Michael Saylor está presionando para que los bancos estadounidenses custodien Bitcoin (BTC), concedan préstamos respaldados por este activo y contribuyan a escalar los criptoactivos hasta una industria de 100 billones de dólares.
Puntos clave:
- Saylor quiere que los bancos custodien Bitcoin para clientes y ofrezcan préstamos con el activo como garantía.
- Sostiene que los reguladores deben diferenciar entre custodia, crédito colateralizado y posiciones propias en cripto de los bancos.
- Su proyección de 100 billones se apoya en parte en agentes de IA que usarán dinero digital en mercados siempre abiertos.
Banca y Bitcoin
Saylor, presidente ejecutivo de Strategy, antes MicroStrategy, detalló su propuesta tras intervenir esta semana en la cumbre Freedom Tech DC del Bitcoin Policy Institute. Su objetivo es que los bancos custodien Bitcoin y ofrezcan líneas de crédito respaldadas por este activo.
Parte de su argumento se centra en el marco de Basilea, que asigna un ponderador de riesgo del 1.250% a las exposiciones a criptoactivos del Grupo 2b. Saylor defiende que los supervisores distingan claramente entre la custodia para clientes, los préstamos garantizados con Bitcoin y las posiciones propias de los bancos, en lugar de aplicar el mismo enfoque restrictivo a todas estas actividades.
Ve en la competencia bancaria una fuente de nueva demanda. El Bitcoin Banking Adoption Index de Strategy situó en julio la adopción por parte de los grandes bancos en el 32%, aunque las grandes entidades financieras mantienen posturas públicas muy dispares sobre el activo. Saylor argumenta que un marco normativo más claro ofrecería a los tenedores de Bitcoin más vías para obtener liquidez sin vender sus posiciones, al tiempo que intensificaría la competencia entre bancos.
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La tesis de IA de Saylor
Saylor vincula su estimación de 100 billones en activos digitales a la inteligencia artificial, al sostener que el software autónomo asumirá cada vez más tareas de análisis de productos, negociación de operaciones y realización de compras. Según él, estos sistemas necesitan dinero y mercados que funcionen de forma ininterrumpida, a diferencia de la infraestructura financiera actual, diseñada en torno a identidades humanas y horarios de oficina.
“La era de los Activos Digitales y la Inteligencia Digital necesita una carta de derechos digitales, no una carta de restricciones”, afirmó Saylor. Quiere que los reguladores actúen sin esperar al Congreso.
Ese giro se produce tras el fracaso, el 15 de septiembre en el Senado, del avance de la CLARITY Act, que obtuvo una mayoría de 50-49, pero no alcanzó el umbral de 60 votos requerido. Saylor ve a los reguladores como la vía más rápida.
Los bancos siguen divididos públicamente sobre Bitcoin. El consejero delegado de JPMorgan, Jamie Dimon, lo ha calificado de “piedra mascota”, mientras que el CEO de Strategy, Phong Le, asegura que Dimon se muestra más favorable a Bitcoin en privado.
El 16 de septiembre, tras el bloqueo de CLARITY, Saylor dijo esperar que la SEC, la CFTC y el Tesoro impulsen normas al amparo de la legislación vigente, mientras los bancos amplían sus servicios de custodia y crédito con Bitcoin. El índice de julio situaba la adopción de Bitcoin por parte de los grandes bancos en el 32%.
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