CLARITY Act, que logró una mayoría de 50 a 49 votos pero no alcanzó el umbral de 60 apoyos requerido. Saylor ve a los reguladores como la vía más rápida.
La banca sigue dividida públicamente sobre Bitcoin. El consejero delegado de JPMorgan, Jamie Dimon, lo ha calificado de “piedra mascota”, mientras que el CEO de Strategy, Phong Le, ha asegurado que Dimon se muestra más favorable a Bitcoin en privado.
El 16 de septiembre, tras el frenazo de CLARITY, Saylor dijo que esperaba que la SEC, la CFTC y el Tesoro avanzaran en nuevas normas utilizando la legislación vigente, mientras los bancos amplían su oferta de custodia y préstamos con Bitcoin. El índice de julio situó la adopción de Bitcoin entre los grandes bancos en el 32%.
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